风险经理资格认证考试基础知识手册

风险经理资格认证考试基础知识手册

1、总行计划扩大经济资本计量覆盖面，将（ABC）全面纳入经济资本计量范畴。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险

2、根据《物权法》的规定，下列哪些权利上可以设定权利质押：（）

A.汇票、本票、支票；B.仓单、提单；

C.可以转让的基金份额、股权；D.应收帐款。

答案：ABCD

3、商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（B）批准。

A.股东会B.董事会C.高级管理层D.执行董事

4、当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正，是监事会的职权。

答案：对

5、根据《企业破产法》的规定，自人民法院裁定批准重整计划之日起，在重整计划规定的监督期内，由（）

监督重整计划的执行。

A.债权银行团；B.债权人代表；

C.政府代表；D.管理人。

答案：D

6、商业银行的核心资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的核心资本与商业银行（A）之间的比

率。

A.风险加权资产B.平均加权资产

C风险资产D.加权资产

7、市场风险情况的报告应当包括如下全部或部分内容：（ABDE）

A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计的市场风险头寸；

B.按业务、部门、地区和风险类别分别计量的市场风险水平；

C资产负债和盈亏情况；

D.对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析；

E.内部和外部审计情况；

8、商业银行的市场风险管理政策和程序应当在并表基础上应用，并应当尽可能适用于各附属机构。（X）。

注：具有独立法人地位的附属机构

9、根据《企业破产法》的规定，下列关于管理人的说法正确的是：（）

A.管理人可以由有关部门、机构的人员组成的清算组或者依法设立的律师事务所、会计师事务所、破产清算

事务所等社会中介机构担任；

B.人民法院受理破产申请后，管理人对破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同有权决

定解除或者继续履行，并通知对方当事人；

C.因故意犯罪受过刑事处罚的可以担任管理人；

D.接管债务人的财产、印章和账簿、文书等资料属于管理人履行的职责。

答案：ABD

10、按照风险经理的工作能力和工作业绩，按从高到低顺序共设置（D）风险经理。

A.三级B.四级C.五级D.六级

11s商业银行计算并表后的资本充足率时，已关闭或已宣告破产的金融机构不可以列入并表范围。（X）注：

可以不列入

12、根据《合同法》的规定，下列有关合同债务的法定抵销，对双方债务的表述错误的是：（）。

A.数额相同；B.种类相同；

C.债务均到期；D.债权均须合法。

答案：A

13、保证担保的范围包括：（）

A.主债权及利息；B.违约金；

C.损害赔偿金；D.实现债权的费用。

答案：ABCD

14、信用卡业务条线风险经理岗位包括（ABC）0

A.风险管理岗B.风险监控岗C.催收岗D.保全岗

15、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，风险管理、信贷管理、公司、个人、

国际业务等业务条线应设置风险经理。（X）注：公司、个人条线目前暂不设置

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16、根据《票据法》，下列有关汇票的说法正确的是：()

A.汇票分为银行汇票和商业汇票；

B.汇票上未记载付款日期的，为见票即付；

C.汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地；

D.汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。

答案：ABCD

17、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，也使得其他签章无效。答案：

错。

理由是：无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，但是不影响其他签章的

效力。

18、我行将明确风险管理的战略目标，制定全行风险管理政策、制度和办法，建立(ABD)的风险管理运转

机制。

A.主动识别B.准确评估C.定期监测D.有效控制

19、商业银行(B)负责确定资本充足率管理目标，审定风险承受能力，制定并监督实施资本规划。

A.股东大会B.董事会

C.高级管理层D.风险管理部门

20、操作风险事件中的IT系统事件是指因(ABCDE)等因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常

所导致的损失事件。

A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发

C.信息科技系统安全管理D.软件产品、硬件设备

E.服务提供商

21、总行将完善适合我行的产品线分类方法，开发操作风险与控制自我评估工具，建立(BC)o

A.操作风险指标B.关键操作风险指标

C操作风险损失数据库D.操作风险数据库

22、根据《物权法》的规定，同一财产上存在两个以上抵押权的，抵押权人在实现抵押权时的顺序如下：

)

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A.抵押权已经登记的，按照登记的先后顺序清偿；

B.抵押权已经登记，且顺序相同的，按照债权比例清偿；

C.抵押权已登记的先于未登记的清偿；

D.抵押权未登记的，按照债权比例清偿。

答案：ABCD

23、商业银行（B）应当充分考虑业务中包含的各类市场风险，以实现经风险调整的收益率的最大化。

A.负责市场风险管理的部门

B.承担市场风险的业务经营部门

C.董事会D.高级管理层

24、公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议。

答案：对

25、《物权法》关于抵押财产转让的表述，错误的是：（）

A.抵押期间，抵押人经抵押权人同意，可以转让抵押财产；

B抵押期间，抵押人经抵押权人同意，可以转让抵押财产，但转让所得价款应向抵押权人提前清偿债务或提存；

C抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产；

D.抵押期间，抵押人未经抵押权人同意，不得转让抵押财产，但受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外。

答案：C

26、《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的（A）与商

业银行风险加权资产之间的比率。

A.资本B.核心资本

C.加权资本D.加权核心资本

27、商业银行市场风险管理信息系统应当能够：（ABCD）

A.支持市场风险的计量及其所实施的事后检验

B.压力测试

C监测市场风险限额的遵守情况

D.提供市场风险报告的有关内容

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28、业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行要建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。

（V）

29、下列关于不可抗力的说法正确的有：（）

A.不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况；

B.当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理

期限内提供证明；

C.当事人迟延履行后发生不可抗力的，可以免除责任。

D.当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。

答案：ABD

30、各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产200亿

元以下的市分行至少应配置风险经理（B）名。

A.3B.4C.5D.6

31、商业银行通过与其他投资者之间的协议，持有某金融机构半数以上的表决权时，应将该机构纳入计算并

表后资本充足率的并表范围。（V）

32、保证合同没有约定保证范围或者约定不明确的，保证人如何承担责任？以下表述中正确的是（）。

A.推定为保证人不承担责任；

B.推定为保证人对部分债务承担保证责任；

C推定为保证人对全部主债务承担保证责任；

D.推定为对债务的一半承担保证责任。

答案:C

33、根据《企业破产法》的规定，下列关于重整期间的说法正确的是：（）

A.自债权人决定申请重整之日起至重整程序终止，为重整期间；

B.在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使；

C担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行

使担保权；

D.在重整期间，债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性的，经管理人或者利害关系人请

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求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产。

答案：BCD

34、市分行和县级支行信贷管理部门设置的风险经理岗位包括：（BCD）

A.专职审议人B.信贷审查C.信贷监管

D.综合管理E.授信执行岗

35、根据总行风险管理工作会议的要求，在年底之前各级行风险管理部人员应按编制的全部配备到位。（V）

36、下列有关公司投资制度的说法正确的是：（）

A.新《公司法》没有取消旧《公司法》规定公司累计对外投资额不得超过公司净资产50%的规定；

B.新《公司法》取消了公司只能向公司制企业投资的规定，规定公司可以向其他企业投资；

C.公司向其他企业投资，依照公司章程的规定，应由董事会或者股东会、股东大会决议；

D.公司章程对投资总额及单项投资的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。

答案：BCD

37、当事人向两个以上法院申请执行的，由最先立案的法院管辖c立案后发现其他有管辖权的法院已先立案

的，应当裁定将案件移送给先立案的法院。答案：对。

38、2008年，银监会对我行风险管理体系建设情况检查评估后，提出（BD）等要求。

A.加强高级管理层对风险管理的领导

B.及早明确风险管理战略和政策，完善风险管理制度体系

C明确风险管理责任

D.构建垂直、独立的全面风险管理组织架构

39、经银监会审查批准，商业银行可以使用（D）计算市场风险资本。

A.高级计量法B.内部评级法

C.标准法D.内部模型法

40、操作风险是指由不完善或有问题的（ABC）,以及外部事件所造成损失的风险。

A.内部程序B.员工C.信息科技系统

D.法律程序E.策略

41、农业银行风险管理板块主要由风险管理、内控合规、（BCDE）等部门构成。

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A.运营管理B.信贷管理C.法律事务

D.授信执行E资产处置

42、根据《物权法》的规定，抵押人以下列哪些财产抵押时，抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，

不得对抗善意第三人：（）

A.林木；B.正在建造中的建筑物；

C.生产设备；D.汽车。

答案：CD

43、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行的（C）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业

银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.监事会B.风险管理部门C董事会D.高级管理层

44、公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的无效。股东会或者股东大会、董事

会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以

自决议作出之日起60日内，请求人民法院撤销。

答案：对

45、《物权法》对下列哪项财产抵押登记部门进行了明确规定：（）

A.建筑物和正在建造中的建筑物；B.船舶；

C.浮动抵押财产；D.建设用地使用权。

答案：C

46、重新定价风险也称为（A）,是最主要和最常见的利率风险形式。

A.期限错配风险B.期权性风险

C.基准风险D.期权性风险

47、市场风险限额包括（ABC）等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。

A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.资金限额

48、承担风险的业务经营部门应保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。（X）注：

负责市场风险管理的部门提供报告

49、有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（）

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A.因不可抗力致使不能实现合同目的；

B.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；

C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；

D.当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。

答案：ABCD

50、各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产700亿

元（含）以上的市分行至少应配置风险经理（D）名。

A.3B.4C.5D.6

51、商业银行拥有其过三分之二以上（不包括半数）权益性资本的被投资金融机构，计算并表后的资本充足

率时，应将该机构纳入计算并表后资本充足率的并表范围。（V）

52、下列关于委托合同的表述错误的是：（）

A.委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同；

B.委托人可以特别委托受托人处理一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务；

C.委托人应当预付处理委托事务的费用。受托人为处理委托事务垫付的必要费用，由受托人自己承担；

D.受托人应当按照委托人的指示处理委托事务。

答案：C

53、根据新《民事诉讼法》，下列有关执行异议和异议之诉关系的表述正确的是：（）

A.主体不同。执行异议的主体是当事人或利害关系人，异议之诉的主体只能是案外人；

B.相对方不同。执行异议的相对方为执行法院，异议之诉的相对方是与案外人存在标的权属争议的案件当事人；

C.理由不同。执行异议的理由是执行法院存在违法执行行为,异议之诉的理由是执行标的存在案外人的权利且

该权利足以排除正在发生或将要发生的强制执行行为；

D.以上都正确。

答案：ABCD

54、风险管理条线风险经理岗位包括（ABCD）o

A.风险分析报告岗B.风险分类岗

C风险监测岗D.减值测算岗

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55、江苏分行是全国农行系统第一家设立风险管理委员会和信用、操作、市场风险专门委员会的省分行。

(V)

56、公司法定代表人依照公司章程的规定，由特定人担任，并依法登记，下列属于该范围的是：()

A.董事；B.执行董事；

C.经理；D.董事长。

答案：BCD

57、过了诉讼时效期间，义务人履行义务后又以超过诉讼时效为由翻悔的，应予支持。答案：错.

理由是：过了诉讼时效期间，义务人履行义务后又以超过诉讼时效为由翻悔的，不予支持。

58、新《公司法》为公司章程带来了诸多变化，下列说法错误的是：()

A.《公司法》提升了公司章程的法律地位；

B.公司章程的新规定对公司对外融资、担保、投资等经营行为产生直接影响，进而影响银行业务经营管理；

C.公司的经营范围除了国家限制经营的项目外，由公司章程规定，提升了公司营业的自主权和灵活性；

D.公司章程的新规定不会放大公司的扩张风险。

答案：D

59、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用

(A)计算。

A.现期风险暴露法B.即期风险暴露法

C.远期风险暴露法D.风险暴露法

60、资本充足率的信息披露主要包括以下方面内容：(ABCDE)

A.风险管理目标和政策B.并表范围

C.资本D.资本充足率E.信用风险和市场风险。

61、信用风险涉及部门主要包括风险管理部(ABCD)o

A.信贷管理部B.授信执行部

C.资产处置部D.前台业务部门

62、关于房屋和土地抵押的表述，正确的是：()

A、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押；

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B.以建设用地使用权抵押的，该土地上建筑物一并抵押；

C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产；

D.以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

答案：ABCD

63、根据商业银行操作风险管理指引，重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（B）

报告。

A.董事会B.董事会、高级管理层和相关管理人员

C董事会和高级管理层D.高级管理层和相关管理人员

64、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。答

案：对。

65、当事人签订抵押合同时，下列哪项约定无效：（）

A.抵押合同约定未经抵押权人书面同意，抵押人不得转让抵押物；

B.抵押合同约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有；

C.抵押合同约定抵押物价值明显减少，抵押人未能按照抵押权人要求增加抵押物或另行提供担保的，抵押权

人有权提前行使抵押权；

D.抵押合同约定抵押财产保险的第一受益人为抵押权人。

答案：B

66、商业银行应当按照银监会关于信息披露的有关规定，披露其市场风险状况的（D）

A.所有信息B.定量信息

C定性信息D.定量和定性信息

67、在市场风险管理上，董事会负责：（ABCDE）

A.审批市场风险管理的战略、政策和程序

B.确定银行可以承受的市场风险水平

C.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险

D.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性

E.监控和评价高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

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68、市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。（V）

69、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（）

A.经营状况严重恶化；

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务；

C.丧失商业信誉；

D.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

答案：ABCD

70、省分行《关于加强风险管理工作若干问题的会议纪要》中要求，在支行层面上，风险管理职能由支行（A）

承担。

A.信贷管理部B.风险管理部

C.资产处置部D.办公室

71、未设立董事会的国有商业银行，应当由其经营决策机构履行本指引规定的董事会的有关市场风险管理职

责。（V）

72、根据《民法通则》的规定，第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，

（）

A.由第三人负责；B.由第三人或行为人负责；

C.由行为人负责；D.由第三人和行为人负连带责任。

答案：D

73、根据《民法通则》的规定，下列哪些是完全民事行为能力人？（）

A.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的；

B.十八周岁以上成年人；

C十四周岁以上不满十八周岁的公民；

D.十四周岁以上不满二十周岁的公民。

答案：AB

74、风险经理的基本职责主要包括：（ACD）

A.贯彻执行上级行风险管理制度、办法，结合本行情况，根据权限拟定实施细则、意见。

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B.监测、分析和报告本部门、本条线业务的风险管理状况，提出风险防范建议，采取措施控制和缓释风险。

C.收集风险信息，及时发出风险提示，对发现的重要问题进行现场核查；参与本部门、本条线的重大风险事

项的处置和化解等。

D.检查、监督本部门、本条线业务的风险管理工作。

75、各级行如果设立了风险管理部门，或派驻了风险主管或风险经理，风险管理部门负责人或风险经理即成

为该行风险管理的第一责任人，对本行风险状况与风险事件承担领导责任。（X）注：行长仍然是本行风险

管理的第一责任人

76、自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担下列义

务：（）

A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料；

B.列席债权人会议并如实回答债权人的询问；

C.未经人民法院许可，可以离开住所地；

D.可以新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。

答案：AB

77、合伙经营期间发生亏损，合伙人退出合伙时未按约定分担或者未合理分担合伙债务的，退伙人对原合伙

的债务，应当承担清偿责任；退伙人已分担合伙债务的，对其参加合伙期间的全部债务不负连带责任。答案：

错。

理由：退伙人已分担合伙债务的，对其参加合伙期间的全部债务仍负连带责任。

78、新《民事诉讼法》第215条规定的申请执行的期间正确的是：（）

A.双方或者一方当事人是公民的为一年；

B.双方是法人或者其他组织的为六个月；

C.申请执行的期间为二年；

D.申请执行的期间为三年。

答案：C

79、商业银行应将表外项目的名义本金额乘以（D），获得等同于表内项目的风险资产。

A.转换系数B.名义信用转换系数

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C表外转换系数D.信用转换系数

80、对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施：（ACEF）

A.下发监管意见书。监管意见书的内容包括：对商业银行资本充足率现状的描述、将采取的纠正措施、各项

措施的详细实施计划；

B.要求商业银行在接到银监会监管意见书的一个月内，制定切实可行的资本补充计划；

C.要求商业银行限制资产增长速度；

D.要求商业银行降低资产的规模；

E.要求商业银行限制固定资产购置；

F.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

81、总行风险管理组织体系中的“三会一层”是指：（ABDF）

A.股东大会B.董事会C理事会

D.监事会E.执行层F.高级管理层

82、企业的哪些财产可以作为动产浮动抵押的抵押物：（）

A.生产设备；B.原材料；

C.半成品；D.产品。

答案：ABCD

83、根据商业银行操作风险管理指引，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行（D）

A.操作风险管理的政策和程序

B.操作风险管理程序和具体的操作规程

C.操作风险管理的操作规程

D.操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程

84、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。答案：对。

85、下面有关新《公司法》注册资本最低限额的表述错误的是：（）

A.坚持了按公司经营内容区分最低注册资本额的规定；

B.一人公司最低注册资本最低限额为10万元；

C其他有限责任公司注册资本最低限额降至人民币3万元;

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D.股份有限公司注册资本最低限额降至人民币500万元。

答案：A

86、商业银行的内部审计部门应当至少（D）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和

有效性进行独立的审查和评价。

A.每月一次B.每季一次

C.每半年一次D.每年一次

87、市场风险管理体系包括如下基本要素:（ABC）

A.董事会和高级管理层的有效监控；

B.完善的市场风险管理政策和程序；

C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；

D.完善的内部控制和独立的内部审计；

E.完善的市场风险资本分配机制。

88、商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会、人民银行备案。（X）注：不要向人民银行备案。

89、有下列情形之一的，撤销权消灭：（）

A.具有撤销权的当事人自知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权；

B.具有撤销权的当事人自应当知道撤销事由之日起五年内没有行使撤销权；

C.具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示放弃撤销权；

D.具有撤销权的当事人知道撤销事由后以自己的行为放弃撤销权。

答案：ACD

90、各级行如果设立了风险管理部门，或派驻了风险主管或风险经理，（B）是本行风险管理的第一责任人，

对本行风险状况与风险事件承担领导责任。

A.分管行长B.一把手行长

C.风险经理D.风险总监

91、内部审计力量不足的商业银行，应当委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系

进行审计。（。）

92、下列可以为保证人的是：（）

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A.具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民；

B.国家机关，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；

C.学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；

D.企业法人的分支机构、职能部门。

答案：A

93、对股份公司股权转让的表述正确的是：（）

A.发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让；

B.公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起二年内不得转让；

C.公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转

让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之三十五；

D.公司董事、监事、高级管理人员所持本公司股份自公司股票上市交易之日起一年内不得转让。

答案：AD

94、根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，风险经理是指农业银行从事风险

（ABCD）、监测、控制和缓释等工作的专业人员。

A.识别B.计量C.分析D.报告

95、组建压力测试团队，制定压力测试实施方案，完善压力测试情景库，扩大压力测试覆盖范围，逐步实现

压力测试工作的定期化。（V）

96、《民法通则》规定，除了代理期间届满或者代理事务完成，有下列（）之一的，委托代理终止：

A.作为被代理人或者代理人的法人终止；

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托；

C.代理人死亡；

D.代理人丧失民事行为能力。

答案：ABCD

97、在夫妻关系存续期间，一方从事个体经营或者承包经营的，其收入为夫妻共有财产，债务亦应以夫妻共

有财产清偿。答案：对。

98、审查公司章程，要特别注意公司章程的有效性。下列说法错误的是：（）

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A.有限责任公司章程由全体股东共同制定并签字、盖章；

B.股份有限公司章程由发起人制定，采用募集方式设立的公司章程须经创立大会通过；

C.公司章程的绝对必要记载事项不得遗漏；

D.公司章程可以充分体现公司意念，也可以违反法律法规的强制性规定。

答案：D

99、《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期

次级债务的风险权重为（B）。

A.20%B.100%C,50%D.75%

100.银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：（ABC）

A.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；

B.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段；

C.商业银行的信用风险和市场风险状况；

D.商业银行账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。

101、总行在风险管理组织体系建设上，着重于：（ABD）

A.分发挥“三会一层”的风险管理作用

B.健全总行风险管理组织体系

C.充分发挥风险管理部门职能

D.健全分支行风险管理组织体系

102、下到哪些财产可以抵押：（）

A.限制流通物；B.在建的建筑物；

C.国家机关所有的物；D.仓单。

答案：AB

103.根据商业银行操作风险管理指引，商业银行董事会应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的（C）

A.操作风险管理战略B.风险管理流程

C.操作风险管理战略和总体政策D.总体政策

104.达到总行风险事件报告标准的要逐次报告。若风险事件已有效化解或预期将有效化解的，也可在风险事

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件处理完毕后一次报告。（X）（注：对“达到总行风险事件报告标准的要逐次报告”的规定，总行《风

险报告制度》（试行）未作例外规定。）

105、当事人申请预告登记后，自能够进行不动产登记之日起多少期限内未申请登记的，预告登记失效：（）

A.十五日内；B.三十日内；

C.三个月内；D.六个月内。

答案：C

106、根据商业银行市场风险管理指引，（D）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测

试程序。

A.董事会B.高级管理层

C.风险管理部门D.董事会和高级管理层

107.商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险（BC）相匹配。

A.资产规模B.管理能力

C.资本实力D.管理结构

108、按照商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行不可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓

释操作风险的一种方法。（义）注：可以购买

109、承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。下列哪些是

对要约内容的实质性变更：（）

A.有关合同标的、数量、质量、价款的变更；

B.有关合同报酬的变更；

C.有关合同履行期限、履行地点和方式的变更；

D.有关合同违约责任和解决争议方法等的变更。

答案：ABCD

110.（C）负责监督评价全行风险管理的有效性，监督董事会、董事、高管层在风险管理方面的履职情况。

A.股东大会B.风险管理委员会

C监事会D.农行党委会

111.负责市场风险管理工作人员的薪酬不可以与直接投资收益挂钩。（V）

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112、《企业破产法》适用于：（）

A.合伙企业；B.个人独资企业；

C自然人；D.企业法人。

答案：D

113.关于民事权利，下列哪些选项是正确的？（）

A.甲公司与乙银行签订借款合同，乙对甲享有的要求其还款的权利不具有排他性；

B.丙公司与丁公司协议，丙不在丁建筑的某楼前建造高于该楼的建筑，丁对丙享有的此项权利具有支配性；

C债权人要求保证人履行，保证人以债权人未对主债务人提起诉讼或申请仲裁为由拒绝履行，保证人的此项

权利是抗辩权；

D.债权人撤销债务人与第三人的赠与合同的权利不受诉讼时效的限制。

答案：ABCD

114.在当前形势下，各市分行一定要坚持（ABC）,及时、准确、真实地反映资产质量。

A.保增长和防风险相结合B.坚持当前和长远相结合

C.坚持治标和治本相结合D.坚持效率和风险相结合

115.中国农业银行全面风险管理体系建设纲要中明确，风爱主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级

分行风险管理组织、协调职能。（V）

116.《民法通则》规定，民事法律行为应当具备（）条件。

A.行为人具有相应的民事行为能力；

B.意思表示真实；

C.不违反法律；

D.不违反社会公共利益。

答案：ABCD

117.以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益

的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。答案：对。

118.根据《票据法》，下列表述错误的是：（）

A.票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任；

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B才寺票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据；

C.票据责任，是指票据债务人向持票人支付票据金额的义务；

D.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，专指付款请求权。

答案：D

119.《商业银行资本充足率管理办法》中规定，商业银行对多边开发银行债权的风险权重为（D）。

A.20%B.75%C,50%D.0%

120.下列保证主体提供的保证具有风险缓释作用的是：（ABD）

A.我国政策性银行、商业银行；

B.经国务院批准，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷的我国国家机关；

C.我国中央政府投资的企业；

D.评级为A.A.-以上（含AA-）国家或地区的政府以及在这些国家或地区注册的商业银行

121.在风险管理政策制度建设上，总行着重于：（ABCD）

A.制定风险管理基本政策B.健全风险管理制度办法

C.完善业务经营管理办法D.优化风险管理工作流程

122、下列哪些财产不可以抵押：（）

A.国有出让土地所有权；

B.学校的教育设施；

C医院的医疗设施；

D.以招标方式取得的荒地承包经营权。

答案：ABC

123、在中华人民共和国境内设立的外国银行分行应当遵循（C）对操作风险进行管理。

A.我国《商业银行操作风险管理指引》

B.我国与其所在国签订的操作风险管理文件

C.其总行制定的操作风险管理政策和程序

D.我国人民银行的规定

124、各市分行应逐月上报全行风险分析报告，逐季上报《中国农业银行风险事件报告统计表》。（乂）（注:

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应逐季上报全行风险分析报告）

125、《物权法》关于动产物权生效的规定，错误的是：（）

A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外；

B.船舶、航空器、和机动车等物权的设立和转让，自交付并向有关部门办理登记时设立；

C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力；

D.动产物权转让时，双方约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

答案：B

126、风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对

某项资金头寸、资产组合或机构造成的（A）。

A.潜在最大损失B.潜在最小损失

C.最大损失D.最小损失

127、市场风险中的商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，包括（ABCE）等。

A.农产品B.矿产品

C.贵金属D.黄金E.石油

128、商业银行的内审部门要定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况。（X）注：应为商业

银行专门负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门

129、有下列哪些情形之一的，要约失效：（）

A拒绝要约的通知到达要约人；

B.要约人依法撤销要约；

C.承诺期限届满，受要约人及时作出承诺；

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更。

答案：ABD

130.2009年农总行风险管理工作的目标之一是不良贷款率控制在（B）以下。

A.3%B.3.8%

C.8%D,10%

131、市场风险情况报告的内容包括市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理。（V）

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132、《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起

（）予以处分。

A.二年内；B.一年内；

C.半年内；D.三年内。

答案：A

133、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管

理的规定，不得有下列行为：（）

A利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；

B.利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；

C.违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；

D.在其他经济组织兼职。

答案：ABCDo

134、落实经营管理各个环节的风险管理责任，强化责任意识是提高我行风险管理水平的必要条件。当前有以

下责任底线不能突破：