第三方支付行业智能化移动支付与清算方案

第三方支付行业智能化移动支付与清算方案TOC\o"1-2"\h\u14219第1章引言 420651.1第三方支付行业发展概述 4270491.2移动支付与清算技术发展现状 4148061.3智能化移动支付与清算方案的重要性 524350第2章第三方支付平台架构 540402.1支付平台核心功能模块 5139442.1.1用户注册与认证模块 525102.1.2账户管理模块 595432.1.3支付交易模块 539322.1.4风险控制模块 5258042.1.5营销活动与优惠模块 635552.2支付平台安全技术体系 6105272.2.1数据安全 671252.2.2交易安全 678382.2.3系统安全 6196992.2.4应用安全 619442.2.5物理安全 624752.3支付平台清算流程设计 693672.3.1交易数据收集 627772.3.2交易数据审核 691402.3.3资金结算 6256442.3.4资金划拨 6306852.3.5清算对账 768962.3.6清算风险控制 716117第3章移动支付技术 7297253.1近场支付技术 7220613.1.1NFC支付 7153153.1.2二维码支付 7302283.1.3声波支付 765643.2远程支付技术 7154023.2.1短信支付 7246793.2.2App支付 7301983.2.3网页支付 7321023.3生物识别技术在支付中的应用 8250763.3.1指纹识别支付 825883.3.2人脸识别支付 8319633.3.3声纹识别支付 8237883.3.4虹膜识别支付 826109第4章智能清算系统设计 862554.1清算系统核心功能 8317054.1.1账户管理：实现用户账户的创建、维护、查询等功能，保证账户信息的准确性和实时性。 8302834.1.2交易处理：处理支付、退款、撤销等交易，保证交易数据的完整性、一致性和安全性。 866804.1.3清算处理：根据交易数据，自动完成各参与方之间的资金清算，保证清算结果的正确性。 8127244.1.4风险控制：通过实时监控交易数据，发觉异常交易行为，采取相应的风险控制措施。 8277854.1.5费用计算：根据交易类型和金额，自动计算各参与方的手续费，保证费用的合理性和准确性。 9222764.1.6报表统计：各类清算相关报表，为决策分析提供数据支持。 999394.2清算系统架构设计 9105144.2.1用户接入层：提供用户接入渠道，包括移动端、PC端等，实现用户与清算系统的交互。 9120324.2.2交易处理层：负责处理各类交易请求，包括支付、退款、撤销等，保证交易处理的实时性和准确性。 946494.2.3清算核心层：实现清算业务逻辑，包括账户管理、风险控制、费用计算等，保证清算业务的高效运行。 9309834.2.4数据存储层：存储用户、交易、清算等相关数据，提供数据访问接口，支持数据的快速读取和写入。 914874.2.5安全保障层：采用加密、认证、审计等技术手段，保障系统安全，防范各类安全风险。 910244.2.6系统监控与运维层：对清算系统进行实时监控，保证系统稳定运行，及时处理系统故障。 986414.3智能清算算法应用 9116934.3.1费用优化算法：通过分析交易数据，优化费用计算模型，实现各参与方费用的合理分配。 940454.3.2风险评估算法：采用机器学习等技术，建立风险评估模型，实时识别和防范风险交易。 9305764.3.3资金调拨算法：根据清算需求，自动调整各参与方资金，优化资金使用效率。 9305744.3.4实时清算算法：采用分布式计算技术，实现交易数据的实时处理，提高清算速度。 9286594.3.5智能路由算法：根据交易类型、金额、渠道等因素，自动选择最优清算路径，降低清算成本。 101365第5章支付风险管理与控制 10202345.1支付风险类型及特点 10775.2风险识别与评估 10321445.3风险控制策略与措施 1124084第6章用户身份认证与安全 11208206.1用户身份认证技术 1182226.1.1生物识别技术 11177486.1.2二维码认证 12162276.1.3数字证书 12309296.2支付密码技术 12265336.2.1密码算法 12215076.2.2动态密码技术 1214846.2.3密码强度策略 12264886.3用户隐私保护与数据安全 1226396.3.1数据加密传输 128676.3.2数据脱敏 1219936.3.3隐私保护策略 13118776.3.4定期安全审计 1322297第7章跨境支付与清算 1380847.1跨境支付业务模式 13301587.1.1概述 13158237.1.2业务模式分类 13145107.2跨境支付清算流程 13303687.2.1概述 13316267.2.2清算流程 1344107.3跨境支付合规与监管 132077.3.1概述 1316197.3.2合规与监管要求 1416437.3.3监管措施 1427629第8章支付数据分析与应用 147608.1支付数据采集与处理 14154378.1.1支付数据来源 14218568.1.2支付数据采集方法 14147598.1.3数据预处理 14169618.1.4数据质量管理 15318298.2数据挖掘与分析技术 15137948.2.1关联规则分析 15265108.2.2聚类分析 15139548.2.3分类分析 15248168.3支付数据应用场景与实践 1546618.3.1用户画像 15187928.3.2风险控制 15278348.3.3精准营销 15271868.3.4信用评估 15135478.3.5行业分析 15243338.3.6跨界合作 161714第9章智能化支付创新应用 1637979.1个性化支付服务 16260279.1.1用户画像分析 1636129.1.2智能推荐 16240299.1.3个性化定制 16254809.2智能投顾与财富管理 16172009.2.1智能投顾 1691989.2.2财富管理 16198439.3支付区块链技术摸索 16195939.3.1跨境支付 16324049.3.2数字货币支付 17132569.3.3防止欺诈和洗钱 1726654第10章监管政策与行业发展 172802210.1支付行业监管政策概述 172350310.1.1支付机构准入与监管 17955710.1.2支付业务监管 17717310.1.3风险管理与合规要求 171929710.2智能化支付行业发展趋势 17703510.2.1支付技术创新 18187510.2.2支付场景拓展 18288710.2.3智能化风险管理 182179410.3支付行业未来挑战与机遇 181276210.3.1挑战 183137210.3.2机遇 18第1章引言1.1第三方支付行业发展概述互联网技术的飞速发展与普及，第三方支付行业在我国经济活动中扮演着越来越重要的角色。第三方支付是指独立于银行和商户的支付中介机构，为商户和消费者提供支付结算服务。自21世纪初我国第三方支付行业起步以来，其业务范围不断扩大，服务内容日益丰富，已深入到人们日常生活的各个方面。1.2移动支付与清算技术发展现状移动支付作为第三方支付行业的重要分支，凭借其便捷性、实时性等优势，得到了广泛应用。4G、5G等移动通信技术的不断升级，以及智能手机的普及，移动支付市场呈现出爆发式增长。与此同时清算技术作为支付系统的核心环节，也在不断进步。目前我国移动支付与清算技术发展主要表现在以下方面：（1）支付方式多样化：包括二维码支付、NFC支付、声波支付等多种支付方式；（2）支付场景丰富：线上线下融合，覆盖购物、餐饮、出行、医疗等多个领域；（3）清算速度提升：借助大数据、云计算等技术，实现实时清算，降低交易风险；（4）安全功能提高：采用生物识别、加密算法等技术，保障用户支付安全。1.3智能化移动支付与清算方案的重要性智能化移动支付与清算方案是推动第三方支付行业持续发展的关键因素。其重要性主要体现在以下几个方面：（1）提高支付效率：通过智能化技术，实现快速、准确的支付与清算，提升用户体验；（2）降低运营成本：利用智能化系统，简化支付与清算流程，减少人力物力投入；（3）增强风险防控能力：智能化技术有助于实时监测交易数据，发觉异常情况，防范欺诈风险；（4）促进业务创新：智能化移动支付与清算技术为第三方支付行业带来新的发展空间，推动业务模式创新。研究并推广智能化移动支付与清算方案，对于我国第三方支付行业的健康发展具有重要意义。第2章第三方支付平台架构2.1支付平台核心功能模块第三方支付平台作为移动支付与清算方案的重要组成部分，其核心功能模块包括但不限于以下几部分：2.1.1用户注册与认证模块为用户提供注册、登录、实名认证等服务，保证用户身份的真实性，保障交易安全。2.1.2账户管理模块为用户提供账户余额查询、充值、提现、交易记录查询等功能，便于用户对账户资金进行有效管理。2.1.3支付交易模块支持多种支付方式，如扫码支付、快捷支付、转账支付等，满足用户在不同场景下的支付需求。2.1.4风险控制模块通过大数据分析和人工智能技术，对用户行为进行实时监测，防范欺诈、洗钱等风险行为。2.1.5营销活动与优惠模块为平台用户提供各类营销活动和优惠策略，提高用户粘性和活跃度。2.2支付平台安全技术体系为保证支付平台的安全稳定运行，构建了一套完善的安全技术体系，主要包括以下几个方面：2.2.1数据安全采用加密技术对用户数据进行加密存储和传输，保障用户数据不被泄露。2.2.2交易安全采用数字签名、时间戳等技术，保证交易的真实性和不可篡改性。2.2.3系统安全建立完善的防火墙、入侵检测和防护系统，防止外部攻击，保障系统安全稳定。2.2.4应用安全对支付平台应用进行安全审计，修复潜在安全漏洞，保证应用安全。2.2.5物理安全建立严格的物理安全管理制度，保障支付平台数据中心的物理安全。2.3支付平台清算流程设计支付平台清算流程是实现资金结算的关键环节，其设计主要包括以下几个步骤：2.3.1交易数据收集收集用户支付交易数据，包括交易金额、交易时间、交易双方等信息。2.3.2交易数据审核对收集的交易数据进行审核，保证数据的真实性和准确性。2.3.3资金结算根据交易数据，进行资金清算，计算各参与方的应收、应付资金。2.3.4资金划拨将结算后的资金划拨至各参与方账户，完成资金清算。2.3.5清算对账与银行、支付机构等进行对账，保证清算结果的正确性。2.3.6清算风险控制在清算过程中，对风险进行实时监控，防范和处理可能出现的风险问题。第3章移动支付技术3.1近场支付技术近场支付技术主要指在短距离内实现支付的一种技术手段，用户通过移动设备完成支付操作。本节将对几种主流的近场支付技术进行介绍。3.1.1NFC支付NFC（近场通信）技术是一种短距离无线通信技术，可以实现电子设备之间的数据传输。在移动支付领域，NFC支付技术得到了广泛应用。用户只需将具备NFC功能的手机靠近POS机，即可完成支付。3.1.2二维码支付二维码支付是通过扫描二维码来实现支付的一种方式。用户在支付时，打开支付应用支付二维码，商家扫描该二维码即可完成支付。二维码支付技术在我国得到了广泛推广和应用。3.1.3声波支付声波支付技术是利用声波传输数据的一种支付方式。用户在支付时，打开支付应用声波信号，商家通过接收设备捕捉到声波信号后，完成支付操作。3.2远程支付技术远程支付技术是指用户在支付时，不需要与商家设备进行近距离接触，通过无线网络实现支付的一种方式。本节将介绍几种常见的远程支付技术。3.2.1短信支付短信支付是用户通过发送短信指令完成支付的一种方式。用户在支付时，发送特定格式的短信到指定号码，支付平台根据短信内容完成支付操作。3.2.2App支付App支付是指用户通过安装在移动设备上的支付应用完成支付。用户在支付时，打开支付应用，输入支付金额等相关信息，完成支付操作。3.2.3网页支付网页支付是通过在网页上嵌入支付接口，用户在支付时输入支付信息，完成支付的一种方式。网页支付广泛应用于电商平台、在线旅游等领域。3.3生物识别技术在支付中的应用生物识别技术是指通过识别和验证用户的生物特征来完成身份认证的一种技术。在移动支付领域，生物识别技术为支付安全提供了新的解决方案。3.3.1指纹识别支付指纹识别支付是通过识别用户的指纹来完成支付的一种方式。用户在支付时，将手指放置在具备指纹识别功能的设备上，设备读取指纹信息并完成支付。3.3.2人脸识别支付人脸识别支付是通过识别用户的面部特征来完成支付的一种方式。用户在支付时，将面部对准摄像头，系统自动识别并完成支付。3.3.3声纹识别支付声纹识别支付是通过识别用户的声纹来完成支付的一种方式。用户在支付时，按照系统要求朗读特定内容，系统通过声纹识别技术完成身份认证并完成支付。3.3.4虹膜识别支付虹膜识别支付是通过识别用户的眼球虹膜特征来完成支付的一种方式。用户在支付时，将眼睛对准虹膜识别设备，系统读取虹膜信息并完成支付。第4章智能清算系统设计4.1清算系统核心功能清算系统作为第三方支付行业的关键组成部分，其核心功能主要包括以下几点：4.1.1账户管理：实现用户账户的创建、维护、查询等功能，保证账户信息的准确性和实时性。4.1.2交易处理：处理支付、退款、撤销等交易，保证交易数据的完整性、一致性和安全性。4.1.3清算处理：根据交易数据，自动完成各参与方之间的资金清算，保证清算结果的正确性。4.1.4风险控制：通过实时监控交易数据，发觉异常交易行为，采取相应的风险控制措施。4.1.5费用计算：根据交易类型和金额，自动计算各参与方的手续费，保证费用的合理性和准确性。4.1.6报表统计：各类清算相关报表，为决策分析提供数据支持。4.2清算系统架构设计清算系统架构设计应遵循高可用、高可靠、易扩展的原则，主要包括以下几部分：4.2.1用户接入层：提供用户接入渠道，包括移动端、PC端等，实现用户与清算系统的交互。4.2.2交易处理层：负责处理各类交易请求，包括支付、退款、撤销等，保证交易处理的实时性和准确性。4.2.3清算核心层：实现清算业务逻辑，包括账户管理、风险控制、费用计算等，保证清算业务的高效运行。4.2.4数据存储层：存储用户、交易、清算等相关数据，提供数据访问接口，支持数据的快速读取和写入。4.2.5安全保障层：采用加密、认证、审计等技术手段，保障系统安全，防范各类安全风险。4.2.6系统监控与运维层：对清算系统进行实时监控，保证系统稳定运行，及时处理系统故障。4.3智能清算算法应用智能清算算法是提高清算效率、降低清算成本的关键。以下为几种常用的智能清算算法：4.3.1费用优化算法：通过分析交易数据，优化费用计算模型，实现各参与方费用的合理分配。4.3.2风险评估算法：采用机器学习等技术，建立风险评估模型，实时识别和防范风险交易。4.3.3资金调拨算法：根据清算需求，自动调整各参与方资金，优化资金使用效率。4.3.4实时清算算法：采用分布式计算技术，实现交易数据的实时处理，提高清算速度。4.3.5智能路由算法：根据交易类型、金额、渠道等因素，自动选择最优清算路径，降低清算成本。第5章支付风险管理与控制5.1支付风险类型及特点支付风险是指在第三方支付行业智能化移动支付与清算过程中可能出现的各种风险。根据风险来源和性质，可以将支付风险分为以下几类：（1）系统风险：指由于支付系统硬件、软件、网络等技术问题导致的支付风险，如系统故障、数据泄露等。（2）操作风险：指由于内部管理不善、操作失误或违规操作等人为因素导致的支付风险，如误操作、内部欺诈等。（3）信用风险：指因交易双方信用问题导致的支付风险，如恶意透支、违约等。（4）法律风险：指因法律法规变化、监管要求等原因导致的支付风险，如非法交易、合规风险等。（5）市场风险：指因市场变化、竞争对手等因素导致的支付风险，如市场需求下降、市场份额丧失等。支付风险特点如下：（1）多样性：支付风险类型繁多，涉及多个方面，需全面考虑。（2）复杂性：支付风险因素相互交织，识别和评估难度较大。（3）动态性：支付风险市场环境、技术发展和法规变化而不断演变。（4）可控性：通过有效的风险管理和控制措施，可以降低支付风险的影响。5.2风险识别与评估风险识别与评估是支付风险管理和控制的基础。以下方法可用于识别和评估支付风险：（1）现场检查：通过现场检查，了解支付业务流程、内部管理、系统安全等方面，识别潜在风险。（2）数据分析：收集并分析支付业务数据，挖掘异常交易、风险事件等，为风险评估提供依据。（3）风险矩阵：构建风险矩阵，将支付风险类型与风险因素进行关联，便于识别和评估。（4）专家访谈：邀请行业专家、企业内部人员等，就支付风险问题进行访谈，获取专业意见。（5）风险评估模型：运用风险评估模型，对支付风险进行量化评估，确定风险等级。5.3风险控制策略与措施针对识别和评估的支付风险，制定相应的风险控制策略与措施：（1）系统安全：加强支付系统安全防护，定期进行安全检查和漏洞修复，保证数据安全。（2）内部管理：完善内部管理制度，加强员工培训，提高操作规范性和合规意识。（3）信用评估：建立信用评估体系，对交易双方进行信用审查，降低信用风险。（4）风险预警：设立风险预警机制，对异常交易、违规行为等进行监测和预警，及时处理。（5）合规经营：严格遵守法律法规，加强合规管理，防范法律风险。（6）市场分析：关注市场动态，分析竞争对手，调整业务策略，降低市场风险。（7）应急处置：制定应急预案，提高应对突发事件的能力，降低风险影响。通过以上风险控制策略与措施，可有效降低第三方支付行业智能化移动支付与清算过程中的支付风险。第6章用户身份认证与安全6.1用户身份认证技术在第三方支付行业中，用户身份认证是保障交易安全的核心环节。有效的身份认证技术能够保证支付操作的安全性，防止恶意攻击和欺诈行为。6.1.1生物识别技术生物识别技术是通过验证用户的生物特征来确定用户身份，包括指纹识别、人脸识别、虹膜识别等。这些技术具有唯一性和不可复制性，大大提高了身份认证的准确性和安全性。6.1.2二维码认证二维码认证是一种便捷的认证方式，用户通过扫描二维码来完成身份验证。这种方式简单易行，但需保证二维码的安全和传输，以防止被恶意篡改或截取。6.1.3数字证书数字证书是一种基于公钥基础设施（PKI）的身份认证技术，可以为用户提供身份验证和数据加密服务。通过数字证书，用户在支付过程中可以实现安全的双向身份认证。6.2支付密码技术支付密码是保障用户资金安全的关键技术，其安全性直接关系到用户的财产安全。6.2.1密码算法常见的支付密码算法包括对称加密算法和非对称加密算法。对称加密算法如AES，具有计算速度快、加密强度高等特点；非对称加密算法如RSA，能实现密钥分离，提高安全性。6.2.2动态密码技术动态密码技术是指密码在一段时间内会发生变化，有效防止密码被窃取和重复使用。主要包括时间同步动态密码、挑战应答动态密码等。6.2.3密码强度策略为了提高支付密码的安全性，支付机构通常会制定密码强度策略，如要求密码长度、包含字符类型等。用户应遵循密码强度策略，设置复杂度较高的密码。6.3用户隐私保护与数据安全在支付过程中，用户隐私保护与数据安全。支付机构需采取有效措施，保证用户数据的安全。6.3.1数据加密传输采用SSL/TLS等加密协议，对用户数据进行加密传输，防止数据在传输过程中被窃取和篡改。6.3.2数据脱敏在数据存储和展示过程中，对敏感信息进行脱敏处理，如使用星号、掩码等方式隐藏部分敏感信息，降低数据泄露的风险。6.3.3隐私保护策略支付机构应制定严格的隐私保护策略，明确用户数据的收集、使用、存储和销毁等环节的安全措施，保证用户隐私得到充分保护。6.3.4定期安全审计定期对支付系统进行安全审计，评估用户数据保护措施的有效性，及时发觉并修复安全漏洞，保证用户数据安全。第7章跨境支付与清算7.1跨境支付业务模式7.1.1概述跨境支付是指在不同国家或地区之间进行的货币转移活动。全球化进程的加快，跨境支付业务模式不断创新，为各类用户提供便捷的支付体验。7.1.2业务模式分类（1）银行间跨境支付：银行作为支付主体，通过国际银行间清算系统完成跨境支付。（2）第三方支付跨境支付：第三方支付机构与银行合作，为用户提供跨境支付服务。（3）数字货币跨境支付：利用区块链等数字货币技术，实现跨境支付。（4）电商平台跨境支付：电商平台与支付机构合作，为跨境购物提供支付服务。7.2跨境支付清算流程7.2.1概述跨境支付清算是跨境支付过程中的关键环节，涉及资金的结算、清算和划转。7.2.2清算流程（1）支付指令：用户发起跨境支付请求，支付指令。（2）支付机构处理：支付机构接收支付指令，进行交易验证和风险控制。（3）银行间清算：支付机构与银行进行资金清算，完成跨境支付。（4）资金到账：用户收到跨境支付款项。7.3跨境支付合规与监管7.3.1概述跨境支付业务涉及多个国家和地区，合规与监管要求复杂。我国及相关部门对跨境支付业务实施严格监管，保证市场秩序和用户权益。7.3.2合规与监管要求（1）遵守国际反洗钱法律法规：跨境支付机构需遵循国际反洗钱法律法规，对用户身份进行严格审查。（2）国内监管政策：跨境支付业务需遵循我国相关法律法规，包括但不限于支付业务许可、外汇管理、数据安全等。（3）合作银行合规要求：跨境支付机构需与合规的银行合作，保证资金清算安全。（4）用户权益保护：跨境支付机构应建立健全用户权益保护机制，保证用户资金安全、支付便捷。（5）信息披露与报告：跨境支付机构需按照监管要求，及时向监管部门披露业务信息，并报告异常交易。7.3.3监管措施（1）监管部门对跨境支付机构实施定期检查，保证业务合规。（2）对违反法律法规的跨境支付机构进行处罚，维护市场秩序。（3）推动跨境支付行业自律，提高行业合规意识。（4）加强与国际金融监管机构的合作，共同打击跨境金融犯罪。第8章支付数据分析与应用8.1支付数据采集与处理支付数据的采集与处理是智能化移动支付与清算方案中的关键环节。本节主要介绍支付数据的来源、采集方法、预处理过程以及数据质量管理。8.1.1支付数据来源支付数据主要来源于用户支付行为、商户交易信息、清算机构数据等。这些数据包括用户基本信息、支付方式、支付金额、支付时间、支付地点等。8.1.2支付数据采集方法支付数据采集方法包括实时采集、批量采集、日志采集等。通过接口、SDK、日志文件等方式实现数据的高效采集。8.1.3数据预处理数据预处理主要包括数据清洗、数据转换、数据归一化等步骤，以保证数据质量。8.1.4数据质量管理数据质量管理包括数据质量评估、数据质量改进、数据质量监控等方面，以保证支付数据分析的准确性。8.2数据挖掘与分析技术本节主要介绍支付数据挖掘与分析的技术方法，包括关联规则分析、聚类分析、分类分析等。8.2.1关联规则分析关联规则分析主要用于发觉支付数据中各项属性之间的关联性，如消费习惯、支付偏好等。8.2.2聚类分析聚类分析是将支付数据按照一定的规则划分为多个类别，从而发觉用户群体特征、消费趋势等。8.2.3分类分析分类分析是根据已知的支付数据特征，将新的支付数据划分到预定义的类别中，以实现用户画像、精准营销等。8.3支付数据应用场景与实践本节通过具体案例，介绍支付数据在各个场景中的应用与实践。8.3.1用户画像基于支付数据，构建用户画像，为精准营销、风险管理等提供数据支持。8.3.2风险控制利用支付数据分析技术，实现反洗钱、反欺诈等风险控制功能。8.3.3精准营销通过支付数据挖掘用户消费偏好，为企业提供精准营销策略。8.3.4信用评估基于支付数据，评估个人或企业的信用状况，为金融信贷业务提供参考。8.3.5行业分析利用支付数据，分析行业发展趋势、市场竞争态势等，为行业决策提供支持。8.3.6跨界合作通过支付数据与其他行业数据的融合，摸索新的商业模式和合作机会。第9章智能化支付创新应用9.1个性化支付服务移动支付技术的不断发展，智能化支付逐渐成为第三方支付行业的新趋势。个性化支付服务作为智能化支付的重要组成部分，旨在满足用户多样化的支付需求。本节将从以下几个方面探讨个性化支付服务的创新应用。9.1.1用户画像分析通过大数据技术对用户消费行为、支付习惯、信用状况等进行深入挖掘，构建完善的用户画像，为用户提供更加精准的支付服务。9.1.2智能推荐基于用户画像，结合人工智能算法，为用户推荐适合其消费需求的支付产品和服务，提高用户体验。9.1.3个性化定制允许用户根据自身需求，自主选择支付方式、支付时间、支付金额等，实现支付服务的个性化定制。9.2智能投顾与财富管理智能化支付技术的应用不仅局限于支付环节，还拓展到了财富管理和投资领域。以下将介绍智能投顾和财富管理的创新应用。9.2.1智能投顾利用大数据、机器学习等技术，为投资者提供个性化的投资建议和资产配置方案，降低投资门槛，提高投资收益。9.2.2财富管理结合用户画像和风险偏好，为用户提供一站式财富管理服务，包括但不限于理财、保险、基金等产品的推荐和配置。9.3支付区块