中级银行从业资格《个人理财》试题及答案62

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案

1、［题干］下面关于信托的说法，不正确的选项是()。

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

【答案】C

【解析】信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者

处分的行为。如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以

转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。应选项C错

误。

2、［题干］下面属于个人资产负债表的资产项目的是()。

A.公共事业费用

B.个人信用卡支出

C.住房贷款

D.投资

【答案】D

【解析】属于个人资产负债表的资产项目的是投资。

3、［题干］A公司拥有一写字楼,配套设施齐全，对外出租。全年租金3000

万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果A公司于承租

方签订合同,租金为3000万元。应纳房产税为()

A.300万元

B.320万元

C.340万元

D.360万元

【答案】D

【解析】应纳房产税=3000X12%=360万元

4、［题干］对于高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行业务满足其投资

需求。()

【答案】对

【解析】私人银行业务是专门为高资产净值客户提供个人财产投资与管理的综

合性服务。

5、［题干］关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说

法正确的有()。

A.客户的理财需求往往比较明确,理财师不需要通过过多的询问和引导就能

够清晰的了解

B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标,没有必

要关注其背后的精神追求

C.客户的经济目标是具体的,可用金钱来衡量的,理财师可以帮助客户通过科

学的规划来实现

D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础。E,不同年纪的客户和不同性别

的客户,在理财目标上侧重点不一样

【答案】C,D,E

【解析】选项A,客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的,这需要专业理财

师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确；选项B,

为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案,理财师应

该尝试了解客户经济目标背后的精神追求,或经济目标和人生价值目标之间的关

系。

6、［题干］整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低，是准备退休金的黄

金时期。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

【答案】A

【解析】家庭成熟期家庭收入达到巅峰。

7、［单项选择］下面关于节税的表述错误的选项是()。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税〃，两者一样,无区别

【答案】D

【解析】D项，节税和避税不同，节税具有合法性,避税是以非违法的手段来达

到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法,直接后果

是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节

税不需要反节税,而避税则需要反避税。

8、［题干］面对不同客户时，下面应对技巧中不恰当的是()。

A.对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说

B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断

地向他提出积极性的建议,多用肯定性用语

C.对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚

踏实地地去证明、引导

D.对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很

重视

【答案】A

【解析】应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说。

其他正确。

9、［题干］银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定,履行必要的保密义务,

妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()o

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育

【答案】A

【解析】在开展创新业务时,银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原

则，为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求,特别重视并忠实履

行对客户的义务和责任.真正将客户的利益放在首位,始终从客户的角度来思考问

题。同时，银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定.履行必要的保密义务，妥

善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。

10、［题干］理财产品(计划)的名称应()o

A.恰当反映产品属性

B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C.避免针对特定目标客户群体的特点

D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言。E,避免使用易引发争议的模糊性

语言

【答案】A,B,D,E

【解析】理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性;避免使用带有诱惑性、

误导性和承诺性的称谓;避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言;避免使用易引发争

议的模糊性语言。

11、［题干］甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母

在该法律行为中的关系为()。

A.代理

B.信托

C.委托

D.行纪

【答案】A

【解析】代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。

被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之间属于代

理关系。

12、［题干］从理论上来说,市场组合M不仅有普通股资产构成,还包括()等其

他资产。

A.优先股

B.证券

C.债券

D.房地产。E,艺术品

【答案】A,C,D,

【解析】从理论上来说,市场组合M不仅有普通股资产构成,还包括优先股、

债券、房地产等其他资产。

13、［题干］健康保障属于（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.爱和归属感需求

D.被尊重的需求

【答案】B

【解析】B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、资源所有性、财产所

有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等需求。

14、［题干］分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按

照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源

于（）。

A.汇率的波动

B.保险公司制定的预定投资回报率

C.利率的波动

D.保险公司制定的预定死亡率。E,保险公司制定的预定营运管理费用

【答案】B,C,D,E

【解析】分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡

率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

15、［题干］下面选项中，一般来说风险承受能力最高的是（）。

A.金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

B.60岁即将退休,有30年投资经验的大学教师

C.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员

D.30岁某投行职员，有5年投资经验,未婚，有自有住宅

【答案】D

【解析】A项大学毕业生虽年轻但未就业,风险承受能力低;B项大学教师到

了退休年龄,一般理财偏好趋于保守;C项职员各种负担太重,风险承受能力低;D

项投行职员年轻,工作稳定，收入高,家庭负担低，且自身具有投资的专业素养,因

而风险承受能力最高。

16、［题干］某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命

周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

【解析】家庭形成期核心资产配置为：股票70%,债券10%,货币20%;家庭成

长期为：股票60%,债券30%,货币10%;家庭成熟期为：股票50%,债券40%,货币

10%;家庭衰老期为：股票20%,债券60%,货币20%o

17、［题干］根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬

开始进人()。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

【答案】B

【解析】自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始,真正意义上的个人理财

生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事

投资,无法获得投资性收入,属于建立期。

18、［题干］A公司拥有一写字楼,配套设施齐全，对外出租。全年租金3000

万元,其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分

别由各相关方签订合同,应纳房产税为()

A.300万元

B.276万元

C.270万元

D.267万元

【答案】B

【解析】应纳房产税=(3000-200-500)X12%=276万元

19、［题干］投资者进行债券投资所面临的风险主要有()。

A.提前偿付风险

B.违约风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险。E,赎回风险

【答案】A,B,C,D,E

【解析】债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、

提前偿付风险和通货膨胀风险。

20、［题干］下面属于银行代理类理财产品的有()。

A.基金

B.保险

C.债券型理财产品

D.货币型理财产品。E,信托

【答案】A,B,E

【解析】目前,我国商业银行共开展了约几十种的代理业务,银行代理理财产品

主要有基金、保险、国债、信托和黄金等.

21、［题干］根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下面表述中错误

的选项是()。

A.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销

售情况

C.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同，并至少每两年重

新确认一次

D.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供

客户的资料与交易记录

【答案】A,B,C,D,E

【解析】按交易标的物分类，金融市场分为货币市场、资本市场、金融衍生品

市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资品市场。

24、［单项选择］下面关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的选项是

Oo

A.保险经纪人说基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同，提供中

介服务,并依法收取佣金的单位

B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授

权范围内代为办理保险业务的单位或者个人

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人，被保险人造成损失的,

由保险经纪人承担赔偿责任

【答案】B

25、［题干］以下属于理财顾问服务的是0。

A.销售信贷产品

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.提供财务分析与规划服务

【答案】D

【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进

行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

26、［题干］买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买

或者出售某项资产的标准化协议是()o

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权合约

D.金融互换合约

【答案】B

【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条

件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。

27、［题干］家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是

募集退休金的黄金时期。()

【答案】错

【解析】家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。

题干中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。

28、［题干］在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方

式,下面选项中，()属于间接融资工具。

A.债券

B.股票

C.银行贷款

D.商业票据

【答案】C

【解析】在金融市场上,实现资金融通一般有两种方式，即直接融资和间接融资。

直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金

盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此对应，间接融资市场上，

资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

29、［题干］在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与()

最接近。

A.产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B.产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C.产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D.产品起计日时的银行活期存款利率

【答案】B

【解析】在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与产品起

计日时同期限的银行定期存款利率最接近。

30、［题干］下面关于不动产登记管理的说法中，错误的选项是()。

A.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记,

不发生效力，但法律另有规定的除外

B.不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理

C,不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载

于不动产登记簿时发生效力

D.国家对不动产实行统一登记制度

【答案】B

【解析】不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。

31、［题干］人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长

期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A.愿意承担较高的风险,追求高收益

B.风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力

【答案】A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年

成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求

稳定的投资收益;退休养老期尽力保全已积累’的财富、厌恶风险。应选A。

32、［题干］以下对银行承兑汇票特征的描述,正确的选项是()。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础,信用风险较低

。.可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高

D.票据的承兑人是出票人,安全性较高。E,对借款人而言,银行承兑的成本要

低于银行贷款

【答案】A,B,C,E

【解析】银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保,成为票据的第一

债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信

用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时,可以向中央银行办

理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低,

且手续费低廉，融资成本低。

33、［单项选择］对于交通运输业,从业人员…人及以上,且营业收入一万元

及以上的为小型企业。()

A.20：300

B.20:200

C.30;500

D.50;300

【答案】B

【解析】对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下

的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上

的为中型企业;从业人员20人及以上,且营业收入200万元及以上的为小型企业；

从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。

34、［单项选择］关于期货合约的特征，下面说法错误的选项是()。

A.采用标准化合约

B.履约大部分通过交割方式

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D,合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

【答案】B

【解析】履约大部分通过对冲方式。期货合约只有很少一部分进行实物交割,

绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项B说法有误。

35、［题干］结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。

0

【答案】A

【解析】结性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类

产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此,结构性理财产

品的回报率通常取决于挂钩资产。

36、［题干］投资者预期股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价

格上升,便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为()。

A.现货交易

B.期权交易

C.空头交易

D.多头交易

【答案】D【解析】可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。

37、［题干］不属于保险产品功能的是()。

A.转移风险

B.补偿损失

C.融通资金

D.获取较高收益

【答案】D

【解析】不属于保险产品功能的是获取较高收益。

38、［题干］以下行为,不属于操纵证券市场罪的是()。

A.单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操

纵证券价格或者证券交易量

B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券

价格或者证券交易量

。.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

【答案】D

【解析】操纵市场,是指少数人以获取利益或者减少损失为目的,利用其资金、

信息等优势或者滥用职权,影响证券市场价格,制造证券市场假象，诱导或者致使

普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定,扰乱证券市场秩序的

行为。主要包括：单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者

连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量；与他人串通，以事先约定的时间、价格

和方式相互进行证券交易影响证券价格或者证券交易量;在自己实际控制的账户

间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量;其他手段操作证券市场。

39、［题干］下面选项中属于银行业监管措施的有()。

A.要求银行金融机构报送报表、资料

B.建议中国人民银行责令停业整顿

C.与银行业金融机构高管人员谈话

。.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。E,查询、申请冻结有

关机构及人员的账户

【答案】A,C,D,E

【解析】银行业监管措施主要有：（1）要求银行金融机构报送报表、资料；

（2）现场检查；（3）与银行业金融机构高管人员谈话；（4）责令银行业金融机

构依法披露信息；（5）对违规行为处理、处罚；（6）对有信用危机的银行业

金融机构实行接管或者重组；（7）对有严重违法经营、经营管理不善的银行业

金融机构予以撤销；（8）查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

40、［题干］《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长B.充分就业C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

【答案】D

41、［题干］（）指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管

理，定期作出评估。

A.产品设计风险管理

B.产品运作风险管理

C.产品销售风险管理

D.产品到期风险管理

【答案】B

【解析】产品运作风险管理指商业银行在产品销售之后,对产品的风险指标进

行追踪管理，定期作出评估。

42、［题干］假设经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为

25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、

10%、30%、50%,则该理财产品的预期收益率为()o

A.7,5%

B.26,5%

C.31,5%

D.18,75%

【答案】C

43、［题干］理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在

不同价值观下的财务特征和理财方式。()

A.对

B.错

【答案】A

【解析】此题暂无解析

44、［题干］在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有

相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

【答案】A

【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关

资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提

供应不少于两次,并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

45、［题干］合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终

止民事权利义务关系的协议，下面表达中，正确的选项是（）o

A.交付贷款是借款合同成立的条件

B.合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义

C.借款合同可以是货币，也可以是财产

D.当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担

【答案】D

【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时,

对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。

当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。

46、［题干］在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户

保险预算的原则，以下说法错误的选项是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划

险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

。.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B,

【解析】在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险

预算的原则，具体应注意以下几个方面：先依照客户的保障需求做好人寿保险规

划，再考虑客户的预算能力来规划险种；发生几率虽小但后果严重的风险应优先考

虑；应以“保障优先〃的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄

分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值（资产

增值手段有多种选择），同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力；尽量不

要减少客户所需的保险额度。

47、［题干］按利息的支付方式，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券

和（）。

A.信用债券

B.不动产抵押债券

C.贴现债券

D.担保债券

【答案】C

【解析】按照利息的支付方式，债券可分为附息债券、一次还本付息债券和贴

现债券。

48、［题干］由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是

()O

A.A股B.B股C.H股D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的

股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地

区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约

上市的股票。

49、［单项选择］下面理财产品不能用来保本的是()。

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

【答案】B

【解析】股票市场基金可能遭受很大的损失,也可能带来很高的收益,即它的收

益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。而其他三类都是流动性很好、收

益率偏低但很稳定的。

50、［题干］国际市场通常采用()对债券风险进行评估。

A.债券信用评级法B.债券风险评级法

C.内部评级法。.外部评级法

【答案】A

【解析】国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。

51、［题干］一般来说，股票的特征包括()o

A,返还性

B.流通性

C,收益性

D.稳定性。E,风险性

【答案】B,C,E

【解析】作为理财工具之一,股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资者具

有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力

欠缺且风险承受能力较低的客户来说,股票投资需要慎重选择。此外,股票本身并

无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通。

52、［题干］消费者物价指数上涨，则债券投资者承担的风险是

Oo

A.价格风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.违约风险

【答案】C

【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨

而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。

53、［题干］()的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承

受能力较高的人士,他们愿意承担一定的风险,追求较

高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

A.平衡型

B.进取型

C.成长型

D.稳健型

【答案】C【解析】平衡型的客户既不厌恶风险也不追求风险,对任何投资都比

较理性。进取型的客户一般是相对年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担

比较轻的人士，他们敢于追求高收益、高风险的产品与投资工具。稳健型的客户

总体来说比较保守,对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不

是收益较高的产品。由排除法可知C选项正确。

54、［题干］下面关于商业银行金融创新客户利益保护的表述,正确的有（）。

A.充分揭示与创新产品和服务有关的权力、义务和风险

B.区分银行资产和客户资产

C.妥善处理客户投诉

D.准确、公平、没有误导地进行信息披露。E,做好客户对于创新产品和服务

的适合度评估.引导客户理性投资与消费

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、

引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客

户利益。

55、［题干］基金子公司产品投资的注意事情包括（）o

A.充分了解产品管理人的情况

B.了解产品类型和风险收益特征

。.了解产品的风险管理措施

D.确定资金最终流向和投资标的物。E,了解信息披露方式和项目进展情况

【答案】B,C,D,E

【解析】基金子公司产品投资的注意事情有：（1）充分了解产品发行人的情

况。（2）了解产品类型和风险收益特征。（3）了解产品的风险管理措施。（4）

确定资金最终流向和投资标的物。（5）了解信息披露方式和项目进展情况。

56、［题干］一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及

投资规划等财务安排问埋,不涉及现金、消费及债务管理。（）

【答案】B

【解析】现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起

点,是一个全面的财务规划必须涉及的。

57、［题干］看涨期权买方的最大损失为（）o

A.零

B.期权费

C.无穷大

D.以上都不对

【答案】B

【解析】对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务,得到一笔期权

费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权,有卖出金融资产权利的期权叫看跌

期权。当标的物涨价时.看涨期权方买人标的物，收益为溢价减去期权费。当标的

物跌价时,看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。分析：期权是

指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的

在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格（指履约价格）向卖

方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。

为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。

58、［题干］张小姐将自己的10万元闲置资金投资到某一固定收益率为8%的

理财产品中，希望在未来几年可以实现资金翻一番的目标,那张小姐需要（）年可

以达到预期目标。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

【解析】C【解析】根据72法则，收益率为8%,那需要72~8=9年后就可以达

到预期目标。按公式计算的话,2式10X1+8%）t可得,t=9.0065,由此可见，按72

法则估算出的利率与公式计算出的答案基本一致。

59、［题干］商业银行应本着（）原则，审慎、合规地开发设计理财产品0

A.便捷操作

B.符合客户利益

C.符合客户风险承受能力

。.有利监管。E,符合客户风险偏好

【答案】B.C

【解析】商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规地

开发设计理财产品。

60、［题干］个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A.存款业务关系

B.委托代理关系

。.法定代理关系

D.贷款业务关系

【答案】B【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理

财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,应选Bo

61、［题干］商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料

包括()。

化有商业银行负责人签署的申请书

8.拟申请业务介绍

C.业务实施方案

D.商业银行内部相关部门的审核意见。E,中国银监会要求的其他文件和资料

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委

员会报送以下材料•：有商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业

务性质、目标客户群以及相关分析预测；业务实施方案，包括拟申请业务的管理

体系、主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行内部相关部门的审核意见；中

国银监会要求的其他文件和资料。

62、［题干］在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期

波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。

0

A.对

B.错

【答案】B

【解析】在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资

产如储蓄产品、固定收益类产品等,特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产,

降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

63、［题干］王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益5%的投资项目，复

利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

【答案】D

【解析】两年后王先生的资产为50*(1+5%)八2=55.13万元

64、［题干］T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在()日公告。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

【答案】B

【解析】T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+l日公告。

65、［题干］银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产

品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报上告。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】B银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品,

且聘请第三方投资顾问的,应提前10个工作日向监管部门事前报告。

66、［题干］下面财务报表属于静态报表的是()。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.以上都不是

【答案】A

【解析】资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益

情况的会计报表,是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。

67、［题干］下面选项中属于银行业监管措施的有（）o

A.要求银行金融机构报送报表、资料

B.建议中国人民银行责令停业整顿

C.与银行业金融机构高管人员谈话

。.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组。E,查询、申请冻结有

关机构及人员的账户

【答案】A,C,D,E

【解析】银行业监管措施主要有：（1）要求银行金融机构报送报表、资料；

（2）现场检查；（3）与银行业金融机构高管人员谈话；（4）责令银行业金融机

构依法披露信息；（5）对违规行为处理、处罚；（6）对有信用危机的银行业

金融机构实行接管或者重组；（7）对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金

融机构予以撤销；（8）查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

68、［题干］Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门

工作中常用的计算工具。（）

【答案】对

【解析】Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报

酬率函数等,它集查表法与财务计算器法的优势于一体,能够迅速又准确地计算出

相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便

最终结果的计算。它已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常

用的计算工具。

69、［题干］个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟。（）

【答案】错

【解析】个人理财业务最早在美国兴起,并且首先在美国发展成熟。

70、［题干］王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股

票,过去一年中得到每股1.30元的红利,年底时以每股25元的价格出售，其持有

期收益率为（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投资额=20x1000-20000（元）；

71、［题干］关于合同生效要件的说法，不正确的选项是（）o

A.合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

B.当事人意思表示真实

C.至少有一方当事人具备民事行为能力

D.合同标的需确定

【答案】C

【解析】一般而言，合同的生效要件包括：（1）合同当事人订立合同时具有相

应的缔约行为能力，即具有相应的民事权利能力和民事行为能力。（2）合同当事

人意思表示真实。（3）合同不违反法律或社会公共利益。（4）合同的内容必须

确定或可能。《合同法》规定，当事人订立合同时.，应当具有相应的民事权利能力

和民事行为能力,这里指的是双方。

72、［题干］保险兼业代理许可证的有效期限为（）年,保险兼业代理人应在

有效期满前（）天申请办理换证事宜。

A.2.30

B.3,60

C.3.30

D.2,60

【答案】B

【解析】中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代

理许可证。保险兼业代理许可证的有效期限为3年,保险兼业代理人应在有效期

满前2个月申请办理换证事宜。保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜

而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理

许可证。

73、［题干］从基金收益的情况来看，下面基金中收益最高、风险最大的是

Oo

A.债券型基金

B.股票型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

【答案】B

【解析】一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、

混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

74、［题干］根据《信托法》，下面关于受益人的说法，不正确的选项是()。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织

B.委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权

【答案】C

75、［题干］、2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。

A.河南B.江苏C.浙江D.安徽

【答案】B

76、［题干］积极的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格。（）

【答案】A

【解析】积极的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格。

77、［单项选择］下面关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的选项是

Oo

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能,如赡养子女、事业传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家,账户可指定受益人,可控投资分

配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来收益，不能受益于更远的后代

D.赠与需要交纳赠与税

【答案】D

【解析】D项,赠与是赠与人将财物给予受赠人,实质是财产所有权的转移,在

一定限额内可免交赠与税。

78、［题干］下面不属于证券投资基金收益的是()o

A.证券买卖差价

B.政府补贴

C.红利收入

D.存款利息收入

【答案】B

【解析】证券投资基金的收益主要包括证券买卖差价、红利收入、债券利息

和存款利息收入。

79、［题干］按金融交易是否存在固定场所,金融市场分为()o

A.有形市场

B.证券交易所

C.场外交易市场

D.无形市场。E,一级市场

,E【答案】A,D

【解析】按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为有形市场、无形市场。

典型的有形市场是交易所，无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。

80、［题干］国家外汇管理局的缩写是（）。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

【答案】A

81、［题干］假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存

款期限为5年,每年加息一次,每年结息一次，收益逐年增加,第一年存款为固定利

率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,银行有权在一年后提前终止该笔存款。如

果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元

（360天/年计）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】C

82、［题干］银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。

0

【答案】错

83、［题干］金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()

【答案】B

【解析】金融远期合约的作用是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易

中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的

需要而产生的。

84、［题干］基金申购采取()原则,投资者申购以申购日的基金份额净值为基

础计算申购份额。

A.“未知价”

B.“金额认购、面额发行“

C.“面额认购、金额发行”

D.“先进先出”

【答案】A

85、［题干］基金申购采取()原则,投资者申购以申购日的基金份额净值为基

础计算申购份额。

A.“未知价”

B.“金额认购、面额发行〃

C.“面额认购、金额发行〃

D.“先进先出”

【答案】A

86、［题干］下面关于评估客户投资风险承受度的表述中,错误的选项是()。

A.年龄越小,所能承受的风险越大

B.理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C.已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D.资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险

【答案】A

【解析】年轻人的人生与事业刚刚起步。面临着无数的机会,他们敢于尝试，敢

于冒险,偏好较高风险,而等到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守。但是这不表

示年龄越小，所能承受的风险越大。A项表述过于绝对。

87、［题干］根据《民法通则》，下面属于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为。E,代理人须在代理权限内实

施代理行为

【答案】A,C,D,E

【解析】B项应为代理行为须直接对被代理人发生效力。

88、［题干］下面不属于合格理财师衡量标准的是()。

A.品德

B.人际沟通

C.服务

D.专业能力

【答案】B

【解析】合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力。

89、［题干］下面金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的

有()。

A.短期融资券

B.大额可转让定期存单

C.长期国债

D.普通股。E,银行承兑汇票

【答案】ABE

【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、、银行承兑

汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。

90、［题干］在投融资中的税收筹划时,投资中要注