2024年经济师考试保险高级经济实务试题与参考答案

2024年经济师考试保险高级经济实务自测试题(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料某大型保险公司新推出一款新型保险产品——旅行保险。该产品的保险责任包括意外伤害、疾病医疗和行李丢失。保险期限为一年，保费根据保障期限的不同而有所差异。产品的营销策略包括通过社交媒体广告、与旅行社合作以及参加行业展会进行推广。问题分析该保险公司的市场定位。请结合案例材料，从目标市场、竞争优势和营销策略三个方面进行分析。如果该保险公司想要提高其产品的市场占有率和品牌知名度，除了上述营销策略外，还有哪些可能的策略？请列举至少三个，并简要说明理由。”假设该保险公司推出了一项新的增值服务——语言翻译服务，针对国际旅行者。这个服务如何能够提升该保险产品的吸引力？请结合案例材料和消费者行为理论进行分析。第二题近年来，随着金融科技的迅速发展，互联网保险产品日益丰富，但同时潜在的风险也不容忽视。请根据以下案例材料，分析互联网保险的风险防范措施和管理对策。案例材料：保险公司为了吸引用户，推出了很多优惠活动和个性化服务。然而，有些产品设计不够严谨，容易使消费者产生误解，导致后续的理赔纠纷。此外，随着互联网保险业务的快速增长，对保险公司的风险管理能力和技术支撑提出了更高的要求。1、请分析互联网保险产品设计中可能存在的风险。2、请提出针对互联网保险信息泄露问题的防范措施。3、建议保险公司如何有效应对互联网保险业务的快速增长带来的风险管理挑战。第三题案例材料:国盛银行是一家综合性商业银行，在过去十年间一直保持稳健增长，但在近一年来，其盈利能力出现下滑。这主要由于银行在2022年底适逢大宗商品价格暴涨时期，积极发放贷款给相关企业，以谋求更高的收益。然而，随着国际局势的紧张，大宗商品价格在2023年上半年经历大幅波动，甚至出现下跌趋势。部分借款企业面临经营困难，企业偿债能力下降，银行由此面临较大规模的不良贷款风险。为了应对这一挑战，国盛银行采取了以下措施：暂停新发放大宗商品贸易贷款，集中精力管理现有贷款，加强监控和风险评估。加大对高风险企业的清欠和处置力度，积极寻求解决方案，如债务重组、资产重构等。寻求政府和监管机构的支持，争取更多政策扶持，例如风险补偿机制、不良资产处置的支持。增加资本投入，提高银行的风险吸收能力，增强其应对市场波动的能力。优化业务结构，减少对单一行业或产品的依赖，增加对零售金融业务的投入，分散风险。1、国盛银行面临哪些主要风险？表述风险类型和风险来源。2、国盛银行采取的措施有哪些？这些措施对银行的风险管理有什么作用？暂停新发放大宗商品贸易贷款，集中精力管理现有贷款，加强监控和风险评估。作用:减缓新风险的进入，加强对现有贷款的风险掌控，降低未来贷款损失的概率。加大对高风险企业的清欠和处置力度，积极寻求解决方案，如债务重组、资产重构等。作用:通过及时清欠或处置高风险资产，降低银行的信用风险,并寻求可持续调整方案，减少风险暴露。寻求政府和监管机构的支持，争取更多政策扶持，例如风险补偿机制、不良资产处置的支持。作用:借助政府政策支持，共享风险，降低银行独自应付风险的压力，获得更多资本安全保障。增加资本投入，提高银行的风险吸收能力，增强其应对市场波动的能力。作用:增加资本基底，提升风险吸收能力，增强银行的抗险韧性,更好应对市场波动和潜在风险。优化业务结构，减少对单一行业或产品的依赖，增加对零售金融业务的投入，分散风险。作用:降低对特定行业或产品的脆弱性，从而分散风险，实现业务结构的合理化。3、国盛银行未来发展的策略方向是什么？加强风险管理:完善风控体系，建立健全风险识别、评估、监测和控制机制，加强对大宗商品市场风险的预警和防范。稳健经营、风险控制:避免过度追求高收益、高风险的业务模式，坚持稳健经营，注重资产质量和盈利能力的稳定发展。多元化发展:继续优化业务结构，积极拓展零售金融业务等较为稳定的金融服务领域，分散风险，提升经营效益。二、论述题（30分）题目：结合当前经济形势分析，保险公司在寿险领域如何通过创新来应对和利用挑战？2024年经济师考试保险高级经济实务自测试题与参考答案一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料某大型保险公司新推出一款新型保险产品——旅行保险。该产品的保险责任包括意外伤害、疾病医疗和行李丢失。保险期限为一年，保费根据保障期限的不同而有所差异。产品的营销策略包括通过社交媒体广告、与旅行社合作以及参加行业展会进行推广。问题分析该保险公司的市场定位。请结合案例材料，从目标市场、竞争优势和营销策略三个方面进行分析。如果该保险公司想要提高其产品的市场占有率和品牌知名度，除了上述营销策略外，还有哪些可能的策略？请列举至少三个，并简要说明理由。”假设该保险公司推出了一项新的增值服务——语言翻译服务，针对国际旅行者。这个服务如何能够提升该保险产品的吸引力？请结合案例材料和消费者行为理论进行分析。答案市场定位分析该保险公司的市场定位明确，主要针对需要旅行保障的消费者群体，特别是那些对旅行安全有较高关注度的客户。其竞争优势在于提供全面的旅行保障，包括意外伤害、疾病医疗和行李丢失，这些都是在旅行过程中经常遇到的风险。此外，通过社交媒体广告、与旅行社合作以及参加行业展会进行推广，该公司能够有效地触达潜在客户，提高产品的市场曝光度。提高市场占有率和品牌知名度的策略除了上述提到的营销策略外，保险公司还可以采取以下策略来提高市场占有率和品牌知名度：客户关系管理：建立和维护良好的客户关系，通过定期的回访、优惠活动等方式增强客户的忠诚度和满意度。产品创新：不断推出符合市场需求的新产品和附加服务，如定制化的旅行保险计划、紧急救援服务等，以满足不同客户的需求。合作伙伴关系建设：与其他旅游机构、酒店、航空公司等建立紧密的合作关系，通过资源共享和联合营销活动，扩大市场影响力。增值服务对产品吸引力的提升引入语言翻译服务可以显著提升该保险产品的吸引力，因为这对于国际旅行者来说是一个非常实际且必要的需求。语言障碍是旅行中常见的困扰，能够提供语言翻译服务的保险公司将能够帮助旅行者解决这一难题，从而增加他们对产品的满意度和信任感。结合消费者行为理论，这种增值服务符合旅行者在旅行过程中对于便利性和安全性的需求，因此能够有效提升产品的市场竞争力。第二题近年来，随着金融科技的迅速发展，互联网保险产品日益丰富，但同时潜在的风险也不容忽视。请根据以下案例材料，分析互联网保险的风险防范措施和管理对策。案例材料：保险公司为了吸引用户，推出了很多优惠活动和个性化服务。然而，有些产品设计不够严谨，容易使消费者产生误解，导致后续的理赔纠纷。此外，随着互联网保险业务的快速增长，对保险公司的风险管理能力和技术支撑提出了更高的要求。1、请分析互联网保险产品设计中可能存在的风险。答案：互联网保险产品设计中的风险主要包括：信息安全隐患：电子合同易遭受黑客攻击，造成用户信息泄露甚至财务损失。合同条款的复杂性：电子保险合同日趋专业化，用户可能难以理解合同条款，导致误解。用户意识不足：消费者的风险意识和保险知识可能不足，无法充分理解产品特性。2、请提出针对互联网保险信息泄露问题的防范措施。答案：防范信息泄露问题的措施包括：加强数据加密：使用先进的加密技术保护用户的个人信息和交易信息。强化访问控制：制定严格的用户权限管理，限制非必要的访问权利。定期安全审计：定期对信息系统进行安全审计和风险评估。提高员工安全意识：对员工进行定期的信息安全管理培训。增加第三方支付的安全性：选择信誉好、安全措施完善的第三方支付平台。3、建议保险公司如何有效应对互联网保险业务的快速增长带来的风险管理挑战。答案：保险公司可以采取以下措施应对快速增长带来的风险管理挑战：加强风险评估：定期进行市场风险评估和客户行为分析，及时调整风险策略。提高技术能力：投资于先进的技术平台，支持快速的产品开发和创新。优化服务流程：简化理赔流程，提供便捷的在线客服，提高客户满意度。强化合规管理：确保产品设计和运营符合相关法律法规，降低合规风险。加强团队建设：建立专业的风险管理和技术支持团队，提高应对复杂问题的能力。第三题案例材料:国盛银行是一家综合性商业银行，在过去十年间一直保持稳健增长，但在近一年来，其盈利能力出现下滑。这主要由于银行在2022年底适逢大宗商品价格暴涨时期，积极发放贷款给相关企业，以谋求更高的收益。然而，随着国际局势的紧张，大宗商品价格在2023年上半年经历大幅波动，甚至出现下跌趋势。部分借款企业面临经营困难，企业偿债能力下降，银行由此面临较大规模的不良贷款风险。为了应对这一挑战，国盛银行采取了以下措施：暂停新发放大宗商品贸易贷款，集中精力管理现有贷款，加强监控和风险评估。加大对高风险企业的清欠和处置力度，积极寻求解决方案，如债务重组、资产重构等。寻求政府和监管机构的支持，争取更多政策扶持，例如风险补偿机制、不良资产处置的支持。增加资本投入，提高银行的风险吸收能力，增强其应对市场波动的能力。优化业务结构，减少对单一行业或产品的依赖，增加对零售金融业务的投入，分散风险。1、国盛银行面临哪些主要风险？表述风险类型和风险来源。答案：国盛银行面临的主要风险包括：信用风险:部分借款企业经营困难，难以偿还贷款，导致银行面临贷款损失。风险来源是商业贷款逾期、国盛银行大宗商品贸易贷款过早结束、境外客户违约等。市场风险:大宗商品价格波动可能会导致银行的大宗商品贸易贷款资产价值下降，影响利润。风险来源是国际局势紧张、市场预期变化、价格泡沫等。流动性风险:如果银行需要急需资金，而境外客户违约等原因导致其贷倒日短期内流动性可能出现问题。风险来源是外汇市场波动、资金渠道短期收缩等。2、国盛银行采取的措施有哪些？这些措施对银行的风险管理有什么作用？答案：国盛银行采取的措施包括:暂停新发放大宗商品贸易贷款，集中精力管理现有贷款，加强监控和风险评估。作用:减缓新风险的进入，加强对现有贷款的风险掌控，降低未来贷款损失的概率。加大对高风险企业的清欠和处置力度，积极寻求解决方案，如债务重组、资产重构等。作用:通过及时清欠或处置高风险资产，降低银行的信用风险,并寻求可持续调整方案，减少风险暴露。寻求政府和监管机构的支持，争取更多政策扶持，例如风险补偿机制、不良资产处置的支持。作用:借助政府政策支持，共享风险，降低银行独自应付风险的压力，获得更多资本安全保障。增加资本投入，提高银行的风险吸收能力，增强其应对市场波动的能力。作用:增加资本基底，提升风险吸收能力，增强银行的抗险韧性,更好应对市场波动和潜在风险。优化业务结构，减少对单一行业或产品的依赖，增加对零售金融业务的投入，分散风险。作用:降低对特定行业或产品的脆弱性，从而分散风险，实现业务结构的合理化。3、国盛银行未来发展的策略方向是什么？答案：国盛银行未来发展策略方向可以包含以下几点:加强风险管理:完善风控体系，建立健全风险识别、评估、监测和控制机制，加强对大宗商品市场风险的预警和防范。稳健经营、风险控制:避免过度追求高收益、高风险的业务模式，坚持稳健经营，注重资产质量和盈利能力的稳定发展。多元化发展:继续优化业务结构，积极拓展零售金融业务等较为稳定的金融服务领域，分散风险，提升经营效益。二、论述题（30分）题目：结合当前经济形势分析，保险公司在寿险领域如何通过创新来应对和利用挑战？答案：在当前经济形势下，保险公司，特别是寿险公司，需要积极应对市场不稳定因素和不断变化的需求，通过创新来提升竞争力和增强市场占有率。以下是几个关键的创新点：产品创新：开发多功能的、差异化的金融产品以满足不同客户需求。例如，结合健康管理的保险产品、教育储备计划，以及老年护理险等，这些不仅提供基础的保险保障，而且能满足客户多元化金融需求。技术创新：推动区块链、人工智能和大数据等前沿技术的应用，简化服务流程，提高决策效率，增强客户体验和满意度。比如通过人工智能实现自动化理赔，通过大数据分析客户健康数据来定制化的健康计划。服务创新：提供高附加值的服务，如在线咨询服务、个性化健康管理计划、定制化理财规划等，以增强客户粘性并提高客户满意度。营销创新：采用垂直营销、社交媒体营销、内容营销等新型营销渠道，更精准地触达潜在客户，并结合交叉销售和组合销售策略提高转化率。风险管理策略创新：在保险条款和定价中引入更多风险评估工具，如VaR模型来预测潜在的最大损失，从而更准确地确定保险费用，有利于承保质量较高风险的客户。解析：当前经济环境复杂多