银行合规考试题库-判断题

银行合规考试题库-判断题

三、判断题

1.银行理财产品宣传的预期收益率，是银行根据投资标的的既往表现和

未来市场判断所评估的参考收益率，应作为承诺收益率。（错）

2.银行业消费者权益保护的重点是购买或接受银行业金融机构产品或

服务的自然人,银行业金融机构是维护消费者合法权益的第一责任主体。

（对）

3.在消费者投诉受理中，监管机构可以受理"一次投诉"和"二次投诉"，

即消费者既可以先向银行业金融机构投诉，也可以先向监管机构投诉。

（错）

4.根据目前的监管法规，监管机构对消费纠纷投诉的处置意见具有裁决

作用。（错）

5提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作"预防为先”理念

的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者

误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。（对）

6.未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身

份证明办理，不可由他人代理支取。（错）

7.储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复

核。（对）

8.储蓄机构受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿

责任。（对）

9.储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据本机构的意愿，可以同时为储户

办理定期储蓄存款到期自动转存业务。（错）

10.短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。（对）

11.贷款人应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，对任何

查询者都一样。（错）

12.借款人可以用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。（错）

13.借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申

请。（对）

14.中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3

年）的贷款。（错）

15.贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得

从事不正当竞争。（对）

16.开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需

要，至少每2年对电子银行进行一次全面的安全评估。（对）

17.未实现数据集中处理的银行业金融机构，如果其分支机构的电子银

行业务处理系统独立于总部,该分支机构开办电子银行业务按照地区性

金融机构开办电子银行业务的情形管理，应持其总行授权文件，按照有

关规定向所在地中国银监会派出机构申请或报告。（对）

18.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机构），

申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应

由其总行（公司）统一向中国银监会申请。（对）

19.金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银

行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的

业务类型。（对）

20.因客户有意泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防

范与保密义务造成损失的，金融机构可以根据服务协议的约定免于承担

相应责任，但法律法规另有规定的除外。（对）

21.金融机构使用第三方认证系统，应对第三方认证机构进行一次性评

估。（错）

22.在任何情况下，金融机构均不可以向非金融机构转移电子银行业务

数据。（错）

23.金融机构在确保电子银行业务数据安全并被恰当使用的情况下，可

以向无业务往来的非金融机构出售电子银行业务数据。（错）

24.金融机构未经批准擅自开办电子银行业务，或者未经批准增加或变

更需要审批的电子银行业务类型，造成客户损失的，金融机构应承担全

部责任。法律法规明确规定应由客户承担的责任除外。（对）

25.在制定电子银行发展战略时，金融机构应加强电子银行业务的知识

产权保护工作。（对）

26.个人贷款的期限和利率仅由银行与客户自行商定。（错）

27.对未获批准的个人贷款申请，贷款人不应告知借款人。（错）

28.在办理个人住房贷款业务手续时，借款人、保证人及债权人应当以

书面或口头形式订立保证合同。（错）

29.以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷

款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单可由贷款人或借款人分别保

管。（错）

30.处分个人住房贷款的抵押物或质物，其价款超过应偿还部分，贷款

人应退还抵押人或出质人。（对）

31.个人住房贷款可用于购买豪华住房。（错）

32.抵押人或出质人按个人住房贷款合同规定偿还全部贷款本息后，抵

押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。（对）

33.个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利

率调整，不分段计息。（对）

34.在个人住房贷款业务中，借款人应与贷款银行制定还本付息计划，

贷款期限在1年以内（含1年）的,实行到期一次还本付息，利随本清。

（对）

35.在个人住房贷款业务中，对设定的抵押物，在抵押期届满之前，贷

款人可以擅自处分。（错）

36.办理个人住房贷款的借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善

保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并按年度接受贷款人的

监督检查。（错）

37.住房在抵押期间，抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变

卖、馈赠。（错）

38.产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不

得对客户进行误导（对）

39.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法

律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与商业银行进

行沟通，做好风险提示与投资者教育。（错）

40.商业银行每个网点原则上只能与不超过2家保险公司开展合作，销

售合作公司的保险产品。如超过2家，应坚持审慎经营，并向当地银监

会派出机构报告。（错）

41.商业银行在开展代理保险业务时，应当遵守以下规定：如实向客户

告知保险产品的保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项。

（错）

42.商业银行网点摆放的宣传资料应当由保险公司总公司或其授权的分

公司及商业银行总行统一印制，严禁各营业网点擅自印制单证材料或变

更宣传材料的内容。（错）

43.通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保

险代理从业人员资格证书的银行销售人员；商业银行不得允许保险公司

人员派驻银行网点。（对）

44.商业银行开展代理保险业务，应当严格遵守《中华人民共和国中国

人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行

业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等相关法律、行政法规及

规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作流程。（错）

45银行业金融机构应当设立或指定投诉处理部门，负责指导、协调、

处理客户投诉事项。（对）

46.对于一定时期内，信访投诉数量较高、处理不当或拖延问题较突出

的银行业金融机构，应当在全辖予以通报，但不作为准入和监管评级的

参考依据。（错）

47.在消费者权益保护工作中，总行和各级分支机构应当确定一名高级

管理人员负责维护金融消费者合法权益工作。（对）

48.银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为

审批和发放贷款的前提条件。该规定属于不得借贷搭售。（错）

49银行业金融机构已为银行消费者免除了密码修改手续费、密码挂失

手续费和密码重置手续费。（对）

50.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询。（错）

51.商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息

安全。未经上级同意，不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他

用途。（错）

52.商业银行信用卡营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资

料，录音资料应当至少保存3年备查。（错）

53银行在经营中涉及未决诉讼，预期公众知悉全部或者部分信息后，

将对银行造成重大不利影响,银行仅需在财务报表附注中披露未决诉讼

的性质以及未披露的事实和原因。（对）

54.对于由第三方机构完成安全认证的电子资金转移与支付业务，商业银

行应至少在首笔业务发生后10个工作日内由账户所在银行通过有效方

式直接验证客户身份，并与客户约定双方相关权利与义务。（错）

55银行服务收费包括政府指导价的收费项目和自行定价的收费项目。

（错）

56银监会将根据机构类别和地区制定消费者权益保护工作考评办法，

按年度对各银行业金融机构和银监会派出机构的消费者权益保护工作

做出考评，并将考评结果分别纳入风险评级和年度综合考评体系。（对）

57.《中华人民共和国合同法》合同订立中，对格式条款有两种以上解

释的，应当作出不利于接受格式条款一方的解释。（错）

58.合同中格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（错）

59.经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民

共和国消费者权益保护法》的规定承担继续履行责任。（错）

60.从业人员在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款

合同约定按期收回贷款本息。（对）

61.贷款主合同当事人双方协议以信贷偿还旧贷，除保证人知道或者应

当知道的外，保证人不承担民事责任。（对）

62.银行在外包合同中应当要求外包服务商承诺保障客户信息的安全性,

当客户信息不安全或客户权利受到影响时,银行有权随时终止外包合同。

（对）

63银行工作人员泄露在履行职责或者提供服务过程中获取的居民身份

证记载的公民个人信息，尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五

日以下拘留，并处五千元罚款，有违法所得的，没收违法所得。（对）

64.银行在信贷资产转让业务中，信贷资产的转出方只有在征得借款人

同意后方可进行转让。（错）

65.商业银行允许保险公司人员派驻银行网点（错）

66.保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。单一

商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于二年。（错）

67.商业银行可将保险代理业务转委托给其他机构或个人（错）

68.商业银行网点经营保险代理业务许可证的使用和管理，应当按照中

国人民银行《保险许可证管理办法》有关规定办理。