《第三方支付对商业银行中间业务的影响探究》开题报告（有提纲）4400字

第第页第三方支付对商业银行中间业务的影响研究开题报告1研究背景1.1研究背景在市场经济和现代信息技术不断发展的时代背景下，第三方支付作为一种便捷高效的新兴支付模式，愈发成为人们经济生活中必不可少的一部分。《非金融机构支付管理办法》是我国第一份对第三方支付作出正式定义的文件，并且在《办法》中，对我国金融机构申请第三方支付牌照的流程及具体要求做出了明确的规定，这是第三方支付正式踏入我国金融业、开启规范化发展的第一步。2011年，支付宝获得国内第一张由央行颁发的第三方支付服务许可证，此后，央行先后批准了270张第三方支付服务许可证。第三方支付行业高速发展，建立了从移动支付工具到中间交易平台、再到安全支付网关的完整产业链，第三方支付紧密依托互联网背景，充分发挥大数据挖掘能力，打造出极具竞争力的支付便捷、安全高效、成本低廉等众多优势，其业务经营范围打破了电子商务支付的边界，逐渐覆盖到贷款业务、担保业务、结算业务等多个金融领域，业务面逐渐扩大，规模迅速扩张。利率市场化改革的步伐，将会对金融行业的各个领域造成一定程度的影响，而商业银行作为各类金融机构中的重要存在，利率市场化改革对其影响的重要程度不言而喻。在开展利率市场化改革之前，商业银行以存贷款利息差为主要收入，其中利息收入为大头，而利率市场化改革意味着将缩小存贷款利率，对商业银行收入主要来源造成不利影响。利率市场化的脚步在无法阻挡地前进，对我国商业银行的经营模式提出了更多元化的要求，银行业依靠传统存贷利差实现高速增长的黄金时代过去了，以中间业务收入为代表的非利息服务性收入开始崭露头角，转向效益优先、质量与内涵并重的多元化精耕模式逐渐成为商业银行未来发展的共识。1.2研究意义（1）理论意义从一些理论概念来看，第三方支付对着商业银行的发展有影响，二者在许多方面具有类似的业务，造成了后者中间业务利润收入的减少，但目前研究二者的影响文献研究中样本包含的研究包含时间段短、研究数据样本较少。本文通过查找相关文章进行理论研究，而且为了确保研究结果的有效性，收集近近年来第三方支付的相关数据和商业银行的样本数，分析二者业务之间产生的影响的因素，对其进行分析。实现了对现有相关研究体系的内容点扩充。（2）现实意义在学习相关理论知识和搜集数据资料基础上，本文通过研究第三方支付发现，第三方支付发展过程中出现了许多创新性产品，其中有代表性的是支付宝，微信，他们的出现与发展冲击了商业银行中间业务的现有发展模式。在此背景下，通过具体研究分析，发现第三方字符对商业银行中间业务具有正向影响。结合支付结算等方面提出在第三方支付下，商业银行中间业务可以从自身出发，加强与第三方支付的合作，扩大自身业务范围增加银行利润，因此本文的课题研究具有现实作用。1.3研究内容起初，本文以工商银行为例，总体介绍了商业银行中间业务和第三方支付的含义，分别阐述了两者的独特之处，包括各自的发展呈现怎样的现状和趋势，为接下来的进一步探讨做好基础工作。其次，分别对两者的优势进行分析比较，进一步明确了双方的自身特性，与此同时，从正面和负面两个角度探讨，在第三方支付飞速发展的阶段，商业银行即将面临怎样的挑战和发展机会。最后，基于上述各项分析得出结论，提出能够促进商业银行与第三方支付携手共进，优势互补，共同构建我国良好的金融环境，实现合作共赢的建议。1.4研究方法本文采用理论分析法以及文献综述法，立足于比较第三方支付平台和商业银行中间业务的优势，研究分析第三方支付发展会给商业银行中间业务造成怎样的挑战，或是带来怎样的发展机遇。并且阅读大量国内外相关综述，并且总结借鉴其他文者的研究方法和思路。在对商业银行中间业务以及第三方支付进行深入了解的同时，整理归纳银行相关数据进行分析。2文献综述2.1国内研究现状在商业银行中间业务的相关研究方面。关于商业银行中间业务存在问题及解决对策方面，任杰（2018）对商业银行中间业务存在的问题进行研究，认为商业银行中间业务开展需要注重人才技术、坚持以客户为中心实现业务的进一步良性发展。肖敦锋、李风华（2021）指出虽然商业银行中间业务获得的收入不多，但中间业务结构不完善，要加强中间业务产品的宣传与营销打开中间业务的市场。雷阳（2021）指出，虽然商业银行的中间业务总量持续增长，但是发展速度很缓慢，虽然它的中间业务类型种数多，但是创新度不高，同时其自身业务基础差，也缺少系统性的发展，所以面对这些问题商业银行中间业务需要改变自身营业理念，结合思维转变进行业务发展。在针对商业银行中间业务的发展状况方面，李朋林，董一一（2017）提出在日益竞争环境下，商业银行中间业务应在自身业务、科技等方面上展开竞争。吴燕、卢迪（2017）指出在互联网发展的过程中，金融产业借助互联网技术优势不断扩大业务范围，出现多种衍生品，一定程度上撼动了商业银行的地位，在二者发展的过程商业银行中间业务的发展变得很重要，其选取了我国上市商业银行数据通过分析得出商业银行总资产与自身业务利息收入相关即资本投入越多中间业务收入越多。在第三方支付对商业银行中间业务的影响方面。唐伟栋（2016）指出我国互联网金融模式基础是第三方支付，近些年来互联网金融业务发展越来越迅速，第三方支付平台在互联网发展的基础上，吸引了许多用户，第三方支付业务服务范围不断扩大，而传统的银行在这个情况下很难吸引客户，导致客户减少，这对银行传统业务造成非常大的影响。赵晓祎（2018）研究二者之间现状，发现第三方支付平台在业务范围方面与市场竞争方面都对商业银行中间业务造成影响，然后指出商业银行可以加大线上业务量，积极寻求和第三方的合作进行自身业务的发展。窦林柯（2019）指出在互联网快速发展的时代，第三方支付进入了飞速发展的阶段，并以其快捷高效率的模式满足了人们的需求，使得消费者只需要用手机或者其他电子支付设备完成交易。第三方支付也影响了商业银行一些常见的业务，冲击银行委托代理业务。毋庸置疑，第三方支付对于商业银行部分业务的发展带来了一定的消极影响，但是也产生了一定的积极影响，如商业银行在现有的业务开展中结合自身特点以及第三方的优势实现业务创新，提高业务资金收入。刘毓君，任喜斌（2019）分析第三方支付对于商业银行中间业务有促进作用，但是在不同方面对其也有不同的影响，文章最后指出商业银行中间业务要利用第三方支付的优势提高业务发展。2.2国外研究现状在商业银行中间业务的相关研究方面。从商业银行中间业务层面，DongTAN（2015）分析得出近几年我国在市场化利率的背景下，中国的商业银行中间业务起点低，范围小，承担了很大的利率风险，针对这种情况该文献提出了商业银行需要进行业务创新，改变中间业务的劣势。如商业银行建立属于自己的品牌、结合新技术，产生一些高技术产品吸引用户。YangBai（2016）提出商业银行包含多种业务，但是商业银行目前发展重点是银行的资产负债业务，但资产负债业务阻碍了银行自身的全面发展，所以银行要着眼于其他业务促进自身发展，如商业银行从中间业务中的理财业务出发进行创新，为客户提供更好的服务。HeatherWhiteside（2017）研究了国外商业银行中间业务的发展状况，提出商业银行需要从自身代理业务出发进行创新，减少商业银行中间业务发展过程中的不足，改善中间业务发展现状。ZhenglinLiao（2019）指出资本充足率对商业银行中间业务的发展至关重要，每个银行自身资本充足率都各不相同，这与他们的资本以及抗风险能力有关，但是含有较低CAR的商业银行更容易吸引客户，让客户享受优惠措施，从而推动它自身中间业务的增长。在第三方支付对商业银行中间业务的影响方面。从第三方支付对商业银行中间业务影响层面，Carmona,JoseL（2010）指出用户对第三方支付的使用度，取决于用户对第三方支付的信任。如果第三方机构与商业银行进行合作，那么就可以增加客户对第三方支付的信任，得到更多的支持第三方支付的客户群体，这样就为第三方支付的可持续发展打下良好的基础，所以第三方支付可以积极和商业银行进行合作。De-YuCHEN（2017）指出商业银行中间业务利用与第三方支付的合作，商业银行可以拓宽它现有中间业务的市场范围，加快中间业务市场产品的出现，拓宽客户服务渠道，提升商业银行中间业务服务的质量。EmilyBuchnea（2020）通过对前几世纪中的英美商业银行中具体的两家银行结合他们的银行数据进行分析，发现商业银行中间业务在互联网金融影响下，应该积极建立与客户之间的联系，发展新型客户服务。XiaohangGuo提出现存的多种互联网金融模式对商业银行既是机遇又是挑战，文章通过具体的数据分析，得到第三方支付对商业银行具有负影响。国外相关研究从不同的方面阐述了前者对后者业务的具体影响，并且结合国外具体案例，如具体英美国家内银行业务，具体阐述前者研究对象发展速度较快，但是其对商业银行中间业务具有负向影响，即使存在负向影响，这负向影响对于商业银行中间业务来说是挑战加机遇。3研究路径/论文（设计）框架18880一、引言2203二、商业银行中间业务和第三方支付的相关概述20547（一）商业银行中间业务的相关概述6695（二）第三方支付的概述5355三、第三方支付和商业银行中间业务的发展状况23473（一）商业银行的发展状况29785（二）第三方支付的发展状况30248四、第三方支付与商业银行中间业务的优势比较18308（一）第三方支付相对商业银行中间业务的优势18367（二）商业银行中间业务相对第三方支付的优势19817五、第三方支付发展对商业银行中间业务的影响30702（一）第三方支付给商业银行中间业务带来的发展机会19144（二）第三方支付给商业银行中间业务带来的阻碍作用（三）第三方支付发展对工商商业银行中间业务的影响案例分析28248六、商业银行中间业务应对第三方支付的策略分析7900（一）充分利用政策优势促进支付结算业务的发展21273（二）不断促进自身支付体系走向完善22011（三）加强与第三方支付平台的合作23480（四）加大中间特色业务的创新与拓展6087参考文献4进度安排申请论文：2021.11.4-2021.11.9题目审核：2021.11.30-2021.12.22开题报告：2021.12.30-2022.2.15初稿：2022.2.16-2022.3.14定稿：2022.3.15-2022.4.125参考文献[1]赵茂花.我国第三方支付对商业银行中间业务的影响[J].上海商业,2022,(01):66-67.[2]刘冬亚.第三方支付对商业银行盈利能力影响的实证研究[J].河北企业,2022,(01):112-115.[3]张静璇.第三方支付对我国商业银行业务的影响研究——以建设银行为例[J].市场周刊,2022,35(01):164-166.[4]方巧明.第三方支付发展对商业银行经营风险的影响分析[J].商业观察,2021,(36):50-53.[5]邢栩嘉.我国第三方支付发展现状及问题研究——基于客户备付金视角[J].商展经济,2021,(23):23-25.[6]顾海峰,谢疏影.互联网金融影响了商业银行流动性创造吗?[J].财经理论与实践,2021,42(06):10-18.[7]龚家.第三方支付对商业银行非利息收入的溢出效应与异质性研究[J].区域金融研究,2021,(11):35-42.[8]周靖,王艳杰,帅正麟,李蕊康.第三方支付与商业银行的关系探讨[J].北方经贸,2021,(11):105-108.[9]孙炜悦.第三方支付对商业银行中间业务影响浅析[J].现代金融,2021,(11):14-20+24.[10]韩绍飞.第三方支付对商业银行中间业务的影响与研究[J].河北企业,2021,(11):42-46.[11]常颖.第三方支付对商业银行中间业务绩效影响的实证研究[D].哈尔滨工业大学,2021.[12]章潇伟.第三方支付对我国中小商业银行盈利能力影响的研究[D].吉林财经大学,2021.[13]TobingJ.D.T.,WijayaC..Theeffectofpeer-to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