2021年度初级经济师考试经济基础知识信用与金融中介

初级经济师考试经济基础知识信用与金融中介

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初级经济师考试经济基本知识：信用与金融中介(2)

金融中介

考试内容：

1、金融中介定义、重要类型

2、中央银行、存款类金融机构、证券机构、

保险机构等重要金融机构定义、职能、区别和联

系

3、金融业综合经营与分业经营定义和基本

状况

要点：

1、金融中介定义

金融中介,又称金融机构，是在信用关系中,

插在借者(债务人)和贷者(债权人)之间第三方。

2、金融中介机构类型

(1)银行类金融机构

普通涉及中央银行、商业银行、政策性银行

等。

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(2)非银行类金融机构

①并不经营完全信用业务，或者是不以银

行信用方式组织其业务经营活动，但也通过一定

方式，或在一定范畴之内，参加社会资金融通和

提供金融服务金融组织机构。

②重要涉及证券公司和投资银行、商业保

险公司、财务公司、共同基金、投资基金和其她

金融中介等。

1、重要金融中介机构

(1)中央银行

①也称货币当局。它是发行银行、银行银

行和政府银行，具备国家行政管理机关和银行双

重性质。

②重要任务：

一是制定和实行货币政策，调控宏观金融；

二是实行金融监管，维护银行业稳健运营。

(2)商业银行

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①又称为存款货币银行，它是经营完全信

用业务，并为客户提供各种金融服务机构，使金

融体系最为核心某些。

②商业银行重要职能：

信用中介：银行吸取存款，集中社会上闲置

货币资本;又通过发放贷款，将集中起来货币资

本贷放给资金短缺部门，发挥着化货币为资本作

用一一最基本职能。

支付中介：银行接受客户委托，为工商公司

办理与货币资本运动关于技术性业务。如汇兑、

非钞票结算等。

信用创造：发行信用工具。

(3)政策性银行

①以贯彻国家产业政策、区域发展政策等

为目的；

②资金重要来源于：财政拨款、发行政策

性金融债等。

(4)商业保险公司

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①专门经营保险或再保险业务专业性金融

机构。

②保险基本职能：经济补偿职能和保险金

给付职能。

③保险派生职能：融资职能、防灾防损职

能、投资职能。

④保险业务分为人身保险和财产保险。

⑤国际保险业遵循“分业经营、分业监管”

原则，保险公司分为人身保险公司和财产保险公

司。

⑥再保险公司可以同步经营人身保险和财

产保险再保险业务。

⑦保险公司资金重要运用于长期证券投

资，如投资于公司债券和股票、市政债券、政府

公债，以及发放不抵押贷款、保险单贷款等。

⑸投资银行

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①是专门对工商公司办理投资、提供长期

性投资信贷业务和与工商公司投资关于融资中

介服务专业性银行机构。

②投资公司在英国称为商人银行，在日本

称为证券公司。

③资金来源重要依托自己股票和债券来筹

集，普通不吸取存款。

④重要业务

为工商公司或个人投资者代理证券买卖；

向工商公司提供中、长期贷款；

对工商公司股票和债券进行投资；

为工商公司代理发行或包销股票和债券；

参加工商公司创立、重组及并购等活动，

代理发行或包销本国及外国政府国债。

(6)财务公司

①国外财务公司：普通不能吸取存款，只

经营某些银行业务准银行金融机构。

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②资金来源：通过向商业银行借款、持股

母公司拨款及在公开市场出售商业票据等方式

筹措。

③资金运用：消费者信贷、商业贷款、房

地产抵押贷款。

(7)信用合伙组织

①信用合伙社，是城乡居民集资合股而构

成合伙金融组织，为合伙社社员办理存、放款业

务金融机构。

②资金来源：社员缴纳股金和存入存款。

③放款对象：重要是本社社员。

4、当代银行业、证券业、保险业互相渗入

与融合趋势

(1)专业化银行制一一分业经营

(2)综合化银行制一一混业经营

①在金融自由化大背景下，金融监管逐渐

放松，银行、保险、证券之间老式界限日趋模糊,

这为银证保融通发展提供了法律上也许。

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②计算机技术和网络技术发展为银证保融

通实现提供了技术上也许。

（3）银行一一全面服务、运用效率、业务增

长点

（4）保险公司一一销售效率、保险经营成功

率、规模经济效益和范畴经济效益

例题：

1、（课后习题）商业银行重要职能涉及（）。

A.信用中介B.供应基本货币

C.支付中介D.宏观调控E.信用创造

对的答案：ACE,教材第119-120页。

2、（课后习题）如下属于银行支付中介职能

业务涉及（）。

A.发放贷款B.非钞票结算

C.异地货币资金汇兑D.吸取存款E.票据

贴现

对的答案：BC,教材第119页。

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3、（）存款货币银行重要职能（）。

A.支付中介B.信用中介

C.信用创造D.宏观调控E.基本货币投放

对的答案：ABC,教材第119-120页。

4、（）银行吸取存款，集中社会上闲置货币

资本;又通过发放贷款，将集中起来货币资本贷

放给资金短缺部门，这是银行（）职能。

A.支付中介B.货币创造C.信用中介D.金

融服务

对的答案：C,教材第119页。

5、（）下列关于中央银行说法中，对的是

（