二零二四年保险合同的理赔与承保范围

二零二四年保险合同的理赔与承保范围本合同目录一览第一条保险合同的构成1.1保险合同的组成部分1.2保险合同的生效条件1.3保险合同的解除和终止第二条保险理赔的范围2.1保险事故的认定2.2保险理赔的申请流程2.3保险理赔的所需材料第三条保险承保的范围3.1保险标的的确定3.2保险责任的划分3.3保险金额的确定第四条保险费用的支付4.1保险费用的计算方式4.2保险费用的支付方式4.3保险费用的退还第五条保险合同的履行5.1保险人的权利和义务5.2投保人的权利和义务5.3受益人的权利和义务第六条保险理赔的限制6.1不予理赔的情形6.2保险理赔的限制条件6.3保险理赔的例外情况第七条保险合同的争议解决7.1争议解决的方式7.2仲裁或诉讼的管辖7.3争议解决的时限第八条保险合同的变更和转让8.1保险合同的变更8.2保险合同的转让8.3保险合同的继承第九条保险合同的违约责任9.1投保人的违约行为9.2保险人的违约行为9.3违约责任的承担方式第十条保险合同的隐私保护10.1投保人和受益人的隐私权10.2保险人的信息保护义务10.3违反隐私保护的责任第十一条保险合同的解除和终止11.1投保人的解除权11.2保险人的终止权11.3解除和终止的后果第十二条保险合同的强制性条款12.1强制性条款的内容12.2强制性条款的遵守12.3违反强制性条款的后果第十三条保险合同的适用法律13.1保险合同的法律适用13.2法律冲突的处理13.3法律变更的影响第十四条保险合同的整体效力14.1保险合同的生效时间14.2保险合同的持续效力14.3保险合同的终止效力第一部分：合同如下：第一条保险合同的构成1.1保险合同的组成部分本保险合同由保险单、保险条款、投保单、批单、附贴批单、保险费收据、保险费发票等组成。上述文件是保险合同不可分割的部分，与本保险合同具有同等法律效力。1.2保险合同的生效条件本保险合同自投保人缴纳保险费，保险人签发保险单之日起生效。保险合同的生效以保险人同意承保为前提，投保人应按照约定的期限和方式缴纳保险费。1.3保险合同的解除和终止投保人可以在合同有效期内提前解除合同，但应书面通知保险人。保险合同在下列情况下终止：（1）保险合同到期，保险责任终止；（2）投保人未按约定缴纳保险费，保险人催告后仍不缴纳的，保险人有权解除合同；（3）保险人按照合同约定解除合同的；（4）法律、行政法规规定的其他情形。第二条保险理赔的范围2.1保险事故的认定保险事故是指合同约定的事故，导致被保险财产损失或者被保险人死亡、伤残、疾病。保险事故的认定以保险条款约定的范围为准。2.2保险理赔的申请流程（1）投保人在发生保险事故后，应立即通知保险人，并按照保险人的要求提供相关证明材料；（2）保险人收到理赔申请后，应及时审查，对符合条件的理赔申请予以支付；（3）保险人对理赔申请有异议的，应及时通知投保人，并说明理由；（4）投保人对保险人的理赔决定有异议的，可以自收到决定之日起15日内向保险监管部门投诉或者依法向人民法院提起诉讼。2.3保险理赔的所需材料（1）保险单；（2）投保单；（3）事故证明；（4）损失清单；（5）费用单据；（6）其他保险人要求提供的材料。第三条保险承保的范围3.1保险标的的确定保险标的是指保险合同约定的被保险财产或者被保险人的生命、身体。保险标的的确定以保险单记载为准。3.2保险责任的划分保险责任是指保险人根据保险合同约定，对保险标的发生的保险事故承担的赔偿责任。保险责任的划分以保险条款约定的范围为准。3.3保险金额的确定保险金额是指保险人根据保险合同约定，承担赔偿责任的最高限额。保险金额的确定以保险单记载为准。第四条保险费用的支付4.1保险费用的计算方式保险费用根据保险金额、保险费率、保险期限等因素计算。保险费率按照保险行业的标准费率或者保险人制定的费率执行。4.2保险费用的支付方式投保人可以选择一次性支付全部保险费或者按期支付保险费。按期支付保险费的，投保人应按照保险合同约定的时间和方式缴纳保险费。4.3保险费用的退还保险合同解除或者终止的，保险人应当按照合同约定退还保险费用。保险费用的退还以投保人缴纳的保险费扣除保险人已经支付的保险赔偿金额后的余额为准。第五条保险合同的履行5.1保险人的权利和义务保险人应当按照保险合同的约定，承担赔偿责任。保险人享有解除合同的权利，但应当依法支付保险金。5.2投保人的权利和义务投保人应当按照约定的期限和方式缴纳保险费。投保人有权解除合同，但应书面通知保险人。5.3受益人的权利和义务受益人是指保险合同约定的在保险事故发生时享有保险赔偿权利的人。受益人应当遵守保险合同的约定，协助保险人进行理赔。第六条保险理赔的限制6.1不予理赔的情形保险合同约定的下列情形，保险人不承担赔偿责任：（1）投保人故意或者重大过失导致保险事故发生的；（2）被保险人故意或者重大过失导致保险事故发生的；（3）保险标的本身缺陷、自然损耗或者本身价值变化导致的损失；（4）保险合同约定的其他不予理赔的情形。6.2保险理赔的限制条件保险人在履行赔偿责任时，按照保险合同约定的比例或者金额进行限制。6.3保险理赔的例外情况保险合同约定的下列情况，保险人不承担赔偿责任：（1）战争、军事行动、核事故第八条保险合同的变更和转让8.1保险合同的变更投保人在保险合同有效期内，可以根据实际情况申请变更保险合同。保险合同的变更包括增加保险标的、减少保险金额、变更受益人等。保险人应当在收到变更申请后，按照约定的方式及时办理。8.2保险合同的转让投保人可以将保险合同的全部或者部分权利义务转让给第三人，但应当取得保险人的同意。保险合同的转让应当采用书面形式，并由保险人签署。8.3保险合同的继承保险合同的受益人在保险事故发生时享有保险赔偿权利。保险合同的受益人因故不能行使权利的，其权利可以依法继承。第九条保险合同的违约责任9.1投保人的违约行为投保人未按约定缴纳保险费的，应当按照保险人的要求及时补交。投保人故意或者重大过失提供虚假陈述的，保险人有权解除合同，并拒绝支付保险赔偿。9.2保险人的违约行为保险人未按照约定承担赔偿责任的，应当按照投保人的要求支付保险赔偿。保险人故意或者重大过失提供虚假陈述的，投保人有权解除合同，并要求保险人支付违约金。9.3违约责任的承担方式违约责任的承担方式包括支付违约金、赔偿损失等。具体承担方式由保险合同约定。第十条保险合同的隐私保护10.1投保人和受益人的隐私权投保人和受益人的个人信息和隐私权受法律保护。保险人在处理投保人和受益人的个人信息时，应当遵守相关法律法规，确保信息安全。10.2保险人的信息保护义务保险人应当采取有效措施，保护投保人和受益人的个人信息不被泄露、盗用或者滥用。10.3违反隐私保护的责任保险人违反隐私保护义务的，应当承担相应的法律责任，包括但不限于赔偿损失、支付违约金等。第十一条保险合同的解除和终止11.1投保人的解除权投保人可以在合同有效期内提前解除合同，但应书面通知保险人。投保人解除合同的，应当按照保险人的要求支付相应的保险费用。11.2保险人的终止权保险人在合同有效期内有权解除合同，但应当提前通知投保人。保险人解除合同的，应当按照合同约定退还保险费用。11.3解除和终止的后果合同解除或者终止的，保险人不承担解除或者终止后的保险责任。投保人已缴纳的保险费，扣除保险人已经支付的保险赔偿金额后的余额，应当按照合同约定退还投保人。第十二条保险合同的强制性条款12.1强制性条款的内容保险合同中的强制性条款包括但不限于：保险标的的确定、保险责任的划分、保险金额的确定、保险费用的计算方式等。12.2强制性条款的遵守投保人和保险人应当遵守保险合同中的强制性条款。违反强制性条款的，保险合同无效。12.3违反强制性条款的后果违反强制性条款的，投保人和保险人应当承担相应的法律责任。保险合同无效的，投保人已缴纳的保险费，保险人应当按照合同约定退还投保人。第十三条保险合同的适用法律13.1保险合同的法律适用保险合同的适用法律为中华人民共和国的法律。13.2法律冲突的处理保险合同当事人应当遵守中华人民共和国的法律。如保险合同的内容与中华人民共和国的法律冲突，以中华人民共和国的法律为准。13.3法律变更的影响法律变更对保险合同的有效性和效力产生的影响，由保险合同当事人根据变更后的法律自行解决。第十四条保险合同的整体效力14.1保险合同的生效时间保险合同自投保人缴纳保险费，保险人签发保险单之日起生效。14.2保险合同的持续效力保险合同在保险期限内持续有效。除非保险合同当事人依法解除或者终止合同，否则保险合同一直有效。14.3保险合同的终止效力保险合同在下列情形下终止：（1）保险合同到期，保险责任终止；（2）投保人未按约定缴纳保险费，保险人催告后仍不缴纳的，保险人有权解除合同；（3）保险人按照合同约定解除合同的；（4）法律、行政法规规定的其他情形。第二部分：第三方介入后的修正引入第三方介入后的附加说明条款1.第三方概念界定第三方是指在保险合同签订、履行过程中，除保险合同当事人（甲方：投保人，乙方：保险人）之外，与保险合同具有利害关系的个体或组织。第三方可以是理赔过程中的鉴定机构、纠纷解决过程中的调解人或仲裁机构，也可以是保险合同中约定的特定服务提供者等。2.第三方介入的条件当保险合同的履行过程中出现争议或需要第三方专业服务时，甲乙双方可以协商决定引入第三方。第三方介入的条件包括但不限于：双方无法通过协商解决争议时；涉及到专业性问题，需要第三方机构进行鉴定、评估时；双方同意将争议提交给第三方进行调解、仲裁时。3.第三方责任限额的确定第三方在介入保险合同过程中，应当依法、依约履行其职责。第三方因故意或者重大过失导致损失的，应当承担相应的赔偿责任。第三方责任限额应当在合同中明确约定，包括但不限于：第三方承担的最高赔偿金额；第三方赔偿责任的上限比例；第三方不承担赔偿责任的情形。4.第三方与其他各方的关系第三方介入保险合同，并不改变保险合同当事人之间的权利义务关系。第三方仅为协助履行保险合同的辅助角色，不具有保险合同当事人地位。保险合同的履行、解除、终止等，仍由甲乙双方按照合同约定执行。5.第三方介入的程序当甲乙双方同意引入第三方时，应当明确第三方介入的程序，包括但不限于：第三方介入的时间节点；第三方介入的具体事项；第三方介入的结果处理方式。6.第三方介入的费用第三方介入的费用由甲乙双方协商确定。费用包括但不限于第三方机构的报酬、差旅费、鉴定费等。甲乙双方应按照约定承担相应的费用。7.第三方介入的合同修正本合同在第三方介入后的修正，包括但不限于：增加第三方介入的相关条款；明确第三方的权利义务；界定第三方的责任限额；规定第三方介入的程序和费用。引入第三方介入后的额外条款及说明8.第三方机构的选定第三方机构的选定应当遵循公平、公正、公开的原则。甲乙双方可以共同选定第三方机构，也可以由一方推荐，另一方同意。9.第三方机构的职责第三方机构在介入保险合同过程中，应当独立、客观、公正地履行其职责。第三方机构应当遵守相关法律法规和职业道德，保护投保人和受益人的合法权益。10.第三方机构的赔偿责任第三方机构在履行职责过程中造成损失的，应当依法承担赔偿责任。第三方机构的赔偿责任不免除保险人和投保人根据保险合同约定应当承担的责任。11.第三方机构的退出当第三方机构无法独立、客观、公正地履行其职责时，甲乙双方可以协商决定让其退出。第三方机构的退出应当符合合同约定或者相关法律法规的规定。12.第三方介入的告知义务甲乙双方在引入第三方介入时，应当告知第三方合同的相关内容，包括但不限于保险合同的条款、保险责任、保险金额等。13.第三方介入的保密义务第三方机构在介入保险合同过程中，应当对甲乙双方提供的个人信息和商业秘密予以保密。未经甲乙双方同意，第三方机构不得泄露相关信息。14.第三方介入的法律效力第三方介入的结论或者决定，对甲乙双方具有法律效力。甲乙双方应当遵守第三方介入的结论或者决定。15.第三方介入的争议解决当甲乙双方对第三方介入的结论或者决定有异议时，可以依法申请仲裁或者提起诉讼。第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.保险单：保险合同的核心文件，载明保险合同的条款、保险金额、保险期限、保险费率等关键信息。2.保险条款：详细描述保险合同的保险责任、除外责任、保险金额、保险期限等条款。3.投保单：投保人向保险人提交的申请购买保险的表格，载明投保人的基本信息、保险需求等。4.批单：保险人根据投保人的申请，对保险合同的内容进行变更或者补充的文件。5.附贴批单：保险人根据投保人的申请，对保险合同的内容进行变更或者补充的文件，以附贴的形式附加在保险单上。6.保险费收据：保险人向投保人开具的保险费收据，证明投保人已经缴纳保险费。7.保险费发票：保险人向投保人开具的保险费发票，载明保险费的金额、保险费的支付方式等信息。8.理赔申请书：投保人在发生保险事故后，向保险人提交的理赔申请文件。9.事故证明：投保人在申请理