银行从业资格考试试题及答案3

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C、50%D、60%

2.中央银行票据的特点有（C）。

A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低

C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高

3.某甲欠联社10万元贷款己逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万

元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对

某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权

4.银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为

（C）,,

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

5.资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

6.证券是各类记载并代表一定权益的（B）。

A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证

7.经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。

A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力

8.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。

A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人

C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施

9.以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险I）、流动性风险

10.对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放

所实际发放的贷款。其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人

负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责

任

11.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成，具

有法人资格。其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三年后，该公司

应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。甲、甲父、甲妻对该贷款应（D）。

A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任

D,甲对债务承担无限责任，甲父.甲妻承担赔偿责任

12.某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，

可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

13.农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（D）.

A、3万元B、5万元C、7万元D、10万元。

14.根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应

当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

15.不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户

信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信

16.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人

资格的分支公司客户授信，即授信要做到（C）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信

的统一

17.据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷B、增减C、收付D、简单

18.从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

19.银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

20.债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变I）、不定

21.由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。

A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险

【答案】C

【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨

胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收

益水平下降的风险

22.下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理B.依法合规加强内控,严格防范和控制风险，切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任

何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等

业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

23.指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。基础指数应该是有大

量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率

不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

24.金融衍生工具产生的最基本原因是（）。

A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品“，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建

立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。金融衍

生工具产生的最基本原因是避险。

25.我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。

A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证

【答案】C

26.根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。

A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.堇事会

【答案】A

27.若期货交易保证金为合约金额的5%,则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金

额的（）倍。

A.5B.10C.20D.50

【答案】C

28.下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（〉。

A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料

C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益

【答案】B

【解析】我国《基金法》规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露

的基金信息资料。

29.兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。

A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债

30.据《中华人民共和国公司法》规定，下列各项信息中不属于内幕信息的有（D）。

A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化

C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案

31.基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关

系

32.我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。

A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司

33.我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

二、多项选择题

34.在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指

（BD）o

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

35.具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ABC）。

A、已依法设定抵押的抵押物B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和

变现的财产等

C、已依法设定质押的质物D、著作权中的署名权

36.下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

37.农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ABCD）。

A、首先冲销贷款本金B、其次冲销贷款利息

C、超过本息的列入营业外收入D、超过本息的收入按规定征收企业所得税

38.银行证券投资的收益包括（AD）。

A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得（利差）

39.电子银行业务的业务种类有（ABCD）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行【）、自动终端

40.银行信贷的非财务分析包括（ABCI））。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

41.金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）o

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

42.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。

A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金

43.下列（ABCD）主体可以成为借款人。

A、法人B、个体工商户C、自然人I）、其他经济组织

44.以下（ABCD）是关于银行绩效评价的正确表述。

A、要运用定量与定性相结合的方法

B、要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价

C、借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准

D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

45.关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招

标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招

D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

46.证券收益性的多少通常取决于（AC）。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长

短

47.下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有

（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,

分立

48.A.D.R业务中涉及的关键机构包括（BCD）。

A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司

49.广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。

A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券

三、判断题

50.契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。（J）

51.银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清

偿。（X）

52.在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（V）

53.非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。（J）

【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。非系统风险可

以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。

54.外币国债是以本币为面值发行的债券。（X）

【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。本币国债以本国货币为面值发

行，外币国债以外国货币为面值而发行。

55.凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑

取。提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机

构按兑付本金数的2%收取手续费。（J）

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

56.在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债

权证书。（X）

57.单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。（X）

58.商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无

可非议。（X）

59.为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存

款。（X）

60.期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。（J）

61.证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。（X）

【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被

撤销而变化。自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。

62.当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整

（X）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

63.甲向信用社借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签字也无

需征得其母同意。（X）

64.农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

（V）

65.基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，

再加上存款银行持有的货币。（J）

66.根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。（X）

67.目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。（V）

68.活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。（V）

69.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构

（城乡信用社除外）上浮存款利率。（X）

70.客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。（X）

71.商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款

分类的基本原理。V）

72.我国“证券法3规定发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证

券公司承销的，应当由承销团承销。