2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格复习测试题库500题（含标准答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）

A.流动资产B.长期投资C.固定资产D.短期资产

2.《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。

A.专业委员会B.工作委员会

C.秘书处D.常务理事会

3.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策

应体现小企业经营规律.小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。

A.集中化B.差别化C.风险化D.信息化

4.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以

及所收集信息的合法性.真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）

为主。

A.信息收集B.与客户面谈

C.报表数据D.实地调查

5.《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。

A.要约B.要约邀请C.承诺

6.《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或

者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

7.治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。

A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资

C.收缩贷款规模

8.中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。

A.向人民银行申请再贷款B.发行金融债券

C.企业本外币存款.结算D.境外筹资

9.《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级邮

政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报

告。

A.10B.15C.20D.30

10.金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。

A.借贷记账法B.收付记账法

C.单式记账法D.成本核算法

11.下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A.会计凭证及附件B.下级行上报的财务会计报告

C.存•贷款开销户记录D.总账及明细核算资料

12.借款人应提供（D）信息。

A.经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息

B.经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C.经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息

D.经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息

13.会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。

A,永久B.15年C.5年D.3年

14.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

15.长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项

费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A.长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B.租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均

摊销

C.其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D.项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

16.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产

的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

17.我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票

到期（A）日起。

A.2年B.6个月C.3个月D.1年

18.一般背书的相对必要记载事项是（D）。

A.背书人B.被背书人

C.“不得转让”字样D.背书日期

19.支票出票人的主要票据义务是（B）。

A.直接付款义务B.担保义务

C.背书义务D.承兑义务

20.背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

21.定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。

A.应当在汇票到期日前

B.应当在汇票到期日前10日内

C.应当在汇票出票后30日内

D.应当在汇票到期日前15日内

22.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。

A.“保证”字样B.保证人的名称和住所

C.保证人签章D.保证日期

23.汇票的义务人包括（C）。

A.背书人和被背书人B.保证人和委托收款人

C.承兑人和背书人D.出票人和委托付款人

24.我国《票据法》规定的票据不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.汇票

25.根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）o

A.支票的付款日期仅限于见票即付

B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D.支票的付款人是第一债务人

26.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

27.赵.钱.孙.李.陈五人共同投资1000万兀人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司

注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵.钱.孙三人分别持有300万元股，李.陈二

人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）o

A.赵.钱.孙.李.陈五股东共同承担

B.公司以注册资本为限承担

C.公司与股东共同承担

D.公司以其全部资产承担

28.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理

办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。

A.大额和可疑人民币交易B.可疑外汇交易

C.大额外汇交易D.大额和可疑外汇交易

29.出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）

A.各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定

B.社团贷款形成不良贷款。

30.社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。

A.贷款申请人和牵头社同意

B.贷款申请人和代理社同意

C.贷款申请人和成员社同意

31.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期

存款在法定利率基础上加（B）。

A.1个百分点B.0.99个百分点

C.1.2个百分点D.1.5个百分点

32.农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。

A.农户种养殖业B.农户工商业

C.农户消费D.农户投资

33.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

34.联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。

A.1年B.2年C.3年D.5年

35.下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A.按照借款合同约定偿付贷款本息

B.确定贷款期限.利率

C.民主选举联保小组组长

D.共同决定联保小组的变更和解散事宜

36.银团贷款（A）是指经借款人同意.发起组织银团.负责分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行B.代理行C.参加行

37.按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。

A.上级公司与下级公司B.总公司与分公司

C.大公司与小公司D.母公司与子公司

38.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（D）o

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

39.下列关于财务公司的说法错误的是（B）。

A.最低注册资本金为1亿元人民币

B.资本金充足率不得低于8%

C.自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%

40.我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。

A.利润分配和亏损分担的办法B.公司经营范围

C.公司的基本管理制度D.公司章程的修订程序

41.《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可

以责令其整顿。（B）

A.当年亏损超过注册资本金的30%

B.股东或高管人员出现违法行为

C.出现严重支付危机

D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章

42.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）。

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

43.甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的

股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合

《公司法》的规定。

A.由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份

B.由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C.如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议

D.如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

44.下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日期。

A.公司设立登记的申请日期

B.公司营业执照的签发日期

C.公司成立的公告日期

D.公司登记机关以通知指定的日期

45.某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）o

A.无效

B.有效，其责任由分公司独立承担

C.有效，其责任由总公司承担

D.有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

46.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）o

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

47.某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司

曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。

A.1000万元B.3000万元

C.5000万元D.8000万元

48.有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）o

A.后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然

B.后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然

C.前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D.前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

49.《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行

使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A.一年B.二年C.三年D.五年

50.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制

定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

51.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债

务支出与收入比控制在（C）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

52.根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。

A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心

B.中国人民银行指导其他金融监管机构

C.中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权

D.中国人民银行不再有金融监管职能

53.我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

54.商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。

A.提供虚假财务报告B.出借金融许可证

C.未经批准代理买卖外汇D.未经批准设立分支机构

55.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人

民银行法〉的决定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

56.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

57.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A.中国银行业协会B.国务院

C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会

58.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

59.下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。

A.GNPB.生产者物价指数

C.消费者物价指数D.国内生产总值平减指数

60.关于合同成立条件的错误表述是（B）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

61.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。

A.票据金额B.出票日期

C.用途D.收款人名称

62.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。

A.以大写金额为准B.以小写金额为准

C.以两者中金额小者为准D.票据无效

63.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账

户。

A.专用存款账户B.支票账户

C.存款账户D.现金账户

64.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个

65.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

66.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。

A.信用证诈骗B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪D.集资诈骗

67.关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出

说明

B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件.资料采取封存措施

D.银行业监督管理机构有权查阅.复制银行业金融机构与检查事项有关的文件.资料

68.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

69.根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管

理的对象。

A.农村信用合作社B.财务公司

C.信托投资公司D.证券公司

70.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职

能。”

A.判别.评估.咨询.监控B.评判.监控

C.估测.咨询.监控D.评估.咨询.鉴定

71.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适

用法律.规则和标准的控制是否到位

B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行

使其职责

C.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施

D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度

72.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。

A.合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B.合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且

该合规工作负责人须为银行员工

C.无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律.规则和标

准仍为董事会和高级管理层的责任

D.合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘

安排要受到合规工作负责人的监督

73.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

74.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为

客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》

B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

75.法人.其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于

大额支付交易。

A.单笔转账B.单笔现金

C.多笔转账D.多笔现金

76.我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。

A.8%B.10%C.15%D.20%

77.经营外汇业务的金融机构，对大额购汇.频繁购汇.存取大额外币现钞等异常情况不及

时（B）,依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。

A.发现的B.报告的C.扣押的D.解付的

78.KYC是指（C）o

A.合法审慎原则B.保密原则

C.了解客户原则D.与司法机关.行政执法机关全面合作原则

79.中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定

的除外。

A.其它金融机构B.单位或个人

C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心

80.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

81.高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作.（A）。

A.社会生活秩序B.正常秩序

C.社会治安D.安定团结

82.农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理机构

C.安徽省联社办事处D.财政部门

83.中央银行的负债业务主要包括（A）。

A.货币发行业务B.再贴现业务

C.准备金存款业务D.经营国库业务

84.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

85.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额.期限.利率

和方式，但贷款的期限不得超过（C）。

A,3个月B.6个C.1年

D.1年半E.2年

86.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A.行政B.警告C.撤职

D.记过E.开除

87.我国的基础货币是由（A）掌握的。

A.中央银行B.商业银行

C.财政部D.公众E.政府部门

88.中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。

A.国资委B.银监会C.财政部

D.政府E.国家

89.中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A.一人B.二人C.三人

D.四人E.若干人

90.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

91.中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律.行政法规和国家统一的财务.会

计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A.监察机关B.审计机关C.税务部门

D.检察机关E.银监部门

92.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

93.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

94.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

95.中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。

A.全国人大B.国务院

C.国务院银行业监督管理机构D.全国人大常委会

96.我国商业银行的贷款利率由（C）确定。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D.商业银行与客户协商

97.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询.冻结.

扣划存款权力的部门是（D）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.审计机关

98.根据《商业银行法》的规定,商业银行可以在境内（B）。

A.从事信托投资和股票业务B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务

99.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。

A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B.拆入资金用于弥补票据结算.联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

C.可以将拆入资金用于投资

D.拆出资金限于交足存款准备金.留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

100.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层

提供独立的报告

101.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

102.下列关于董事会的表述不正确的是（D）。

A.股份有限公司董事会成员为五人至十九人

B.董事会成员中可以有公司职工代表

C.董事每届任期不得超过三年

D.董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届

103.商业银行具备目标明确.结构清晰.职能完备.功能强大的（A）部门，已经成为金融管

理现场化的重要标准。

A.风险管理B.内部审计

C.合规D.外部风险监督

104.1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D）,正逐步成为世界各国共同

遵守的银行监管的审慎法规。

A.巴塞尔建议B.巴塞尔报告

C.巴塞尔原则D.巴塞尔核心原则

105.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

106.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

107.高管人员不准将国有资产私自委托.租赁.承包给自己的配偶.子女及其他（A）经营。

A.亲属B.朋友C.战友D.同学

108.根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A.10%B.8%C.6%D.5%

109.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

110.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

111.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的

银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合

格后即可上岗。

A.总部（行）B.分支机构C.总部和分支机构

112.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持

（A）原则，实施审慎监管。

A.低门槛.严监管B.高门槛.严监管

C.低门槛.松监管D.高门槛.松监管

113.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的,

由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

114.政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。

A.由政府出资

B.以政府的政策旨意发放贷款

C.不以盈利为目的D.自主选择贷款对象

115.中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职

机构所在地监管部门报告。

A.10日B.15日C.30日

116.财务公司的设立应报（B）批准。

A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构

C.所属地的工商局D.银行业协会

117.银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果

是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。

A.现场检查B.非现场检查

C.市场准入管理D.高级管理人员管理

118.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

119.社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。

A.社团贷款合同重要条款的变更

B.对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报

C.借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件

D.不良社团贷款的管理和处置方案

120.下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

C.促进银行业健康发展

D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭.破产

121.中资商业银行境外机构是指（C）。

A.中资商业银行境外分行

B.中资商业银行境外分行.全资附属金融机构.代表机构

C.中资商业银行境外分行.全资附属或控股金融机构.代表机构

122.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事

项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自收到完整申请文件之日起两个月内

B.自收到完整申请文件之日起四个月内

C.自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

123.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予

（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

124.银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提

交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规

则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A.3日B.5日C.10日D.30日

125.（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济.

政治等方面变化而遭受损失的风险。

A.信用B.主权C.国家D.市场

126.次级债务计入商业银行的（D）资本。

A.实收资本B.单一资本C.核心资本D.附属资本

127.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

128.银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应

当督促商业银行有效地识别.计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。

A.控制B.管理C.掌握D.预测

129.下列资产风险基本权数最小的是（C）。

A.对公共企业的债权B.担保贷款

C.国库券D.同业拆借

130.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

131.根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管

理机构批准（C）。

A.变更名称B.调整业务范围

C.变更持有资本总额3%的股东D.修改章程

132.商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前

（B）个工作日向银监会报告。

A.10B.15C.20D.30

133.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

134.下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。

A.机构编码B.流水号

C.业务范围D.银监会或其派出机构名称

135.吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖.变

卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。

A.甲先受偿B.乙先受偿C.甲.乙同时受偿

136.设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。

A.10亿元B.30亿元C.50亿元D.1亿元

137.中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

138.中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

139.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天-1个月B.1天-6个月

C.3天-1个月D.3天-6个月

140.拟任国有商业银行二级分行行长.副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作

（B）年以上。

A.6B.5C.4

141.设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。

A.1000B.2000C.5000D.1亿元

142.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农村信用合作联社社员变更持有资本总

额或股份总额5%及以上的，由（B）o

A.银监分局初步受理.银监局审查并决定

B.银监分局受理.审查并决定

C.银监局受理审查并决定

143.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。

A.非法人机构B.法人机构

C.非法人机构或法人机构均可

144.合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷

款率应低于（C）。

A.10%B.12%C.15%D.17%

145.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

146.城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料

或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

147.临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A.3个月B.6个月C.1年D.2年

148.中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批

准的书面决定。

A.5日B.10日C.30日D.3个月

149.商业银行因行使抵押权.质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予

以处分。

A.1年B.2年C.3年D.5年

150.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

151.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

152.教育储蓄存期分为（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

153.教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。

A.1万元B.2万元C.3万元D.4万元

154.内部控制评价应从（A）四个方面进行。

A.充分性.合规性.有效性和适宜性

B.充分性.合规性.有效性和真实性

C.充分性.有效性.真实性和适宜性

D.合规性.有效性.真实性和适宜性

155.金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和

业务处理系统没有发生过重大事故。

A.1B.2C.3D.5

156.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天D.10天

157.决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发.换发金融许可证的，发证机

关应当在决定作出后（A）内颁发.换发金融许可证。

A.10日B.15日C.30日D.60日

158.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.①②③④

159.商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

160.可以用于存取现金的是（A）。

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.专用存款账户D.临时存款账户

161.农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。

董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A.1B.2C.3D.4

162.商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法.违规行为，由

（O依据《中华人民共和国价格法》.《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.人行B.银监会

C.政府价格主管部门D.商业银行

163.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

164.农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

165.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

166.在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。

A.等额股份B.同股同权

C.差额股份D.同股同利

167.经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，

并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

168.农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。

A.资格股B.投资股C.自然人股D.企业股

169.农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股

份应当同股同权，同股同利。

A.1B.100C.1000D.10000

170.农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行

（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不

得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同

意。农村商业银行董事.监事.行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A.可以接受1年社员代表大会

B.必须接受2年监事会

C.不得接受3年董事会

D.一定接受4年独立董事

171.农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。

A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会

172.股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股

东代表所持表决权的（B）以上通过。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

173.持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以

（A）元人民币以内的罚款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

174.农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

175.商业银行的内部控制必须贯彻全面.审慎.有效.（A）原则。

A.独立B.真实C.实质D.具体

176.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构

的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的

纪律处分。

A.5万元以上30万元以下B.10万元以上30万元以下

C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下

177.农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约

束。

A.实现社会综合效益B.服务于广大民众

C.促进农业和农村经济发展D.效益性.安全性.流动性

178.设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。

A.10B.100C.1000D.10000

179.农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加

（A）元投资股增加一个投票权。

A.200020000B.100010000

C.200010000D.100020000

180.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

181.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过

（D）%的，应报当地银行监管机构审批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

182.除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资.评估量化后的股金转为农村合作

银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。

A.贷款资金B.实物C.资产D.货币资金

183.农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。

A.70%B.75%C.80%D.85%

184.农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增

形成的资本总额。

A.贷款客户B.存款客户C.职工D.社员

185.社团贷款实行以下运行模式（C）。

A.“谁牵头.谁负责.谁评审”

B.“谁营销.谁牵头.谁负责”

C.“谁营销.谁牵头.谁评审”

186.社团贷款合同不包括以下内容（D）。

A.借贷当事人

B.贷款金额.贷款用途.贷款期限等

C.利率.担保方式.担保人

D.贷款社及其承担的费用

E.违约责任及承担方式

187.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

188.商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）

原授权。

A.大于B.小于C.等于

189.同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。

A.全部B.物的担保

C.物的担保以外D.由保证人与债权人协商确定

190.股票质押贷款期限最长为（B）。

A.半年B.1年C.2年D.3年

191.以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

192.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。

A.0B.1C.2D.3

193.《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。

A.10B.15C.20D.25

194.《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调

整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。

A.利率调整次日B.利率调整的下月

C.利率调整的下季D.利率调整的下年初

195.《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房

屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。

A.借款人B.贷款人C.被保险人D.投保人

196.教育储蓄是存期为一年.三年和六年的（C）储蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

197.除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A.农发行B.邮政储蓄机构C.开发银行

198.参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。

A.优先B.退后C.一视同仁D.不

199.教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。

A.调整后B.调整前C.开户日D.到期日

200.银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表.报告等文件.资料的，由国务院银行业

监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。

A.10-20B.10-50C.20-50D.20—100

201.管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是

（C）O

A.直接授权B.间接授权C.转授权D.再授权

202.汽车贷款的贷款期限不得超过（C