2023年银行专业资格考试真题试卷集

2023年银行专业资格考试真题试卷集全

套

L“三个办法、一个指引”涉及的文件有（）o

A.《固定资产贷款管理暂行办法》

B.《公司贷款管理暂行办法》

C.《流动资金贷款管理暂行办法》

D.《个人贷款管理暂行办法》

E.《项目融资业务指引》

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009

年以来原银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融

资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行

办法》（简称“三个办法、一个指引”）。

2.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是

()。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

3.授信额度的决定因素有（）。

A.客户的还款能力

B.贷款组合管理的限制

C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

D.银行的客户政策

E.关系管理因素

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：①了解并

测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，

确定客户合理信贷需求；②客户的还款能力；③银行或借款企业的相

关法律或监督条款的限制；④贷款组合管理的限制；⑤银行的客户政

策；⑥关系管理因素。

4.银行业金融机构应至少每（）开展一次绿色信贷的全面评估工作,

并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.一年

B.三年

C.半年

D.两年

【答案】：D

【解析】：

根据《绿色信贷指引》第二十六条的规定，银行业金融机构应至少每

两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自

我评估报告。止匕外，还需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿

色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况。

5.下列不属于农村银行业中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村信用社

【答案】：B

【解析】：

我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、

农村合作银行和村镇银行。

6.存款业务属于商业银行的（）。

A.中间业务

B.资产业务

C.负债业务

D.其他业务

【答案】：C

【解析】：

存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，

是银行持续经营的基础。

7.中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立

的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

【答案】：c

【解析】：

汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国

境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。与其他

金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了

解，回收车辆处置更便利。

8.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定

的是（）。

A.依法向有权机构提供客户账户信息

B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料

C.与本行专家讨论某股票的走势

D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

【答案】：D

【解析】：

从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无

关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不

妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于

未经客户许可的其他目的。

9.在银行做贷款决策时，需要使用财务指标来反映借款人的财务状

况，下列属于盈利能力指标的是（）o

A.成本费用利润率

B.总资产周转率

C.利息保障倍数

D.速动比率

【答案】：A

【解析】：

盈利能力指标通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例来衡量

管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利

能力指标主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利

润率、资产收益率、净资产收益率等。

10.下列关于企业盈利能力的分析，错误的是（）。

A.净利润率越高，企业盈利能力越强

B.销售利润率越高，企业盈利能力越强

C.营业利润率越高，企业盈利能力越强

D.成本费用利润率越低，企业盈利能力越强

【答案】：D

【解析】：

D项，成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比

率。该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。该比率越大,

说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少

的成本费用。

11.下列贷前调查内容中，属于贷款效益性调查的是（）。

A.借款人购销合同的真实性

B.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇

等综合效益情况进行调查、分析、预测

C.借款人的借款目的

D.借款人财务报表的真实性

【答案】：B

【解析】：

贷款效益性调查内容包括：①结合当期资金成本、拨备等监管要求，

计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；②对借款人过去和未

来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行

调查、分析、预测。AC两项属于贷款合规性调查；D项属于贷款安

全性调查。

12.下列不得作为保证人的是（）。

A.从事经营活动的事业法人

B.企业法人的职能部门

C.从事符合国家法律、法规的生产经营活动的企业法人

D.具有代主债务人履行债务能力及意愿的自然人

【答案】：B

【解析】：

我国《担保法》对保证人的资格作了明确的规定，只有那些具有代主

债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作为保证

人。此外，《担保法》对保证人的资格有以下限制性规定：①国家机

关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外；②禁

止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保；

③医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证

人；④企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分

支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

13.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃

汇的，应以何种罪论处？（）

A.逃汇罪

B.诈骗罪

C.扰乱金融秩序罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】：D

【解析】：

签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负

责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致

使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同

过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融

机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也

以本罪论处。

14.贷放分控中的“贷。是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和

贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款发放

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款调查

【答案】：C

【解析】：

贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷

款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放及支付环节。

“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放

款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

15.银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，要特别关注的

资金流入流出类型不包括（）o

A.与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金

B.大额资金

C.关联企业间资金

D.小额资金

【答案】：D

【解析】：

在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金，与借款人

现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间

资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。特别是当贷款已经形成不

良贷款时，银行更要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账

户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款

来源，最大限度地保护银行债权。

16.关于贷款意向书，以下表述不正确的是（）。

A.银行出具贷款意向书，一般没有权限限制

B.贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向

性的书面声明

C.贷款意向书具备法律效力，银行受意向书的约束

D.贷款意向书是贷款程序中的成果，常见于中长期贷款

【答案】：C

【解析】：

贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长

期贷款。其中贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步的准备和商

谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行

可以不受意向书任何内容的约束。

17.保证合同的内容应包括（）0

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证

的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④

保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

18.是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债

务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就草案

达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

【答案】：C

【解析】：

和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的

上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成

一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都

有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国《破产法》的独创。

19.从资产负债表来看，可能导致长期资产增加的因素包括（）。

A.短期销售增长

B.商业信用减少

C.固定资产重置及扩张

D.红利支付

E.长期投资

【答案】：C|E

【解析】：

A项可能导致流动资产增加；B项可能导致流动负债的减少；D项可

能导致资本净值的减少。

20.某企业2013年末流动比率为2,年末流动负债为8000元，年末流

动资产占总资产的比例为40%,年初与年末资产总额相同，其中无形

资产4000元，年末资产负债率为50%□则该企业年末负债与所有者

权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（）。

A.100%,80%

B.200%,80%

C.100%,125%

D.200%,125%

【答案】：C

【解析】：

由公式：流动比率=流动资产/流动负债，可得：流动资产=流动负

债X流动比率=8000X2=16000（元），又已知流动资产占总资产的

比例为40%,故总资产=流动资产/W%=16000/W%=40000（元）。

由公式：资产负债率=负债/总资产，可得：负债=总资产X资产负

债率=40000X50%=20000（元），所有者权益=总资产一负债=

40000-20000=20000（元），有形净资产=所有者权益一无形资产一

递延资产=20000—4000—0=16000（元）。因此，负债与所有者权益

比率=负债/所有者权益=(20000/20000)X100%=100%,负债与

有形净资产比率=负债/有形净资产=(20000/16000)X100%=

125%O

21.银团()是接受银团委托按银团贷款合同规定进行银行贷款事务

管理和协调活动的银行。

A.牵头行

B.协调行

C.代理行

D.副牵头行

【答案】：C

【解析】：

银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和

进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同规

定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

22.某公司年初流动比率为2.2,速动比率为1.0；年末流动比率为2.5,

速动比率为0.8o在其他条件不变的情况下，下列各项中可以解释年

初与年末差异的是()。

A.存货增加，现金小幅减少

B.应收账款的收回速度加快

C.相对于现金销售，赊销增加

D.应付账款增加

【答案】：A

【解析】：

流动比率=流动资产/流动负债；速动比率=速动资产/流动负债；速

动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当存货增加，现金

小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回

应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流

动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高

流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致

流动比率和速动比率都减小。

23.中期贷款，是指贷款期限在（）的贷款。

A.1年以上5年以下

B.1年以上3年以下

C.6个月以上3年以下

D.10年以下

【答案】：A

【解析】：

短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指

贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期

贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

24.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

【答案】：C

【解析】：

商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股

东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履

职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运

行机制。

25.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

【答案】：D

【解析】：

国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：①机

构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。

26.保证担保的范围包括（）0

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权

的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围

没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

27.在一个结构合理的贷款中，企业的（）与借款原因是相匹配的，

可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。

A.还款能力

B.风险评估

C.流动性

D.还款来源

【答案】：D

【解析】：

银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即

所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际

上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是

相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。

28.下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是（）。

A.企业资产结构与其资产转换周期相关

B.企业资产结构与其所在行业有关

C.资本密集型行业流动资产占比通常较高

D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

【答案】：C

【解析】：

资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算

各项资产占总资产的比重，来分析判断借款人资产分配的合理性。由

于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。

劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动

资产占比通常较低。

29.信贷产品主要包括()。

A.保函

B.贷款

C.担保

D.承兑

E.信用证

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、

担保、承兑、保函、信用证等。

30.流动比率越高，表明借款人短期偿债能力越，债权人遭受

损失的风险越o()

A.强；小

B.弱；大

C.弱；小

D.强；大

【答案】：A

【解析】：

一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人

的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，

可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权

人遭受损失的风险小。

对于质押担保贷款，出质人应向商业银行提交的材料有（）

3Lo

A.担保意向书

B.出质人资格证明

C.质押财产的产权证明文件

D.出质人须提供有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文

件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.财产共有人出具的同意出质的文件

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提

送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明

文件；②出质人资格证明；③出质人须提供有权决议的机关作出的关

于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

（包括但不限于授权委托书、股东会决议、董事会决议）；④财产共

有人出具的同意出质的文件。

32.承兑是银行在商业汇票上签章承诺按（）指示到期付款的行为。

A.承兑人

B.持票人

C.出票人

D.背书人

【答案】：C

【解析】：

公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。其中，承兑是

银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

33.下列属于《婚姻法》确立的原则的是（）o

A.婚姻自由原则

B.一夫一妻制原则

C.男女平等原则

D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则

E.计划生育原则

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生

的人身关系和财产关系的法律规范的总称。《婚姻法》确立了五项原

则：①婚姻自由原则；②一夫一妻制原则；③男女平等原则；④保护

妇女、儿童和老人的合法权益原则；⑤计划生育原则。

34.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）o

A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有

票据权利

B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行

C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否

存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权

利人对原因关系的取得无需说明

D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实

意思有出入，也要以该记载为准

【答案】：C

【解析】：

A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺

诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶

意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②

以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据

权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文

义证券。

35.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。

A.自主支付是受托支付的补充

B.自主支付应遵守实贷实付原则

C.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制

D.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要

求

【答案】：C

【解析】：

C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。

在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对

贷款资金支付进行监督和控制。

36.遗嘱的形式包括（）o

A.公证遗嘱

B.自书遗嘱

C.代书遗嘱

D.录音遗嘱

E.口头遗嘱

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据《继承法》第十七条的规定，遗嘱有以下五种形式：①公证遗嘱;

②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

37.下列市场中不属于货币市场的是（）。

A.票据市场

B.银行间债券回购市场

C.银行间同业拆借市场

D.国库券市场

【答案】：D

【解析】：

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投

资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金

融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货

币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市

场等。

38.票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律

行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律

行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人

承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就

是对汇票的到期付款承担责任。

39.对于金融市场，下列说法正确的有（

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期

无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是

专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄

金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。

40.抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为（）。

A.经济性贬值

B.功能性贬值

C.科技性贬值

D.实体性贬值

【答案】：B

【解析】：

抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析:①实体性贬值,

即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于技术

相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬

值或增值。

41.下列业务中，可使用银行保函的有（）。

A.经营租赁

B.投标

C.预付款

D.融资租赁

E.延期付款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类

保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保

函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保

函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款

保函、经营租赁保函。

42.商业银行的信贷决策权可以由（）行使。

A.贷款调查人员

B.贷款审批委员会

C.银行客户经理

D.贷款审查人员

【答案】：B

【解析】：

审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进

行审批。最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准该信贷业务提

出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议或审批委员会或最终有

权审批人行使。

43.中国银行业协会的主管单位是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行

【答案】：A

【解析】：

中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民

政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监

督管理机构。

44.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方

面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

A.扩大贷款数额

B.提高审批效率

C.获取最大利息收入

D.提高贷款份额

【答案】：B

【解析】：

授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批

效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分

权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

45.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者

难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不

经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

【答案】：C

【解析】：

财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是

指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到

难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

诉中财产保全的含义如题干所述。

46.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.福费廷业务是一种即期票据贴现

B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所

在地银行担保的远期汇票或本票的业务

C.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益

【答案】：A

【解析】：

福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由

进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作

的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

47.下列各项中，不属于企业经营风险的是（）o

A.对一些客户或供应商过分依赖

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.业务性质、经营目标或习惯做法改变

D,企业在多家银行开户

【答案】：D

【解析】：

D项，企业在多家银行开户属于企业与银行往来异常现象，不属于企

业的经营风险。

48.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户

身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

【答案】：D

【解析】：

在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份,

了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效

防范个人贷款风险。

49.《中华人民共和国公司》规定，公司解散的情形包括（）。

A.股东大会决议解散

B.公司章程规定的营业期届满

C.公司法人代表死亡

D.被依法吊销营业执照

E.公司亏损

【答案】：A|B|D

【解析】：

《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程规定

的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或

者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违

反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；⑤人民

法院依法予以解散。

50.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应

当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

【答案】：A

【解析】：

“风险提示”原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从

业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风

险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。

51.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.不良贷款率

B.净稳定资金比例

C.资本充足率

D.拨贷比

【答案】：B

【解析】：

风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、

提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。银行经营的安全性

指标有：不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。

净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来

源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求，属于流动性

指标。

52.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

【答案】：B

【解析】：

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接融通

资金的一种方式。

53.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A,个人投资贷款

B,个人住房贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产

经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝

大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住

房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。

54.()不是政府对银行进行审慎监管的原因。

A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险

B.银行业经营具有较强的外部性

C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用

D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失

【答案】：D

【解析】：

世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：①银行业是一个高度依赖

负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；②银行业

经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从

业人员有关，还常常涉及社会公众；③银行业可以吸收存款并发放贷

款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具

有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管

的行业。

55.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有()。

A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基

本原则的基础上，开展柜台市场试点工作

B.证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易

C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场

所

D.证券公司柜台市场属于场内交易市场

E.证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之

外进行的交易提供服务

【答案】：A|B|E

【解析