中级经济师《金融》考前点题卷一（含答案）

中级经济师《金融》考前点题卷一(含答案)

［单选题］1.一般来说，流动性差的债权工具的特点是()。

A.风险相对较大、利率相对较高

B.风险相对较大、利率相对较低

C.风险相对较小、利率相对较高

D.风险相对较小、利率相对较低

参考答案：A

参考解析：流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，包括时间

尺度与价格尺度两个方面。流动性差的债权工具，风险相对较大，利率定得就

高一些。

［单选题］2.以下属于操作风险评估方法的是()。

A.基本指标法

B.概率法

C.情景分析法

D.KMV模型

参考答案：A

参考解析：操作风险的评估方法主要有基本指标法、标准法和高级计量法。选

项B、C,属于市场风险评估方法；选项D,属于信用风险评估方法。

［单选题］3.假定现金漏损率为0.3,法定存款准备金率为0.2,超额存款准备金

率为0。若增加基础货币投放100亿美元，则货币供给增加()亿美元。

A.200

B.260

C.300

D.170

参考答案：B

参考解析：货币供应量=基础货币X货币乘数=100*2.6=260,其中货币乘数

=(1+现金漏损率)4-(现金漏损率+超额存款准备金率+法定存款准备金率)=

(1+0.3)/(0.3+0.2+0)=2.6

［单选题］4.某投资者欲买入一份6X12的远期利率协议，该协议表示的是()。

A.6个月之后开始的期限为12个月贷款的远期利率

B.自生效日开始的以6个月后利率为交割额的12个月贷款的远期利率

C.6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率

D.自生效日开始的以6个月后利率为交割额的6个月贷款的远期利率

参考答案：C

参考解析：远期利率协议的表示通常是交割日X到期日，如6X12的远期利率

协议表示6个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率。

［单选题］5.有观点认为，当利率极低时、人们的货币需求量无限大，任何新增

的货币都会被人们持有。此观点的代表人物是0。

A.费雪

B.马歇尔

C.凯恩斯

D.弗里德曼

参考答案：C

参考解析：流动性陷阱是凯恩斯提出的一种假说，指当一定时期的利率水平降

低到不能再低时，就会产生利率上升而债券价格下降的预期，货币需求弹性就

会变得无限大，即无论增加多少货币，都会被人们储存起来。发生流动陛陷阱

时，再宽松的货币政策也无法改变市场利率，货币政策失效。

［单选题］6.证券公司向客户出借资金供其买入证券或者出借证券供其卖出，并

收取担保物的经营活动称为()。

A.证券经纪业务

B.融资融券业务

C.证券承销业务

D.证券保荐业务

参考答案：B

参考解析：本题考查融资融券业务。融资融券业务是指证券公司向客户出借资

金供其买入证券或者出借证券供其卖出，并收取担保物的经营活动。

［单选题］7.金融租赁公司与融资租赁公司在业务内容上有不同，其中融资租赁

公司能从事的业务是()。

A.吸收活期存款

B.吸收定期存款

C.进入银行间同业拆借市场

D.从股东处借款

参考答案：D

参考解析：本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司可以

吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场。

融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业

拆借市场。

［单选题］8.我国在金融风险管理的技术层面，集中推出了系统的内部控制措

施。这是关于()管理的举措。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

参考答案：C

参考解析：本题考查我国金融风险管理的主要举措。在操作风险管理上，集中

推出了系统的内部控制措施。

［单选题］9.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是()。

A.央行调控机制

B.货币供给机制

C.自动恢复机制

D.利率机制

参考答案：D

参考解析：本题考查货币均衡的实现机制。在完全市场经济条件下，货币均衡

最主要的实现机制是利率机制。

［单选题］10.()是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专

门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者

的一种信托基金。

A.管理人中管理人

B.交易所交易基金

C.上市开放基金

D.不动产信托投资基金

参考答案：D

参考解析：本题考查不动产信托投资基金。不动产信托投资基金

(realestateinvestmenttrusts,REITs)是一种以发行收益凭证的方式汇集特定

多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合

收益按比例分配给投资者的一种信托基金。

［单选题］11.下列关于存款创造的相关表述错误的是()。

A.当中央银行向银行体系供给1元准备金时，存款的增加是准备金的数倍，这

个过程被称为存款创造

B.存款创造具体表现为中央银行以原始存款为基础，在银行体系中繁衍出数倍

于原始存款的派生存款

C.存款创造的两个前提条件是部分准备金制度和非现金结算制度

D.存款乘数的含义为每1元法定存款准备金的变动所能引起的存款变动

参考答案：B

参考解析：本题考查存款创造的相关表述。存款创造具体表现为商业银行以原

始存款为基础，在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。

［单选题］12.按照利率的决定方式不同，可将利率分为()。

A.固定利率和浮动利率

B.市场利率和法定利率

C.名义利率和实际利率

D.基准利率和套算利率

参考答案：A

参考解析：按利率的决定方式，可将利率划分为固定利率与浮动利率。

［单选题］13.我国借鉴伦敦同业拆放利率建立了报价制()。

A.Shibor

B.Sibor

C.Libor

D.Hibor

参考答案：A

参考解析：我国借鉴伦敦银行同业拆放利率Libor建立了报价制Shibor,并发

布了《上海银行间同业拆放利率实施准则》，对Shibor的形成机制、信息发布

机制和监督管理机制进行了规范，并规定由中国人民银行成立Shibor工作小

组，负责确定和调整报价银行团成员、监督和管理Shibor运行、规范报价行与

制定发布人行为。

［单选题］14.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司等组成，

本质上属于()。

A.金融监管机构

B.契约性金融机构

C.存款性金融机构

D.开发性金融机构

参考答案：D

参考解析：开发性金融机构是专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机

构，这类机构多以配合国家经济发展振兴计划或产业振兴战略为目的设立，贷

款和投资方向主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和

重点企业。开发银行分为国际性、区域性和本国性三种。国际性开发银行以联

合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行、国际开

发协会和国际金融公司等组成，其中国际开发协会和国际金融公司是世界银行

的附属机构。

［单选题］15.由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范

围内行使全部或部分中央银行职能，这种中央银行组织形式属于()。

A.准中央银行制度

B.跨国的中央银行制度

C.一元式中央银行制度

D.二元式中央银行制度

参考答案：B

参考解析：跨国中央银行制度，即由若干国家联合组建一家中央银行，由这家

中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

［单选题］16.关于混合基金的说法。正确的是()。

A.混合基金的预期收益率低于债券基金

B.混合基金的风险高于股票基金

C.混合基金比较适合较为保守的投资者

D.混合基金主要以债券为投资对象

参考答案：C

参考解析：混合基金的风险低于股票基金，预期收益率则要高于债券基金。它

为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具，比较适合较为

保守的投资者。混合基金尽管会同时投资于股票、债券等。但常会依据基金投

资目标的不同而进行股票与债券的不同配比。因此，通常可以依据资产配置的

不同，将混合基金分为偏股型基金、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置

型基金等。

［单选题］17.在我国，设立信托公司需要经过()批准。

A.中国证监会

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国证券业协会

参考答案：B

参考解析：根据2007年发布的《信托公司管理办法》和2020年发布的《中国

银保监会信托公司行政许可事项实施办法｝,我国设立信托公司需要经中国银保

监会的批准。

［单选题］18.西方学者一直主张把()作为划分货币层次的主要依据。

A.流动性原则

B.风险性原则

C.盈利性原则

D.安全性原则

参考答案：A

参考解析：本题考查货币层次。西方学者在长期研究中，一直主张把流动性原

则作为划分货币层次的主要依据。流动性是指某种金融资产转化为现金或现实

购买力的能力。

［单选题］19.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩

社会总需求，限制经济增长的政策是()。

A.宽松的货币政策

B.紧缩的货币政策

C.稳健的货币政策

D.紧缩的财政政策

参考答案：B

参考解析：中央银行通过提高利率，紧缩信贷，减少货币供给，从而抑制投

资，压缩总需求，防止经济过热的货币政策是紧缩的货币政策，故B项正确。

［单选题］20.主动性在商业银行而不在中央银行的一般性货币政策工具是()。

A.存款准备金率政策

B.公开市场操作

C.再贴现政策

D.贷款限额

参考答案：C

参考解析：本题考查货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括被称为中央

银行“三大法宝”的存款准备金率政策、再贴现政策和公开市场操作。其中，

再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行，C项正确。A项，存款准备金率

政策，政策效果在很大程度上受超额准备金的影响。B项，公开市场操作，从政

策实施到影响最终目标，时滞较长，干扰因素多。D项，贷款限额属于干扰项。

［单选题］21.国际金本位制的特征不包括()。

A.黄金是主要的国际储备资产

B.汇率制度是固定汇率制

C.汇率制度是浮动汇率制

D.国际收支不均衡的调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制

参考答案：C

参考解析：国际金本位制的特征包括：①黄金是主要的国际储备资产；②汇率

制度是固定汇率制，避免了由汇率剧烈波动引致的风险；③国际收支不均衡的

调节，存在“物价与现金流动机制”的自动调节机制。因此A、B、D三项都属

于国际金本位制的特征。

［单选题］22.证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交

易，实行自律管理的法人，由()直接监督管理。

A.中国银监会

B.中国保监会

C.中国人民银行

D.中国证监会

参考答案：D

参考解析：本题考查金融行业的自律性组织。证券交易所是为证券集中交易提

供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，由中国证监会直

接监督管理。

［单选题］23.治理通货紧缩的举措中，一般不经常使用的政策措施是()。

A.减税

B.扩张性货币政策

C.加快产业结构调整

D.增加财政支出

参考答案：A

参考解析：本题考查治理通货紧缩的政策措施。在治理通货紧缩的政策措施

中，减税涉及税法和税收制度的改变，不是一种经常性的调控手段，但在对付

较严重的通货紧缩时也会被采用。

［单选题］24.根据预期理论，随着时间的推移。不同到期期限的债券利率变动的

趋势是()。

A.先跌后涨

B.反向运动

C.同向运动

D.先涨后跌

参考答案：C

参考解析：本题考查预期理论。预期理论可以解释为：①随着时间的推移，不

同到期期限的债券利率有同向运动的趋势。②如果短期利率较低，收益率曲线

倾向于向上倾斜；如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜。

［单选题］25.在实践中，租赁服务中最主要的是0。

A.经营租赁

B.融资租赁

C.长期租赁

D.短期租赁

参考答案：A

参考解析：本题考查租赁服务的种类：在实践中，租赁服务中最主要的是经营

租赁。

［单选题］26.关于商业银行组织制度，以下说法错误的是()。

A.单一银行制度可以防范银行的集中和垄断，但是限制了竞争

B.分支银行制度会加速银行的垄断与集中，而且管理难度大

C.持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略，但是易于形成垄断

D.连锁银行制度中被控制的银行的经营政策与业务要受到控股方的控制且在法

律上失去其独立性

参考答案：D

参考解析：本题考查商业银行组织制度。连锁银行制度中被控制的银行的经营

政策与业务要受到控股方的控制，但在法律上并不失去其独立性。

［单选题］27.关于商业银行金融创新的说法，错误的是()。

A.商业银行金融创新不得侵犯他人知识产权

B.商业银行金融创新应遵循合法合规原则

C.商业银行金融创新应当遵循公平竞争原则

D.商业银行可通过金融创新实现监管套利

参考答案：D

参考解析：本题考查商业银行金融创新原则。商业银行开展金融创新活动，应

当遵循以下原则：①合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商

业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。②公平竞争原

则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞

争。③充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业

银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。④成

本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

［单选题］28.()是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期

投资的理想工具。

A.股票基金

B.混合基金

C.货币市场基金

D.主动型基金

参考答案：C

参考解析：本题考查货币市场基金。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性

和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具，或是暂时存放现金的理

想场所。

［单选题］29.金融工具在金融市场上能够转化为现金的能力是指金融工具的()。

A.期限性

B.流动性

C.收益性

D.风险性

参考答案：B

参考解析：本题考查金融工具的性质。金融工具的性质包括期限性、流动性、

收益性和风险性。其中，流动性是指金融工具在金融市场上能够转化为现金的

能力。

［单选题］30.我国股票市场的最重要的组成部分是()。

A.主板市场

B.代办股份转让市场

C.科创板市场

D.创业板市场

参考答案：A

参考解析：主板市场是我国股票市场最重要的组成部分，以沪、深两市为代

表。

［单选题］31.超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银

行间债券市场发行的，期限在()天以内的短期融资券。

A.30

B.90

C.180

D.270

参考答案：D

参考解析：本题考查短期融资券市场。超短期融资券是指具有法人资格，信用

评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融

资券。

［手选题］32.众多买主和卖主公开竞价形成金融资产的交易价格的市场是指()。

A.议价市场

B.公开市场

C.即期市场

D.远期市场

参考答案：B

参考解析：本题考查公开市场的概念。公开市场是指众多买主和卖主公开竞价

形成金融资产的交易价格的市场。

［单选题］33.下列不属于同业拆借市场特点的是()。

A.期限短

B.参与者广泛

C.信用拆借

D.灵活性强

参考答案：D

参考解析：本题考查同业拆借市场。同业拆借市场有以下特点：期限短、参与

者广泛、信用拆借。灵活性强是银行承兑汇票的特点。

［单选题］34.固定利率支付与浮动利率支付之间的定期互换，有时也称为固定一

浮动利率互换，这是指()。

A.远期互换

B.普通互换

C.零息互换

D.利率上限互换

参考答案：B

参考解析：本题考查普通互换的概念。普通互换是指固定利率支付与浮动利率

支付之间的定期互换，有时也称为固定一浮动利率互换。

［单选题］35.按有无固定场所划分，金融市场可以分为场内市场和场外市场。下

列市场中，()是场内市场。

A.银行间债券市场

B.证券交易所市场

C.商业银行柜台市场

D.衍生品市场

参考答案：B

参考解析：本题考查金融市场的类型。按照金融交易是否有固定场所，金融市

场可划分为场内市场和场外市场。场内市场又称证券交易所市场。

［单选题］36.巴塞尔协议HI对系统重要性银行的附加资本要求为()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

参考答案：A

参考解析：本题考查巴塞尔协议ni的资本管理要求。巴塞尔协议m对系统重要

性银行的附加资本要求为1%。

［单选题］37.在商业银行理财产品中，商品及金融衍生品类理财产品投资于商品

及金融衍生品的比例不低于()。

A.80%

B.60%

C.40%

D.20%

参考答案：A

参考解析：本题考查商业银行理财产品。商品及金融衍生品类理财产品投资于

商品及金融衍生品的比例不低于80%。

［单选题］38.基金运作费不包括()。

A.审计费

B.上市年费

C.分红手续费

D.基金销售服务费

参考答案：D

参考解析：本题考查基金运作费。基金运作费是指为保证基金正常运作而发生

的可以由基金承担的费用，包括审计费、律师费、上市年费、信息披露费、分

红手续费、持有人大会费、开户费和银行汇划手续费等。

［单选题］39.在证券经纪业务中，作为证券公司业务收入的是()。

A.利息

B.佣金

C.手续费

D.管理费

参考答案：B

参考解析：本题考查证券经纪业务。在证券经纪业务中，证券公司只收取一定

比例的佣金作为业务收入。

［单选题］40.主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象的基金是()。

A.增长型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.稳定型基金

参考答案：A

参考解析：本题考查证券投资基金的类型。增长型基金是指以追求资本增值为

基本目标，较少考虑当期收入的基金，主要以具有良好增长潜力的股票为投资

对象。

［单选题］41.目前，我国融资租赁公司业务经营和监管规则的制定者是()。

A.银保监会

B.发改委

C.商务部

D.证监会

参考答案：A

参考解析：本题考查融资租赁市场的监管体系。2018年5月8日，《商务部办

公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通

知》发布，将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则

职责移交给了新成立的中国银保监会。

［单选题］42.建立信托行为的前提和基础是()。

A.委托和信任

B.委托和资金

C.信任和诚信

D.资金和诚信

参考答案：C

参考解析：本题考查信托的定义。信任和诚信是信托成立的前提和基础。

［单选题］43.信托区别于一般委托代理关系的重要特征是()。

A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产

B.受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产

C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产

D.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务

参考答案：C

参考解析：本题考查信托的特征。根据信托的定义可知，信托是指在信任的基

础上.委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名

义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。其

中，受托人以自己的名义管理或者处分信托财产，这是信托区别于一般委托代

理关系的重要特征。

［单选题］44.()是监管人员按照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测

和分析信托公司的风险信息，针对信托公司主要风险隐患制订监管计划，并结

合信托公司风险水平的高低和针对影响金融体系稳定的程度，合理配置监管资

源，实施一系列分类监管措施的过程。

A.现场监管

B.非现场监管

C.过程监管

D.全面监管

参考答案：B

参考解析：本题考查非现场监管。非现场监管又称非现场检查，是监管人员按

照风险为本的监管理念，全面、持续地收集、监测和分析信托公司的风险信

息，针对信托公司主要风险隐患制订监管计划，并结合信托公司风险水平的高

低和针对影响金融体系稳定的程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管

措施的过程。

［单选题］45.()是利用相同标的资产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看

跌期权价格之间的差异来赚取无风险利润。

A.水平价差套利

B.垂直价差套利

C.波动率交易套利

D.看涨期权与看跌期权之间的套利

参考答案：A

参考解析：本题考查水平价差套利的概念。水平价差套利是利用相同标的资

产、相同协议价格、不同期限的看涨期权或看跌期权价格之间的差异来赚取无

风险利润。

［单选题］46.我国某居民在购房时向商业银行借人按揭贷款，在借款期内中国人

民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调。导致该居民的利息

成本提高，这种情形说明该居民因承受()而蒙受了经济损失。

A.信用风险

B.利率风险

C.汇率风险

D.操作风险

参考答案：B

参考解析：本题考查对利率风险概念的理解。利率风险是指有关主体在货币资

金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动而蒙受经济损失的可能性。在

货币资金借贷中，利率是借方的成本、贷方的收益。如果利率发生意外变动，

借方的损失是借人资金的成本提高，贷方的损失是贷出资金的收益减少。

［单选题］47.货币乘数的计算公式为()。

A.货币乘数=存款总额/原始存款额

B.货币乘数=派生存款总额/原始存款额

C.货币乘数=货币供应量/基础货币

D.货币乘数=货币流通量/存款准备金

参考答案：C

参考解析：本题考查货币乘数的公式。货币乘数=货币供应量/基础货币。

［单选题］48.《证券公司监督管理条例》规定，有因故意犯罪被判处刑罚，刑罚

执行完毕未逾3年和净资产低于实收资本的50%,或者或有负债达到净资产的

50%以及不能清偿到期债务等情形之一的单位或者个人，不得成为证券公司持

股。以上的股东或者实际控

制人。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

参考答案：B

参考解析：本题考查证券公司监管。《证券公司监督管理条例》规定，有因故

意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾3年和净资产低于实收资本的50%,或

者或有负债达到净资产的50%以及不能清偿到期债务等情形之一的单位或者个

人，不得成为证券公司持股5%以上的股东或者实际控制人。

［单选题］49.国际收支均衡是指()的收入和支出的均衡。

A.自主性交易

B.补偿性交易

C.经济交易

D.货币交易

参考答案：A

参考解析：本题考查国际收支均衡的概念。国际收支均衡是指自主性交易的收

入和支出的均衡。

［单选题］50.根据《国际货币基金协定》，一国货币可兑换主要是指()。

A.有条件可兑换

B.经常项目可兑换

C.资本项目可兑换

D.货币完全可兑换

参考答案：B

参考解析：本题考查经常项目货币可兑换。根据《国际货币基金协定》，一国

货币可兑换主要是指经常项目可兑换。

［单选题］51.测度国际储备总量是否适度的经验指标之一，国际储备额与进口额

之比，一般为()。

A.15%

B.25%

C.10%

D.30%〜50%

参考答案：B

参考解析：本题考查国际储备额与进口额之比。国际储备额与进口额之比，一

般为25%。

［单选题］52.“沪港通”业务正式启动之后，上海证券交易所和香港证券交易所

允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的在对方交易所上市的股

票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支0的外汇管理。

A.商品与服务项目

B.经常项目

C.资本项目

D.平衡项目

参考答案：c

参考解析：家题考查对资本项目的理解。人民币经常项目可兑换条件下的资本

项目管理包括：直接投资、证券投资和其他投资。

本题的情况属于证券投资的相关规定，所以属于资本项目管理。

［单选题］53.测度国际储备总量是否适度的经验指标不包括()。

A.国际储备额与国民生产总值之比

B.国际储备额与进口额之比

C.国际储备额与外债总额之比

D.国际储备额与国内生产总值之比

参考答案：D

参考解析：本题考查测度国际储备总量是否适度的经验指标。测度国际储备总

量是否适度的经验指标有：国际储备额与国民生产总值之比、国际储备额与进

口额之比、国际储备额与外债总额之比。

［单选题］54.按照《货币市场基金监督管理办法》以及其他有关规定，货币市场

基金可以投资的金融工具是()。

A.期限在1年以内的中央银行票据

B.股票

C.可转换债券

D.可交换债券

参考答案：A

参考解析：按照《货币市场基金监督管理办法》以及其他有关规定，货币市场

基金应当投资于以下金融工具：①现金；②期限在1年以内(含1年)的银行存

款、债券回购、中央银行票据、同业存单；③剩余期限在397天以内(含397天)

的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；④中国证券监督管理委员

会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。货币市场基金

不可投资于股票、可转换债券、可交换债券。

［单选题］55.某金融机构对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政

策，从风险管理的角度看，这样做主要在于管理0。

A.合规风险

B.操作风险

C.国别风险

D.声誉风险

参考答案：C

参考解析：金融机构及其他企业管理国别风险的主要方法有：将国别风险管理

纳入全面风险管理体系；建立国别风险评级与报告制度；建立国别风险预警机

制；设定科学的国际贷款审贷程序，在贷款决策中必须评估借款人的国别风

险；对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策、辛迪加形式的联

合贷款和寻求第三者保证等；在二级市场上转让国际债权;实行经济金融交易的

国别多样化；与东道国政府签订〃特许协定投保国别风险保险;实行跨国联合的

股份化投资，发展当地举足轻重的战略投资者或合作者等。C正确。

［单选题］56.政策性金融机构依据长期从事政策性专业融资业务所积累的实践经

验和专业技能，为业务对象和政府提供各方面服务。政策性金融机构的这种职

能属于()。

A.选择性职能

B.倡导性职能

C.补充性职能

D.服务性职能

参考答案：D

参考解析：服务性职能是指政策性金融机构依据长期从事政策性专业融资业务

所积累的实践经验和专业技能，为业务对象和政府提供各方面服务的职能。

［单选题］57.以下不属于直接信用控制的货币政策工具的是()。

A.贷款限额

B.利率限制

C.流动性比率

D.优惠利率

参考答案：D

参考解析：直接信用控制的货币政策工具包括贷款限额、利率限制、流动性比

率、直接干预。

［单选题］58.货币发行是中央银行的0业务。

A.负债

B.资产

C.中间

D.表外

参考答案：A

参考解析：货币发行是中央银行的负债业务。

［单选题］59.基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商

业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉。下列关于基础货币最基本特征的说法

错误的是()。

A.是中央银行的非货币性负债

B.是中央银行通过自身的资产业务供给出来的

C.是支撑商业银行负债的基础

D.商业银行不持有基础货币就不能创造信用

参考答案：A

参考解析：基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商

业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉。从本质上看，基础货币具有四个最基

本的特征：①基础货币是中央银行的货币性负债，而不是中央银行资产或非货

币性负债，是中央银行通过自身的资产业务供给出来的；②通过由中央银行直

接控制和调节的变量对它产生影响，达到调节和控制供应量的目的；③基础货

币是支撑商业银行负债的基础，商业银行不持有基础货币就不能创造信用；④

在实行准备金制度下，基础货币被整个银行体系运用的结果能产生数倍于它自

身的量。从来源上看，基础货币是中央银行通过其资产业务供给出来的。

［单选题］60.下列金融机构中不以营利为目的的是()。

A.中国工商银行

B.招商银行

C.银河证券

D.中国农业发展银行

参考答案：D

参考解析：作为我国政策性银行的中国农业发展银行是不以营利为目的的金融

机构。

［多选题］1.单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，其优点有()。

A.防止银行业的集中和垄断

B.加强了银行的竞争

C.降低了银行的营业成本

D.鼓励银行的业务创新

E.实现了银行的规模效益

参考答案：AC

参考解析：单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，既有优点，也有缺

点，主要表现在：①防止银行业的集中和垄断，但限制了竞争。②降低了银行

营业成本，但限制了业务创新与发展。③强化地方服务，但限制了规模效益。

④独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。

［多选题］2.机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形有()。

A.出口商品

B.去欧洲旅游

C.到非洲务工

D.计划进行外汇投资

E.到期收回贷款

参考答案：BD

参考解析：多头套期保值就是通过买入远期外汇合约来避免汇率上升的风险，

它适用于在未来某日期将支出外汇的机构和个人，如进口商品、出国旅游、到

期偿还外债及计划进行外汇投资等。

［多选题］3.关于债券基金和债券的差异说法正确的是()。

A.债券基金的收益不如债券的利息稳定

B.债券基金没有确定的到期日

C.债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测

D.投资风险不同

E.债券基金的流动性小于债券

参考答案：ABCD

参考解析：债券基金和债券的区别是：①债券基金的收益不如债券的利息稳

定；②债券基金没有确定的到期日；③债券基金的收益率比买入并持有到期的

单个债券的收益率更难以预测；④投资风险不同。

［多选题］4.关于通货膨胀概念的说法正确的是()。

A.通货膨胀所指的物价水平上涨必须超过一定的幅度

B.通货膨胀所指的物价水平上涨是全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

C.通货膨胀所指的物价水平上涨是因季节或自然灾害等原因引起的物价水平上

涨

D.通货膨胀所指的物价水平上涨是一定时间内的持续上涨

E.通货膨胀所指的物价水平上涨在非市场经济中表现为商品短缺、凭票供应等

参考答案：ABDE

参考解析：部分商品因季节或自然灾害等原因引起的物价水平上涨和经济萧条

后恢复时期的商品价格正常上涨都不能叫作通货膨胀。

［多选题］5.货币市场是专门服务于短期资金融通的金融市场，主要包括0。

A.同业拆借市场

B.回购协议市场

C.商业票据市场

D.债券市场

E.短期政府债券市场

参考答案：ABCE

参考解析：本题考查货币市场及其工具。货币市场主要包括同业拆借市场、回

购协议市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可

转让定期存单市场等。选项D属于资本市场。

［多选题］6.目前，我国已经推出的金融衍生品有()。

A.股指期货

B.国债期货

C.利率互换

D.债券远期

E.上证60ETF期权

参考答案：ABCD

参考解析：2005年以前，我国利率衍生品市场不断发展，债券远期、利率互换

和远期利率协议在2005年6月、2006年2月和2007年9月相继推出。2010年

1月8日，国务院同意批准推出股指期货品种，并于2月22日正式启动开户。

2013年9月6日，国债期货正式上市交易。上海证券交易所于2015年2月9日

上市交易上证50ETF期权合约品种（E项错误）。

［多选题］7.契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的现金，而后按契约规定

承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。下列属于契约性金融机构

的有（）。

A.保险公司

B.养老基金

C.证券投资基金

D.投资银行

E.储蓄银行

参考答案：AB

参考解析：契约性金融机构是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定

承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。包括保险公司、养老基

金。投资银行和证券投资基金属于投资性金融机构，C、D两项错误；储蓄银行

属于存款性金融机构，E项错误。

［多选题］8.商业银行借入款中的短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，

主要包括（）。

A.证券回购

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.中央银行借款

E.发行普通金融债券

参考答案：ABD

参考解析：本题考查短期借款。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，

主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等。

［多选题］9.根据我国《信托法》，信托的定义中所包括的含义有0。

A.信任和诚信是信托成立的前提和基础

B.信托财产是信托关系的核心

C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产

D.信托行为是信托关系的核心

E.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务

参考答案：ABCE

参考解析：本题考查对信托定义的理解。我国《信托法》对信托的定义包括了

四方面的含义：（1）信任和诚信是信托成立的前提和基础。（2）信托财产是信托

关系的核心。（3）受托人以自己的名义管理或者处分信托财产。（4）受托人按委

托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务。

［多选题］10.我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A.债券投资

B.库存现金

C.存放中央银行款项

D.支付结算业务

E.存放同业及其他金融机构款项

参考答案：BCE

参熹军析：家题考查我国商业银行的现金资产主要包括的内容。我国商业银行

的现金资产主要包括：库存现金、存放中央银行款项和存放同业及其他金融机

构款项。

［多选题］11.宽松的货币政策措施包括()。

A.降低法定存款准备金率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.在公开市场上卖出有价证券

E.扩大贷款规模

参考答案：ACE

参考解析：本题考查宽松的货币政策措施。宽松的货币政策包括：(1)降低法定

准备金率：(2)降低再贴现率；(3)公开市场业务，通过多购进证券，增加货币

供应。在我国，扩张型货币政策通常表现为扩大贷款规模。选项B、D属于紧缩

的货币政策措施。

［多选题］12.我国利率市场化改革的基本思路是()。

A.先外币、后本币

B.先存款、后贷款

C.先贷款、后存款

D.先长期大额、后短期小额

E.存短期大额、后长期小额

参考答案：ACD

参考解析:莪国利率市场化改革的总体思路为先放开货币市场利率和债券市场

利率，再逐步推进存贷款利率的市场化。其中存贷款利率市场化的总体思路为

先外币，后本币；先贷款，后存款;先长期、大额，后短期、小额。

［多选题］13.基础货币是中央银行的货币负债。其具体构成要素有()。

A.外汇储备

B.法定存款准备金

C.超额准备金

D.再贴现贷款

E.流通中现金

参考答案：BCE

参考解析：基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持

有的通货与银行的准备金之和。准备金又包括法定存款准备金和超额准备金。

［多选题］14.银行承兑汇票市场主要由一级市场和二级市场构成，一级市场即发

行市场，主要涉及的行为有0。

A.出票

B.转让

C.贴现

D.再贴现

E.承兑

参考答案：AE

参考解析：本题考查银行承兑汇票市场。银行承兑汇票市场主要由一级市场和

二级市场构成。一级市场即发行市场，主要涉及汇票的出票和承兑行为；二级

市场相当于流通市场，涉及汇票的贴现与再贴现过程。

［多选题］15.目前，我国商业银行信贷管理一般实行()相结合，以切实防范、控

制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理

B.统一授信管理

C.统一审贷

D.统一审批

E.贷款管理责任制

参考答案：ABE

参考解析：条题考查贷款管理。目前，我国商业银行信贷管理一般实行集中授

权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切

实防范、控制和化解贷款业务风险。

［多选题］16.进入21世纪后，商业银行采取了以竞争为导向的“4R”营销组合

策略，即()。

A,产品

B.关联

C.反应

D.关系

E.回报

参考答案：BCDE

参考解析：本题考查商业银行市场营销的策略。进入21世纪后，商业银行采取

了以竞争为导向的“4R”营销组合策略，即关联、反应、关系、回报。

［多选题］17.“流动性”好的金融资产具有的特征包括()。

A.价格稳定

B.购买力强

C.不兑现

D.变现能力强

E.可随时出售、转让

参考答案：ADE

参考解析：本题考查流动性金融资产的特征。“流动性”好的金融资产，价格

稳定，变现能力强，可随时在金融市场上转让、出售。

［多选题］18.中央银行一般性货币政策的“三大法宝”包括()。

A.存款准备金政策

B.再贷款政策

C.窗口指导

D.公开市场业务

E.再贴现政策

参考答案：ADE

参考解析：本题考查中央银行货币政策工具。中央银行一般性货币政策的“三

大法宝”包括：存款准备金政策、再贴现政策、公开市场操作。

［多选题］19.下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有()。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力不能及时在不同部门之间转移

C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升

参考答案：ACE

参考解析：经济学家们分析了促使生产成本上升的原因：①在现代经济中有组

织的工会对工资成本具有操纵能力。工会要求企业提高工人的工资，迫使工资

的增长率超过生产率的增长率，企业则会因人力成本的加大而提高产品价格以

转嫁工资成本的上升，而在物价上涨后工人又会要求提高工资，再度引起物价

上涨，形成工资一物价的螺旋上升，从而导致“工资成本推进型通货膨胀”。

②垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量。垄断性

大公司为了获取垄断利润会人为地提高产品价格，因此引起“利润推进型通货

膨胀”。③在开放经济条件下，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，

以及石油危机、资源枯竭和环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的

提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。

［多选题］20.凯恩斯认为，流动性偏好的动机包括()。

A.交易动机

B.生产动机

C.储蓄动机

D.预防动机

E,投机动机

参考答案：ADE

参考解析：流动性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。

共享题干题

我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债

券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向

社会公众投资者定价发行的方式进行。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］1.该债券的名义收益率是()。

A.4%

B.5%

C.10%

D.12%

参考答案：B

参考解析：本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益/面值=5/

100=5%o

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］2.如果该债券的市场价格是110元，则该债券的本期收益率是

()。

A.2%

B.3%

C.4.5%

D.6%

参考答案：C

参考解析：本题考查本期收益率的计算。本期收益率=票面收益/市场价格=5/

110=4.5%o

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］3.根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为()

发行。

A.折价

B.溢价

C.平价

D.竞价

参考答案：ABC

参考解析：本题考查债券公开发行方式。根据发行价格与票面面额的关系，债

券公开发行可以分为：折价发行、溢价发行、平价发行(也称等价发行)。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］4.假定该债券的名义收益率为3%,当年通货膨胀率为2%,则

其实际收益率是()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

参考答案：A

参考解析：本题考查实际收益率的计算。实际收益率=名义收益率一通货膨胀率

=3%—2%=1%。

假设英镑和美元汇率为1英镑=1.3美元。A公司想借入5年期的2000万英镑借

款，B公司想借入5年期的2600万美元借款。市场向它们提供的固定利率如下

表。假设A、B公司平分套利利润。_________________________________

/目］一,龚元|美德

A公司8%11.6%

B公司1Kmi—AB

公司希望通过设计货币互换协议进行互换套利，降低融资成本。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］5.A公司在英镑市场上比B公司的融资成本低()。

A.0.4%

B.2%

C.1.6%

D.4%

参考答案：A

参考解析：本题考查货币互换的套利。在英镑市场上，A公司的融资成本为

11.6%,B公司的融资成本为12%,A公司比B公司的融资成本低0.4%(12%

一11.6%=0.4%)。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］6.A公司在美元市场上比在英镑市场上相对B公司融资成本优势

更大，这里存在的套利利润为()。

A.0.4%

B.2%

C.1.6%

D.4%

参考答案：C

参考解析：本题考查货币互换的套利。A公司在美元市场上存在比较优势，因为

A公司在美元市场上比B公司的融资成本低2%,而在英镑市场上比B公司的融

资成本低0.4%,因此A公司在美元市场上比在英镑市场上相对B公司融资成本

优势更大，这里存在2%-0.4%=1.6%的套利利润。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］7.如果双方合作，通过货币互换交易分享无风险利润，则A公

司最终融资英镑的成本是()。

A.116%

B.12%

C.10.8%

D.8%

参考答案：C

参考解析：本题考查货币互换的套利。双方通过货币互换交易分享无风险利

润，所以A公司、B公司都各节省了1.6%/2=0.8%的成本。所以，A公司的最

终融资英镑成本是1L6%—0.8%=10.8%。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］8.如果双方合作，通过货币互换交易分享无风险利润，则B公

司最终融资美元的成本是()。

A.11.6%

B.9.2%

C.10.8%

D.8%

参考答案：B

参考解析：本题考查货币互换的套利。双方通过货币互换交易分享无风险利

润，所以A公司、B公司都各节省了1.6%/2=0.8%的成本。所以，B公司的最

终融资美元成本是10%-0.8%=9.2%。

据统计，某一年我国国民生产总值为74970亿美元，当年我国货物服务出口总

额为20867亿美元，经常账户收支顺差2017亿美元，资本和金融账户收支顺差

2211亿美元，国际储备资产增加3878亿美元，当年底未清偿外债余额5489亿

美元。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］9.我国外债的负债率为()。

A.7.3%

B.18.2%

C.26.3%

D.37.4%

参考答案：A

参考解析：本题考查负债率的计算。负债率=当年未清偿外债余额/当年国民生

产总值X100%=5489/74970X100%=7.3%。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］10.我国外债的债务率为()。

A.7.3%

B.9.6%

C.26.3%

D.42.1%

参考答案：C

参考解析：本题考查债务率的计算。债务率=当年未清偿外债余额/当年货物服

务出口总额X100%=5489/20867X100%=26.3%

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］11.我国经常账户收支顺差额与资本和金融账户收支顺差额之

和，大于国际存储资产增加额，意味着贷方总额大于借方总额，其差额应当记

人()。

A,经常账户

B.储备资产账户

C.资本和金融账户

D.误差与遗漏净额

参考答案：D

参考解析：本题考查国际收支平衡表。我国经常账户收支顺差额与资本和金融

账户收支顺差额之和，大于国际存储资产增加额，意味着贷方总额大于借方总

额，其差额应当记入误差与遗漏净额。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］12.假定其他因素不变，我国的国际收支顺差会导致我国()。

A.投放本币，收购外汇，通货膨胀

B.人民币升值

C.增加外汇储备

D.动用外汇储备.回笼本币

参考答案：ABC

参考解析：家题考查国际收支顺差。当国际收支顺差时，货币当局投放本币，

收购外汇，补充外汇储备，导致通货膨胀。当国际收支顺差时，外汇供过于

求。导致外汇汇率下跌，本币升值。

2021年底，A银行资产规模为600亿元，负债规模为700亿元，房地产贷款是

该银行业务重要组成部分。资产平均到期日为300天，负债平均到期日为360

天。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］13.银行进行资产负债管理的理论依据为()。

A.规模对称原理

理

理原

率管

B,汇

原理

标互补

C.目

理

理原

率管

D.利

CD

案：A

参考答

管

负债

资产

银行

：商业

原理

基本

理的

债管

产负

行资

业银

查商

题考

析：家

参考解

普遍

带有

一些

循的

或遵

注意

应当

时，