信贷考试练习试卷附答案

信贷考试练习试卷附答案单选题（总共40题）1.关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（）。(1分)A、王某在银行上班之余，在外与朋友共同经营小额贷款公司B、银行员工李某向某担保公司提供客户贷款到期信息并收取咨询费C、丁某婉言谢绝其好友借用其名下客户的账户D、张某向其客户许诺某款理财产品的高收益答案：C解析：

暂无解析2.通过客户准入模型可判断客户是否符合“信e快贷”业务的（）条件。(1分)A、评级B、主体C、授信D、用信答案：B解析：

暂无解析3.《山东省农村商业银行小微企业贷款尽职免责实施细则》中规定，下列情形中可以免责的是（）。(1分)A、对押品价值明显高估，导致抵质押不足值B、因自然灾害等不可抗力因素直接导致不良资产形成，且相关工作人员在风险发生后及时揭示风险并第一时间采取了措施C、贷款用途或项目虚构，导致贷款资金被挪用D、伪造、编造、虚构调查资料和调查报告答案：B解析：

暂无解析4.《“鲁担惠农贷-强村贷”金融服务方案》规定，单户额度为（）万元（含）至（）万元（含）。(1分)A、20,100B、10,300C、20,300D、10,100答案：B解析：

暂无解析5.公司类贷款及一定额度以上的个人类贷款，原则上至少（）开展一次非现场和现场贷后检查。(1分)A、每月B、每年C、每季度D、每半年答案：C解析：

暂无解析6.营业场所现金业务区墙体上（）设置窗户。(1分)A、可以B、不宜C、不应答案：C解析：

暂无解析7.根据《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步明确信贷业务必查事项的通知》要求，以下不属于空壳公司主要特征的是（）。(1分)A、无经营场所或不具备实际经营所需的人员、设备、货物等必要条件B、账户无交易流水C、无贸易合同、缴税发票、财务报表或虚假D、无员工工资发放记录答案：B解析：

暂无解析8.根据《山东省农村商业银行公司类贷款尽职操作指引》，贷审会设秘书岗，由（）担任，负责介绍贷款、会议记录、保管审议资料等。(1分)A、营销调查中心负责人B、风险审查中心负责人C、放款中心负责人D、信贷管理部门负责人答案：B解析：

暂无解析9.《个体工商户贷款管理办法》规定：加工类个体工商户贷款额度最高不超过年净收入的（）倍。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：B解析：

暂无解析10.业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施（）调整。(1分)A、适时B、实时C、动态D、优化答案：C解析：

暂无解析11.《商业银行法》第十九条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经（）审查批准。(1分)A、国务院B、银行业监督管理机构C、中国人民银行D、全国人民代表大会答案：B解析：

暂无解析12.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。(1分)A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿、公平、互惠互利C、平等、自愿、公平、诚实信用D、平等、自愿、公平、为客户保密答案：C解析：

暂无解析13.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：农商行应加强对借款人账户资金监测，防止顶冒名贷款、（），贷款资金参与民间借贷、流入股市等。(1分)A、欠息B、逾期C、增信D、挪用转借答案：D解析：

暂无解析14.《信贷业务“双录”管理办法（试行）》规定：双录资料至少保留至该合同下所有信贷业务结清后（）年。(1分)A、6个月B、一年C、三年D、五年答案：B解析：

暂无解析15.

对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。(1分)A、

自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为答案：C解析：

暂无解析16.对破获具有特别重大意义的洗钱案件的有功单位和人员，经中国人民银行总行领导批准，可以针对案件具体情况适当提高奖励标准，但奖励金额最高不超过一类案件奖励标准的（）倍。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：B解析：

暂无解析17.信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当（）。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。(1分)A、事先告知信息主体本人B、事先告知到信息主体本人C、事后告知信息主体本人D、事先或事后告知到信息主体本人或其直系亲属答案：A解析：

暂无解析18.以下说法错误的是()。(1分)A、

反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层B、宣传方式可灵活多样C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传答案：A解析：

暂无解析19.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（）(1分)A、经营管理B、风险控制C、业务流程D、业绩指标答案：D解析：

暂无解析20.紧跟乡村振兴齐鲁样板部署，强化与各级党委政府和有关部门的沟通，全面推行（），坚定不移推进行政村农户清单营销。(1分)A、四张清单B、无感授信C、行政区域D、网格营销答案：B解析：

暂无解析21.根据《贷款通则》，长期贷款展期期限累计不得超过（）。(1分)A、原贷款期限B、原贷款期限一半C、2年D、3年答案：D解析：

暂无解析22.《关于加强贷款限额管理和大额贷款监测的意见》中规定：各农商银行贷款限额标准原则上每（）修订一次。(1分)A、季度B、年C、月D、半年答案：B解析：

暂无解析23.《民法典》第二百二十四条规定，动产物权的设立和转让，自（）是发生效力，但是法律另有规定的除外。(1分)A、设立B、转让C、交付D、合同签订答案：C解析：

暂无解析24.从银行账户划出的支付交易资金，遇到交易终止、失败应划至()。(1分)A、银行内部账户B、备付金银行账户C、原银行账户D、第三方支付账户答案：C解析：

暂无解析25.《商业银行法》第四十条规定，商业银行法中所指的关系人不包括商业银行的（）。(1分)A、管理人员B、信贷业务人员C、监事投资的公司D、后勤服务人员答案：D解析：

暂无解析26.《商业银行法》第十条规定，商业银行依法接受（）的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。(1分)A、银行业监督管理机构B、全国人民代表大会C、中国人民银行D、国务院答案：A解析：

暂无解析27.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。(1分)A、

反洗钱专职岗位人员B、

反洗钱兼职岗位人员C、全体人员D、

新入职员工答案：C解析：

暂无解析28.《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离（）审批的制度。(1分)A、统一B、集中C、分级D、逐级答案：C解析：

暂无解析29.《民法典》第三百四十九条规定，建设用地使用权自（）时设立。(1分)A、合同签订B、交付出让金C、登记D、交付使用答案：C解析：

暂无解析30.股份制商业银行应实施董事会、监事会对（）的有效监督和高级管理层对其金融从业人员的有效监控，防范内部人员参与违法犯罪活动。(1分)A、

高级管理层B、金融从业人员C、股东大会D、以上皆是答案：A解析：

暂无解析31.农商银行应建立风险（）制度，明确报告的内容、频率和路线。(1分)A、识别B、监测C、预警D、报告答案：D解析：

暂无解析32.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（）(1分)A、

十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑答案：A解析：

暂无解析33.农村商业银行应当遵循（)的原则，对通过其加入清算网络的银行卡受理终端、条码支付受理终端或者收款码承担管理责任，严格规范与收单外包服务机构的业务合作。(1分)A、谁操作，谁负责B、谁入网，谁负责C、谁受理，谁负责D、谁明白，谁负责答案：B解析：

暂无解析34.《山东省农村信用社融资性担保公司担保贷款管理办法》中规定，融资性担保公司向法人机构提出准入申请后，法人机构至少派（）人到担保公司实地调查。(1分)A、两B、一C、四D、三答案：A解析：

暂无解析35.固定资产贷款利率应根据（）的原则，与借款人谈判确定。(1分)A、略低于基准利率B、略高于基准利率C、风险收益相匹配D、收益最大化答案：C解析：

暂无解析36.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，农金员代理服务费计提风险保证金比例不得低于（），延期返还期限不少于（）年。(1分)A、5%，1B、5%，3C、10%，1D、10%，3答案：D解析：

暂无解析37.（）存款主体是房管局等行业主管部门，房地产开发商交付商品房时，由个人购房者一次性缴纳，存款非常稳定，是低成本存款的重要来源。(1分)A、住房公积金B、住房维修基金C、商品方预售监管资金答案：B解析：

暂无解析38.《山东农村商业银行“信e贷”管理办法》规定，借款人首次未按借款合同约定履约还款（本金或利息）义务时，信贷人员应在违约后（）个工作日内对借款人进行电话或口头提示催收。(1分)A、1B、3C、5D、7答案：B解析：

暂无解析39.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）,法人客户授信中，单一集团客户授信余额不超过资本净额的（）。(1分)A、6%B、8%C、10%D、15%答案：D解析：

暂无解析40.根据“四个中心”建设要求，公司类贷款业务用章（合同专用章）由（）保管使用，零售类贷款业务用章（合同专用章）由（）保管使用。(1分)A、放款中心负责人放款人员B、合同签订岗放款人员C、合同复核岗放款人员D、放款中心负责人放款中心负责人答案：A解析：

暂无解析多选题（总共40题）1.《信贷业务“双录”管理办法（试行）》规定：信贷人员在开始双录前对客户履行告知义务，告知内容包括但不限于（）。(1分)A、双录范围B、保存期限C、主要用途D、审批流程答案：ABC解析：

暂无解析2.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：（）(1分)A、客户的特点或者账户的属性B、信用等级C、地域D、业务E、行业答案：ACDE解析：

暂无解析3.申请企业流动资金贷款应具备以下基本条件：（）。(1分)A、依法设立并持有有效营业执照；特殊行业须持有有权机关颁发的营业或经营许可证B、生产经营合法合规，符合营业执照范围，符合国家经济、产业、土地、环保和信贷政策C、有健全的组织机构和财务管理制度，小型微型企业申请办理低风险贷款业务，条件可适当放宽D、具有持续生产经营能力，有充足合法的还款来源，具备到期偿付本息的能力。信用等级在BBB级（含）以上，资产负债率原则上在70％（含）以下；低风险贷款业务可适当放宽资产负债率、信用等级方面的条件要求；因经营时间不到1年无法评级的，仅可申请办理低风险和房地产抵押贷款业务答案：ABCD解析：

暂无解析4.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，农村金融代理服务范围主要包括（）(1分)A、代理小额支付结算业务B、代理金融产品和服务C、代理金融信息服务D、农商银行委托代理的其他业务答案：ABCD解析：

暂无解析5.《民法典》第一百一十五条规定，物包括（）。(1分)A、动产B、不动产C、无形资产D、固定资产答案：AB解析：

暂无解析6.当客户（），应重新评定并及时调整客户的洗钱风险等级(1分)A、涉及可疑交易报告B、存在犯罪、金融违规、金融欺诈等而被执法机关查询、冻结、扣划C、涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的D、客户身份证件到期更换新证件。答案：ABC解析：

暂无解析7.农村商业银行在与收单外包服务机构开展业务合作前，应进行全面尽职调查，审慎选择合作机构。对外包服务机构的调查内容应包括但不限于管理团队、（），以及收单业务外包相关资质、专业背景、从业经验、服务能力、业务合规及风险情况。(1分)A、经营状况B、财务状况C、信用状况D、内控水平答案：ABCD解析：

暂无解析8.员工异常行为排查工作目标为“（）、（）、（）各类风险隐患”(1分)A、提前识别B、提前介入C、提前处置D、提前查询答案：ABC解析：

暂无解析9.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：办理“家庭亲情贷”的家庭需具备的条件有（）。(1分)A、家庭和睦，家风良好，邻里融洽，有较好口碑B、家庭成员诚实守信，信誉良好，无重大不良信用记录C、家庭成员身体健康，无赌博、吸毒等不良行为D、农商行规定的其他条件答案：ABCD解析：

暂无解析10.根据《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，农村商业银行应顺应()和()，与时俱进改进服务理念和方式。(1分)A、地方经济社会发展变化B、县域经济社会发展变化C、信息科技发展趋势D、金融科技发展趋势答案：BC解析：

暂无解析11.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）实施统一授信遵循（）原则。(1分)A、授信主体统一B、授信对象统一C、授信内容统一D、授信标准统一答案：ABCD解析：

暂无解析12.根据《民法典》第四百七十六条规定，有下列（）情形之一的，要约不得撤销。(1分)A、要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销B、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作C、要约人未明确要约不可撤销D、受要约人认为要约是不可撤销的答案：AB解析：

暂无解析13.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，农商银行应建立农金员日常业务培训长效机制，培训内容重点为（）等。(1分)A、业务技能B、营销技巧C、风险防范D、警示教育答案：ABCD解析：

暂无解析14.从实际看，发放“个贷企用”贷款存在以下哪几种危害（）(1分)A、规避单一或集团客户集中度管理，导致变相“垒大户”。B、掩饰真实贷款用途以及实际用款人真实情况，贷款形成风险后，对企业名下资产追偿难度大。C、容易形成借名贷款，导致诉讼和信访舆情风险。D、导致零售贷款考核指标虚假，不利于培育健康的信贷文化。答案：ABCD解析：

暂无解析15.义务机构总部应当将大额交易和可疑交易报告履职情况纳入对分支机构、附属机构及反洗钱相关人员的考核和责任追究范围，对违规行为严格追究()的相应责任。(1分)A、

负责人B、高级管理层C、反洗钱主管部门D、具体经办人员答案：ABCD解析：

暂无解析16.以下关于个人信用报告的描述正确的是（）。(1分)A、信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断B、信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断C、个人信用信息基础数据库以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合D、不同的银行、不同的业务人员，判断标准并不相同，对同一人的信用状况做出的评判并不完全相同答案：ABCD解析：

暂无解析17.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，农金员退出流程说法正确的是（）。(1分)A、退出资料按时上传至农金员信息管理系统，纸质资料支行存档。B、退出公告、送达的照片、视频等要存档留痕，以防将来涉诉风险。C、后续跟踪访查重点访查农金员是否存在假借农金员名义代理金融业务、吸收公众存款等问题D、退出过程及跟踪访查中发现的风险问题，按要求逐级报送、稳妥处置。答案：BCD解析：

暂无解析18.哪些是员工严令禁止行为？(1分)A、临柜人员在岗办理本人业务；盗用柜员卡、授权卡或密码；B、伪造业务合同、协议或出具虚假银行票据、资信证明、财产证明、定期存款证实书、存单（折）、账单等；C、编造或串通客户使用虚假资料骗取银行信用；D、私自印制、伪造、盗用、假作废、假遗失、私自留存各类空白重要凭证和有价单证；答案：ABCD解析：

暂无解析19.《个人购房按揭贷款管理办法》规定：按揭项目准入须提供：项目可行性研究报告、立项批复及建设用地规划许可证、（）等资料。(1分)A、建设工程规划许可证B、建设工程施工许可证C、国有土地使用权证D、商品房销（预）售许可证答案：ABCD解析：

暂无解析20.“信e快贷”向客户提供的全流程线上自助办贷服务，实现（）。(1分)A、秒批秒贷B、一点即贷C、零人工干预D、随用随贷答案：AC解析：

暂无解析21.历史和现实不断证明，凡是（）的，结果是风险大量暴露，资产质量严重下滑，经营发展举步维艰。(1分)A、偏离支农支小定位B、贪大求洋C、大额贷款集中D、脱农脱小答案：ABCD解析：

暂无解析22.《民法典》第二百四十条规定，所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。(1分)A、占有B、使用C、收益D、处分答案：ABCD解析：

暂无解析23.公司类贷款“四个中心”中，风险审查中心设以下哪几个岗位（）。(1分)A、中心负责人岗B、押品审查岗C、贷款审查岗D、贷款审批岗答案：ABC解析：

暂无解析24.《征信业管理条例》规定，信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以（）。(1分)A、拒绝偿还贷款或信用卡欠款B、要求征信机构或者信息提供者、信息使用者给予贷款或信用卡欠款10倍以上金额的经济赔偿C、向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉D、直接向人民法院起诉答案：CD解析：

暂无解析25.对用于周转经营的个人类贷款签发贷款证（卡），实行（）。(1分)A、总额控制B、周转使用C、一次核定D、随用随贷答案：ABCD解析：

暂无解析26.义务机构应当登记客户受益所有人的哪些信息（）(1分)A、姓名B、性别C、地址D、身份证或者身份证证明文件的种类、号码和有效期限答案：ACD解析：

暂无解析27.以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）(1分)A、金融资产管理公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、货币经纪公司答案：ABCDE解析：

暂无解析28.“商e贷”贷后检查时要重点检查以下方面（）。(1分)A、借款人经营状况是否正常B、借款人偿债能力和还款意愿等情况是否发生变化C、借款用途是否真实、合法D、是否存在伪造商户收单流水信息情况答案：ABCD解析：

暂无解析29.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：核心家庭成员是指（）。(1分)A、夫妻B、子女C、夫妻双方父母D、祖父母答案：ABC解析：

暂无解析30.《民法典》第五百四十五条规定，债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但有下列（）情形之一的除外。(1分)A、根据债权性质不得转让B、按照当事人约定不得转让C、依照法律规定不得转让D、债权人转让未通知债务人答案：ABC解析：

暂无解析31.新增银行卡产品原则上由省联社充分论证后，全省统一申请、统一开发；农商银行可根据当地实际和行业合作等情况，确有需要的可申请发行（）和（）。(1分)A、联名卡B、信用卡C、公务卡D、主题卡答案：AD解析：

暂无解析32.同号换卡业务办理流程（）。(1分)A、柜面业务操作B、分配制卡数据C、制卡厂商制卡及寄送D、农商银行入库及调拨E、客户领卡答案：ABCDE解析：

暂无解析33.《民法典》第五百二十七八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（）情形之一的，可以中止履行。(1分)A、经营状况严重恶化B、转移财产.抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形答案：ABCD解析：

暂无解析34.根据《山东省农村商业银行押品管理办法》，押品管理应遵循（）原则。(1分)A、合法性B、有效性C、审慎性D、从属性答案：ABCD解析：

暂无解析35.征信工作从业人员需满足以下（）条件。(1分)A、熟悉计算机操作B、具备一定的文字表达能力C、了解《征信业管理条例》及其他征信工作相关规章制度D、接受了必要的岗前培训答案：ABCD解析：

暂无解析36.银行卡收单业务风险管理遵循的基本原则是（）(1分)A、一致性原则B、全面性原则C、业务连续性原则D、系统性原则E、成本原则答案：ABCDE解析：

暂无解析37.《民法典》第一百一十四条规定，物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。(1分)A、所有权B、用益物权C、担保物权D、抵押权答案：ABC解析：

暂无解析38.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，按照农金员（）和（），将农商银行分为三类。(1分)A、代理存款占比每年年初数B、代理存款总量C、代理业务管理状况D、队伍总人数答案：AC解析：

暂无解析39.“信e快贷”业务中（）均由客户自助办理。(1分)A、贷款申请B、合同签订C、信息采集D、贷款发放答案：ABD解析：

暂无解析40.“薪e贷”贷后检查时要重点检查以下方面（）。(1分)A、借款人实际工作单位与代发工资单位是否一致B、代发工资单位是否正常经营C、代发工资单位能否按时发放工资D、是否存在伪造代发工资流水信息情况答案：ABCD解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.《山东省农村商业银行贷款重组管理办法》中规定，在服务区域之外的客户，严禁作为重组贷款的承贷主体。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.《民法典担保制度司法解释》第十八条规定，同一债权既有债务人自己提供的物的担保，又有第三人提供的担保，承担了担保责任或者赔偿责任的第三人，主张行使债权人对债务人享有的担保物权的，人民法院应予支持。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析3.根据《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，农村商业银行应规范贷款行为，清理不必要的“通道”和“过桥”环节。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.公安、纪检、司法等部门处理案件，调阅信贷档案时，可以将原件抽出借走。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析5.《民法典》第二百四十二条规定，法律规定专属于国家所有的不动产和动产，任何组织或者个人不能取得所有权。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.对固定资产贷款的项目评估中，仅需对项目合法合规性、项目建设进度等进行评估，无需对项目建设条件、市场环境等进行评估。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：“家庭亲情贷”是向借款人发放的，由公职人员作为担保人，用于生产经营、消费等用途的贷款。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析8.《山东省“农业保险贷”试点实施方案》规定，借款主体投保项目连续生产经营3年（含）以上。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.“搬迁撤并村”特点是居民大多已不在原地居住，租住住所较为分散，获客较为困难（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.对于固定资产贷款，原则上项目建设期和经营一年以内的贷后检查不低于每季一次，项目经营一年以后的贷后检查不低于每半年一次。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析11.《山东省农村商业银行国际贸易融资业务管理办法》中规定，国际贸易融资额度可占用流动资金贷款、商业汇票贴现和银行承兑汇票额度，也可反向占用。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析12.根据《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，要把党的领导与现代企业制度有机结合起来，完善双向进入、交叉任职领导体制，坚持将党组织研究讨论作为重大问题决策的前置程序。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.按照《山东省农村信用社联合社办公室关于进一步加强贷款检查备案管理的通知》要求，对出现风险的贷款进行责任追究或处置时，除追究信贷人员责任外，要一并查看贷款检查记录，发现检查人员弄虚作假、未实事求是反映问题的，一律从严从重追究检查责任。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析15.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为个人信息，采集和使用时需要取得信息主体的同意。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析16.农商银行关系人包括：农商银行董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属，不包括前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析17.因特约商户自身原因发生的交易密码泄漏、操作失误，以及未按照