农商银行全面风险管理政策制度

农商银行全面风险管理政策制度第一章总则为规范农商银行的风险管理工作，确保银行在经营过程中有效识别、评估、监测和控制各种风险，保障银行的稳健经营与可持续发展，特制定本全面风险管理政策制度。该制度依据《商业银行风险管理指引》、《银行业监督管理法》及相关法规，结合农商银行的实际情况，旨在明确风险管理的目标、范围、规范、执行流程及监督机制。第二章制度目标1.提高风险识别能力：通过完善的风险管理制度，提高对各类风险的识别能力，确保及时发现潜在风险。2.强化风险控制措施：建立健全风险控制措施，确保风险在可接受范围内，维护银行的财务稳定。3.促进合规经营：确保各项经营活动符合国家法律法规及监管要求，降低合规风险。4.提升管理效率：通过科学合理的风险管理流程，提高工作效率，支持业务发展。第三章适用范围本制度适用于农商银行全体员工及各业务部门，涵盖以下风险类型：1.信用风险2.市场风险3.操作风险4.流动性风险5.法律风险6.声誉风险第四章风险管理规范4.1风险识别风险识别责任：各业务部门应定期对业务风险进行识别，形成风险识别报告，并提交风险管理部门审核。风险评估指标：使用定量与定性相结合的方式，评估风险的可能性及影响程度。4.2风险评估信用风险评估：通过信用评分系统及客户尽职调查，对客户进行信用风险评估。市场风险评估：定期对市场波动进行分析，评估对银行资产负债表的影响。操作风险评估：通过关键风险指标（KRI）监控主要操作流程，识别潜在的操作风险。4.3风险控制风险限额管理：各类风险均需设定风险限额，超出限额的业务需经风险委员会审批。风险缓释措施：对于识别出的高风险业务，需制定相应的风险缓释措施，如担保、保险等。4.4风险监测风险监测机制：建立实时风险监测机制，及时识别风险变化，确保风险预警。风险报告制度：定期向管理层提交风险监测报告，内容包括各类风险的现状、变化及应对措施。第五章操作流程5.1风险管理流程1.风险识别：各部门定期进行业务风险识别，形成风险识别报告。2.风险评估：风险管理部门对识别的风险进行评估，确定风险等级。3.风险控制：根据风险评估结果，制定并实施相应的风险控制措施。4.风险监测：建立风险监测机制，定期评估风险控制效果，及时调整策略。5.2风险管理职责风险管理委员会：负责全面风险管理政策的制定与实施，定期召开会议，审议风险管理报告。风险管理部门：负责日常风险管理工作，包括风险识别、评估、监测及控制。各业务部门：负责本部门业务风险的识别与管理，配合风险管理部门工作。第六章监督机制1.内部审计：定期对风险管理工作进行内部审计，确保风险管理制度的有效执行。2.绩效评估：将风险管理纳入各业务部门的绩效考核，确保风险管理工作得到重视。3.信息披露：定期向外部披露风险管理情况，维护透明度，增强公众信任。第七章附则1.解释权：本制度由风险管理部门负责解释。2.生效日期：本制度自发布之日起生效。3.修订流程：如需修订，应由风险管理委员会提出，经过讨论和审批后方可实施。第八章总结全面风险管理是农商银行稳健运营的基石。通过建立健全的风险管理制度，明确责任与流程，强化监督与评估，