2024年小额消费信贷协议

2024年标准版小额消费信贷协议版A版本合同目录一览第一条协议定义1.1定义1.2合同双方1.3合同标的第二条信贷额度与使用2.1信贷额度2.2使用信贷额度2.3未使用信贷额度的处理第三条还款义务3.1还款期限3.2还款金额3.3还款方式第四条利率与费用4.1利率4.2费用4.3费用计算与收取第五条担保与保证5.1担保5.2保证第六条合同的生效、变更与终止6.1合同生效6.2合同变更6.3合同终止第七条违约责任7.1违约定义7.2违约处理第八条争议解决8.1争议解决方式8.2管辖法院第九条通知与送达9.1通知方式9.2送达地址第十条合同的解释10.1合同解释权10.2解释依据第十一条合同的附件11.1附件内容11.2附件的有效性第十二条合同的保密12.1保密义务12.2保密期限第十三条法律适用13.1适用法律13.2法律冲突解决第十四条其他条款14.1合同的完整性14.2合同的修改14.3合同的附件效力第一部分：合同如下：第一条协议定义1.2甲方是指依据中国法律设立，具有合法贷款业务资格的金融机构。1.3乙方是指具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织，因日常生活或经营需要，向甲方申请小额消费信贷的借款人。1.4信贷额度是指甲方根据乙方的信用状况和还款能力，在协议中约定的乙方可使用的最高信贷金额。1.5还款义务是指乙方按照本协议约定的还款期限、还款金额和还款方式，向甲方归还信贷本息及相关费用的义务。第二条信贷额度与使用2.1甲方在本协议项下向乙方提供的信贷额度为人民币____万元整。2.2乙方应在本协议约定的信贷额度内，按照甲方规定的用途使用信贷资金。2.3乙方未使用信贷额度部分的，视为乙方放弃该部分信贷额度，甲方有权不予追究。第三条还款义务3.1乙方应在本协议约定的还款期限内，按照约定的还款金额和还款方式，向甲方归还信贷本息及相关费用。3.2还款金额包括信贷本金、利息、复利、罚息、违约金及其他相关费用。3.3乙方同意按照甲方指定的还款方式进行还款，包括但不限于自动扣款、网上银行转账、柜台还款等。第四条利率与费用4.1本协议项下的信贷利率为年利率____%，具体利率以甲方审批同意的信贷产品为准。4.2乙方应支付的费用包括但不限于信贷手续费、账户管理费、逾期还款罚息等。4.3费用计算与收取方式按照甲方制定的收费标准和方式执行，甲方有权根据市场情况调整收费标准，但应提前通知乙方。第五条担保与保证5.1乙方同意以其自身信用及财产为本次信贷提供担保，确保按期归还信贷本息及相关费用。5.2甲方有权要求乙方提供担保人、抵押物、质押物等形式的担保，具体担保方式由甲方根据乙方的信用状况决定。第六条合同的生效、变更与终止6.1本协议自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期为____年。6.2在协议有效期内，如需变更协议内容，应经双方协商一致，并以书面形式作出修改。6.3有下列情形之一的，本协议终止：（1）乙方按期归还全部信贷本息及相关费用；（2）甲方提前收回全部信贷本金；（3）甲乙双方协商一致解除本协议；（4）法律、法规规定的其他情形。第七条违约责任7.1乙方未按本协议约定的还款期限、还款金额和还款方式归还信贷本息及相关费用的，应支付逾期罚息，逾期罚息计算方式如下：（1）逾期还款金额×日逾期罚息率；（2）日逾期罚息率为本协议约定的年利率的____倍。7.2乙方违反本协议的其他条款，应承担相应的违约责任，包括但不限于支付违约金、赔偿甲方损失等。具体违约责任按照甲方制定的违约处理规定执行。第八条争议解决8.1双方在签订本协议过程中发生的任何争议，应通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。8.2诉讼过程中，除依法应当保密的事项外，双方应保证对方必要的知情权，并配合法院进行相关调查。第九条通知与送达9.1双方联系方式及送达地址应在本协议附件中载明，一方变更联系方式或送达地址的，应提前三日书面通知对方。9.2任何一方发出的通知，应以书面形式送达对方指定的联系方式或送达地址。书面通知自送达对方时生效。第十条合同的解释10.1本协议未尽事宜，应参照相关法律法规、行业规定和甲方制定的内部信贷管理制度执行。10.2本协议任何条款的解释，应采用通常的理解和解释，除非双方另有明确规定。第十一条合同的附件11.1本协议附件包括：借款人身份证明、借款用途证明、担保材料等。11.2附件的有效性以甲方审核确认的为准，附件内容如有变更，应以书面形式提交甲方审核。第十二条合同的保密12.1双方应对本协议的内容和签订过程予以保密，未经对方同意，不得向第三方披露。12.2保密期限自本协议签订之日起算，至本协议终止或履行完毕之日止。第十三条法律适用13.1本协议的签订、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。13.2如本协议的任何条款与中华人民共和国法律相抵触，该条款将按法律规定进行调整，但不影响其他条款的效力。第十四条其他条款14.1本协议是双方意思表示一致的产物，一经签订即具有法律效力，取代了双方之前所有的口头或书面的协商、意向表述。14.2本协议的修改和补充应采用书面形式，经双方签字（或盖章）后与本协议具有同等效力。14.3本协议附件及所有附随文件均为本协议不可分割的组成部分，与本协议具有同等效力。第二部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.借款人身份证明：包括但不限于身份证、护照、营业执照等，用以证明乙方的合法身份和资质。2.借款用途证明：包括但不限于购销合同、租赁合同等，用以证明乙方的借款目的和用途。3.担保材料：包括但不限于担保人身份证复印件、担保财产权属证明等，用以证明担保人的担保能力和担保财产的合法性。4.还款计划表：详细列明乙方的还款计划，包括还款金额、还款期限、还款方式等。5.利率和费用明细表：详细列明本协议项下的利率和费用的计算方式和收取标准。6.担保合同：包括但不限于抵押合同、质押合同等，用以明确担保人与甲方的权利义务关系。7.授权书：包括但不限于授权代理人办理还款事宜的授权书等，用以明确乙方的授权代理人。附件的详细要求和说明：1.借款人身份证明应真实、有效，如有变更，应及时通知甲方。2.借款用途证明应真实、合法，如有变更，应及时通知甲方。3.担保材料应真实、有效，如有变更，应及时通知甲方。4.还款计划表应由乙方自行制定，并经甲方审批同意。5.利率和费用明细表应由甲方制定，并提供给乙方。6.担保合同应由担保人与甲方签订，并经乙方确认。7.授权书应由乙方签署，并明确授权范围和代理人信息。说明二：违约行为及责任认定：1.逾期还款：乙方未按本协议约定的还款期限、还款金额和还款方式归还信贷本息及相关费用的行为。责任认定：乙方应支付逾期罚息，具体计算方式见第七条违约责任。示例说明：乙方在2024年1月1日应还本金10,000元，利息200元，共计10,200元，但乙方直到2024年1月31日才归还，则乙方需支付逾期罚息为10,200元×1%（月逾期罚息率）×30天=306元。2.未按约定用途使用信贷资金：乙方未按本协议约定的用途使用信贷资金的行为。责任认定：甲方有权要求乙方立即归还未按约定用途使用的信贷资金，并支付逾期罚息。示例说明：乙方申请信贷资金用于购买汽车，但实际用于购房，则甲方有权要求乙方立即归还相应金额，并支付逾期罚息。3.提供虚假信息：乙方在签订本协议过程中，提供虚假的身份证明、借款用途证明、担保材料等行为。责任认定：甲方有权立即解除本协议，并要求乙方支付违约金，赔偿甲方损失。示例说明：乙方在签订协议时，提供虚假的身份证件，被甲方发现，则甲方有权解除协议，并要求乙方支付违约金。4.未经甲方同意变更联系方式或送达地址：乙方未经甲方同意，擅自变更联系方式或送达地址的行为。责任认定：乙方应承担因未及时收到甲方通知而产生的后果。示例说明：乙方在未经甲方同意的情况下，变更了联系方式，导致甲方的重要通知未能及时送达，则乙方应承担相应后果。说明三：法律名词及解释：1.借款人：指依据本协议向甲方申请小额消费信贷的乙方。2.贷款人：指依据本协议向乙方提供小额消费信贷的甲方。3.信贷额度：指甲方根据乙方的信用状况和还款能力，在协议中约定的乙方可使用的最高信贷金额。4.还款义务：指乙方按照本协议约定的还款期限、还款金额和还款方式，向甲方归还信贷本息及相关费用的义务。5.利率：指本协议项下信贷资金的利率，用于计算信贷本金