家庭理财规划（中级）教案4 项目三：家庭理财产品

第页教 案任课教师：NO:序号4授课日期3.27班级项目（章节）项目三：家庭理财产品授课时数2教学目标与要求熟悉家庭理财产品能运用金融理财产品解决家庭投资规划决策问题教学难点与重点重点：四大类理财产品工具难点：运用金融理财产品解决家庭投资规划决策问题授课方法讲授、案例法、讲练结合作业配套习题集教学内容及过程时间分配思政六分钟：《证券从业人员职业道德准则》：敬畏法律，遵纪守规；诚实守信，勤勉尽责；守正笃实，严谨专业；审慎稳健，严控风险；公正清明，廉洁自律；持续精进，追求卓越；爱岗敬业，忠于职守；尊重包容，共同发展；关爱社会，益国益民。理财从业人员在证券行业开展业务时，应遵守上述的行为准则和职业道德，做一名遵纪、守法、合规的理财从业人员。任务三：保险产品一、家庭风险及相关概念家庭风险的特点有五个：1、客观性：风险是客观存在的，无法完全消灭，但风险频率、风险损失的程度可以改变。2、普遍性：风险的发生具有普遍性3、不确定性：何时、何地、结果、责任归属等问题存在不确定性。4、可测性：风险发生的概率、风险损失大小的可测。5、发展性：风险的性质、概率、种类都会发生变化二、保险及家庭保险产品家庭保险的主要产品类别保险类型保险标的保险险种人身保险人的生命或身体人寿保险健康保险意外伤害保险财产保险财产及其有关利益财产损失保险责任保险保证保险信用保险三、理财保险产品分红保险、投资连结保险和万能保险分红保险保单持有人享受经营成果；客户承担一定的投资风险；定价的精算假设比较保守；保险给付，退保金中含有红利2、投资连结保险设置单独的投资账户；必须包含一项或多项保险责任；交费机制灵活费用收取透明；有一定的投资风险3、万能保险具备人寿保险的基本功能；设有最低保障收益；保费缴纳更为灵活任务四：股票股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。一、股票的特征股票的特征有收益性、风险性、流动性、永久性、参与性。股票交易场所我国大陆目前有3家股票交易所，即1990年11月26日成立的上海证券交易所、1990年12月1日成立的深圳证券交易所，以及新成立北京证券交易所。三、股票市场分类1、根据股票发行和流通划分，股票市场可划分为一级市场和二级市场。2、股票发行企业资质要求及交易场所的不同，股票市场可划分为主板、创业板、科创板、新三板及场外市场。四、股票板块1、行业板块股票按所属行业划分为共19大类，及二级90小类。如汽车、银行、券商、有色金属板块等2、概念板块概念板块分类及示例表分类方法常见板块地域分类新疆振兴、雄安新区政策分类碳中和概念、自贸区概念上市时间分类次新股板块等投资人分类社保重仓、外资机构重仓热点经济分类无人驾驶、智能汽车、工业硅、芯片概念公司产业链分类华为概念、字节跳动概念等股票类型根据股票上市地点和所面向的投资者的不同，中国上市公司的股票分为A股、B股和H股等。A股A股是指由中国大陆注册公司在境内发行上市的普通股票，2、B股B股的正式名称是人民币特种股票。它在上海或深圳证券交易所上市，以人民币标明面值，投资人以外币认购和买卖。3、H股H股是在香港证券市场上市的股票，投资人使用港币交易。4、根据股东的权利划分按股东的权利可将其分为普通股、优先股及两者的混合等属性普通股优先股债券权利性质股权混合权利债权清偿顺序次于优先股与债券先于普通股，次于债券先于优先股和普通股股东权利具有表决权在内的股东权利一般没有表决权无股东权利融资期限无期限无期限一般具有不同的期限长短股利或利息支付是否固定股利分红不定期、不固定定期支付固定或浮动的股息定期还本付息是否要偿还本金不需偿还本金不需偿还本金需要偿还本金股利或利息来源股利来自税后利润股利一般来自税后利润利息来自税前利