【佩信集团】中国银行业CXO特刊 -夯基提效向数字赋能下的新质金融竞发

puwered召passonpuwered召passonPASSININSIGHT佩信集团中国银行业CXO特刊 夯基提效,向数字赋能下的新质金融竞发新质生产力下银行业成本效益管理思考2024新质生产力下银行业成本效益管理思考2024年正值世界上第张纸币交子诞生整整1000年。千百年来,商业银行作为百业之王,深刻感受着区域经济的脉搏变化。在如今息差收紧、竞争加剧、风险环境变化的压力和挑战下,城商行作为各地的金融排头兵,正站在数字化转型与业务创新的新起点上,面对着前所未有的机遇与挑战。据佩信行业研究院的调研显示,银行业内普遍意识到,继续追求单纯的规模扩张和快速增长已经不再适应当下的行业环境。取而代之的,是需要转向种更为注重成本效益的经营战略,通过实施系列成本优化的举措,优化负债结构,提升风险管理水平。胡佩信集团CEO然而,单纯靠财务角度的成本压缩势必会对业务发展和客户体验造成定程度的影响,因此在"节流"的同时需要通过体系化建设,维系好资源配置、业务发展与客户体验三者间的平衡。从数据指标层面,高度重视成本目标的制定与逐级拆解,细化成本管理评估指标,及时汇总、分析比对重要指标的变化情况并借此为成本优化举措的实施提供参考。从管理运营层面,强化从高层到基层对"成本优化"工作的认同感与责任感,把成本管理的理念和实践全面融入企业文化及日常运营中。加强各条线的统筹和协同,赋予高管关于端到端价值的所有权,进而容易形成清晰的认知和问责意识。从风控合规层面,坚持合规经营,整合风险策略以降低多种复杂风险的管理成本,提高风险管理流程的标准化与自动化水平,还可适当探索风险管理外包模式进步维持风险抵补能力,降低成本。从技术创新层面,鉴于银行普遍依赖系列传统系统来维持组织运作,新技术的实施可能会相当复杂。要实现新技术的预期价值,除非该技术是整个企业转型战略的部分,否则必须确保新系统能够精确地与现有平台集成并协同工作。作为家专业的金融科技服务提供商,我们邀请您阅读本刊在趋势洞察、数字技术、风险合规、组织人效、运营管理等方面呈现的观点,期待以此与您进行深入探讨。1.把握银行参与社会资金流动的账户根基,坚定做大做强收单与支付业务在商业银行经营发展策略中,首要的是将商户视为战略重点,形成"得商户者得天下"的共识。银行需重新审视收单业务,认识到其背后隐藏的巨大结算流动资金,这些资金成本低、活期占比高,实为揽存的有效工具,促进资金闭环流动。商户不仅需收单服务,更渴求融资、理财等综合金融服务。收单业务的核心价值不仅限于中间收入与资金沉淀,更在于其交易数据,为贷款模型、客户信息推送等提供支持,增强客户粘性,实现低成本获客。同时,银行应借数字货币东风,重振C端支付市场。数字人民币以其低成本、高安全、无限法偿及可控匿名特性,填补市场空白,挑战现有支付垄断格局。银行应借此机遇,推动"电子账户+数币钱包"—体化,创新应用数字货币于跨境、资金监控等领域,重塑支付市场地位。2.积极布局数字缴费市场,构建缴费服务新格局重点构建以C端为主、B端为辅的缴费市场格局,如光大云缴费已接入1.5万项服务,覆盖700多家平台,上半年活跃用户达3.79亿,缴费金额超3000亿。工商银行工银e缴费业务年缴费额达5000亿,主要服务B端。后疫情时代,银行需加快布局C端数字缴费。同时,积极融入产业新生态,如政务、医疗等"1+N"领域,加强与互联网、银行、运营商等合作,强化开放合作策略,满足地域和行业需求,提升综合服务能力。3.坚定做稳做新社保代发和养老金融服务重视智慧社保业务,融合金融社保卡与线上场景,推广电子社保卡服务,与地方社保局合作创新社保账户形式,打造多功能服务体系。同时,加快养老金融服务供给侧改革,把握职业年金机遇,创新产品供应,与养老产业合作,探索"家庭共享养老账户",构建养老金融新模式,满足人民需求,促进养老体系完善。包含"账户安全保障、便捷渠道服务、包含"账户安全保障、便捷渠道服务、财富保值传承、适老尊享权益、长效主题活动、外部展业合作"六大板块二十余项服务举措。"银行爱相伴""民本通达""交银养老""岁月长情""平安颐年会"在线养老金融服务养老金融特色服务包括"教育慧民""医疗健民""社保安民"、"环保益民"文化悦民"五个系列综合解决方案。服务对象涵盖个人、政府、养老产业、企业年金等进行APP产品的适老化开发,如手机银行适老化版本、信用卡买单吧"老年客户模式等;打造"交银e办事"金融服务产品,如"惠民就医"服务、"政务通"服务推出"沃德养老计划"理财顾问体系,形成了集顾问服务、理财产品销售体化的养老服务。主要面向老龄个人、银发场景客群,聚焦普惠养老、智能养老、健康养老、医养结合、老年生活娱乐等领域手机银行平台上线银发专区,构建"财富管理、品质生活、中银老年大学"三大功能区建立"时间银行"项目,鼓励年轻人投身养老志愿服务。重点面向50岁以上人群提供"专属产品、专属服务、专属权益"大会员特色服务,采取品牌化和互联网化的发展模式服务渠道上,线上在口袋银行设置颐年卡专区;线下网点设立专属业务区,并举办"颐年大咖会"等系列活动。服务对象包括个人和养老机构重点打造养老理财及智能养老院。接入养老目标基金,用户可通过支付宝进行购买;通过蚂蚁金服保险服务平台,联合中国人保寿险共同推出"全民保·终身养老金"的创新型保险。重点面向经济实力较高的老人客群重点关注老龄人口生活服务,包括活力生活、护理生活、医养结合等连锁模式建立多家主打高端型的泰康养老社区。目前已经在北京上海、广州等16个地区有业务布局。部分商养老金融服务对比区《佩信集团区《中国银行业CXO特刊近年来近年来,随着金融科技的广泛应用和银行数字化转型的加速,银行金融科技人才外包作为一种灵活高效的资源配置方式,呈现出快速增长的态势。尤其在中型股份制银行和城市商业银行应用广泛。中型股份制银行人员规模有限,人才支持不足,一般采取外包为主、自有为辅的发展策略,灵活管理团队;而城市商业银行的金融科技人员规模较小,人才普遍缺乏,主要选用外主内辅的人才模式,采购外部相对成熟的科技产品。这种多元混合的用工模式,以及不同用工模式下人才融合度将决定银行转型创新的能力上限。而具体外包交付过程中由于涉及多个主体和环节,管理和协调难度增加。需要有一套完善的外包管理机制和沟通协调机制,确保外包项目的顺利进行和各方利益的平衡。佩信集团旗下数字科技品牌佩企科技就承接了某城商行的外包管理信息化系统建设项目。项目以实现供应商及外包人员管理高效化、标准化、自动化为目标,分为4个阶段,从业务现状与需求调研、项目蓝图设计、系统开发、系统测试、上线推广到人员驻场,历时三年,外包管理的业务场景不断深化。移动工作台供应商管理考勤管理流程管理请假加班申请工作日志填写移动打卡人员信息查询请假加班审批员工评价我的待办公告政策移动工作台供应商管理考勤管理流程管理请假加班申请工作日志填写移动打卡人员信息查询请假加班审批员工评价我的待办公告政策员工管理人员现状工单分析人员效能人员效能考勤工时考勤工时流程监控流程监控供应商报告供应商报告人员报告人员报告BossBoss看板基础平台来源:佩信集团佩信集团中国银行业CXO特刊通过定制化数据治理框架和专业数据人才服务,佩企科技为银行打造了一个高效、安全的数据管理体系。我们的解决方案强化了数据质量管理,提升了风险预测的准确性,并促进了技术基础设施的现代化。同时注重人才培养和数据文化建设,确保了银行在数据治理领域的持续领先和数字化转型的成功。作为深耕人力资源领域多年的专业服务商,佩企科技深刻理解银行业在专业数据人才短缺方面的紧迫需求,并致力于提供一套综合解决方案。—方面通过与教育机构的紧密合作,为银行客户从源头培养具备前沿数据管理技能的专业人才,同时通过内部技能提升项目和在职培训,通过定制化数据治理框架和专业数据人才服务,佩企科技为银行打造了一个高效、安全的数据管理体系。我们的解决方案强化了数据质量管理,提升了风险预测的准确性,并促进了技术基础设施的现代化。同时注重人才培养和数据文化建设,确保了银行在数据治理领域的持续领先和数字化转型的成功。如果您想了解更多或者与我们有深入探讨,可扫码关注如果您想了解更多或者与我们有深入探讨,可扫码关注我们的官方小程序著成效。佩企帮助我们了实施严格的数据质量控制,数据准确性和完整性有显著提升,这为我们的数据分析提供了坚实的基础。技术平台和相关基础设施也做了更新替换,数据处理速度提高了60%,数据分析的灵活性也提升了45%。期待未来能够继续深化合作,共同推动业务的数字化转型和创新发展。银行业数据治理的创新转型,不仅仅是技术业务模式层面的更新换代,其深层次的本质依然是对金融业务的理解和实践。在这一过程中,既需要有前沿技术的引领,比如人工智能、大数据、云计算等,更要有对金融业务深刻的理解和实践。因此,只有联合各方力量,才能全面推动银行业数据治理的蓬勃发展。数据要素价值的挖掘不仅需要银行自身的努力,也需要广大数据领域专业伙伴的支持和合作。在这个过程中,银行客户与佩企科技的紧密合作,无疑起到了重要的推动作用。佩企科技不仅重塑了本地数据治理框架体系,更树立了行业合作的新标杆。只有这样才能真正实现金融业务的创新和发展,更好地服务实体经济,写好金融"五篇大文章",推动社会经济的进步。客户数据管理部相关负责人表示:"在与佩企科技紧密合作的项目服务过程中,我们见证了数据治理流程的显区《佩信集团中国银行业CXO特刊佩企科技是佩信集团旗下的数字科技服务机构(ITS)佩企科技是佩信集团旗下的数字科技服务机构(ITS)。基于对行业和客户需求的深刻理解,在咨询与解决方案、云智能、信创及数字基础设施、系统集成、人工智能等领域加速布局,为金融、汽车、高科技、新能源、智造等客户提供全栈创新解决方案。佩企科技官网1站式服务one-stopservice200家全球和中国500强2000+企业5000+IT技术工程师5000+ITtechnicalengineers117余项信息技术软著和专利Morethan117Informationtechologysoftwarecopyrightsandpatents3大研发中心3R&DCenters9大招聘中心9recruitmentcenters35+行业35+Industries2大数据中心TwoDatacenters》》佩企科技ITS信息技术解决方案根据业务需求设计和规划IT服务的各个方面,包括开发测试、运维、数据治理、信创服务等,为为金融、汽车、高科技、新能源、智造等客户提供IT全栈创新解决方案。银行行业信息技术行业保险行业生物制药行业交通出行行业制药行业电力行业安全信息行业银行行业信息技术行业保险行业生物制药行业交通出行行业制药行业电力行业汽车行业石油行业证券行业电子通信行业教育传媒行业证券行业电子通信行业通用制造燃气行业DHR/SSC核心软件DHR/SSC核心软件人事管理组织管理薪资管理预算管理人才发展招聘管理自助与BI平台移动端自助管理驾