柜面业务操作专项试卷（一）

柜面业务操作专项试卷单选题（总共40题）1.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）(1分)A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名单库和高风险客户识别系统D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变答案：D解析：

暂无解析2.

按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（）批准可以采取。(1分)A、国务院反洗钱行政主管部门负责人B、国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人C、国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人D、国务院总理答案：A解析：

暂无解析3.支付系统行号是支付系统接入机构的（）标识。(1分)A、主要B、重要C、唯一答案：C解析：

暂无解析4.个人客户由他人代理现金取款单笔金额人民币（）万元（含）以上时，营业机构应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件。(1分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：C解析：

暂无解析5.对开户之日起（）个月内无交易记录的账户，农商行应当暂停其非柜面业务，待营业机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。(1分)A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C解析：

暂无解析6.小额支付系统运行时间（），日切时间为每日的16:00。(1分)A、7*24B、5*12C、7*12D、国家法定工作日答案：A解析：

暂无解析7.会计主管（不设会计主管的网点负责人）（）应对本网点及实行挂靠管理的现金类自助设备查库一次。(1分)A、每周B、每旬C、每月D、每季答案：C解析：

暂无解析8.按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》要求，对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过公司（）股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。(1分)A、20%B、50%C、25%D、51%答案：C解析：

暂无解析9.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(1分)A、汇票B、本票C、支票D、票据答案：A解析：

暂无解析10.贴现人办理纸质票据贴现后，应当在票据上记载（）字样，该票据不再以纸质形式进行背书转让、设立质押或者其他交易行为。贴现人应当对纸质票据妥善保管。(1分)A、“已贴现”B、“已付款”C、“已登记权属”D、“已电子登记权属”答案：D解析：

暂无解析11.金融机构应当将收缴的假币()全额解缴到当地中国人民银行分支机构，不得自行处理。(1分)A、每月B、每季C、每年答案：A解析：

暂无解析12.批量代收付业务中，柜员收到委托客户提交的付款凭证及代收代付业务清单或电子文件核对无误后，将其款项转入（）。(1分)A、签约的内部户B、其他应解汇款C、待结算财政款项过渡户专户D、其他应收款项答案：A解析：

暂无解析13.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于（）(1分)A、

10%B、0.5C、0.6D、0.8答案：D解析：

暂无解析14.行内支票截留交易，可以解付的转账支票的范围()(1分)A、省辖B、市辖C、本法人范围D、同一会计主体范围答案：A解析：

暂无解析15.法人机构分管行长（）对中心金库查库不少于一次；(1分)A、每月B、每季C、每半年D、每年答案：C解析：

暂无解析16.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后，应当在（）内做出或者委托其开户行做出同意或者拒绝到期付款的应答。拒绝到期付款的，应当说明理由。(1分)A、2日B、两个工作日C、3日D、三个工作日答案：D解析：

暂无解析17.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（）(1分)A、

十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑答案：A解析：

暂无解析18.存款人逾期支取未设定自动转存或约定转存的整存整取储蓄存款，其超过原存期的部分，按（）挂牌公告的活期存款利率计付利息。(1分)A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：C解析：

暂无解析19.柜员间现金调拨是指在同一机构内（）与普通柜员间的调拨。(1分)A、主管B、会计主管C、现金管理员D、联行岗位人员答案：C解析：

暂无解析20.柜员收款业务，初点时应按下列操作程序办理（）。(1分)A、核对总数、卡把过大数、点捆、点尾数B、核对总数、点捆、卡把过大数、点尾数C、卡把过大数、点捆、点尾数、核对总数D、点捆、卡把过大数、点尾数、核对总数答案：D解析：

暂无解析21.（）模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构，负责本市其他法人机构的现金供应。(1分)A、委托代理B、市级代理C、专人代理D、独立答案：A解析：

暂无解析22.柜员库箱限额设置后，系统控制同一机构的柜员同一币种均执行统一限额，（）不受柜员库箱限额控制。(1分)A、会计主管B、现金管理员C、凭证管理员D、普通柜员答案：B解析：

暂无解析23.每个营业机构可以新增（）机构现金库箱、（）机构凭证库箱，柜员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增（）。(1分)A、一个/一个/多个B、一个/多个/多个C、多个/多个/多个D、一个/一个/一个答案：A解析：

暂无解析24.个人活期存款按（）结息。(1分)A、年B、月C、季D、日答案：C解析：

暂无解析25.()是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。(1分)A、汇票B、本票C、支票D、票据答案：B解析：

暂无解析26.电子业务专用章的横向文不得超过（）汉字。超过的，应进行简化处理。(1分)A、5个B、10个C、20个D、12个答案：B解析：

暂无解析27.下列关于重要空白凭证说法错误的是（）(1分)A、自行领用重要空白凭证，在途凭证当日必须入库B、集中解送重要空白凭证，在途凭证原则上应当日入库。C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。D、柜员间调拨重要空白凭证时，应当面逐份清点。答案：C解析：

暂无解析28.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联财〔2019〕83号），小额账户维护费是指农商行对收费周期内日均存款余额低于1万元的单位银行结算账户而单独收取的费用，收费标准为()元／季／户。(1分)A、30B、60C、90答案：C解析：

暂无解析29.整存整取储蓄存款设定约定转存或自动转存的，转存后的利率按（）挂牌公告的同档次利率确定。(1分)A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：D解析：

暂无解析30.个人名章应由（）妥善保管，（）离开工作区域时应做到人离章收，印章入屉（箱）加锁保管或由使用人随身携带。(1分)A、使用人B、会计主管C、印章管理员D、行长答案：A解析：

暂无解析31.核算码是会计科目的细化，是会计核算的最基本元素，一个会计科目可以对应（）核算码，一个核算码归属于（）科目。(1分)A、一个或多个/一个B、一个/一个C、一个或多个/多个D、一个/多个答案：A解析：

暂无解析32.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。需要进一步查阅相关档案资料的，原则上应于（)工作日内完成查询并反馈。(1分)A、5日B、3日C、2日D、当日答案：A解析：

暂无解析33.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联财〔2019〕83号），长期不动账户维护费是指农商行为单位睡眠账户提供账户服务而收取的费用，收费标准为()元／季／户。(1分)A、30B、60C、90答案：B解析：

暂无解析34.同一客户在同一法人机构开立借记卡原则上不超过（）张。(1分)A、1个B、4个C、5个D、10个答案：B解析：

暂无解析35.个人客户由他人代理现金取款单笔金额人民币（）万元（含）以上的，应留存代理人和被代理人有效身份证件复印件或影印件作会计凭证附件。(1分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：C解析：

暂无解析36.对于因损坏、磨损、机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章，营业机构应在《业务用章（用具）保管使用登记簿》注明停用日期和原因，并自停用起（）工作日内上缴上级会计管理部门。(1分)A、3个B、5个C、10个D、20个答案：B解析：

暂无解析37.大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统的运行时间由（）确定和调整。(1分)A、省联社B、办事处C、人民银行D、法人机构答案：C解析：

暂无解析38.重要空白凭证销毁后，凭证中心库凭证管理员应及时登记《重要空白凭证登记簿》，并将重要空白凭证销毁清单一份()，一份报送上级会计部门备案。(1分)A、作会计档案永久保管B、附重要空白凭证登记簿保管C、附会计出纳工作日志保管D、入15年会计档案保管答案：A解析：

暂无解析39.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后，启用后至支付生效日前，账户处于（）状态。(1分)A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收答案：C解析：

暂无解析40.客户张某2011年1月2日办理个人农户贷款，按月结息，期限6月，从放款日开始未按月结息，到2011年5月2日归还贷款，该贷款于()转入非应计。(1分)A、2011年4月3日B、2011年4月21日C、2011年5月1日D、2011年7月3日答案：B解析：

暂无解析多选题（总共40题）1.下列哪些支付凭证代理行不予受理？(1分)A、支付密码核验错误的B、支付凭证上仅记载支付密码未签章的C、支付凭证上签章不全的D、支付凭证上签章验印未通过的答案：ABCD解析：

暂无解析2.根据人行《大额支付系统业务管理办法》，大额支付系统处理以下支付业务（）(1分)A、贷记支付业务B、即时转账业务C、中国人民银行营业部门发起涉及清算账户的业务D、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统轧差净额的资金清算E、城市商业银行银行汇票资金移库和兑付业务F、中国人民银行规定的其他业务答案：ABCDEF解析：

暂无解析3.义务机构及其工作人员应当将了解并确定最终控制非自然人客户及交易过程或者最终享有交易利益的自然人作为受益所有人身份识别工作的目标，采取定量和定性相结合的方法，对非自然人客户的()等情况进行综合判断。(1分)A、

股权、控制权结构B、财务决策C、人事任免D、经营管理答案：ABCD解析：

暂无解析4.财务会计报告按（）整理装订。(1分)A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：ABCD解析：

暂无解析5.机械锁钥匙坚持（）原则(1分)A、分管分持B、平行交接C、专人专管D、换人复核E、同锁答案：AB解析：

暂无解析6.营业机构通过所属法人机构以正式文件向当地人民银行提交申请，并提交以下（）资料。(1分)A、申请加入支付系统申请书B、营业执照正本、金融许可证复印件C、银监局批准办理支付结算业务的文件复印件，如营业机构开业批复D、人民银行要求提供的其他资料答案：ABCD解析：

暂无解析7.

以下哪些是中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知要求：（）(1分)A、

反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务B、

金融机构应不定期开展反洗钱内部审计C、金融机构应增强内部反洗钱工作报告路线的独立性和灵活性，完善内部管理制约机制D、

金融机构应及时梳理与本金融机构有关的金融违法案件信息答案：ABCD解析：

暂无解析8.银行承兑汇票必须记载的事项()欠缺以下规定必须记载事项之一的，银行承兑汇票无效。(1分)A、表明“支票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称、收款人名称E、出票日期、出票人签章答案：BCDE解析：

暂无解析9.农村商业银行应统筹管理预警信息所反映的风险，对风险处置负有主体责任，在处理预警信息过程中发现的问题线索、风险隐患应及时移交相关部门或人员，按照反洗钱、账户管理等相关制度规定，相应采取（）等后续处理措施。(1分)A、调整客户风险等级B、上报可疑交易C、中止账户交易答案：ABC解析：

暂无解析10.会计档案归档时，应对（）等信息进行登记。(1分)A、档案名称B、档案种类C、保管期限D、保管地点答案：ABCD解析：

暂无解析11.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》要求，要有针对性地开展（）等现场宣传教育。(1分)A、进学校B、进企业C、进社区D、进农村答案：ABCD解析：

暂无解析12.岗位信息维护包括（）。(1分)A、岗位新增B、岗位修改C、岗位删除D、岗位拆分答案：ABC解析：

暂无解析13.下列对农信银个人账户通存日间差错处理，说法正确的是（）(1分)A、发起行在个人通存交易当日发现因柜员操作原因导致的短款，柜员使用“6874农信银存款冲销”交易，对原业务进行冲销。B、办理个人账户通存通兑业务，因柜员操作原因导致短款，农信银存款冲销交易完成后，柜员依然存在短款的，应第一时间与客户协商解决，无法解决的，柜员通过“6877农信银错账控制/解控”交易进行农信银错账控制。C、原交易网点协商上客户退款后，柜员使用“6877农信银错账控制/解控”交易，进行错账解控D、原交网点无法进行错账解控的，需向省联社发送《协助解除控制错账款项申请》，由开户行进行错账解控。答案：ABCD解析：

暂无解析14.商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。(1分)A、安全性B、流动性C、效益性D、经济性答案：ABC解析：

暂无解析15.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》中，加强单位银行结算账户开立管理中，存在以下情形的银行除审核存款人提供的开户证明文件外，应采取措施进一步核实存款人身份。(1分)A、同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的B、同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的C、两个以上单位银行结算账户信息中联系电话、地址等相同的D、法定代表人授权他人代理办理账户开立业务的答案：ABC解析：

暂无解析16.汇票的付款日期可以按照下列形式之一记载：()。(1分)A、见票即付B、定日付款C、出票后定期付款D、见票后定期付款答案：ABCD解析：

暂无解析17.柜员身份认证分为（）模式。(1分)A、指纹+密码B、柜员卡+指纹C、柜员卡+虹膜D、柜员卡+密码答案：BD解析：

暂无解析18.省内营业网点开立的个人银行结算账户，凭其存折（卡）及密码通过他省系统内机构柜面办理现金和转账取款业务的，单笔和日累计最高交易金额分别为（）(1分)A、5万元B、10万元C、50万元D、100万元答案：CD解析：

暂无解析19.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。(1分)A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档答案：ABCD解析：

暂无解析20.客户账户信息协查系统可（），支持通过客户账务信息协查系统的“省监察机关账户资金网络查控”功能查询、下载、打印相关法律文书和执法人员证件等资料。(1分)A、自动接收B、自动处理C、自动反馈D、自动下载答案：ABC解析：

暂无解析21.银行账户按照开户人类型分为（）和（）。(1分)A、单位银行账户B、个人银行账户C、结算银行账户D、非结算银行账户答案：AB解析：

暂无解析22.()是办理支付结算的工具。(1分)A、票据B、委托收款C、汇兑D、结算凭证答案：AD解析：

暂无解析23.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），人工监督是指由事后监督人员进行（）。(1分)A、流水补录B、业务审核C、实施重点监督D、再监督和抽样监督答案：ABCD解析：

暂无解析24.严格执行“两禁两限”要求，即除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取（）（），严格限制对小微企业及其增信机构收取（）（）等费用。(1分)A、承诺费B、资金管理费C、财务顾问费D、咨询费答案：ABCD解析：

暂无解析25.发现现金处理设备冠字号码无法联网上传或系统无法记录等异常情况时，应采取（）措施，防止冠字号码数据信息丢失。(1分)A、及时排查原因并上报省联社B、应采取设备自身存储功能记录存储冠字号码信息C、原则上于营业日终手工导入人民币冠字号管理系统答案：ABC解析：

暂无解析26.电子商业汇票票款对付业务是指电子商业汇票系统提供于电子商业汇票（）相关的实时资金清算服务的业务(1分)A、承兑B、贴现C、转贴现D、再贴现E、提示付款答案：BCDE解析：

暂无解析27.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，存款人开立（）等特殊用途个人银行账户时，可由所在单位代理办理。(1分)A、代发工资B、教育C、社会保障D、公共管理答案：ABCD解析：

暂无解析28.会计凭证的受理应做到（）。(1分)A、是否为本单位凭证B、是否超过存款余额C、款项来源是否符合规定D、大小写金额是否一致答案：ABCD解析：

暂无解析29.临时存款账户是单位存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列（）情况的，单位存款人可以申请开立临时存款账户。(1分)A、异地借款B、设立临时机构C、异地临时经营活动D、注册验资答案：BCD解析：

暂无解析30.农村商业银行在报送可疑交易报告后，对可疑交易报告所涉客户、账户（或资金）和金融业务及时采取适当的后续控制措施，这些后续控制措施包括但不限于()(1分)A、提高客户风险等级B、经农村商业银行高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额、次数和业务类型C、经农村商业银行高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系D、向相关金融监管部门报告E、向相关侦查机关报案答案：ABCDE解析：

暂无解析31.会计档案按照期限可分为（）。(1分)A、永久保管B、定期保管C、不定期保管D、随意保管答案：AB解析：

暂无解析32.下列属于重要空白凭证是（）(1分)A、现金支票、转账支票、银行承兑汇票、商业承兑汇票B、财产证明书、资信证明书C、储蓄存单、存款存折、一本通存折D、单位存款开户证实书、单位定期存单、印鉴卡片答案：ABCD解析：

暂无解析33.重要空白凭证应实行专库（柜）存放，保管库房应具备（）等条件。(1分)A、防火B、防盗C、防潮D、防蛀答案：ABCD解析：

暂无解析34.已停息贷款仅支持在柜面办理贷款结清业务。客户通过（）、（）、（）、（）等非柜面渠道办理贷款结清时，系统拦截并提示。(1分)A、智e通B、智慧柜员机C、农金通D、ATM答案：ABCD解析：

暂无解析35.开户之日起6个月内无交易记录的账户，在满足条件之日，系统批量后自动进入名单。其中个人账户包括（）。(1分)A、活期储蓄账户B、借记卡账户C、社保卡账户D、活期一本通账户答案：ABD解析：

暂无解析36.联名账户严格遵循实名制规定，以借记卡为账户介质，分为（）和（）。(1分)A、联名亲情账户B、联名家庭账户C、联名共管账户D、联名附属账户答案：AC解析：

暂无解析37.核心系统中使用“6251凭证出售”交易的重要空白凭证有()(1分)A、现金支票B、支付密码器C、动态令牌D、商业承兑汇票答案：ABD解析：

暂无解析38.关于订单现金业务长款处理操作流程表述正确的有（）。(1分)A、营业网点清钞发现长款时，柜员使用“5238自助设备差错调整"交易，功能选项选择"1-自助设备长款挂账”，输入相关要素进行账务处理。B、营业网点应结合交易流水、系统账务及监控录像等情况及时确认差错，查明原因，进行后续处理。C、长款查明原因后，需入客户账的，使用“5238自助设备差错调整”交易功能选择“2－自助设备长款处理”，输入客户账号、金额等相关要素进行业务提交，完成调账流程。D、未查明原因无法确认长款归属或者查明原因无法退客户的，挂账时间超过规定期限的，按照财务管理相关规定报经审批后，转营业外收入处理。答案：ABCD解析：

暂无解析39.重要空白凭证应纳入（）管理。(1分)A、核心业务系统B、凭证管理系统C、总账系统D、经营决策系统答案：AB解析：

暂无解析40.柜员离岗分为（）。(1分)A、临时离岗B、休班C、短期离岗D、长期离岗答案：ABCD解析：

暂无解析判断题（总共30题）1.银行、支付机构、清算机构应加强对人员和岗位的管理，根据“谁拓展谁负责”和“谁审批谁负责”等原则，建立健全内部责任追究机制，明确工作要求，强化责任落实，严肃追究相关人员责任。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.汇款人对汇出行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，汇款人出具本人身份证件即可办理。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析3.贷款未结清，质押物不得提前解除质押，抵押物不得解除抵押、处置。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析4.对于发现可疑的账户，要审慎开通非柜面业务并采取适当控制措施，通过上门核实、加强监测、提高对账频率等方式全面核查。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.营业机构受理有权机关对金融机构清算交收账户资金的冻结、扣划时，应当按照规定向有权机关提示账户资金的特殊性质以及该账户不得被整体或超出涉案金额范围冻结、扣划等的规定。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.

对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.银企对账管理系统中，不符处理主要是指网点和对账中心在回收中产生印鉴不符、余额不符或退信时，在与客户线下沟通查找原因后，根据不符的具体情况在系统中处理和审核的过程。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.银行业金融机构及其有关工作人员对人力资源社会保障行政部门查询内容肯相关情况可以告知被查询单位。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析9.财政直接支付是代理银行依据财政部门签发的支付指令，通过财政部门零余额账户向收款人或用款单位账户划转资金的行为。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.在途现金是指调拨运送过程中的现金，即机构间现金调拨时，调拨方发起调拨，现金接收方尚未接收确认的现金。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析11.企业存款人开立的银行结算账户，支付生效日期可设置为当日及以后的日期。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.会计档案管理系统管理的实物档案主要是纸质会计凭证和其他单独保管的各类纸质会计档案。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.保证事项未结束的，存款人不得提前支取保证金存款。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.准备金存款是为保证客户提取存款和资金清算需要。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.每日营业前，会计主管或指定专人通过智慧柜员“现金清机”功能，查看高速现金模块现金余额、废钞箱现金数量，根据网点日常现金使用情况决定是否进行清加钞。(1分)A、正确B、错误答案：A