山东工商学院个人理财复习资料

山东工商学院2020学年第二学期个人理财课程试题A卷（考试时间：120分钟，满分100分）特别提醒：1、所有答案均须填写在答题纸上，写在试题纸上无效。2、每份答卷上均须准确填写函授站、专业、年级、学号、姓名、课程名称。一单选题(共51题，总分值51分)1.特种疾病保险采用________________________给付方式。（1分）A.定额B.定值C.实报实销D.按比例2.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为________________________。（1分）A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险3.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据________________________的不同进行区分。（1分）A.承保对象B.风险损失原因C.风险损害对象D.风险损失结果4.外汇期权的购买者，其________________________。（1分）A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的5.以下关于年金的说法正确的是________________________。（1分）A.普通年金的现值大于预付年金的现值。B.预付年金的现值大于普通年金的现值。C.普通年金的终值大于预付年金的终值。D.A和C都正确。6.国际资本流动的根本动力是________________________。（1分）A.扩大商品销售B.获得较高利润C.调节国际收支D.缓和个别国家内部矛盾7.上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为________________________。（1分）A.美元/盎司B.美元/克C.人民币元/两D.人民币元/克8.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是________________________。（1分）A.股票市场B.黄金市场C.期货市场D.外汇市场9.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为________________________。（1分）A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人10.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为________________________。（1分）A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属11.以下有关黄金价格的说法中错误的是________________________。（1分）A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B.国际局势紧张时，黄金价格会上升。C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨。12.某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是________________________。（1分）A.精神分裂症B.自杀C.精神分裂症和自杀D.由于精神分裂症引起的自杀13.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿________________________。（1分）A.10万元B.8万元C.5万元D.4万元14.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是________________________。（1分）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股15.在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如________________________。（1分）A.死亡或疾病B.疾病或失业C.残疾或死亡D.退休或残疾16.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（1分）A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划17.24K金的实际含金量为________________________。（1分）A.100%B.99.99%C.99.9%D.99.5%18.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是________________________。（1分）A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。19.“中银理财”的经营层级分为________________________。（1分）A.理财中心、大户室B.理财中心、大户室、理财专柜C.理财中心、理财工作室、理财专柜D.理财中心、理财工作室20.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是________________________。（1分）A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C.被汽车撞倒和心肌梗塞D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞21.“中银理财”的品牌价值主要体现在________________________。（1分）A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D.以上都不正确22.上海黄金交易所实行________________________组织形式。（1分）A.法人制B.会员制C.代表制D.公司制23.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标；II、综合理财计划的策略整合；III、客户关系的建立；IV、分析客户现行财务状况；V、提出理财计划；VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为________________________。（1分）A.I，III，VI，V，IV，IIB.III，I，IV，V，VI，IIC.III，V，II，I，VI，IVD.III，I，IV，II，V，VI24.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是________________________。（1分）A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表25.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是________________________。（1分）A.经常账户B.资金账户C.平衡账户D.“错误与遗漏”账户26.在相同保额和投保条件下，________________________保费最低。（1分）A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险27.从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括________________________。（1分）A.官方干预B.国际收支C.通货膨胀率D.利率28.某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以________________________与银行交易。（1分）A.以1澳元=0.7485美元B.以1澳元=0.7514美元C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D.与银行协商后的汇率29.即期交易中的标准交割日是指________________________。（1分）A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天30.按期权的执行价格分类，期权可分为________________________。（1分）A.买入期权和卖出期权B.看涨期权和看跌期权C.美式期权和欧式期权D.实值期权、虚值期权和两平期权31.在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和________________________。（1分）A.可预知的B.可测定的C.多变化的D.不可预见的32.某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为________________________。（1分）A.10%B.13%C.16%D.15%33.下面哪个国家不使用间接标价法？（1分）A.美国B.新西兰C.南非D.中国34.一种汇率通常有________________________位有效数字。（1分）A.3B.4C.5D.635.________________________不是上海黄金交易所指定的清算银行。（1分）A.工商银行B.建设银行C.招商银行D.中国银行36.看涨期权的买方对标的金融资产具有________________________的权利。（1分）A.买入B.卖出C.持有D.以上都不是37.如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为________________________。（1分）A.美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头1650038.根据可保利益原则，我们无法为________________________投保。（1分）A.家用电器B.租用的别人的房屋C.公共广场的雕塑D.自己的房产39.我国人民币升值有利于________________________。（1分）A.出口B.进口C.对外贷款D.国内旅游创汇40.以下国内机构中无法提供理财服务的是________________________。（1分）A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所41.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会________________________。（1分）A.上涨B.下跌C.不变D.都有42.以下有关定期寿险的说法中错误的是________________________。（1分）A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。43.以下交易中不属于即期交易的是________________________。（1分）A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。44.财产保险中重复保险适用________________________。（1分）A.平均分摊原则B.比例分摊原则C.第一赔偿原则D.顺序赔偿原则45.投保人或被保险人对________________________应当具有法律上承认的经济利益。（1分）A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险46.我国航空意外险每份保单的保险金额为________________________万元，投保人最多可以买________________________份。（1分）A.10；10B.20；10C.20；5D.40；547.上海黄金交易所________________________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。（1分）A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商48.在风险管理手段中，保险属于________________________手段。（1分）A.风险分散B.风险控制C.风险回避D.风险转移49.医疗保险中不包括________________________。（1分）A.普通医疗保险B.意外伤害医疗保险C.生育保险D.手术医疗保险50.以下关于现值和终值的说法，错误的是________________________。（1分）A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B.期限越长，利率越高，终值就越大。C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。51.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是________________________。（1分）A.、年龄B.性别C.职业D.体格二多选题(共12题，总分值12分)52.中国银行理财客户经理的岗位职责包括________________________。（1分）A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。53.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有________________________。（1分）A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值54.影响汇率变化的基本因素有________________________。（1分）A.经济因素B.政治及新闻舆论因素C.市场因素D.央行干预55.只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。（1分）A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上56.以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是________________________。（1分）A.买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B.期权距到期日时间越长，期权费就越高。C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。57.以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有________________________。（1分）A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。58.外汇市场产生的原因包括________________________。（1分）A.投机B.央行干预C.贸易和投资D.对冲59.中银理财的风险点目前主要来自于________________________。（1分）A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统60.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是________________________。（1分）A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。61.以下有关外汇期权交易的说法正确的是________________________。（1分）A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。62.国内外消费者购买住宅的原因包括________________________。（1分）A.自住B.合理避税C.对外出租获取租金D.投机获取资本利得63.属于欧元区的国家有________________________。（1分）A.荷兰B.瑞典C.希腊D.西班牙三判断题(共38题，总分值38分)64.风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（）（1分）（

）65.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（）（1分）（

）66.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（）（1分）（

）67.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（）（1分）（

）68.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）（1分）（

）69.保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。()（1分）（

）70.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（）（1分）（

）71.中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）（1分）（

）72.对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）（1分）（

）73.客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。()（1分）（

）74.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（）（1分）（

）75.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）（1分）（

）76.目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（）（1分）（

）77.理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。()（1分）（

）78.中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（）（1分）（

）79.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）（1分）（

）80.上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。()（1分）（

）81.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。()（1分）（

）82.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()（1分）（

）83.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()（1分）（

）84.股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）（1分）（

）85.一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。()（1分）（

）86.身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（）（1分）（

）87.标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。()（1分）（

）88.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。()（1分）（

）89.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。()（1分）（

）90.在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。()（1分）（

）91.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()（1分）（

）92.期权费是指期权的执行价格。（）（1分）（

）93.从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。()（1分）（

）94.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。()（1分）（

）95.理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。()（1分）（

）96.终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。()（1分）（

）97.央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（）（1分）（

）98.理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）（1分）（

）99.只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。()（1分）（

）100.中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）（1分）（

）101.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）（1分）（

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一单选题(共51题，总分值51分)1.答案：A解析过程：2.答案：B解析过程：3.答案：C解析过程：4.答案：C解析过程：5.答案：B解析过程：6.答案：B解析过程：7.答案：D解析过程：8.答案：D解析过程：9.答案：D解析过程：10.答案：C解析过程：11.答案：D解析过程：12.答案：A解析过程：13.答案：C解析过程：14.答案：B解析过程：15.答案：C解析过程：16.答案：B解析过程：17.答案：B解析过程：18.答案：B解析过程：19.答案：C解析过程：20.答案：B解析过程：21.答案：C解析过程：22.答案：B解析过程：23.答案