个人理财通识学习通超星期末考试答案章节答案2024年

个人理财通识学习通超星期末考试章节答案2024年姚先生的儿子预计18岁上大学,根据案例中的信息,则孩子上大学所需学费为

答案:B.73873理财规划师为姚先生做子女教育规划,他所做的第一项工作为

答案:A.要求姚先生确定子女的教育规划目标预期姚先生夫妇20年后退休,根据案例中的信息,则该家庭退休后每年的养老资金需求为()万元。

答案:A.12.64评价姚先生家庭应急储备状况的指标为

答案:B.流动性比率姚先生家庭资产负债表中的“保险产品”资产为()万元。

答案:A.3姚先生家庭属于理财生命周期的()阶段

答案:B.家庭与事业成长期张先生参加上场有奖活动，中奖共计20000元，请计算在代扣税后，实际可得到的金额为（

）元

答案:16000以下关于个人所得税的描述，不正确的是（）。

答案:纳税人可以同时享受住房贷款利息支出和住房租金支出附加扣除以下哪项不是个人所得税的综合所得？（）

答案:财产转让所得家庭在进行保险产品配置时，应该最优先考虑购买养老保险和教育保险产品。

答案:错经济不景气的时期，家庭投资组合中应减少高风险投资产品的配置比例。

答案:对经济繁荣时期，家庭投资组合中应减少高风险投资产品的配置比例。

答案:错经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

答案:电力资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（），确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

答案:风险和收益特征若客户自身已有社会保险，一般就不需要商业保险。

答案:错医疗保险和意外保险都属于人身保险产品。

答案:对理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险管理方法的建议时，如果某类风险发生损失的频率很高，但损失程度不是很大，一般建议采取（

）

答案:风险自留下列哪一个风险不是按照风险损害的对象分类的？（

）

答案:纯粹风险下列不属于社会养老保险特性的是（

）

。

答案:豁免性下列哪项不属于保险的基本原则（

）

答案:远因原则教育金保险的优点是（）。

答案:强制储蓄、专款专用财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不属于财产损失保险合同的是（

）。

答案:信用保证合同被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式、期限有规则且定期向被保险人给付保险金的保险是（

)

答案:年金保险养老可以靠国家或者子女，自身不需要有所准备。（）

答案:错“四险一金”中的“一金”为养老金。

答案:错40岁的王先生预期60岁退休,目前每年的家庭年开销为10万元,通货膨胀率为3%,养老金替代率为70%,则王先生家庭退休后每年的养老资金需求为()。

答案:12.64社会养老保险实行社会统筹与（

）相结合的运行方式。

答案:个人账户养老金李先生预期20年后退休，目前每年的家庭年开销为10万元，通货膨胀率为3%，养老金替代率为70%，则其退休后每年的养老资金需求为(

)万元。

答案:12.64下列不属于养老规划应该遵循的原则的是（）。

答案:尽可能投资高风险工具以实现资产迅速增值在进行教育规划时，一般不需要考虑通货膨胀。（）

答案:错教育规划不需要考虑汇率的影响。（）

答案:错教育规划具有弹性小的特点，因此，子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑。

答案:对以下选项属于短期教育规划工具的是

(

)。

答案:政府贷款下列各项中，（

）不属于教育保险的优点。

答案:收益率高理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是（

）。

答案:设定一个通货膨胀率通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（

），就应尽早进行子女教育规划准备

答案:30%物业管理是住房保值升值的一个重要保障。（）

答案:对关于汽车贷款渠道比较说法不正确的是

答案:银行汽车贷款的优点是无需抵押物，手续简单目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（

）还款法。

答案:等额递增目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（

）

答案:等额本金还款法房屋按揭还款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（

）

答案:20

%

—40

%公务员、教师群体比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。

答案:等额本息张女士今年购买住房一套，从银行贷款35万元，贷款时间为15年，贷款利率为6%，采取等额本息法偿还房屋贷款，每月的还款额为(

)

答案:2953银行发放个人住房按揭贷款数额，一般不高于住房价值或实际购房费用总额的（

）。

答案:70%随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是(

)

答案:需偿付的房贷利息流动性比率反映了家庭的应急储备状况，越大越好。

答案:错一张透支额度为2万元的信用卡，透支消费2000元时，客户家庭的资产负债表中“信用卡贷款余额”项目的金额应填写2万元。

答案:错客户可以用信用卡购买银行理财产品。

答案:错作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。

答案:股票流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是(

)

答案:流动性比率＝流动性资产／每月支出资料：蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费---2月25日，消费金额为人民币2000元。（假设2月以29天计）根据材料回答下面题目。蒋先生此次消费的免息期为（）天

答案:32小张申请办理了一张某银行的信用卡，记帐日为每月8日，最后还款日为每月28日。2021年5月5日，她在商场透支购买了8000元的商品，则小张需要在（

）之前还清欠款就可以免于支付利息。

答案:5月28日下列关于信用卡的说法，错误的是（

）。

答案:发卡行对信用卡提现与透支消费的收费标准是一致的负债收入比率是年债务支出除以年税后收入的结果,反映了家庭的长期偿债能力。

答案:错结余比率，又称为储蓄比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。

答案:对理财需求影响因素有

答案:以上都是资产负债表反映了个人家庭在特定时间下的所拥有的资产、所欠的债务和（

）的情况。

答案:净资产对保险的需求最为迫切的人群，不包括以下哪类？（

）

答案:单身青年下列关于理财需求确定的原则，说法有误的是

答案:客户的理财需求不需要很明确，仅需设立一个大致的目标反映客户综合偿债能力并与清偿比率呈互补关系的财务比率是

答案:负债比率即付比率的意义在于（

）。

答案:考察宏观经济形式发生重大不利变化时客户的随时偿还能力ETF基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种特殊的开放式基金，但是申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票。

答案:对小王购买了1万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是(

)

答案:可转换债券关于基金的说法不正确的是()

答案:封闭式基金可以在通过银行和证券公司柜台购买。按投资标的分类，基金不包括（

）

答案:成长型基金下列哪一项不属于基金的特点

答案:直接投资名义年收益率为10%,对于半年付息一次的债券而言,实际收益率为()。

答案:10.25%股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括(

)。

答案:确定性股票代表投资者的权利，这种权利不包括（）

答案:债权某项年金每年年末支付1000元，持续10年，折现率为5%，求该年金第10年年末的终值。（保留两位小数）

答案:12577.89某学会准备存入银行一笔基金，预期以后无限期地于每年年末取出利息16000元，用以支付年度科研奖金，若投资回报率是8%，那么该学会应与年初一次存入的款项为多少元？

答案:200000小蔡打算按揭购买一个80平方米、单价2万元/平米的住房，按揭7成，按揭年数为25年，假设小蔡可以全额公积金贷款，公积金贷款年利率为3.25%，小蔡每月还款额为（

）。

答案:5458李先生预期20年后退休，目前每年的家庭年开销为10万元，通货膨胀率为3%，养老金替代率为70%，则其退休后每年的养老资金需求为(

)。

答案:12.64以下关于年金的说法正确的是，同一参数背景下，_________。

答案:预付年金的现值大于普通年金的现值六年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是（）。（普通年金现值系数（10%，6）=4.3553）

答案:958.16个人理财业务流程顺序为①明确现有的财务状况、风险特征②选择与评估理财方案（可用资金、选择工具、产品组合）③确定理财目标④定期评估和修订理财规划⑤制定并实施理财规划

答案:①③②⑤④关于理财的定义说法正确的是

答案:以上都对下列关于理财的内涵，说法错误的是

答案:理财是指当下的财务管理而非跨时期的财务规划张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是(

)

答案:保险利益是保险合同的客体王某现在80岁，妻子健在，有一个女儿，两个儿子，一个25岁的孙女、一个22岁的孙子和一个l0岁的外孙。王某想制订一份财产传承规划，他现在向助理理财规划师咨询以下问题，请选择正确的答案。通常意义上的财产分配规划是针对（）而言的。

答案:夫妻财产（

）是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

答案:万能险老王如果想在第5年末取得50000元，年复利8%情况下，现在应存入多少钱？

答案:34029.16单身期个人理财规划的重点一般不包括以下哪项（

）。

答案:建立退休基金以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

答案:健康规划以下投资工具中，属于固定收益投资工具的是_________。

答案:公司债券下列哪项不属于外汇投资的特点

答案:投资大，起点高（

）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。

答案:特殊困难补助关于货币市场基金，以下说法错误的是（

）

答案:货币市场基金安全性和收益性都很高（）不是基金投资的特点。

答案:流动性差以下关于复利现值和终值的说法，错误的是_________。

答案:随着年内复利次数的增加，实际利率增加，若现金流量终值不变，则其现值增加总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（）的目标更倾向于实现客户的财产增值

答案:投资规划下面哪项不属于保守型客户适当的投资工具

答案:期货下列不属于个人理财目标的是（）。

答案:偷税漏税在开展个人理财服务进行客户分析时，以下哪一项是不需要考虑的（）。

答案:客户的个人审美下列关于教育规划的原则说法错误的是（

）。

答案:追逐高收益原则有关客户净资产的说法中，（

）是错误的。

答案:净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽量增加净资产有关客户净资产的说法中，（）是错误的

答案:净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以客户就越应尽量增加净资产开展个人理财服务进行客户分析时，以下哪一项是不需要考虑的（）。

答案:客户的个人审美下列投资工具中，属于直接投资是（）。

答案:艺术品投资下列属于非系统性风险的是（）。

答案:公司财