自考00079保险学原理试题

保险学原理

一、单项选择题

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选

或未选均无分。

1.纯粹风险所导致的结果是（C）

A.无损失B.损失、无损失和盈利

C.损失和无损失D.损失

2.按经营政策分类，保险可分为社会保险与（B）

A.法定保险B.普通保险

C.团体保险D.同保险

3.下列各项中，能够减少风险发生次数，降低风险频率的是（A）

A.风险预防B.风险抑制

C.风险自留D.风险转移

4.下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡和车辆损毁。该事故的近因是（C）

A.冰雹B.路滑

C.车祸D.人员伤亡

5.投保人向保险人申请保险的一种书面凭证通常称为（C）

A.保险单B.保险凭证

C.投保单D.批单

6.下列较适用于农作物保险赔偿的方式是（D）

A.比例赔偿方式B.第一危险赔偿方式

C.重置价值赔偿方式D.限额赔偿方式

7.某汽车的保额为10万元，规定绝对免赔额为500元，在一次事故中发生全损，其中合理施救费用5000

元，则保险人的赔偿额是（C）

A.10万元B.10.5万元

C.10.45万元D.9.95万元

8.王某将某一价值为30万元的汽车做抵押向某银行贷款20万元，银行准备将该抵押汽车投保机动车辆保

险，则该银行对该抵押汽车的保险利益额度为（C）

A.30万元B.10万元

C.20万元D.50万元

9.保险合同在履行过程中，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，该情形称为（A）

A.合同中止B.合同失效

C.合同终止D.合同解除

10.投保人将保险价值为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保财产保险综合险，保险金额分别为

50万元和150万元。若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照比例责任分摊方式，甲、乙两家保险

公司应分别承担的赔款是（D）

A.50万元和30万元B.40万元和40万元

C.30万元和50万元D.20万元和60万元

11.在人身保险中，投保人或被保险人、受益人违反合同规定的某些义务使保险合同解除，保险单的现金价

值（A）

A.不丧失B.部分丧失

C.完全丧失D.依具体情况而定

12.下列不属于车辆损失险保险金额确定依据的是（B）

A.新车购置价B.赔偿限额

C.实际价值D.协商价值

13.下列不属于农业保险范畴的险种是（A）

A.农用车辆保险B.森林保险

C.牲畜保险D.水产养殖保险

14.团体人身保险是通过一张保单承保一个团体的全部或部分人员，通常要求至少为总人数的（C）

A.90%B.85%

C.75%D.60%

15.保险人根据权利人的要求担保被保证人信用的行为，称为（A）

A.信用保险B.保证保险

C.财产保险D.责任保险

16.当被保险人在约定的保险期内生存时，保险人有规则地定期给付保险金的保险称为（D）

A.两全保险B.分红保险

C.健康保险D.年金保险

17.经验不足的新保险公司一般采用的再保险安排方式是（C）

A.合同再保险B.临时再保险

C.成数再保险D.溢额再保险

18.某保险公司承保了四幢办公大楼，随后安排了超过2000万元以后5000万元的事故超赔分保，在某飞机

坠落事件中四幢大楼分别损失1000万元、2000万元、4000万元、5000万元，由分入公司摊付的损失金额

为（A）

A.5000万元B.12000万元

C.7000万元D,2000万元

19.下列不属于保险公司选择目标市场策略的是（B）

A.整体市场策略B.市场领导者策略

C.差异性市场策略D.密集性市场策略

20.对保险资金运用的监管是属于（C）

A.对保险业组织方面的管理B.对保险业务方面的管理

C.对保险业财务方面的管理D.对保险中介人的管理

21.属于保险基本职能的是（B）

A.投资B.分担风险

C.风险管理D.社会管理

22.保险合同的订立必须依据法律规定的特定形式进行，体现了保险合同是（C）

A.附合合同B.属人的合同

C.要式合同D.射幸合同

23.保险价值与保险金额相等的合同是（D）

A.单保险合同B.复保险合同

C.超额保险合同D.足额保险合同

24.对于保险利益存在的时间，人寿保险要求（D）

A.投保时必须具有保险利益

B.发生保险事故时必须具有保险利益

C.保险合同有效期内必须具有保险利益

D.或者投保时具有保险利益，或者发生保险事故时具有保险利益

25.某投保人向甲保险公司投保家庭财产保险60万元，向乙保险公司投保家庭财产保险40万元，向丙保险

公司投保家庭财产保险100万元。在保险有效期内，保险标的发生保险事故损失50万元，按照比例责任分

摊方式，甲保险公司应赔偿（A）

A.15万元B.25万元

C.30万元D.50万元

26.保险标的实际现金价值等于（A）

A.重置成本B.重置成本+折旧

C.重置成本一折旧D.折旧

27.企业固定资产的保险价值的确定依据是（D）

A.投保时的账面价值B.投保时的重置价值

C.出险时的账面价值D.出险时的重置价值

28.有一批出口货物以定值保险方式投保海上货物运输保险，投保时保险价值为100万美元，保险金额按保

险价值确定。运输途中该批货物发生保险事故全损，事故发生地货物的完好市价为120万美元，保险公司

应该赔偿（D）

A.120万美元B.110万美元

C.105万美元D.100万美元

29.信用保证保险的保险标的是（B）

A.公众责任B.信用风险

C.身体D.生命

30.产品责任事故的责任方不包括（B）

A.销售者B.用户

C.修理者D.制造者

31.正常运输情况下，确定我国海上货物运输保险责任起讫的依据是（D）

A.航程变更条款B.运输合同终止条款

C.运输条款D.仓至仓条款

32.保险单随着保险标的所有权的转移而自动转让的是（A）

A,机动车辆保险B.家庭财产保险

C.企业财产保险D.海上货物运输保险

33.以被保险人在约定期限内死亡作为保险金给付条件的人寿保险是（B）

A.终身寿险B.年金保险

C.死亡保险D.两全保险

34.如果分红保险的投保人在投保时没有选择红利领取方式，则（B）

A.采取抵交保险费方式B.采取累积生息方式

C.采取购买缴清增额保险方式D.视作投保人放弃红利

35.在购买时保费一次缴清的年金是（B）

A.期缴年金B.窟缴年金

C.即期年金D.延期年金

36.人身意外伤害保险中，特约承保的意外伤害是（C）

A.被保险人在犯罪过程中遭受的意外伤害B.医疗事故造成的意外伤害

C.飞机失事造成的意外伤害D.触电造成的意外伤害

37.属于给付性合同的是（B）

A.再保险合同B.人寿保险合同

C.家庭财产保险合同D.企业财产保险合同

38.保险监管的核心内容是（A）

A.偿付能力监管B.财务监管

C.保险机构监管D.保险业务监管

39.保险密度是（A）

A.按一国（地区）常住人口计算的人均保费收入

B.一国（地区）保费收入占该国（地区）GDP的比重

C.一国（地区）保费收入占世界保费收入的比重

D.一国（地区）寿险保费收入占该国（地区）总保费收入的比重

40.由于汽车刹车系统失灵导致车祸发生的风险因素属于（B）

A.心理风险因素B.物质风险因素

C.道德风险因素D.人为风险因素

41.下列不属于保险特性的是（C）

A.互助性B.经济性

C.储蓄性D.法律性

42.保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件称为（A）

A.保险单B.暂保单

C.投保单D.批单

43.下列属于保险合同关系人的是（B）

A.保险人B.被保险人

C.投保人D.保险代理人

44.保险价值由保险双方预先确定的保险称为（B）

A.定额保险B.定值保险

C.部分保险D.足额保险

45.王某投保了50万元的家庭财产保险，其实际价值为100万元，出险后家庭财产损失为20万元，按照第

一危险赔偿方式，保险人应支付的赔偿额为（C）

A.10万元B.50万元

C.20万元D.100万元

46.张某投保了车辆损失险，保险金额为150000元，规定的绝对免赔额为500元。汽车出险发生全损，其

中合理的施救费用为3000元，则保险人应支付赔款（B）

A.150000元B.152500元

C.153000元D.149500元

47.在船舶保险中，当船舶的救助、修理费用超过保险价值时构成（B）

A.船舶实际全损B.船舶推定全损

C.船舶部分损失D.共同海损

48.如果某医生担心因自己的疏忽用错药给病人造成伤害的，可投保（D）

A.公众责任险B.雇主责任险

C.产品责任险D.职业责任险

49.下列各项可以作为信用保险中的被保险人是（D）

A.债务人B.债权人

C.抵押人D.担保人

50.因环境污染导致渔塘中鱼死亡的农业风险属于（D）

A.自然灾害B.意外事故

C.生物灾害D.社会风险

51.下列不属于生长期农作物保险的保险标的的是（B）

A.粮食作物B.晾晒稻谷

C.经济作物D.园艺作物

52.投保人未按时缴付续期保费，且超过了合同规定的宽限期，则（C）

A.保险合同终止B.保险合同失效

C.保险合同中止D.保险合同继续有效

53.下列各项不属于健康保险所承保疾病风险的是（B）

A.非外来原因所致疾病B.先天性原因引起疾病

C.非生命周期原因所致疾病D.偶然性原因造成疾病

54.以赔款为基础来确定自留额和分保额的再保险称为（D）

A.合同再保险B.预约再保险

C.比例再保险D.非比例再保险

55.某超额赔款分保合同的起赔点为20万美元，最高限额为100万美元，某笔业务一次事故的赔款额为110

万美元，则再保险人的赔款额为（B）

A.20万B.100万

C.90万D.110万

56.在目标市场竞争策略中，适合小型保险公司的策略是（D）

A.市场领导者策略B.市场挑战者策略

C.市场跟随者策略D.市场拾遗补缺者策略

57.保险公司对新开办的险种一般采用的再保险安排方式是（A）

A.成数再保险B.溢额再保险

C.混合再保险D.超赔再保险

58.保险市场的监督管理的最重要内容是（B）

A.保护保险人的合法竞争B.保险偿付能力的监管

C.防止保险人的欺诈行为D.对保险中介人进行监管

59.中国保险监督管理委员会正式成立于（C）

A.1985年B.1992年

C.1998年D.1995年

60.以下风险中属于纯粹风险的是（C）

A.汇率风险B.价格风险

C.交通事故D.利率风险

61.与保险相比，风险自留的特点是（B）

A.有利于企业整体风险管理B.减少了额外收益

C.增加了道德风险D.增加了逆向选择风险

62.暂保单的有效期一般为（B）

A.10天B.30天

C.60天D.90天

63.保险责任开始后，合同当事人不得解除合同的是（B）

A.健康保险B.运输工具航程保险

C.人寿保险D.家庭财产保险

64.合同双方事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，这是（D）

A.单保险合同B.复保险合同

C.不定值保险合同D.定值保险合同

65.保险合同的客体是（C）

A.被保险人B.保险标的

C.保险利益D.保险费

66.被保险人在保险标的处于推定全损状态时，申请将该标的的所有权转移给保险人，要求保险人按全损赔

偿的法律行为，称为（D）

A.代位求偿B.默示保证

C.明示保证D.委付

67.适用重复保险分摊原则的险种是（C）

A.年金保险B.死亡保险

C.火灾保险D.万能寿险

68.适合采用不定值保险方式的保险标的是（D）

A.古董B.有价证券

C.名字画D.汽车

69.居民李某将其价值50万元的室内财产投保家庭财产保险，保险金额40万元，保险期间发生保险事故，

损失30万元，保险人赔偿（C）

A.50万元B.40万元

C.30万元D.24万元

70.属于财产损失保险的是（A）

A.运输工具保险B.责任保险

C.信用保险D.保证保险

71.能成为企业财产保险的保险标的的是（D）

A.文件B.技术资料

C.土地D.原材料

72.对于不足额投保的利润损失保险，计算赔款时应该采用（D）

A.免责限度赔偿方式B.比例赔偿方式

C.顺序责任分摊方式D.限额责任分摊方式

73.按年金购买方式分类，年金可以分为（C）

A.个人年金和联合年金B.定额年金和变额年金

C.电缴年金和期缴年金D.即期年金和延期年金

74.分期缴费的人寿保险合同效力中止后，投保人提出复效申请的时间应该在（B）

A.保单失效后1年内B.保单失效后2年内

C.保单失效后3年内D.保单失效后5年内

75.关于受益人的指定，正确的是（C）

A.受益人可以由被保险人指定，但须经投保人同意

B.受益人可以由投保人指定，但须经被保险人同意

C.只能指定一个受益人

D.必须指定多个受益人

76.属于意外伤害的是（C）

A.年老导致记忆力衰退B.长期接触铅导致铅中毒

C.失足落水而死亡D.先天性失明

77.保险深度是（C）

A.一国（地区）保费收入占世界保费收入的比重

B.按一国（地区）常住人口计算的人均保费收入

C.一国（地区）保费收入占该国（地区）GDP的比重

D.一国（地区）寿险保费收入占该国（地区）总保费收入的比重

78.保险市场的客体是（C）

A.保险标的B.保险利益

C.保险商品D.被保险人

79.以下风险中属于投机风险的是（D）

A.地震

B.火灾

C.操作失误

D.汇率风险

80.保险金额高于保险价值的是（C）

A.定值保险

B.不定值保险

C.超额保险

D.足额保险

81.人身保险的保险标的是（D）

A.财产

B.信用

C.民事赔偿责任

D.人的身体或生命

82.属于营利保险的是（A）

A.商业保险

B.社会保险

C.合作保险

D.相互保险

83.以可变动的多数人或多数物的集体为保险标的的合同是（A）

A.总括保险合同

B.特定保险合同

C.个别保险合同

D.复保险合同

84.负有支付保费义务的人是（D）

A.被保险人

B.受益人

C.保险人

D.投保人

85.基于投保人利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的是（B）

A.被保险人

B.保险代理人

C.保险经纪人

D.保险公估人

86.投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约是（A）

A.投保单

B.保险单

C.暂保单

D.保险凭证

87.保险合同终止的最普遍的原因是（B）

A.人身保险合同因被保险人死亡而终止

B.期满终止

C.财产保险合同因保险标的灭失而终止

D.履约终止

88.自动弃权和禁止反言主要用来约束（D）

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人

89.仅要求在投保时具有保险利益的是（B）

A.人寿保险

B.责任保险

C.家庭财产保险

D.海洋运输货物保险

90.不适用代位求偿原则的是（D）

A.工程保险

B.机器损坏保险

C.企业财产保险

D.人寿保险

91.在我国，家庭财产保险采用（B）

A.重置价值保险方式

B.定值保险方式

C.不定值保险方式

D.第一危险保险方式

92.某投保人向甲保险公司投保家庭财产保险50万元，向乙保险公司投保家庭财产保险100万元。在保险

期间保险标的发生保险事故损失40万元，按照限额责任分摊方式，甲保险公司应赔偿（A）

A.13.3万元

B.20万元

C.25万元

D.40万元

93.关于雇主责任保险，说法正确的是（D）

A.赔偿对象是雇主

B.属于社会保险范畴

C.由雇主、雇员、政府共同缴费

D.由雇主、雇员共同缴费

94.关于信用保险和保证保险，说法正确的是（C）

A.保险标的相同

B.保证对象相同

C.保费性质相同

D.承保单证相同

95.定期寿险的被保险人保险期满仍然生存，保险人（C）

A.给付保险金

B.不给付保险金，退还保险费

C.不给付保险金，也不退还保险费D.不给付保险金，退还保单现金价值

96.从购买年金之日起，超过一个年金期间后才开始给付的年金是（D）

A.期缴年金

B.冤缴年金

C.即期年金

D.延期年金

97.根据可保疾病的条件，属于疾病的是（A）

A.雷击受伤

B.车祸受伤

C.老年痴呆

D.先天性心脏病

98.预约再保险合同安排下，（A）

A.只有分出公司可以选择是否分出

B.只有分入公司可以选择是否分入

C.分出公司和分入公司都无法选择是否分出、分入

D.分出公司和分入公司都可以选择是否分出、分入

99.既有损失机会又有获利可能的风险是（B）

A自然风险B投机风险C纯粹风险D财产风险

100.海上保险的萌芽是（B）

A共同海损B船舶和货物抵押借款C标准保险单的出现D英国开设了第一家皇家交易所

101.我国第一家全国性、综合性股份制保险公司是（A）

A平安保险公司B中国太平洋保险公司C中国天安保险有限公司D中国人寿保险公司

102.下列保险资金运动三个阶段顺序正确的是（C）

A保险费收取一经济补偿一准备金的积累和运用B准备金的积累和运用一经济补偿一保险费收取C保险费收

取一准备金的积累和运用一经济补偿D准备金的积累和运用一保险费收取一经济补偿

103.某寿险公司专门为劳务输出人群设计了一种意外伤害保单，这种特殊人群所面临的意外伤害之所以能

够为甲公司承保，是因为其符合保险风险集合与分散的前提条件之一（A）。

A.同质风险B.同类风险C.异质风险D.异类风险

104.严禁在车间内吸烟属于下列哪种对付风险的方法？（A）

A避免风险B保留风险C.损失管理D.保险

105.近代海上保险的发源地是（A）

A意大利B英国C西班牙D美国

106.在保险经营中有着重要意义，并成为保险合理分摊损失的数理基础的法则是（B）

A极限法则B大数法则C最小法则D最大期望值法则

107.一个保险人把原承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人是指（C）

A原保险B重复保险C再保险D共同保险

108.忠诚保证保险是雇员、保证人和雇主三方的合同，缴付保费并持有保证契约的一方是（C）

A.雇员B.保证人C.雇主D.第四方

109.按特定的风险分类，海上保险可以分为（D）

A.定期保险和航程保险B.定值保险与不定值保险

C.造船保险与停泊保险D.船舶保险与运费保险

110.为了使船舶和船上货物避免共同危险，而有意且合理地做出特殊牺牲或支付特殊费用叫做（A）

A.共同海损B.全损C.部分损失D.推定全损

111.投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利，属于储蓄性保险的险种是

（B）。

A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保险

112.再保险合同的保险标的是（D）

A.物质财产B.人的寿命与健康

C.原保险人所收取的保费D.原保险人所承担的责任

113.下列监管方式中，最为宽松的是（C）

A.公示管理B.规范管理

C.自我管理D.实体管理

114.弃权与禁止反言的规定主要约束（A）

A保险人B投保人C被保险人D保险代理人

115.1993年，我国成立了第一家公估行——（C）

A.北京东方公估行B.江苏公估行

C.止海东方公估行D.浙江公估行

116.保险公司所有经营活动的先导，也是保险经营活动中最基本的工作是（A）

A.保险营销B.承保C.理赔D.投资

117.代位求偿权不适用于（D）

A.财产保险B.海上保险C.机动车辆保险D.人寿保险

118.拥有指定和改变受益人权利的是人寿保险单的（B）

A.保单所有人B.投保人C.受益人D.保险人

119.现代保险公司普遍采用的一种“保险的保险”即（B）

A.长期保险B.再保险C.二次保险D.重复保险

120.保险市场的客体是指（B）

A.投保人B.保险产品C.保险人D.保险经纪人

121.为了维持保险市场稳定发展，保险市场监管应遵循（C）

A.完全竞争原则B.完全由国家调控原则

C.适度竞争原则D.干预保险企业经营原则

122.再保险的职能主要有（B）

A.避免风险B.分散风险

C.为运用大数法则创造条件D.增强保险公司竞争力

二、多项选择题

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多

选、少选或未选均无分。

123.保险的基本职能有（ACD）

A.分散风险B.融通资金

C.损失补偿D.经济给付

E.防灾防损

124.保险合同的解释原则通常有（ABCE）

A.文义解释原则B.意图解释原则

C.整体性原则D.最大诚信原则

E.有利于被保险人和受益人的原则

125.建筑工程一切险的被保险人通常包括（ABCDE）

A.工程所有人B.承包人

C.分承包人D.建筑师

E.设计师

126.健康保险与人寿保险的不同点主要有（ABCE）

A.性质不同B.保费要素不同

C.保险期不同D.保险金额不同

E.给付保险金的基础不同

127.下列属于保险合同的当事人的有（AC）

A.保险人B.被保险人

C.投保人D.受益人

E.保险代理人

128.保险基金的特点有（ACD）

A.增值性B.返还性

C.公平性D.社会性

E.简单性

129.保险代理人的法律特征是（AC）

A.代表保险人的利益B.代表投保人的利益

C.是基于保险人授权的委托代理D.是投保人或被保险人的代理人

E.以保险人的名义进行代理活动

130.依据我国2003年《保险法》规定，下列人员中投保人对其具有保险利益的是（ABCDE）

A.配偶B.父亲

C.本人D.母亲

E.女儿

131.属于车损险的保险责任有（ABDE）

A.碰撞B.雷击

C.自然磨损D.地震

E.合理的施救费用

132.属于比例再保险的是（AC）

A.成数再保险B.险位超赔再保险

C.溢额再保险D.事故超赔再保险

E.赔付率超赔再保险

133.风险管理的措施主要有（ABCDE）

A.避免风险B.损失控制

C.风险中和D.风险自留

E.风险转移

134.保险合同的特性主要有（ACDE）

A.保障性B.安全性

C.附合性D.射幸性

E.最大诚信性

135.对财产保险具有保险利益的人有（ABCDE）

A.财产所有人B.财产受托人

C.财产管理人D.财产抵押人

E.财产出租人

136.人身意外伤害保险的意外伤害确定原则主要有（ACE）

A.非本意的B.非外来的

C.突然的D.非先天性的

E.外来的

137.对保险业务方面的监管管理主要包括（ABCDE）

A.对业务范围的监管B.对费率和保险条款的监管

C.对承保额的限制D.禁止不当竞争

E.检查经营情况

138.保险合同是(ABD)

A.最大诚信合同

B.射幸合同

C.对价有偿合同

D.附合合同

E.属人合同

139.企业财产保险的标的可以是(ACD)

A.在产品

B.森林

C.机动车辆

D,半成品

E.账册

140.按照保险标的，海上保险可以分为(ABCD)

A.船舶保险

B.运费保险

C.海上货物运输保险

D.保赔保险

E.航次保险

141.保险人获取承保信息的来源有(ABCE)

A.体检报告

B.投保单

C.保险中介

D.损失控制报告

E.保险业以外的报告

三、名词解释

1.近因

答：

所谓近因，是指造成损失的最直接、最有效的原因，它并非指与损失的发生在时间和空间上最接近的原因，

而足指这种原因与结果之间存在着直接的必然联系。

2.补偿原则

答：

补偿原则又称赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同的条款规

定履行其赔偿责任。

3.海上保险

答：

海上保险足以海洋特定范围内的财产、利益、运费及其责任等作为承保标的的一种保险，简称水险(Marine

insurance)o

4.保险监管

答：

保险监管即保险市场的监督管理，是指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督管理，是对保

险行业进行的宏观调控。

5.社会保险

答：

社会保险是指以国家或政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业

时给予一定的收入损失补偿，使其获得基本生活保障的一种社会制度。

6.公众责任保险

答：

公众责任险是以被保险人依法承担的公众责任为保险标的的保险。

7.推定全损

答：

推定全损(Constructivetotalloss)是指保险标的虽未达到实际全损程度，但可以按全损处理。构成推定全

损的必备条件，或是实际全损已不可避免，或是恢复、修理、救助的费用将超过保险价值。

8.医疗保险

答：

医疗保险是指提供医疗费用保障的保险，是健康保险的主要险种。其承保范围较广，医疗费用一般根据医

疗服务的特性来区分，主要包括门诊费、药费、手术费、住院赞、护理费、医院杂费以及各种检查费用等。

9.纯粹风险

答：

纯粹风险是指造成损害可能性的风险，其导致的结果只有两种，即损失和无损失。如火灾、水灾、风灾、

雹灾、雪灾、车祸都属纯粹风险。

10.保险利益

答：

保险利益(Insuranceinterest)又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律承认、可以投保的经济利益。

口.火灾保险

答：

火灾保险(Fireinsurance)是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由

保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。

12.年金保险

答：

年金保险(Annuityinsurance)实际上是生存保险，两者的保险责任虽然相同，但在保险金的给付上有些特点,

即当被保险人在约定的保险期内生存时，保险人有规则地定期实施给付保险金，类似于社会保险退休金的

给付。

13.产品责任

答：

产品责任是指制造商或销售商在销售、供应、修理、服务或试验产品过程中，由于产品有缺陷致使消费者、

用户或其他第三者遭受人身伤害或财产损失而依法应负的经济赔偿责任。

14.单独海损

答：

负责单独海损，亦即对单独海损负责赔偿。不负责单独海损，即仅对全部损失负赔偿责任。

15.健康保险

答：

健康保险是以人的身体为对象，保障被保险人因疾病不能从事工作，以及因病致残时，由保险公司提供一

次给付或定期给付保险金的各种保险的总称。该险主要承保由于疾病所致的医疗费用和由于疾病所致的收

入损失。

16.保险承保

答：

保险承保的是被保险人对保险标的所具有的利益。保险利益是保险人决定保险金额和赔偿金额的根据。

17.风险源

答：

风险源是指生态环境环境不利影响的一种或多种的化学物理的生物的风险来源如人为活动产生的外来物

种。

18.职业责任保险

答：

职业责任险是以职业责任为保险标的的保险。职业责任是指从事各种专业技术工作的法人或自然人因工作

上的失误造成他人人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。

19.共同海损

答：

共同海损(Generalaverage)是指载货船舶在运输途中遭受海难或其他意外事故危及船、货的共同安全，为

挽救船舶及货物而采取合理措施，从而导致船、货等一部分财产的特殊牺牲和支付的特殊费用。

20.体检条款

答：

在体检保前一般都要对被保险人严格进行身体检查，并要求提供证明材料，比如，本人病历、家属健康情

况、本人职业、习惯嗜好、居住情况，等等。

21被保险人

答：

是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

22.保单凭证

答：

保单凭证是保险人给投保人的一种表明保险契约已经生效的书面证明，

23.责任保险

答：

责任保险。它是一种以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任或经过约定的合同责任作为保险

对象的保险。

24.人寿保险

答：

人寿保险是以人的寿命为保险标的，以死亡或生存为保险事故，保险人在保险事故发生时，根据保险合同

的有关规定，向被保险人或受益人给付保险金的一种人身保险。

25.死亡保险

答：

死亡保险是以被保险人在约定保险期内死亡或在任何时期死亡为条件，保险公司一次性给付保险金的保险。

26.保险市场细分

答：

保险市场细分，是指保险企业根据保险消费者的需求特点、投保行为的差异性，把保险市场划分为若干个

细分市场，每一细分市场都是由具有同类需求倾向的保险消费者构成。

27.不定值合同

答：

这种保险是指保险人和投保人双方订立保险合同时，对保险标的不约定保险价值，而是由投保人自行确定

保险金额予以投保，并将其载明于保险合同中。

28.最大诚信原则

答：

最大诚信原则亦称最高诚信原则，要求保险双方当事人在签订和履行保险合同时，必须最大限度地保持诚

意、恪守信用，否则合同无效。

29.狭义的财产保险

答：

狭义的财产保险是指以各种物质财产为保险对象的保险，又可称为产物保险。

30.投机风险

答：

投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其导致的结果有三种，即损失、无损失和获利。如赌博、

股票买卖、市价波动都属投机风险。

31.责任保险

答：

它是以依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的财产保险，包括产品责任险、公众责任险、雇主责任险

和职业责任险等。

32.保险人

答：

又叫承保人，是指经营保险业务的组织和法人。指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责

任的保险公司。又称“承保人”。

33.无过失责任险

答：

是指投保了本项保险的车辆在使用中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和财产直

接损毁，保险车辆一方无过失，且被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用,

保险公司负责给予赔偿。

34.定值保险

答：

保险合同双方当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额的保险合同。

35.雇主责任保险

答：

是指承保雇员在受雇期间发生的人生伤亡或根据雇佣合同应由雇主承担的经济赔偿责任的一种保险。

四、简答题

1.简述财产保险的赔偿方式。

答：

（1）比例赔偿方式

（2）第一危险赔偿方式

（3）限额赔偿方式

2.简述人身保险的特点。

答：

（1）保险标的的不可估价性

（2）风险的稳定性

（3）风险的必然性

（4）合同的长期性

（5）保费的储蓄性

（6）保险事故的小额分散性

3.简述再保险的概念及其基本的安排方式。

答：

再保险（Reinsurance）亦称分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。

基本的安排方式：

（1）临时再保险

（2）合同再保险

（3）预约再保险

4.简述保险行业自律的作用。

答：

（1）足以配合国家保险管理机关对保险业的监督管理；

（2）足以制定统一的保险条款和费率，供保险公司共同使用。

5.简述可保风险应具备的条件。

答：

（1）风险的发生具有偶然性

（2）风险必须是使大量标的都有可能遭受损失

（3）风险必须是意外的

（4）风险可能导致较大损失

6.简述保证保险的特点。

答：

（1）保证保险涉及四方当事人

（2）保证保险以信用为承保对象

（3）保险责任的连带性

（4）对经营人审查严格

7.简述损失补偿原则的内容。

答：

补偿原则又称赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应按照保险合同的条款规

定履行其赔偿责任。赔偿金额以被保险人遭受的实际损失为根据，以保险金额为限，被保险人不能额外获

利。

8.简述保险市场监管的原则及方式。

答：

保险市场进行监管的方式概括起来主要有三种：

（1）公告管理

（2）规范管理

（3）实体管理。

9.与保险相比，风险自留有什么优势?

答：

(1)有利于企业的整体风险管理

(2)减小由于保险市场不稳定带来的财务冲击

(3)避免道德风险和逆向选择风险

(4)增加额外收益

(5)节省附加保费

10.简述保险防灾防损的概念及方法。

答：

保险防灾防损是指对保险人与被保险人为履行防灾防损的义务而采取的各种措施进行监督、检查和管理，

以及构成保险事故的各种风险进行监督、测定和处理的一系列管理活动。

方法：

(1)建立被保险人防灾防损档案，掌握保险标的的风险状况。

(2)开展防灾防损的全面检查工作。

(3)制定防灾防损的预案。

(4)签订防灾防损的协议。

11.简述规定保险利益原则的目的及保险利益成立的要件。

答：

保险利益原则的目的：

(1)避免道德风险

(2)防止赌博现象

(3)限制补偿金额

保险利益成立的要件：

(1)保险利益必须合法，符合社会公共道德准则。如盗窃的财物是非法的，所以投保人对其不具有保险利

.fnlo

(2)保险利益必须是可以确定的经济利益，如投保人对自己使用过程中的房屋具有经济利益；但对精神创

伤、刑事处罚等，不能构成保险合同的保险利益。

12.简述海上保险的含义及特点。

答：

海上保险足以海洋特定范围内的财产、利益、运费及其责任等作为承保标的的一种保险，简称水险(Marine

insurance)o

海上保险的特点：

(1)国际性

(2)综合性

(3)复杂性

13.简述风险转移的概念及其方式。

答：

风险转移是指一些单位或个人为了避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转移给另

外一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。

风险转移可分为直接风险转移和间接风险转移。

(1)直接风险转移

直接风险转移是指风险管理人将可能遭受损失的财产或可能产生风险的活动直接转移给他人。

（2）间接风险转移

间接风险转移是指风险管理人将风险发生引起损失的财务后果转嫁给他人.

14.简述再保险的概念及对保险人业务上的作用»

答：

再保险是指保险人承保业务后，为了分散风险、扩大承保能力等目的，将某些业务的一部分或大部分分给

其他保险人的一种经济行为。

对保险人业务上的作用：

（1）有利于受灾企业及时恢复生产。

（2）有利于企业加强经济核算。

（3）促进企业加强风险管理。

15.财产保险的保险标的通常有哪几种？

答：

财产保险的保险标的通常分为以下三类：

（1）物质财产

（2）与物质财产有关的经济利益

（3）民事损害赔偿责任

16.责任保险的特点是什么？

答：

责任保险的特点是：

（1）责任保险的基础是法律制度的完备；

（2）责任保险的最终补偿对象是受害人；

（3）责任保险的保险标的是无形的.

17.简述人身保险与社会保险的关系。

答：

社会保障的核心是社会保险，德国社会保险的最先出现，与现代人身保险相比，整整晚了300年。社会保

险是历史发展的必然产物。人身保险是社会保险的重要补充。二者在保障人们生活安定、保证社会生产顺

利进行、促进社会经济发展、繁荣等方面的作用是一致的：

（1）保险技术和方法上的相互借鉴；

（2）保障功能和范围的相互融合；

（3）社会保险与人身保险的相互影响；

（4）社会保险与人身保险的相互促进。

18.保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中财务管理手段之一，但却比其它风险的财务处理手段优越得多。

为什么？

答案：风险处理是指通过采用不同的措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

常见的风险处理方式有避免风险、自留风险、预防风险、抑制风险和转嫁风险。而之所以保险比其他风险

处理方式显得优越是因为：

⑴避免风险是设法回避损失发生的可能性，可从根本上消除特定的可能性，但是也意味着利润的丧失,

且处理范围通常受到限制；

(2)自留风险是自我承担了其风险，它在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可以预测且不影响企

业或单位的财务稳定时所采用，但是一旦发生风险损害导致财务调度困难时失去作用。

(3)预防风险是指在损失发生前为了消除或减少可能发生损失的各种因素而采取了处理风险的具体措

施。

⑷抑制风险是损失发生时或之后为缩小损失程度而采取了各项措施；

(5)转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁

给另一个单位或个人去承担的风险管理方式。转嫁风险的方式主要有两种，即保险转嫁和非保险转嫁;而保

险转嫁是指向保险人投保，以交纳保险费为代价，将风险转嫁给保险人承担。当发生风险损失时，保险人

按照合同约定责任给予经济补偿。所以，综上所述，保险虽然仅仅作为整个风险管理过程中的财务管理手

段方式之一，但它却比其它风险的财务处理的手段优越得多，因而得到广泛运用。

19.什么是可保风险?其要件有哪些？

答案：可保风险即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。可保风

险必须是纯粹风险，即危险。其要件包含：⑴风险不是投机的;⑵风险必须是偶然的乂3)风险必须是意外的;⑷

风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性;⑸风险应有发生重大损失的可能性。

20.保险在微观经济中有哪些作用？

答案：保险在微观经济中的作用是指保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所产生的对微观主

体的经济效应，其作用具体表现在以下几个方面：⑴有利于受灾企业及时恢复生产;(2)有利于加强经济核

算;(3)有利于企业加强危险管理;⑷有利于安定人民生活;⑸有利于民事赔偿责任的履行。

21.保单所有人在人身保险合同中有何特殊意义?其有哪些权利？

答案：在保单签发之后，对保单拥有所有权的工人或企业被称作为保单所有人。保单保所有人的称谓

主要适用于人寿保险合同的场合。因在人寿保险中，由于大多数人寿保险合同所具有的储蓄特征以及在许

多场合中，所有人与受益人并不是同一个人的事实，所有人的意义就显得十分突出和重要。

保单所有人的权利通常包括以下各种：

⑴变更受益人；

⑵领取退保金；

⑶领取保单红利；

⑷以保单作为抵押品进行借款；

⑸在保单价值观的限额内贷款；

⑹放弃或出售保单的一项或多项权利；

(7)描写新的所有人。

22.简述人身保险合同中受益人的构成要件？

答案：受益人的构成要件包括：(1)受益人是享有请求权的人;(2)受益人是由保单所有人所指定的人。

23.人身保险合同的受益人与继承人有何区别？

答案：区别在于：虽然受益人与继承人都在他人死亡后受益，但是两者的性质是不同的。受益人享有

的是受益权，是原始取得;而继承人享有的是遗产的分割权，是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿

还被保险人生前债务的义务;但如果是继承人的话，则在其遗产的范围内有为被继承人偿还的义务。

24.作为保险合同基本条款之一，保险金额有何重要意义？

答案：保险金额是由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以被看作

是保险人的责任限额。保险金额涉及到保险人与投保人(被保险人、受益人)之间的权利与义务关系。对保险

人来说，它既是收取保费的计算标准，也是补偿给付的最高限额;对投保人(被保险人、受益人)来说，它既是

缴纳保费的依据，也是索赔和获得保险保障的最高金额。因此，保险金额对于正确计算保费、进行保险偿

付、稳定合同关系等，都具有非常重要的意义。

25.保险费率厘定的业务准则有哪些？

答案：保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，厘订保险费率的基本原则为充

分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损原则。

(1)充分性原则指所收取的保险费足以支付保险金的赔付及合理的营业费用、税收和公司的预期利

润，充分性原则的核心是保证保险人有足够的偿付能力。

(2)公平性原则指一方面保费收入必须与预期的支付相对称；另一方面被保险人所负担的保费应与

其所获得的保险权利相一致，保费的多寡应与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的年龄、性别

等相对称，风险性质相同的被保险人应承担相同的保险费率，风险性质不同的被保险人，则应承担有差别

的保险费率。

(3)合理性原则指保险费率应尽可能合理，不可因保险费率过高而使保险人获得超额利润。

(4)稳定灵活原则指保险费率应当在一定时期内保持稳定，以保证保险公司的信誉；同时，也要随

着风险的变化、保险责任的变化和市场需求等因素的变化而调整，具有一定的灵活性。

(5)促进防损原则指保险费率的制定有利于促进被保险人加强防灾防损，对防灾工作做得好的被保

险人降低其费率；对无损或损失少的被保险人，实行优惠费率；而对防灾防损工作做得差的被保险人实行

高费率或续保加费。

26.哪些原因导致保险合同中止？

答案：保险合同的中止是指保险合同暂时失去效力。在人身保险中，保险期限一般较长，投保人可能

因为种种主客观原因不能按期缴纳续期保险费，为了保障保险双方的合法权益，并给投保人一定的回旋余

地，各国的保险法一般都对缴费的宽限期及合同中止做了明确规定。

保险合同中止的原因

⑴宽限期结束仍未交费

我国《保险法》对投保人交纳续期保险费有宽限期的规定，宽限期从合同约定的交费期的次日零时起

到第60日的24时止，如果在宽限期内发生保险事故，保险人承担赔偿或者给付保险金的责任，但要扣除

投保人所欠保险费及利息。如果宽限期结束投保人仍未交费的，从次日零时起合同效力中止。

⑵保险合同的现金价值不足以垫交其应付的保险费和利息

有的保险合同中保险人与投保人约定“保险费的自动垫交条款”，即如果投保人在宽限期内没有交纳续

期保险费的，则以宽限期结束时保险合同的现金价值垫交其应付的保险费和利息，使保险合同继续有效。

当保险合同的现金价值不足以垫交其应付的保险费和利息时，合同效力中止。

27.保险市场的构成要素有哪些？

答案：保险市场是保险商品关系的总和。

保险市场的构成有：

(1)保险供给者。保险供给者即保险人，它们是在保险市场上提供各种保障服务的保险公司，根据组

织形式不同，可分为四类：国有独资保险公司、股份有限公司、相互保险公司、保险合作社。

(2)保险中介人。保险中介入活动于保险人和投保人之间，通过保险服务把保险人和投保人联系起来,

建立保险合同关系。

(3)保险需求者。保险需求者是指对保险业务有需求的单位或个人。

28、构成财产保险的风险责任须符合哪些基本条件？

答案：（1）大量同质风险的存在，（2）损失必须是确定的或可以测定的，（3）损失必须是意外的，（4）

保险对象的大多数不能同时遭受损失，（5）保险费必须经济合理。

29.简述信用保险和其他财产保险业务的区别

（1）信用保证保险承保的是信用风险，补偿因信用风险给权利人造成的经济损失，而不是承保物质风

险，补偿由于自然灾害和意外事故造成保险标的的经济损失。

（2）在信用保险与保证保险中，实际上涉及三方的利益关系，即保险人（保证人）、权利人和义务人

（被保证人）。当保险合同约定的誉故发生致使权利人遭受损失，只有在义务人（被保证人）不能补偿损失

时，才由保险人代其向权利人赔偿，从而表明这只是对权利人经济利益的担保。而在其他财产保险中，只

涉及保险人和被保险人的利益关系，而且因约定保险事故发生所造成的损失，无论被保险人有无补偿能力，

保险公司都得予以赔偿。

（3）从理论上讲，保险人经营信用保证业务只是收取担保服务费而无盈利可言，因为信用保险与保

证保险均由直接责任者承担责任，保险人不是从抵押财物中得到补偿，就是行使追偿权追回赔款。其保险

费精算基础也不相同，其他财产保险的费率主要涉及自然风险因素，相对容易一些，而信用保证保险的费

率主要涉及的是政治、经济和个人品德因素，所以费率厘定困难一些。

30、试述内陆船舶损失保险的赔偿处理。

答：

（-）全损险的赔偿处理。船舶全损按照保险金额赔偿，保险金额高于保险价值（实际价值）的，计

算赔款时以不超过出险时的保险价值（实际价值）为限。

（二）一切险的赔偿处理。船舶全损的赔偿，按照前述全损的办法处理；船舶部份损失的赔偿需分不

同情况处理：

1、新船按照实际发生的损失、费用赔偿，但当保险金额低于保险价值（实际价值）时，按照保险金额

与保险价值（实际价值）的比例计算赔偿。

2、旧船按照保险金额与投保时或出险时的新船重置价的比例计算赔偿，两者以高者为准。

（三）碰撞、触碰责任的赔偿。保险金额是碰撞、触碰责任事故的最高累计赔偿额。

（四）共同海损、施救、救助的赔偿规定。共同海损、施救、救助三项费用之和的最高赔偿以保险金

额为限。

（五）保险事故船舶的修理。保险船舶发生海损事故后需要修理时，应当在保险公司参与下会同有关

部门进行检验定损，确定修理范围，编制修理费用预算。在签订修船协议或支付费用前均须与保险公司商

量并征得同意，方可进行修理或支付费用，否则保险方有权重新核定费用或拒绝赔偿。

（六）船舶残值部分的处理办法。保险船舶遭受全损或部分损失后，对于船体钢板、机器设备等尚有

价值的剩余部分，保险人与被保险人协商作价折归被保险人，并在计算赔款时予以扣除。如果船舶未足额

保险，船舶的残值部分应当按比例折归被保险人。

31、产品质量保证与产品责任保险的区别有哪些

答：

（-）性质不同。产品责任保险是责任保险的一种，而产品质量保证保险属于保证保险的一种。

（二）赔偿的范围不同。产品责任保险不赔偿产品本身的损失，而是赔偿产品引起的损害责任。产品

质量保证保险则与产品责任保险是互补的关系，它赔偿由于产品质量问题导致的产品本身的损失，而不负

责由于产品导致第三方的损害责任.

（三）由于合同权利方的不同，产品责任保险的赔偿与产品消费者和购买者没有直接关系，而在产品

质量保证保险下，消费者是通过销售者或生产者向保险公司索赔的。

（四）赔偿金额计算的方法不同。产品责任保险一般规定累计赔偿限额和每次事故赔偿限额，具体赔

偿在限额之内的被保险人应承担的法律责任，估算赔偿金额比较困难。产品质量保证保险则有所不同，它

赔偿在限额内的产品本身的重置价和修理费用，以及必要的更换、退货引起的鉴定费用、运输费用和交通

费用等，有一定的计算基础，可以在承保前根据依据估算。

五、论述题

1.试论责任保险的含义与特点。

答：

责任保险：

它是以依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的财产保险，包括产品责任险、公众责任险、雇主责任险

和职业责任险等。

责任保险的特点：

(1)责任保险的基础是法律制度的完备

责任保险的基础不是自然灾害或意外事故的客观存在，而是法律制度的完备。只有法制健全，当事人无法

逃避其责任才会有转嫁赔偿责任的需要。

(2)责任保险的最终补偿对象是受害人

责任保险的补偿对象分为两种：一是直接补偿被保险人，例如雇主责任险中对雇员应承担的责任；二是间

接补偿受到被保险人伤害的第三者。

(3)责任保险的保险标的是无形的

责任保险的保险标的为民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任，这种保险是无形的。

2.试论风险、风险管理与保险的关系。

答：

(1)无风险无保险

风险是客观存在的，随时随地都在威胁着人们的生命和物质财产的安全，是不以人的主观意志为转移的。

风险的发生直接影响社会生产过程的持续进行和家庭、个人的正常生活，因此，人们产生了对损失进行补

偿的需要。

(2)保险不保全部风险

无时不有、无处不在的风险虽然是保险产生和存在的前提，但是，由于保险是一种无形贸易，属于商业性

质的经营，所以保险公司并非承保所有风险。

(3)风险的增加是保险发展的条件

人类社会的进步、生产的发展、现代科学技术的应用，也给社会、企业和个人带来了更多新的风险。

(4)保险是风险管理的有效措施

如前所述，人们面临着各种风险，其中，某些风险可以通过控制的方法适当减少或避免，但风险不可能全

部消除。面对各种风险造成的损失，单靠自身力量解决，就需要提留与自身财产价值等量的后备基金，这

样既造成资金的浪费，又难以解决巨灾损失的补偿问题。

(5)风险管理水平制约保险的经营效益

保险的经营效益虽然受到多种因素的影响，但风险管理技术无疑起着非常重要的作用。

3.联系实际谈谈风险控制的方法。

答：

(1)避免风险

避免风险是指企业考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实施某项可能引起风险损失的方

案。

（2）损失控制

损失控制是指风险管理者实施对风险的预防和抑制，以期减少风险发生的次数，减轻其强度。风险的预防

是指风险管理人采取措施消除损失发生的原因，减少风险发生的次数，从而降低风险频率。

（3）风险中和

这是指风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分。

（4）风险自留

风险自留亦称自担风险，是一种由企业或单位自行承担财务损失后果的方式。自留风险有被动自留与主动

自留之分。

（5）风险转移

风险转移是指一些单位或个人为了避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转移给另

外一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。

4.试述在保险合同的履行过程中投保人的义务。

答：

（1）按时交付保险费；

（2）保险事故发生后及时通知保险人并提供有关单证；

（3）遵守有关保护保险标的安全的规定，接受保险人对安全情况的监督和建议；

（4）协助保险人执行代位追偿权。

5.试述人身保险合同的主要条款。

答：

人身保险合同的保险标的是人的寿命或身体，因此，人身保险合同的内容与其他保险合同有所不同。人身

保险合同的主要条款有：

（1）不可抗辩条款

不可抗辩条款又称不可争议条款，是指人身保险合网自订立起，超过法定时限（通常规定为：年）后，保

险人将不得以投保人投保时违反如实告知义务，如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，主张合同无效或拒

绝给付保险金。

（2）年龄误告条款

年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实，而真实年龄又符合合同限制年龄的情况设立

的。法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行

调整。

（3