2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理高分通关题库

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行管理高分通关题库A4可打印版

单选题（共50题）

1、（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期

长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

【答案】C

2、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入

全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.法人总部

【答案】D

3、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

&信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款

【答案】A

4、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括

（）o

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测

D.要求商业银行提高风险控制能力

【答案】B

5、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（）。

A.100%

B.60%

C.120%

D.80%

【答案】A

6、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

C.经营管理层作为薪酬制度执行机构

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施

【答案】A

7、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是

（）o

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率

【答案】D

8、关于不良贷款下列说法错误的是（）。

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率

B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与

可疑贷款之比

【答案】D

9、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京

【答案】D

10、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信

托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

11、下列选项中，关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》的说

法，错误的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系

【答案】B

12、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额

xlOO%x折年系数

B.净利息收益二净利息收入/总资产

C.净息差二（利息净收入+债券投资利息收入）+生息资产平均余

额xlOO%x折年系数

D.成本收入比率=：营业支出-营业税金及附加）/营业净收入xlOO%

【答案】A

13、G20金融消费者保护十项基本原则中，（）原则表示所有的利

益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、

消费者权利和义务相关的信息。

A.公平、公正对待消费者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知识普及

D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识

【答案】C

14、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.10%

【答案】c

15、我国商业银行证券投资以各类（）为主。

A.股票

B.权证

C.债券

D.票据

【答案】C

16、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）0

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整

体授信管理体系

B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是

否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性

【答案】C

17、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险

属于（）o

A.商品风险

B.汇率风险

C.一股票风险

D.货币风险

【答案】B

18、在国际贸易结算业务中，托收属于（）。

A.贸易融资

B.商业信用

C.银行信用

D.远期票据贴现

【答案】B

19、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻

（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本

【答案】c

20、在第三版巴塞尔资本协议中，（）用于度量中长期内银行

可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

A.核心负债比例

B.净稳定融资比率

C.流动性覆盖比率

D.流动性缺口率

【答案】B

21、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于

非零售风险暴露的是（）。

A.主权暴露风险

B.公司风险暴露

C.股权风险暴露

D.金融机构风险暴露

【答案】C

22、（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信

托产品期限错配情况。

A.信用风险监管

B.流动性风险监管

C.市场风险监管

U.拨备和资本监管

【答案】B

23、银行业金融机构的市场准入不包括（）。

A.信息收集

B.机构设立

C.调整业务范围

D.高级管理人员任班资格许可

【答案】A

24、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全

面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月

【答案】A

25、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议I》

B.《巴塞尔协议II》

C.《巴塞尔协议III》

D.《巴塞尔协议IV》

【答案】A

26、（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对

银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查

【答案】D

27、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本

【答案】B

28、《净稳定资金比例披露标准》规定，从（）起，银行应定期在

财务报告中或银行网站公开披露净稳定资金比例的定量信息和定性

分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

【答案】D

29、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按（）的

不同划分的。

A.预测范围

B.预测商品综合程度

C.预测性质

D.预测期限

【答案】D

30、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，

反映了银行实际拥有的资本水平的是（Jo

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.账面资本

【答案】D

31、医疗器材属于高度危险性物品，处理方法必须选用（）

A.灭菌法

B.低效消毒法

C.中效消毒法

D.高效消毒法

E.清洁法

【答案】A

32、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、

客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A.执行董事

B.董事会秘书

C.独立董事

D.董事长

【答案】C

33、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段

【答案】C

34、（）被认为是现代内部审计的开始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

【答案】B

35、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，

量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风

险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法

【答案】B

36、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不

包括（）。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率

【答案】D

37、法洛四联症最易发生的并发症是（）

A.肺炎

B.感染性心内膜炎

C.心力衰竭

D.梗阻性肺动脉高压

E.脑栓塞

【答案】B

38、商业银行只能向投资者销售风险等级（）其风险承受能力

等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者

范围，在销售系统中设置销售限制措施。

A.高于

B.低于

C.等于

0.等于或低于

【答案】D

39、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民

币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.0%

B.11.0%

C.12.0%

D.15.0%

【答案】A

40、商业银行每季度进行一次常规（），且结果逐步应用于董事会、

高级管理层的有关决策过程。

A.限额管理

B.敏感性分析

C.压力测试

D.情景分析

【答案】C

41、金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按

照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相

应资本与拨备。

A.“形式重于实质”

B.“实质重于形式”

C.”法律优于政策”

D.“政策优于法律”

【答案】B

42、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限

结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是

（）o

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式

【答案】A

43、根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）o

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50釉勺项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

44、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责

成银行发放的贷款是（）o

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.强制贷款

【答案】C

45、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务

【答案】D

46、下列关十经营风险的说法错误的是

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力

【答案】C

47、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机

构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，

全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。

A.监管评级

B.非现场监管

C.持续监管

D.现场检查

【答案】B

48、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业

务管理制度，不包括的内容是（）。

A.市场准入管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理

【答案】A

49、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益,

反映了银行实际拥有的资本水平的是（）o

A.监管资本

B.风险资本

C.经济资本

D.账面资本

【答案】D

50、我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

【答案】D

多选题（共30题）

1、信用证业务所涉及的基本当事人包括（）o

A.开证申请人

B.开证行

C.受益人

D.通知行

E.保兑行

【答案】ABC

2、根据《商业银行监管评级内部指引（试行）》商业银行的盈利状

况评价体系中，定量指标包括（）o

A.资产利润率

B.净息差以及非利息收入比例

C.成本收入比率

D.风险资产利润率

E.资本利润率

【答案】ABCD

3、金融租赁行业在发展过程中的功能优势包括（）。

A.拉动产品需求

B.促进社会投资

C.实现充分就业

D.平衡国际贸易

E.提高经济效益

【答案】ABD

4、在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）

等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投

资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。

A.付息方式

B.发行规模

C.债券选择权安排

D.持有比例

E.久期

【答案】ABCD

5、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）o

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派

出董事在董事会上的表决权进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%

的，不得将本行股票进行质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

【答案】AD

6、电子钱包是一个客户用来进行（），并储存交易记录的特殊计算

机软件或硬件设备C

A.网上集中交易

B.网上大额支付

C.安全网络交易

D.网上存取款

【答案】C

7、财务会计报告由（）等组成。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.资本充足率信息

D.最大十名股东及报告期内变动情况

E.增加或减少注册资本、分立或合并事项

【答案】AB

8、银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（）。

A.匹配性原则

B.全覆盖原则

C.独立性原则

D.有效性原则

E.审慎性原则

【答案】ABCD

9、下列属于合格优质流动性资产应具备的基本特征的有（）。

A.风险高，且与低风险资产的相关性低

B.易于定价且价值稳定

C.市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低

D.合格优质流动性资产属于无变现障碍资产

E.在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，

市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较

稳定

【答案】BCD

10、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.引入宏观审慎视角

C.重视危机管理、恢复和处置

D.完善公司治理和信息披露

E.强化监管资本基础

【答案】ABCD

11、《商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向

关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里所指的关系人包括（）。

A.商业银行的董事

B.商业银行的监事

C.商业银行的管理人员

D.商业银行的信贷业务人员

E.商业银行的信贷业务人员的近亲属

【答案】ABCD

12、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。

A.专业原则

B.合规谨慎原则

C.客观公正原则

D.以人为本原则

E.不卑不亢原则

【答案】ABC

13、银行的以下做法正确的是（）0

A.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据

B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复

C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全

D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费

者投诉处理结果

E.银行以明确的格式、内容向消费者充分褐示了银行产品的相关信

息及风险

【答案】ACD

14、符合过敏性紫瘢的实验室检查是（）

A.血小板减少

B.出血时间延长

C.凝血时间延长

D.血块收缩不良

E.毛细血管脆性实验可阳性

【答案】

15、物资企业的总经理、副总经理、总经济师和总会计师等行政和

业务领导所作的决策，主要是（）的决策。

A.经营战术

B.经营战略

C.程序化

D.短期

【答案】B

16、企业以某种利益或服务为主题，将顾客组成一个俱乐部形式的

团体，通过提供适宜的服务，开展宣传、销售、促销等活动，培养

企业的忠诚顾客，以此获得经营利益的网络营销方式属于（）。

A.网络直销

B.网站促销

C.会员制营销

D.互动式营销

【答案】C

17、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.信息系统控制

B.岗位制约

C.授权控制

D.内部控制制度

E.外包管理

【答案】ABCD

18、关于国际海洋运输的班轮运输经营方式，下列说法错误的是

（）o

A.服务对象是特定的、集中的众多货主

B.具有固定航线、固定港口、固定船期和相对固定的费率

C.承托双方不计滞期费和速遣费

D.货物由承运人负责配载装卸

【答案】A

19、贷款承诺主要用于（）。

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

【答案】AD

20、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.贴现

E.保理

【答案】ABCD

21、财务会计报告由（）等组成。

A.会计报表

B.会计报表附注

C.资本充足率信息

D.最大十名股东及报告期内变动情况

E.增加或减少注册资本、分立或合并事项

【答案】AB

22、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括

（）等信贷资产的证券化。

A.住房抵押贷款

B.汽车贷款

C.消费信贷

D.信用卡账款

E.企业贷款

【答案】ABCD

23、在信息科技治理组织架构方面，商业银行应（）。

A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程

B.设立信息科技管理委员会

C.以正式制度（文件）明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公

司治理

D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价

E.明确监事会的信息科技治理职责

【答案】ABC

24、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）。

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和

派出董事在董事会上的表决权进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%

的，不得将本行股票进行质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

【答案】AD

25、商业化改革转型阶段的业务监管有（）。

A.建章立制方面

&非现场监管方面

C.资产处置方面

D.现场检查方面

E.市场准入方面

【答案】