金融工作心得体会

金融工作心得体会

金融工作心得体会篇1

尊敬的各位领导、同志：

你们好！

我叫xxx,现在，我将这三个月来的工作、学习情况向大家总结汇报一下。

我所在的岗位是x行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的

工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，xx的储蓄所是最忙的，每天每位同

志的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境

就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定

的各项规章制度来进行实际操作。三个月中始终如一的要求自己。

由于我是新来的，在业务上还不是特别熟练，为了尽快熟悉业务，当我一遇

到问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给

自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的'把自己不会的学会。今后想在

工作中靳助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够

细心和不够熟练犯过错误，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性,

反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。

XX所位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多领社保和医

保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不

同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实

到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什

么。

所里经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的

凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教

他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇

款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也

许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，

为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是的服务。

当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个小妹儿态度真不错……X

行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，

更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己,

以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，

我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限干

自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，

取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

金融工作心得体会篇2

作为政府部门的信息化工作者，与金融没有任何交集。一个偶然的机会跟朋

友到商业金融委交流，当时乍听起来感觉不就是商业和金融嘛，这么老的词，估

计肯定是计划经济时期的遗老遗少了。没想到听商业金融委领导一介绍，才知道

是以后才诞生的新贵.于是乎就非常感兴趣，想深入了解一下，看看有没有机会

蹭上个头班车。

记得在外经贸大学读经济学硕士的时候老师告诉我们，学习经济不能让你发

财，但是能让你知道为什么自己发不了财。虽然确实没有发财，但是我觉得经济

学的知识还是非常有价值的。我想金融也差不多吧。

古人说艺不压身，多学习总是没错的。所以当得知有商业金融师培训的时候,

我就义无反顾地掺和进来了。

由于工作的原因，无法听完全部课程，这个培训的含金量是相当高的，绝非

微信朋友圈里的心灵鸡汤可比，货真价实，见解独到，让我这个金融外行听下来

感觉醍醐灌顶，茅塞顿开。尤其是人民大学宋华院长的供应链金融讲座更是让我

至今记忆犹新。

我们七零后这些人，正好是伴随着改革开放慢慢长大的，那种同步生长的感

觉，既不同于五零、六零后的冷眼旁观，也不同于八零、九零后的懵懵懂懂。看

着中国经济从跌跌撞撞到如同脱了缰的野马一般狂奔，引领了世界经济增长率三

十来年，现在终于有点筋疲力尽，慢慢下滑了，心里还真是有点忐忑不安。但是

所有人都知道，我们绝对不能让中国的经济垮下去，我们还有小康梦，还有富裕

梦，还有复兴梦。

那么中国经济的问题究竟出在哪里，解决办法又究竟在哪里呢？如何利用金融

这个杠杆去撬动经济转型和重振呢？这些显然不是我这样的金融外行能想明白的。

不过幸好还有宋华院长这样的专家学者，他任不焦不躁，深入市场，认真分

析，努力思考，抽丝剥茧，寻根溯源，终于找到了症结，也找到了方法。

以前中国经济基础差，上升空间大，就像运动员刚开始训练成绩很容易提高,

但慢慢到了瓶颈期成城就很难提高了。那时候搞经营，不管是创业的还是投资的,

都是各自为战，猛冲猛打，只要方向对，有冲劲，就能出成绩、有回报，就能成

为那头风口上的猪，一飞冲天。同样，做赔了也搞不清为什么，换个战场继续做"

守株待风."的猪，总有飞起来的时候。但是现在猪长大了，太胖了，中风小风已经

吹不动了。

而作为“龙卷风”的金融市场，现在也不能盲目地见猪就吹，不管死活了。只

认真地学习新业务、新知识，遇到不懂的地方虚心向领导及同事请教。我知道为

客户提供优质的服务必须拥有一身过硬的金融专业知识与操作基本功。俗话说比

精于勤，荒于嬉。为比，我为自己规定了四个一点，即：早起一点，晚睡一点，

中午少休息一点，平时少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞

纸相伴。

每天像海绵吸水那样分秒必争地学习业务和练习基本功。相对其它技能，点

钞是我的弱项，为了尽快提高点钞的速度和准确率，我虚心向行里点钞能手请教

点钞的技巧和经验，改正自已的不规范动作。一遍遍地练习，虽然一天工作下来

已经很累了，但凭着对XX银行工作的热爱和永不服输的拼劲，常常练习到深夜。

离乡背井的我在接到母亲电话的时候，总是说我过的很好让她自己保重，其实有

多少心酸只有自己知道。为了尽快适应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与

家人团聚，其他时间用来不断的学习工作，功夫不负有心人，经过长期刻苦地练

习，我的整体技能得到了较大的提高。

金融工作心得体会篇4

由自治区党委组织部与自治区新型金融机构党委联合安排，我有幸于今年_

月—日至一月—日在—大学参加“一区新型金融机构党组织书记专题培训示范

班”。短短五天的紧张培训的确令我获益匪浅。

首先，增长了自身知识，改善了我的知识结构。本次培训主要安排了九个方

面的讲题，既包括有具体业务知识，像“金融风险管理”，也包括有宏观方面课

题，如“社会主义核心价值观”、“企业文化与执行力”、“宏观经济形势”，

党建工作的知识，像“做好新形势下非公企业党建公司”、“党性修养及党员管

理”，还包括有与我们日常工作生活紧密相关的一些内容，如“关于当前金融几

个热点问题的看法”、“网络时代金融企业如何与媒体打交道”等等，担任授课

人员既有中央领导，也有教授学者，他们深入浅出、形象生动的讲解，从方方面

面帮助我们增长了见识。有些领导、学者还将他仅最新的研究成果毫无保留地合

盘托出，如此近距离聆听业界权威们的耐心细致讲解，我觉得这样的机会对于我

们从事金融工作的管理人员真的是非常难得、非常宝贵。众所周知，当前社会是

一个学习型社会，我们自身工作中所面临的知识更新频度更快、任务要求更高，

此种形势下，此次培训为我们提供的知识养分，对于丰富我们的知识积累、改善

我们的知识结构促使我们在现实挑战面前游刃有余地做好本职工作，尽管说有些

杯水车薪，但无疑是雪中送炭，益处多多。其次，加强了同行交流，

汲取了有益经验。本次培训，还穿插/座谈讨论、工作经验交流环节，这为

我们学员相互之间沟通了解、取长补短创造了契机。此次参加培训的学员，分别

来自—区各家新型金融机构，虽然说我们大家都在同地区工作，但毕竟各地实

际情况千差万别，在工作认识上每个人会有自己独特的见解、在工作开展上不同

单位也会有自己独到的经验。事实也确实证明了这一点，通过这次培训，使我对

今后如何开展公司业务和高效做好工作有了进一步认识和了解。在此意义上可以

说，此次培训不仅为我们新型金融机构管理人员搭建起了一个学习知识的平台，

同时也为我们打通了一个彼此交流实践经验、共同促进新型金融机构稳步发展的

有益通道。

其次，通过这次学习使我对党的性质有了更进一步的了解。中国共产党是中

国工人阶级的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队，是中国特色社会主义

事业的领导核心。中国共产党始终代表中国先进社会生产力的发展要求，中国先进

文化的前进方向，中国最广大人民的根本利益，是我们党的立党之本，执政之基，力

量之源。同时让我对党建、党性及党员管理与发展有了充分的认识和了解，非公

有制企业党组织要实现"业主认可、员工认知、党员认同”的目标，做到"有为有位

”，就要探索建立一套符合非公有制经济特点，有利于非公有制企业党组织更好发

挥作用的运作机制，把企业优秀党员培养推荐成为企业管理干部，实行党组织与

董事会、经理等企业决策机构交叉任职，提高党员在企业决策层中的比例，增强

党组织参与决策的影响力、渗透力和可行性，这样才能更好的把党组织和企业团

结起来，充分发挥党组织在企业中的积极作用。

在这次授课中，让我明白了党性的修养是一个党员领导干部的终生课题：坚

定理想信念，坚守共产党人精神家园和追求；增强为民服务的意识，永葆共产党人

的政治本色；增强勤政务实的意识和能力，努力创迨经得起实践、人民、历史检验

的实绩；任何时候都要敢于担当，勇做时代的劲草、真金；时刻做到清正廉洁，守

住自己的政治生命。让我懂得党员的发展与管理工作是党的建设的一项经常性、

基础性的工作，也是党组织工作的一项基本职责，通过参加党委组织党员发展工

作业务培训，学习掌握发展党员工作的程序要求和有关党员发展工作的精神等叱

务知识，针对新形势下发展党员工作中遇到的新情况，新问题探索新途径，探讨

新方法，切实提高做好新形势下发展党员工作的水平。

再次，有利于把握工作方向，以全新的角度对待和解决难点问题。无论是在

课堂的授课中，还是学员之间的交流过程中，大家都普遍提到面对当前复杂的经

济发展环境，新型金融机构也面临着各种形式的风险考验，国有各大银行一直是

金融界的主力军，“无间借贷”问题对金融从业者感触较多，当周边一些企业考

板经营出现风险，资金链断裂往往涉及银行贷款，由于“民间借贷”现象已成为

社会经济循环中的不可或缺的环节，一旦出现风险，必将引发连锁反应另外再加

上“民间借贷”缺乏机制约束、信息不透明、相关法律制度空白等因素对金融机

构信贷资产的风险防控带来很大的考验。因此在我们调查借款人经营情况的同时,

类似于“民间借贷”的这种隐形负债必须作为贷款调查的重点，在此方面，传统

调查方式显然已不适应我们针对此类风险的风险防范要求，必须要进行风险防控

手段的创新，才能有效防范金融机构信贷资产的安全。通过此次培训I,使我不仅

开阔了视野，也收获了友谊。

使我有缘领略领导、学者们的风采，不只是学识上的风采，更兼职业道德、

人格方面的魅力。比如像授课的专家学者，虽说他们身居一定地位，但他们非常

平易近人，上课前后会非常恭敬地向在座学员鞠果致敬，而且循循善诱，近几个

小时讲课时间一直富有激情的给学员们授课，力区给学员们讲解更多关于金融方

面的知识和对党的理解等。在他们讲解中所透露出的对于学习、研究的孜孜以求

精神也极大地感染和激励着我们。这些方面，虽然不是具体的理论知识但它作为

一种精神财富，会对我们今后为人处事、待人接物等方面产生潜移默化的良好作

用。难忘的五天培训时间转瞬即逝在此由衷地感谢自治区党委组织部与自治区新

型金融机构党委为我们新型金融机构党组织素质提升提供了宝贵时机，感谢—大

学相关工作人员认真周到的服务、无微不至的关心，也希望与此类型的培训班能

长期举办下去，并越办越好。

金融工作心得体会篇5

这次实习，除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解，并且能进行基

本操作外，自己在其他方面的收获颇大。此次毕业实习是我步入社会前的一个平

台，为我今后踏入社会奠定了基础。

首先感谢信用社洽我这个机会让我来到这个集体，在联社为期一个多月的实

习是我走出校门，踏入社会的第一步，这个阶段是我从学生步入职场的重要的过

渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。通过这次的

实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知

识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一

定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的

前台存贷款业务，但是，这有利我更深层次地理解金融业务的流程，使我在金融

单位的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。我觉得

在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作

岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的叱

务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班；如果是不小心弄

错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿；如果业务不精通，损

失的不仅是你更是顾客们的宝贵时间

其次，我觉得工作后任何人都必须要坚守自己的职业道德并努力提高自己的职

业素养，做一行就要•董这一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体

会，比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也

会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他优也总是耐心的解释为什么必须

得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这

点我有亲身感受。人总免不了丢三落四，身份证没带又赶时间，因为没能办理而

愤愤不平，粗言秽语的会一大堆。难免会点燃无名之火，硬碰硬到底谁怕谁？人之

所以为人，是因为心中有准则能约束自己。职业准则不允许你这样，也不能够如

此。之前在柜台实习时，也发现有很多细节需要注意，比如：对待客户的态度，

首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走；其次与客户传递资料时必须起立并且

双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在

真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上

有所发展。

最后，在信用社里每一位员工都是我的老师。我虚心学习经验，将所学的知

识与实践结合起来，多思考，多总结，多请教，充分发挥自己的工作积极性。我

觉得到了实际工作中以后，学历并不显得是最重要的，主要看的是个人的业务能

力和交际能力。我深刻的体会了这一点。学历只是一张证书、只是代表你接受的

文化教育的程度，但并不能完全的展现个人。以实际说话，也许你能说出很多新

兴词汇，可是顾客不啧，那你就算不上是个优秀的员工。实习的时间虽然只有短

短的一个多月，但是我感觉我的收获还是很大的。我要感谢我的信用社的老师们,

当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大

大提高了对信用社务的熟悉程度，这对我的实习经历来说是十分重要的。

因此，我体会到，将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，使

一个专科生具备较强的处理实务的能力与比较系统的专业知识，才是我们实习的

真正目的。

金融工作心得体会篇6

通过一学期项目融资课程的学习让我对项目融资有了一定程度的了解，不再

是之前盲目无知的状态，同时也让我对我的专业有了进一步的认识。感觉到视野

得到进一步拓展、思珞得到进一步扩展、知识结构得到进一步完善、知识量得到

更新和补充。

项目融资作为一种新型的项目资金筹集方式，在20世纪六七十年代兴起，经

过几十年的发展，目前项目融资已经被广泛应用于大型工程项目的资金筹集过程

中。项目融资的发展对于解决大型工程项目的资金缺口，尤其是基础设施类项目

的资金紧张局面起到了十分重要的作用。几十年来，人们不仅在项目融资实践中

累积了丰富的经验，而且在理论研究方面也出现了很多有价值的研究成果。通过

对这门课的学习，让我们了解了一般项目的资金来源及其筹集方式，以及狭义的

项目融资模式的相关理论及其应用。

任何事情都是有利有弊的，通过学习这门课程我也认识到项目融资的优势和

劣势。而项目融资近年来日益受到人们的瞩目与青睐，应用领域和应用范围越来

越广也主要是因为项目融资与其他的筹资方式相比具有一些明显的优点。项目融

资方式的优势是：1.实现融资的无追索或有限追索。2.实现资产负债表外融资。3.

允许较高的债务比例。4.实现风险隔离和风险分担。5.享受税务优惠的好处。6.

实现多方位融资。当然它也存在弊端，比如：1.风险分配的复杂性。2.增加了贷

款人的风险。3.贷款人的过分监管。4.较高的利息和费用负担。

在一个项目融资、招商时，首先要做的就是对项目进行细分，按照不同的项

目类型、阶段，找出不同的投资者作为招商对象，再根据不同的招商对象，深入

调研、分析其外在和为在需求，根据这些需求来组织项目要素，安排招商活动，

组织招商渠道，衔接招商环节，从而实现融资、招商的目的，推进项目进展。同

时，通过学习，我们还认识到债务重组往往是进行项目融资、招商的一种重要手

段，这个手段不仅可以为我所用，也可有为投资者所用。正确运用这个手段，可

以有效控制融资成本.优化关键要素，还能够充分了解投资者对关键财务方面的

需求，便于更加有的放矢地去组织关键要素，形成能够吸引投资者的条件，并在

与投资者的投融资博弈与合作中取得合理地位，取得财务杠杆的最佳效能，实现

融资成本、收益的最优化。

项目融资由于筹资数额较大、风险分配复杂，从而使项目融资的组建过程变

得很复杂，往往需要进行反复的融资设计和谈判，在满足了项目相关各方对利益

和风险的要求的情况下才能组建起来。项目融资是否能够成功组建，往往取决于

项目自身的主、客观条件以及投资者所做的各种融资前组织和设计工作。项目的

主、客观条件是项目投资可行性分析和融资可行性分析的重要内容，而融资前的

各种组织和设计工作是项目融资成功的必要条件。所以首先在一个项目开始前要

进行项目可行性研究，即在项目投资前投资者组织对项目的社会、经济和技术等

各方面相关情况进行深入细致的调查研究，运用科学方法对各种方案进行认真分

析。综合论证、详细测算，对项目的经济效益和社会效益进行分析。由于融资项

目建设规模较大，所以往往受项目所在国家的宏观影响较大，所以也要对项目融

资宏观环境进行分析。然而项目具备可行性并不意味着项目就具备了可融资性。

项目及时满足了投资者的最低风险要求，也不意味着项目一定能够满足融资的要

求。因此，在进行项目可行性分析的同时，还要进行项目的可融资性分析。

项目的可融资性，及我行的可接受性。目前上没有一套公认的标准来衡量项

目的可融资性，但从银行的角度来看，衡量项目的可融资性除项目的可行性分析

结论外，往往还需要考虑以1、几个方面：1.银行一般不愿意承担法律变化等不确

定或无法控制的风险。2.若存在信用违约或对贷款人进行第一次偿还前，项目发

起人不得进行红利分配。3.完工前收入应用于补充项目的资本性支出，以此来减

少对银行资金的需求量。4.项目风险应进行较好的分摊。项目公司不成承担太多

的风险。5.项目合同涉及的其他当事人不能因为银行对项目资产或权益行使了抵

押权益而终止与项目公司的合同。

项目融资的成功之处在于通过复杂的投资结棺、融资结构和信用担保结构等

方面的设计，景项目相关各方面的利益有机地结合起来，在各参与方之间合理的

分摊奉献，并实践项目相关各方的利益要求，将其他筹资方式下难以筹资建设的

大型项目变成可能。项目投资者及其顾问再融资谈判之前的准备阶段所进行的各

项工作将直接关系到项目融资的成败。这些工作主要包括：（1）认真进行项目评价

和项目风险分析工作。（2）设计严谨的项目融资法律结构体系。（3）尽量明确项目

的主要资金来源。除比之外，项目投资者还应该考虑到多个项目投资者之间、项

目投资者和项目经营管理公司之间、项目投资者和项目参与方之间所形成的各种

关系是否达到激励相容，即是否已经建立一套科学合理的激励与约束机制保证所

有的项目参与方在追求各自利益的同时能够保证项目的稳定运营和利益的最大化。

合理的激励与约束机制的形成，是决定项目建设和运营效果的推动因素，也是贷

款银行所关心的问题。

融资肯定存在着风险，通过学习我知道了，在项目融资中，对风险的划分已

经形成了一套较为完整的体系。然而，对于如何认识具体风险因素对项目融资的

影响仍然缺乏统一的标准，大量的工作仍然处于定性分析而不是定量分析阶段。

若按照项目风险的阶段性划分可将项目风险划分为：1.项目建设开发阶段风险2.

项目试生产阶段风险3.项目生产经营阶段风险。若按照项目风险的表现形式划分

则可划分为：1.决策风险2.设计风险3.建设设备风险4.信用风险5.完工风险6.

生产风险7.市场风险8.金融风险9.政治风险10.环境保护风险。若按照项目的投

入要素划分则可划分为：1.人员风险2.事件风险3.资金风险4.技术风险5.其他风

险。若按照风险的可控制性划分则可划分为：1.项目的核心风险2.项目的环境风

险。若按照风险的影响范围又可划分为系统风险和非系统风险两类。

通过老师的教导,我也明白了项目风险的定量分析方法。首先要确定项目风

险贴现率的capm模型。capm模型又称为资产定价模型，是项目融资中被广泛接受

和使用的一种确定项目风险贴现率的方法。在capm模型中，项目风险贴现率的含

义是指项目的资本成本在公认的低风险投资收益率的基础上，更具具体项目的风

险因素加以调整的一种合理的项目投资收益率。而capm模型是建立在五个理论假

设上的，分别是：1.资本市场是一个充分竞争和有效的市场2.在这个市场上，所

有的投资者都追求最大的投资收益。3.在这个市场上，所有的投资者对于同一资

产具有相同的价值预测，高风险的投资有较高的收益预期，低风险的投资有较低

的收益预期4.在这个市场上，所有的投资者晕有机会充分运用多样化、分散化的

战略来减少投资的非系统风险，在投资决策中只考虑系统性风险的影响和相应的

收益问题5.在这个市场上，对某一个特定资产，所有的投资者都可以在相同的时

间区域内作出投资决策。在这五个假设理论的基础上根据公式建立capm模型。然

后进行项目的npv敏感性分析。而现金流量模型的敏感性分析的基本步骤是：第

一，确定分析指标，在项目融资风险分析中通常采用npv指标。第二，选择需要

分析测度的变量要素。第三，计算各变量要素的变动对指标的影响程度。第四，

确定敏感性因素，对项目的风险情况作出判断。

当然我在这学期的项目融资课程中学到的不仅仅是这些，还有好多好多，我

只是讲出了我学到的一小部分，通过对项目融资怎么课的学习对我的帮助真的很

大，拓宽了我的知识包，加强了我的专业知识，提高了我的自身价值，加强了我

自身的能力，同时也学会了拿到一个案例如何去分析，不再像以前那样完全没有

概念，什么都不懂，给我一个案例我也不知道该看什么，无从下手。

总之，通过这一学期对项目融资课的学习，让我受益匪浅。谢谢老师的悉心

教导，让我学到了很多有用的知识。

金融工作心得体会篇7

为期五天的邮政代理金融网点员工培训已经落下了帷幕。这是让人难以忘怀

的五天，既紧张而又充实，既刺激而又耐人寻味。在短短的五天时间里，培训中

心的老师们给我们不但讲解了代理金融里的个人储蓄、汇兑、代理保险、理财和

中间业务，还讲解了服务规范、个人反洗钱和金融风险。在这五天的培训中，我

的理论知识得到了丰富，更让我开阔了视野，解放了思想。在和其他兄弟局一线

员工互相交流，学习他们的先进工作经验、工作的方式方法，较全面的提高了自

己的理论水平和工作能力。通过培训，我有了以下.几点体会：

一、通过多门课程的学习，提高了理论知识。作为一名长期工作在邮政一线

的员工，我有一定的理论知识和工作经验，但这远远不够，理论知识和工作技巧

还有待提高。通过老师深入浅出的讲授，感觉豁然开朗，许多在工作中遇到的实

际问题都找到了依据和解决的办法，对一些在实际工作实践中觉得不好解决的棘

手问题找到了切入点，比如理财业务的营销技巧，让我深入了解到了理财产品，

认识到不是用户不接受我们的产品，而是我们自己做的不够，没有了解产品、弄

懂产品，就没法向客户宣传产品，更不说销售了。通过学习，我了解到了两款适

合广大客户的理财产品，一款是财富日日升，它比较适合那些活期账户上资金多

流动性大的客户，日日升起点五万，预期收益率1.7乐在法定工作日8：30至15：

00内可随时购买和赎回，资金实时到账，存取方便。而彝裔向荣是适合那些存短

期定期存款和活期账户资金多且流动相对不是那么频繁的客户，鑫鑫向荣起点也

是五万，在法定工作日8：30至15：00内可以赎回，二日内到账，存的时间越长,

预期收益率越高，最高达3.25机

二、中国邮政作为服务行业，要为广大客户提供精品优质的服务。邮政代理

金融的各项经营目标需要通过提供优质的服务来实现。做好金融服务工作、保护

金融消费者利益，不仅是银行业金融机构的法定义务，也是培育客户忠诚度、提

升邮政信誉、增强综合竞争实力的需要，也是邮政代理金融履行社会责任、促进

和谐社会建设的本质要求。

三、加强内部控制，防范金融风险，是邮政代理金融稳健发展的重中之重。

通过老师对几个金融案件的案例分析，使我认识到一个健康发展的企业离不开一