银行授信管理基本制度

银行授信管理基本制度第一章总则为加强银行授信管理，规范授信流程，提高授信决策的科学性与有效性，确保风险控制与合规运营，根据相关法律法规及内部政策，特制定本制度。授信管理是银行信贷业务的重要组成部分，涉及信贷资源的配置、风险控制和客户关系管理，是实现银行经营目标的重要手段。第二章目标本制度旨在：1.明确授信管理的基本原则和工作流程；2.规范授信申请、审批、管理及风险控制流程；3.提高授信决策的透明度和科学性；4.确保授信管理符合国家法律法规及行业标准；5.加强对授信风险的识别、评估和监测。第三章适用范围本制度适用于本行所有授信业务，包括但不限于个人贷款、企业贷款、信用卡授信等。所有参与授信管理的部门和人员必须遵守本制度。第四章法律法规依据1.《中华人民共和国银行业监督管理法》2.《商业银行授信风险管理指引》3.《个人信用信息管理暂行办法》4.其他相关法律法规和监管政策。第五章授信管理规范第五节申请流程1.授信申请客户提出授信申请时，需填写授信申请表，并提交相关资料，包括但不限于：身份证明、财务报表、信用记录、贷款用途说明等。2.资料审核风险管理部门负责对客户提交的资料进行初步审核，确保资料的完整性和真实性，并对客户的信用状况进行初步评估。3.授信评估评估团队根据审核资料，运用授信模型对客户进行信用评分，并编制《授信评估报告》，报告内容应包括客户的财务状况、还款能力、信用历史及行业风险分析等。4.授信审批授信审批由审批委员会负责，审批委员会应根据授信评估报告进行决策。审批结果应在规定时间内通知申请客户，并形成书面记录。第六节授信额度管理1.额度设置授信额度应根据客户的信用评估结果、行业风险及银行的风险承受能力进行合理设置。额度的调整需经过审批，确保额度的合理性与合规性。2.额度使用客户在授信额度内进行借款时，应提交借款申请并提供相应的用途证明材料。银行应对借款用途进行核查，确保资金使用的合规性。3.额度监控银行应定期对授信额度使用情况进行监控，确保客户在额度内合理使用，并及时发现和处理超额度或不当使用的情况。第七节风险控制1.风险识别与评估风险管理部门应定期对授信客户进行风险识别与评估，关注客户的经营状况、行业动态及宏观经济形势的变化。2.风险预警机制银行应建立风险预警机制，对客户的信用状况变化进行监测，及时发出风险预警，并采取相应的风险防范措施。3.不良授信管理对于不良授信客户，银行应及时启动不良贷款处置程序，采取措施减少损失，包括但不限于催收、诉讼及资产处置等。第六章授信管理流程第八节流程图示1.授信申请流程客户申请→提交资料→风险审核→授信评估→授信审批→通知客户2.额度管理流程客户借款申请→额度检查→审核通过→放款→后续监控3.风险控制流程风险识别→风险评估→风险监控→风险处置第七章监督机制为确保授信管理制度的有效实施，银行应建立完善的监督机制，包括：1.内部审计定期对授信管理流程进行内部审计，检查制度执行情况，发现问题并提出改进建议。2.合规检查合规部门定期对授信业务进行合规检查，确保授信管理符合相关法律法规及内部政策。3.绩效考核对授信管理相关人员进行绩效考核，将授信审批的效率、质量及风险控制纳入考核指标。第八章附则1.解释权本制度的解释权归银行授信管理部门。2.实施日期本制度自发布之日起实施，所有相关部门和人员应严格遵守。3.修订流程本制度根据法律法规、监管政策及银行实际情况的变化，定期进行修订。修订提案需经审批委员会审