中级经济师《金融》冲刺试卷一（含答案）

中级经济师《金融》冲刺试卷一(含答案)

［单选题］1.2017年12月底，某国当年未清偿外债余额为14320亿美元，短期

债务率是62%,则该国的短期外债余额是。亿美元。

A.5643

B.6105

C.7359

D.8878

参考答案：D

参考解析：本题考查外债管理概述。短期债务率即当年外债余额中，一年和一

年以下期限的短期债务所占的比重。其公式为：短期债务率=短期外债余额/

当年未清偿外债余额。所以短期外债余额=14320X62%=8878.4。

［单选题］2.下列国际收支账户，反映金融资产和负债的获得及处置净额的是()

A.遗漏账户

B.金融账户

C.资本账户

D.经常账户

参考答案：B

参考解析：本题考查金融账户的概念。金融账户反映的是金融资产和负债的获

得及处置净额，金融账户交易列在国际收支中。

［单选题］3.在一国出现国际收支逆差时一，该国之所以可以采用本币贬值的汇率

政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以

本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，最终有助于国际收

支恢复平衡，这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际

收支的()。

A.经常项目收支

B.资本项目收支

C.金融项目收支

D.错误与遗漏项目收支

参考答案：A

参考解析：本题考查国际收支平衡表。经常账户记录实质资源的国际流动，包

括商品、服务、收入和经常转移。本国进出口属于商品范畴。本币贬值的汇率

政策主要用来调节逆差国家国际收支的经常项目收支。

［单选题］4.如果以月来计量，国际储备额应能满足()个月的进口需求。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

参考答案：C

参考解析：本题考查国际储备总量管理的指标。如果以月来计量，国际储备额

应能满足3个月的进口需求。

［单选题］5.欧洲债券的发行人、发行地以及面值货币属于()。

A.同一国家

B.两个不同国家

C.三个不同国家

D.四个不同国家

参考答案：C

参考解析：本题考查欧洲债券的概念。欧洲债券的发行人、发行地以及面值货

币属于三个不同国家。

［单选题］6.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行一级资本充足

率不得低于()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

参考答案：C

参考解析：本题考查市场运营监管。《商业银行资本管理办法(试行)》规

定，商业银行一级资本充足率不得低于6%。

［单选题］7.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是0。

A.中央银行具有发行货币职能

B.中央银行负责维护货币的稳定

C.中央银行负责创造货币的需求

D.中央银行可以调节货币供给

参考答案：C

参考解析：本题考查中央银行的职能。中央银行是发行的银行，指中央银行垄

断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。货

币的需求是由市场决定的，不是由中央银行创造的，C说法错误。

［单选题］8.下列存款中，属于基础货币组成部分的是()。

A.结构性存款

B.政策性存款

C.存款准备金

D.保证金存款

参考答案：C

参考解析：本题考查基础货币。通货发行、商业银行等金融机构的存款准备金

之和被称为基础货币。

［单选题］9.关于存款准备金政策的说法，错误的是()。

A,缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具

B.调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策工具

C.存款准备金率上升，说明信用即将收缩,利率随之上升

D.政策效果不受商业银行超额准备金的影响

参考答案：D

参考解析：本题考查存款准备金率的相关知识。存款准备金政策的政策效果在

很大程度上受超额准备金的影响。如果商业银行有大量超额存款准备金，当中

央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可将部分超额存款准备金充抵法定

存款准备金，而不必收缩信贷。所以，D的说法错误。

［单选题］10.中央银行宏观金融调控的中介指标是()。

A.再贴现率

B.超额存款准备金

C.基础货币

D.货币供应量

参考答案：D

参考解析：本题考查金融宏观调控机制的构成要素。中央银行宏观金融调控的

中介指标是利率和货币供应量。

［单选题］11.下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法

规体系中第一层次依据的是()。

A.《公司法》

B.《证券法》

C.《证券投资基金法》

D.《客户交易结算资金管理办法》

参考答案：D

参考解析：本题考查证券业监管的法律法规体系。第一层次的依据是《公司

法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。

［单选题］12.强调货币的交易手段职能，认为名义收入等于货币存量和货币流通

速度的乘积，该理论源自()。

A.现金余额说

B.费雪方程式

C.剑桥方程式

D.凯恩斯的货币需求函数

参考答案：B

参考解析：本题考查对费雪方程式的理解。费雪方程式MV=PT表明，名义收入

等于货币存量和流通速度的乘积。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能。

［单选题］13.货币主义认为货币政策传导变量为()。

A.利率

B.货币供应量

C,超额准备

D.基础货币

参考答案：B

参考解析：本题考查弗里德曼货币需求函数的相关知识。货币主义认为货币政

策传导变量为货币供应量。

［单选题］14.2006年，中国人民银行对货币供应量口径再次进行技术性完善，将

0不计入相应层次的货币供应量。

A.住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款

B.证券公司客户保证金

C.外资、合资金融机构的人民币存款

D.信托投资公司和金融租赁公司的存款

参考答案：D

参考解析：本题考查货币层次的相关知识。2006年，中国人民银行对货币供应

量口径再次进行技术性完善，将信托投资公司和金融租赁公司的存款不计入相

应层次的货币供应量。

［单选题］15.商业银行吸收200万元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备

金率为16.5%,超额存款准备金率为3.5%,现金漏损率为2.0%,则该笔原始存

款经过派生后的存款总数为()万元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

参考答案：C

参考解析：本题考查存款乘数。派生存款额△D=ZSBX［lrec］200X

［116.53.52］909.10

［单选题］16.如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在()。

A.超额商品供给

B.超额商品需求

C.超额货币供给

D.超额货币需求

参考答案：A

参考解析：本题考查IS曲线的相关知识。如果经济活动位于IS曲线右边的区

域，说明存在超额商品供给。

［单选题］17.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国

民经济增长，不应该采取的措施是()。

A.降低商业银行法定存款准备金率

B.降低商业银行再贴现率

C.在证券市场上卖出国债

D.下调商业银行贷款基准利率

参考答案：C

参考解析：本题考查通货紧缩的治理措施。金融市场资金缺乏时，中央银行通

过公开市场操作买进有价证券，从而投放基础货币，引起货币供应量的增加和

利率的下降。因此为刺激国民经济增长，不应该卖出国债，而应该买入国债。

［单选题］18.适用于打算在未来融资的公司，以及打算在未来某一时间出售已持

有债券的投资者的是()。

A,购买远期利率协议

B.卖出远期利率协议

C.买入远期外汇合约

D.卖出远期外汇合约

参考答案：A

参考解析：本题考查金融远期合约的套期保值。当投资者担心利率上升给自己

造成损失时，可以通过购买远期利率协议进行套期保值，其结果是将未来的借

款利率固定在某一水平上。它适用于打算在未来融资的公司，以及打算在未来

某一时间出售已持有债券的投资者。

［单选题］19.某公司打算运用6个月期的S&P500股价指数期货为其价值500万

美元的股票组合套期保值，该组合的B值为1.8,当时的期货价格为400。由于

一份该期货合约的价值为400X500=20万美元，因此该公司应卖出的期货合约

的数量为()份。

A.30

B.40

C.45

D.50

参考答案：C

参考解析：本题考查股指期货最佳套期保值数量。N=B(V/VF)=1.8X

(500/20)=45(份)。公式中，Vs为股票组合的价值；VF为单位股指期货合约

的价值；B为该股票组合与期货标的股指的系数。

［单选题］20.假设某公司于三年前发行了5年期的浮动利率债券，现在利率大幅

上涨，公司要支付高昂的利息，为了减少利息支出，该公司可以采用()。

A.货币互换

B.跨期套利

C.跨市场套利

D.利率互换

参考答案：D

参考解析：本题考查利率互换的概念。利率互换是指买卖双方同意在未来一定

期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮

动利率计算出来，而另一方的现金流根据固定利率计算，通常双方只交换利息

差，不交换本金。

［单选题］21.对于看跌期权来说，内在价值相当于()。

A.标的资产现价

B.执行价格

C.标的资产现价与执行价格的差

D.执行价格与标的资产现价的差

参考答案：D

参考解析：本题考查金融期权的价值结构。对于看涨期权来说，内在价值相当

于标的资产现价与执行价格的差；而对于看跌期权来说，内在价值相当于执行

价格与标的资产现价的差。

［单选题］22.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装

的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于

该企业的()。

A.市场风险

B.信用风险

C.国别风险

D.操作风险

参考答案：C

参考解析：本题考查对国别风险概念的理解。国别风险是指由于某一国家或地

区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力

或者拒绝偿付金融机构债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损

失，或使金融机构遭受其他损失的风险。

［单选题］23.远期价格是使得远期合约价值为()的交割价格。

A.0

B.1

C.-1

D.负数

参考答案：A

参考解析：本题考查远期价格的概念。远期价格是使得远期合约价值为零的交

割价格。

［单选题］24.基于远期外汇合约的套期保值，适用于在未来某日期将收到外汇的

机构和个人的是()。

A.购买远期利率协议

B.卖出远期利率协议

C.买入远期外汇合约

D.卖出远期外汇合约

参考答案：D

参考解析：本题考查金融远期合约的套期保值。基于远期外汇合约的套期保

值：空头套期保值就是通过卖出远期外汇合约来避免汇率下降的风险，它适用

于在未来某日期将收到外汇的机构和个人，如出口商品、提供劳务、现有的对

外投资、到期收回的贷款等。

［单选题］25.在信托关系中，委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要

权利是()。

A.信托财产的授予权

B.信托财产管理运用、处分及收支情况的知情权及要求受托人作出说明的权利

C.准许受托人辞任及选任新受托人的权利

D.有变更受益人或处分信托收益权的权利

参考答案：A

参考解析：本题考查信托的管理。作为信托当事人之一，委托人是信托财产的

原始所有者，其拥有的最主要权利是信托财产的授予权。

［单选题］26.信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。其中，法律

上的处分是指()。

A.对信托财产进行消费

B.对信托财产进行转让

C.对信托财产进行清算

D.对信托财产进行管理

参考答案：B

参考解析：本题考查信托财产的法律处分。信托财产的处分，分为事实上的处

分和法律上的处分。其中，法律上的处分是指对信托财产进行转让。

［单选题］27.根据银监会发布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规

定，集合信托业务的委托人是个人或家庭的，要求个人或家庭金融资产总计在

其认购时要超过()人民币，且能提供相关财产证明的自然人。

A.50万元

B.100万元

C.150万元

D.200万元

参考答案：B

参考解析：本题考查集合资金信托委托人要符合的条件。《信托公司集合资金

信托计划管理办法》规定，集合信托业务的委托人是个人或家庭的，要求个人

或家庭金融资产总计在其认购时要超过100万元人民币，且能提供相关财产证

明的自然人。

［单选题］28.金融租赁公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括()。

A.联合租赁、杠杆租赁

B.直接租赁、间接租赁

C.直接租赁、转租赁、回租

D.委托租赁

参考答案：A

参考解析：本题考查金融租赁公司同其他机构分担风险的融资租赁业务。金融

租赁公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括：联合租赁和杠杆租赁两

类。

［单选题］29.在金融租赁公司的监管指标中，金融租赁公司对全部关联方的全部

融资租赁业务余额不得超过资本净额的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

参考答案：D

参考解析：本题考查全部关联度指标。全部关联度，金融租赁公司对全部关联

方的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的50%。

［单选题］30.委托人与受托人一对一协商的信托是()。

A.商事信托

B.自益信托

C.私益信托

D.单一信托

参考答案：D

参考解析：本题考查单一信托的概念。单一信托是指受托人对所受托的不同委

托人的信托财产分别、独立地予以管理或者处分的信托，它是委托人与受托人

一对一协商的结果。

［单选题］31.用于基金的持续销售和为基金份额持有人提供服务而收取的费用是

()。

A.基金管理费

B.基金托管费

C.基金申购费

D.基金销售服务费

参考答案：D

参考解析：本题考查基金销售服务费的概念。基金销售服务费是用于基金的持

续销售和为基金份额持有人提供服务而收取的费用。

［单选题］32.下列基金交易费中，由证券公司按成交金额的一定比例向基金收取

的费用是()。

A.印花税

B.佣金

C.经手费

D.证管费

参考答案：B

参考解析：本题考查我国基金交易费。佣金由证券公司按成交金额的一定比例

向基金收取，印花税、过户费、经手费、证管费等则由登记公司或交易所按有

关规定收取。

［单选题］33.()的最主要职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运

作，在有效控制风险的基础上为基金投资和争取最大的投资收益。

A.基金监管机构

B.基金份额持有人

C.基金管理人

D.基金托管人

参考答案：c

参考解析：本题考查基金管理人。基金管理人：是基金产品的募集者和管理

者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金资产的投资运作，在

有效控制风险的基础上为基金投资和争取最大的投资收益。

［单选题］34.办理基金份额的登记过户、存管和结算业务的机构是()。

A.基金注册登记机构

B.商业银行

C.证券公司

D.证券投资咨询机构

参考答案：A

参考解析：本题考查基金注册登记机构的概念。基金注册登记机构是指办理基

金份额的登记过户、存管和结算业务的机构。

［单选题］35.下列关于封闭式基金的说法中，错误的是()。

A.基金资本总额在基金合同期限内固定不变

B.可以在证券交易所交易

C.基金份额不固定

D.基金份额持有人不得申请赎回

参考答案：C

参考解析：本题考查封闭式基金的相关知识。封闭式基金也称为固定型基金，

是指在基金发行前就已经确定基金资本总额、发行数量和存续期限，在基金存

续期内基金资本总额以及发行数量都保持固定不变的基金类型。封闭式基金的

基金份额不能被追加认购或者赎回，投资者只能通过证券经纪商在依法设立的

证券交易所交易。

［单选题］36.货币市场基金应当保持足够比例的流动性资产以应对潜在的赎回要

求，按规定除发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交

易日累计赎回30%以上的情况外，债券正回购的资金余额占基金资产净值的比例

不得超过()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

参考答案：D

参考解析：本题考查货币市场基金。货币市场基金应当保持足够比例的流动性

资产以应对潜在的赎回要求，其投资组合应当符合下列规定：

(1)现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券占基金资产净值的比例合计

不得低于5%；

(2)现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及5个交易日内到期的其

他金融工具占基金资产净值的比例合计不得低于10%；

(3)到期日在10个交易日以上的逆回购、银行定期存款等流动性受限资产投

资占基金资产净值的比例合计不得超过30%；

(4)除发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日

累计赎回30%以上的情况外，债券正回购的资金余额占基金资产净值的比例不得

超过20%0

［单选题］37.递延支付年限原则上不少于3年，递延支付的收入金额原则上不少

于0。

A.10%

B.20%

C.40%

D.50%

参考答案：C

参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。递延支付年限原则上不少于3

年，递延支付的收入金额原则上不少于40%。

［单选题］38.一个集合资产管理计划投资于同一资产的资金，不得超过该计划资

产净值的()。

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

参考答案：A

参考解析：本题考查基金管理公司专户业务。一个集合资产管理计划投资于同

一资产的资金，不得超过该计划资产净值的25%；同一基金管理公司管理的全部

集合资产管理计划投资于同一资产的资金，不得超过该资产的25%。

［单选题］39.下列关于商业银行新型业务运营模式的说法，错误的是()。

A.前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变

B.中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护等

C.前台的主要职责是产品营销、柜台服务

D.新型业务运营模式以层级管理为特征，以层级中的每一个业务单位为基础，

以前后台一体为核心

参考答案：D

参考解析：本题考查商业银行新型业务运营模式。传统的业务运营模式是以层

级管理为特征，以层级中的每一个业务单位为基础，以前后台一体为核心的方

式。所以，本题选D。

［单选题］40.理财产品的合格投资者可以是近3年本人年均收入不低于()人民币

的个人。

A.10万元

B.20万元

C.30万元

D.40万元

参考答案：D

参考解析：本题考查理财产品的类型。合格投资者是指具备相应风险识别能力

和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然

人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足家庭金

融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，

或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于

1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③其他情形。

［单选题］41.()用于定期计算和监测同期限内到期的资产与负债差额。

A.利率敏感性缺口分析

B.流动性期限缺口分析

C.久期分析

D.景模拟分析

参考答案：B

参考解析：本题考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺

口和流动性期限缺口分析。前者衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负

债之间的差额。后者用于定期计算和监测同期限内到期的资产与负债差额。

［单选题］42.()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内的

非预期损失而应该持有的资本金。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实际资本

参考答案：C

参考解析：本题考查经济资本的概念。经济资本是指商业银行在一定的置信水

平下，为了应对未来一定期限内的非预期损失而应该持有的资本金。

［单选题］43.根据《指导意见》，新标准实施后，正常条件下非系统重要性银行

的资本充足率为()。

A.10.5%

B.7.5%

C.2.5%

D.11.5%

参考答案：A

参考解析：本题考查我国的监管资本与资本充足率的要求。根据《指导意

见》，新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本

充足率分别不低于11.5%和10.5%0

［单选题］44.下列收入中属于商业银行营业外收入的是()。

A.违约金

B.投资收益

C.赔偿金

D.罚没收入

参考答案：D

参考解析：本题考查营业外收入的内容。营业外收入包括：固定资产盘盈、固

定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收

入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法

支付的应付款项等。选项AC属于营业外支出内容。

［单选题］45.债务人无法依约付息或归还本金的风险称为()。

A.利率风险

B.操作风险

C.违约风险

D.交易风险

参考答案：C

参考解析：本题考查违约风险的概念。债务人无法依约付息或归还本金的风险

称为违约风险，它影响着债券的利率。

［单选题］46.假定未来2年当中，1年期债权的利率分别为5%和6%,1〜2年期

债券的流动性溢价分别为0和0.25%,则2年期的利率为()。

A.5.5%

B.5.75%

C.6%

D.6.5%

参考答案：B

参考解析：本题考查流动性溢价理论。流动性溢价理论认为，长期债券的利率

应当等于两项之和，第一项是长期债券到期之前预期短期利率的平均值；第二

项是随债券供求状况变动而变动的流动性溢价。所以，2年期的利率为(5%+

6%)/2+0.25%=5.75%O

［单选题］47.在一国出现国际收支逆差时，该国之所以可以采用本币贬值的汇率

政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以

本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，最终有助于国际收

支恢复平衡，这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际

收支的()。

A.经常项目收支

B.资本项目收支

C.金融项目收支

D.错误与遗漏项目收支

参考答案：A

参考解析：本题考查汇率变动的直接经济影响。汇率变动会直接影响经常项目

收支。当本币贬值以后，以外币计价的本国出口商品与劳务的价格下降，而以

本币计价的本国进口商品与劳务的价格上涨，从而刺激出口，限制进口，增加

经常项目收入，减少经常项目支出。反之，当本币升值时，则影响正好相反，

最终会减少经常项目收入，增加经常项目支出。

［单选题］48.债权凭证是依法发行，约定一定期限内还本付息的有价证券。它反

映了证券发行人与持有人之间的()。

A.所有权关系

B.债权债务关系

C.隶属关系

D.物权关系

参考答案：B

参考解析：本题考查债权凭证的概念。债权凭证是发行人依法定程序发行、并

约定在一定期限内还本付息的有价证券。债权凭证反映了证券发行人与持有人

之间的债权债务关系。

［单选题］49.银行承兑汇票特点不包括()。

A.安全性高

B.流动性强

C.灵活性强

D.收益率高

参考答案：D

参考解析：本题考查银行承兑汇票特点。银行承兑汇票具有以下特点：

(1)安全性高。

(2)流动性强。

(3)灵活性强。

［单选题］50.质押式回购是交易双方进行的以()为权利质押的一种短期资金融通

业务。

A.股票

B.证券

C.期货

D.外汇

参考答案：B

参考解析：本题考查质押式回购的概念。质押式回购是交易双方进行的以证券

为权利质押的一种短期资金融通业务，指资金融入方(正回购方)在将证券出

质给资金融出方(逆回购方)融入资金的同时，双方约定在将来某一日期由正

回购方按约定回购利率计算的资金额向逆回购方返还资金，逆回购解除出质证

券上质权的融资行为。

［单选题］51.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是

Oo

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场

参考答案：A

参考解析：本题考查资本市场的概念。资本市场是以期限在1年以上的金融资

产为交易标的物的金融市场。选项A股票市场属于资本市场，融资期限在一年

以上。选项BCD都属于货币市场。

［单选题］52.参与金融衍生品市场交易获取利润的投资者是()。

A.套期保值者

B.套利者

C.投机者

D.经纪人

参考答案：C

参考解析：本题考查考生对投机者概念的理解。投机者是参与交易获取利润的

投资者。

起题］53.对于看跌期权的买方来说，到期行使期权的条件是()。

A.市场价格低于执行价格

B.市场价格高于执行价格

C.市场价格上涨

D.市场价格下跌

参考答案：A

参考解析：本题考查金融期权的相关知识。对于看跌期权的买方来说，当市场

价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格高于执行

价格时，他会放弃期权，亏损金额为期权费。所以，答案选A。

［单选题］54.某公司拟发行票面金额为10000美元、年贴现率为6%,期限为60

天的商业票据，该商业票据的发行价格应是()美元。

A.36000

B.6000

C.9900

D.10000

参考答案：C

参考解析：本题考查商业票据发行价格的计算。商业票据发行价格=票面金额

一贴现金额=10000—10000><6%><60+360=9900(美元)。

［单选题］55.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是()。

A.以盈利为目的

B.提供金融服务

C.吸收活期存款

D.执行国家金融政策

参考答案：C

参考解析：本题考查商业银行的特征。与其他金融机构相比，吸收活期存款和

创造信用货币是商业银行最明显的特征。

［单选题］56.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是()。

A.财务公司

B.投资银行

C.证券登记结算公司

D.金融资产管理公司

参考答案：C

参考解析：本题考查证券机构的相关知识。证券登记结算公司的具体职能是：

对证券和资金进行清算、交收和过户，使买入者得到证券，卖出者得到资金。

所以，答案选C。

［单选题］57.国务院金融稳定发展委员会的基本职能是()。

A.统筹协调金融稳定和改革发展重大问题

B.集中制定金融业的法规制度和运行规则

C.统筹监管我国金融市场和各个金融行业

D.牵头履行货币政策和宏观审慎管理职责

参考答案：A

参考解析：本题考查金融稳定发展委员会的职责。2017年11月，经党中央、国

务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，作为国务院统筹协调金融稳定和

改革发展重大问题的议事协调机构。其主要职责是：落实党中央、国务院关于

金融工作的决策部署；审议金融业改革发展重大规划；统筹金融改革发展与监

管，协调货币政策与金融监管相关事项，统筹协调金融监管重大事项，协调金

融政策与相关财政政策、产业政策等；分析研判国际国内金融形势，做好国际

金融风险应对，研究系统性金融风险防范处置和维护金融稳定重大政策；指导

地方金融改革发展与监管，对金融管理部门和地方政府进行业务监督和履职问

贝等。

［单选题］58.某投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年年末收回的现金流

为242万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%,则第2年年末收回的现金

流现值为()万元。

A.100

B.105

C.200

D.210

参考答案：C

参考解析：本题考查现值与终值。242+(1+10%)2=200(万元)。

［单选题］59.甲公司股票当前的理论价格为10元/股，假设月末每股股息收益增

£10%,市场利率从当前的8%下降为5%,则甲公司股票的理论价格调整为()

元。

A.16.8

B.17.6

C.18.9

D.19.6

参考答案：B

参考解析：本题考查股票理论价格的计算。股票价格=预期股息收入/市场利

率。

股票价格=10X8%*(1+10%)/5%=17.6(元)。

［单选题］60.若其他条件不变，关于物价、国民收入、利率等因素对国际收支影

响的说法，正确的是()。

A,利率水平相对下降,则会刺激资本流出

B.一国物价水平上升,则会限制进口

C.国民收入相对下降,则会刺激进口

D.国民收入相对增长,则会刺激出口

参考答案：A

参考解析：本题考查汇率变动的影响因素。如果一国与其他国家相比，物价水

平相对上涨，则会限制出口，刺激进口；国民收入相对增长，则会扩大进口；

利率水平相对下降，则会剌激资本流出，阻碍资本流入。这些都是导致该国国际

收支出现逆差，从而造成外汇供不应求、外汇汇率上升的原因。

［多选题］1.我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境

外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有0。

A.投资于B股市场

B.投资于央行票据

C.投资于银行承兑汇票

D.通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场

E.投资于银行理财产品

参考答案：AD

参考解析：本题考查人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理。在证券资

金流入环节，境外投资者可直接进入境内B股市场，无需审批；境外资本可以

通过合格境外机构投资者间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等。

［多选题］2.宽松的货币政策措施包括()。

A.降低法定存款准备金率

B.提高再贴现率

C.降低再贴现率

D.在公开市场上卖出有价证券

E.在公开市场上买入有价证券

参考答案：ACE

参熹军析：本题考查宽松货币政策措施。宽松货币政策措施包括：降低法定存

款准备金率、降低再贴现率、在公开市场上买进有价证券。

［多选题］3.我国衡量银行机构流动性的指标有0。

A.资本利润率

B.成本收入比

C.流动性比例

D.流动性缺口率

E.核心负债比例

参考答案：CDE

参考解析：本题考查流动性指标。我国衡量银行机构流动性的指标有：流动性

比例、流动性缺口率、核心负债比例。

［多选题］4.在弗里德曼的货币需求函数中，影响货币需求的因素包括()。

A.消费品需求

B.股票的收益率

C.恒久性收入

D.机会成本

E.人力资本比重

参考答案：BCDE

参考解析：本题考查对弗里德曼货币需求函数的理解。弗里德曼把影响货币需

求的诸多要素分为三组：第一组，收入及其构成。一个人的总财富是人力资本

与非人力资本之和。在总财富中，人力资本比重越大，创造的收入越多，从而

对货币的需求量就越大；反之则相反。第二组，各种资产的预期收益和机会成

本；第三组，各种随机变量。它包括社会富裕程度，取得信贷的难易程度，社

会支付体系的状况等。

［多选题］5.政府为治理恶性通货膨胀而进行的币制改革，其措施主要有()。

A.冻结存款

B.废除旧币

C.发行新币

D.提图利率

E.变更钞票面值

参考答案：BCE

参考解析：本题考查通货膨胀治理的对策。为治理通货膨胀而进行的币制改

革，是指政府下令废除旧币，发行新币，变更钞票面值，对货币流通秩序采取

一系列强硬的保障性措施等。

［多选题］6.下列方法中，属于利率风险管理的方法有()。

A.做远期外汇交易

B.缺口管理

C.做货币衍生品交易

D.做利率衍生品交易

E.做结构性套期保值

参考答案：BD

参考解析：本题考查利率风险管理的方法。利率风险管理方法主要有：①选择

有利的利率；②调整借贷期限；③缺口管理；④持续期管理；⑤利用利率衍生

产品交易。

［多选题］7.信托公司面临的市场风险主要包括()。

A.操作风险

B.宏观经济风险

C.政策风险

D.市场供求风险

E,战略风险

参考答案：BCD

参考解析：本题考查信托公司面临的市场风险。信托公司面临的市场风险：

(1)宏观经济风险；

(2)政策风险；

(3)市场供求风险等。

［多选题］8.融资租赁合同中，出租人的权利与义务包括()。

A.对租赁标的物及供货方有选择权

B.购买租赁物的义务

C.在租期内享有租赁物的所有权

D.根据租赁合同及时支付货款

E.租赁期满取得租赁物所有权的权利

参考答案：BCD

参考解析：本题考查融资租赁合同出租人的权利与义务。出租人的权利与义

务：

(1)购买租赁物的义务；

(2)在租期内享有租赁物的所有权；

(3)按合同规定收取租金的权利；

(4)合同期满，若承租人不续租或留购，有收回租赁资产的权利；

(5)根据租赁合同及时支付货款；

(6)保证租期内承租人对租赁物的充分使用权。

［多选题］9.证券公司办理经纪业务时，禁止行为有()。

A.不得接受客户的全权委托而决定证券买卖

B.不得允许他人以证券公司的名义直接参与证券的集中交易

C.不得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺

D.不得公开或变相公开募集资产管理计划

E.不得以拆分份额或者转让份额收(受)益权等方式，变相突破合格投资者标准

或人数限制

参考答案：ABC

参考解析：本题考查证券公司办理经纪业务的禁止行为。证券公司办理经纪业

务，不得接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量

或者买卖价格，不得允许他人以证券公司的名义直接参与证券的集中交易，不

得对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺。

［多选题］10.基金管理公司的职责主要有()。

A.管理基金备案手续

B.依法募集基金

C.编制中期和年度基金报告

D.召集基金份额持有人大会

E.安全保管基金财产

参考答案：ABCD

参考解析：本题考查基金管理公司的职责。基金管理公司的职责主要是：

(1)依法募集基金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基金

份额的发售、申购、赎回和登记事宜；

(2)管理基金备案手续；

(3)对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；

(4)按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配

收益；

(5)进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；

(6)编制中期和年度基金报告；

(7)计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格；

(8)办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；

(9)召集基金份额持有人大会；

(10)保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

(11)以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者其他法

律行为；

(12)国务院证券监督管理机构规定的其他职责。

［多选题］11.下列基金交易费中，由登记公司或交易所按有关规定收取费用的是

Oo

A.印花税

B.佣金

C.经手费

D.证管费

E.过户费

参考答案：ACDE

参考解析：本题考查我国基金交易费。佣金由证券公司按成交金额的一定比例

向基金收取，印花税、过户费、经手费、证管费等则由登记公司或交易所按有

关规定收取。

［多选题］12.商业银行的负债主要包括()。

款

存

款

A.B借

产

C资

所

有

D.利

E.润

参考答案：AB

参考解析：本题考查商业银行负债的概念。商业银行的负债主要包括存款和借

款。

［多选题］13.商业银行资产管理主要由()组成。

A.贷款管理

B.债券投资管理

C.存款管理

D.借入款管理

E.现金资产管理

参考答案：ABE

参考解析：本题考查商业银行资产管理的内容。商业银行资产管理主要由贷款

管理、债券投资管理、现金资产管理组成。

［多选题］14.能引起货币升值的因素有()。

A.国际收支顺差

B.相对通货紧缩

C.相对通货膨胀

D.国际收支逆差

E.市场预期货币升值

参考答案：ABE

参考解析：本题考查引起货币升值的因素。引起货币升值的因素有：国际收支

顺差、相对通货紧缩、市场预期货币升值。所以，答案为ABE。

［多选题］15.金融工具的风险一般来源于()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.市场风险

参考答案：AE

参考解析：本题考查金融工具的性质。金融工具的性质包括：期限性、流动

性、收益性和风险性。风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金

遭受损失的可能性。金融工具的风险一般来源于两方面：信用风险和市场风

险。

［多选题］16.同业存单作为存款类金融机构以规范的市场化方式进行同业间融资

的金融工具，是货币市场上重要的交易品种，具有的特点包括0。

A.投资和交易主体均为银行间市场成员

B.市场化的定价原则

C.发行方式标准化、透明化

D.具有较好的一级市场流动性

E.具有较好的二级市场流动性

参考答案：ABCE

参考解析：本题考查同业存单市场。同业存单作为存款类金融机构以规范的市

场化方式进行同业间融资的金融工具，是货币市场上重要的交易品种，具有的

特点：投资和交易主体均为银行间市场成员；市场化的定价原则；发行方式标

准化、透明化；具有较好的二级市场流动性。

［多选题］17.普通股的特点有()。

A.具有投票权

B.普通股的股利随公司盈利高低而变化

C.普通股股东承担的风险高于优先股股东

D.优先分配公司盈利和剩余财产

E.普通股股东和优先股股东一样分享公司所有权

参考答案：ABCE

参考解析：本题考查普通股。通常只有普通股股东有权参与投票决定公司的重

大事务，优先股股东没有投票权。所以，A正确。普通股的股利随公司盈利高低

而变化，普通股股东在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股

股东之后，故其承担的风险也相应较高。所以，BC正确。优先股是指股东享有

某些优先权利(如优先分配公司盈利和剩余财产)的股票。所以，D错误。优先

股股东和普通股股东一样分享公司所有权，但只有在公司有收益时才能得到补

偿，所以E正确。

［多选题］18.机构监管的缺点有()。

A.监管重叠

B.监管缺位

C.监管套利

D.监管成本差异

E.监管侧重点不同

参考答案：ABC

参考解析：本题考查机构监管的缺点。机构监管的主要潜在问题是不同监管机

构对于不同金融机构相类似的金融业务可能采取不同的监管体制和标准，造成

监管重叠或监管缺位现象的产生，并导致监管套利的出现。同时，随着混业经

营的日益普遍，机构监管模式与金融市场和金融机构的发展趋势日益显出明显

差距，造成金融监管与金融市场发展的脱节，不利于金融市场的稳定发展。

［多选题］19.证券公司的主要业务包括()。

A.推销政府债券

B.推销企业债券

C.推销股票

D.充当企业财务顾问

E.办理资金清算服务

参考答案：ABCD

参考解析：本题考查证券公司的主要业务。证券公司的主要职能：推销政府债

券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与

企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。

［多选题］20.关于投资银行的说法，正确的有()。

A.投资银行的主要资金来源是商业银行贷款

B.投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券

C.投资银行在大多数国家可以吸收活期存款

D.投资银行的基本特征是业务具有单一性

E.投资银行的主要业务是对公司股票和债券进行直接投资

参考答案：BE

参考解析：本题考查投资银行。投资银行的主要资金来源是依靠发行自己的股

票和债券，为了维护金融稳定，大多数国家限制投资银行吸收活期存款，但有

的国家投资银行也被允许接受定期存款。所以A错误。投资银行的基本特征是

综合性，所以D错误。为了维护金融稳定，大多数国家限制投资银行吸收活期

存款。所以C错误。

共享题干题

2014年第一季度我国经济开局平稳，中国人民银行根据国际收支和流动性供需

形势，合理运用政策工具，管理和调节银行体系流动性。春节前合理安排21天

期的逆回购操作400亿元，有效应对季节性因素引起的短期流动性波动；春节

后开展14天期和28天期正回购操作，促进银行体系流动性供求的适度均衡。

［不定项选择题］1.2014年第一季度中国人民银行的逆回购操作和正回购操作在

性质上属于()。

A.存款准备金政策

B.公开市场操作

C.再贴现与再贷款

D.长期利率工具

参考答案：B

参考解析：本题考查我国的公开市场操作。中国人民银行公开市场操作债券交

易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。其中，回购交易分为正

回购和逆回购两种。

［不定项选择题］2.关于正回购和逆回购操作的界定，正确的有()。

A.正回购指卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的行为

B.逆回购指卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的行为

C.正回购指买入有价证券，并约定在未来特定日期卖出有价证券的行为

D.逆回购指买入有价证券，并约定在未来特定日期卖出有价证券的行为

参考答案：AD

参考解析：本题考查正回购和逆回购的概念。正回购是指中国人民银行向一级

交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从

市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性操作。

逆回购是指中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期

卖给原一级交易商的交易行为，为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则

为从市场上收回流动性操作。

［不定项选择题］3.关于2014年春节前逆回购操作的说法，正确的是()。

A.春节前的逆回购首期投放基础货币400亿元

B.春节前的逆回购到期回笼基础货币400亿元

C.春节前的逆回购首期回笼基础货币400亿元

D.春节前的逆回购到期投放基础货币400亿元

参考答案：AB

参考解析：本题考查对逆回购的理解。逆回购是指中国人民银行向一级交易商

购买有价证券，并约定在未来特定日期卖给原一级交易商的交易行为，为向市

场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场上收回流动性操作。

［不定项选择题］4.中央银行运用公开市场操作的条件有()。

A.利率市场化

B.参与的金融机构都需持有相当数量的有价证券

C.存在较发达的金融市场

D.信用制度健全

参考答案：BCD

参考解析：本题考查公开市场操作的条件。运用公开市场操作的条件是：

(1)中央银行和商业银行都须持有相当数量的有价证券；

(2)要有比较发达的金融市场；

(3)信用制度健全。

某商业银行实收资本1500万元，盈余公积600万元，资本公积500万元，未分

配利润300万元，超额贷款损失准备1700万元，风险加权资产200000万元，

资产证券化销售利得250万元，正常类贷款400万元，关注类贷款6000万元，

次级类贷款400万元，可疑类贷款600万元，损失类贷款300万元。

［不定项选择题］5.该银行的核心一级资本为()万元。

A.2900

B.2800

C.1700

D.3100

参考答案：A

参考解析：本题考查商业银行核心一级资本的计算。根据题中数据，核心一级

资本=实收资本+盈余公积+资本公积+未分配利润=1500+600+500+300=

2900(万元)。

［不定项选择题］6.该银行的核心一级资本充足率为()。

A.1.24%

B.1.33%

C.1.57%

D.2.56%

参考答案：B

参考解析：本题考查商业银行核心一级资本充足率的计算。核心一级资本充足

率=(核心一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产X100%=(2900-

250)/200000X100%^1.33%o

［不定项选择题］7.该银行的资本充足率为()。

A.6.7%

B.2.46%

C.4.83%

D.2.18%

参考答案：D

参考解析：本题考查商业银行资本充足率的计算。资本充足率=(总资本一对

应资本扣减项)/风险加权资产又100%=(2900+1700-250)7200000X100%^

2.18%o

［不定项选择题］8.商业银行在计算资本充足率时，需要从核心一级资本中扣除

一些项目，下列属于扣除项的有()。

A.贷款损失准备缺口

B.资产证券化销售利得

C.直接或间接持有本银行的股票

D.超额贷款损失准备

参考答案：ABC

参考解析：本题考查商业银行监管资本的构成。商业银行在计算资本充足率

时，需要从核心一级资本中扣除以下项目：商誉、其他无形资产(土地使用权

除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销

售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资

产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备和商业银行自

身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

因业务发展需要，大华公司准备以融资租赁的方式购置一批设备。目前，有

甲、乙、丙三家金融租赁公司向大华公司提供了融资租赁方案，具体操作分别

为：甲租赁公司联合多家有融资租赁资质的金融租赁公司共同提供租赁融资，

其中甲租赁公司作为牵头人，出面与大华公司订立相关合同。

乙租赁公司则采取杠杆租赁的方式，提供相关租赁融资。

丙租赁公司则采取委托租赁的方式，由A法人机构将自身的财产作为信托财产

委托给丙租赁公司，提供相关租赁融资。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］9.从以上资料分析，甲租赁公司提供的融资租赁业务属于0。

A.直接租赁

B.转租赁

C.联合租赁

D.杠杆租赁

参考答案：C

参考解析：本题考查对联合租赁概念的理解。联合租赁是多家有融资租赁资质

的金融租赁公司对同一个融资租赁项目提供租赁融资，并由其中一家租赁公司

作为牵头人；无论买卖合同还是融资租赁合同，都由牵头人出面订立，各家租

赁公司按照所提供的租赁融资额的比例，承担该融资租赁项目的风险和享有该

融资租赁项目的收益。

乙租赁公司则采取杠杆租赁的方式，提供相关租赁融资。

丙租赁公司则采取委托租赁的方式，由A法人机构将自身的财产作为信托财产

委托给丙租赁公司，提供相关租赁融资。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］10.乙租赁公司采取杠杆租赁的方式，杠杆租赁的特点是()。

A.融资租赁项目中大部分租赁融资由其他金融机构以银团贷款的形式提供

B.金融机构对承办该融资租赁项目的租赁公司有追索权

C.金融机构按相关比例直接享有回收租金中所含的租赁收益

D.该融资租赁项目的风险和收益全部归委托人

参考答案：AC

参考解析：本题考查杠杆租赁的特点。在杠杆租赁中，金融机构对承办该融资

租赁项目的租赁公司无追索权，所以B错误。选项D属于委托租赁的特征，所

以不选。

乙租赁公司则采取杠杆租赁的方式，提供相关租赁融资。

丙租赁公司则采取委托租赁的方式，由A法人机构将•自身的财产作为信托财产

委托给丙租赁公司，提供相关租赁融资。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］11.丙租赁公司采取委托租赁的方式，下列关于委托租赁的说法

中，正确的是()。

A.该融资租赁项目的风险和收益全部归A法人机构

B.丙租赁公司依据该信托合同的约定获取由A法人机构支付的报酬

C.丙租赁公司处于受托人的地位

D.委托租赁属于公司同其他机构分担风险的融资租赁业务

参考答案：ABC

参考解析：本题考查委托租赁的相关知识。在委托租赁方式中，该融资租赁项

目的风险和收益全部归委托人；租赁公司依据该信托合同的约定获取由委托人

支付的报酬。从已知条件可知，A法人机构为委托人，所以ABC正确。金融租赁

公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。所以，D错误。

乙租赁公司则采取杠杆租赁的方式，提供相关租赁融资。

丙租赁公司则采取委托租赁的方式，由A法人机构将自身的财产作为信托财产

委托给丙租赁公司，提供相关租赁融资。

根据以上资料，回答下列问题：

［不定项选择题］12.若大华公司最终与丙租赁公司达成合作协议，则该融资租赁

项目的风险和收益全部归0。

A.大华公司

B.丙租赁公司

C.A法人机构

D.甲租赁公司

参考答案：C

参考解析：本题考查委托租赁的相关知识。在委托租赁方式中，该融资租赁项

目的风险和收益全部归委托人；租赁公司依据该信托合同的约定获取由委托人

支付的报酬。从已知条件可知，A法人机构为委托人，所以C正确。

A公司和B公司均要在金融市场上借入1000万美元的资金，期限都为3年。其

中，A公司需要借人浮动利率资金，B公司需要借人固定利率资金。由于两家公

司的信用等级不同，融资年利率分别为：

A8.0%LiboiO.4%

B9.5%Liborl.O%

公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。

［不定项选择题］13.两家公司在固定利率借款上的利差是()。

A.0.4%

B.0.6%

C.1.0%

D.1.5%

参考答案：D

参考解析：本题考查金融互换中的利率互换。9.5%—8.0%=1.5%。

［不定项选择题］14.两家公司在浮动利率借款上的年利差是()。

A.0.4%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

参考答案：B

参考解析：本题考查金融互换中的利率互换。

(Libor+1.0%)一(Libor+0.4%)=0.6虬

［不定项选择题］15.如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利率，则存在

的利润为()。

A.0.3%

B.0.6%

C.0.9%

D.1.0%

参考答案：C

参考解析：本题考查金融互换中的利率互换。交易前，双方成本为Libor+0.4%

+9.5%o交易后,双方成本为Libor+1.0%+8.0%,(Libor+0.4%+9.5%)一

(Libor+1.0%+8.0%)=0.9%。存在的利润为0.9%。

［不定项选择题］16.如果银行从中获得0.1%的报酬，则A公司和B公司每年可能

分别节约()的融资成本。

A.0.4%和0.4%

B.1.5%和0.6%

C.0.4%和0.6%

D.1.5%和0.4%

参考答案：A

参考解析：本题考查金融互换中的利率互换。双方合作后，存在的利润为

(Libor+0.4%+9.5%)一(Libor+1.0%+8.0%)=0.9%,银行从中获得0.1%

的报酬，剩余0.8%,则两个公司每年节约为0.8%,只需在答案中两者之和为

0.8%。故选A。

某投资者拟进行一项两年期的投资，现在购买该资产的价格为80元，两年后到

期时可按照100元的价格出售。

如果按照复利计息，有三种计算利息的方式，分别是每年计息一次、每半年计

息一次和连续复利计息。

［不定项选择题］17.如果每年计息一次，则该债券的年利率是()。

A.11.10%

B.11.30%

C.11.50%

D.11.80%

参考答案：D

参考解析：本题考查复利的计算。根据FV=PX(1+r)n,10080X(lr)2,解

得：r=ll.8%o

如果按照复利计息，有三种计算利息的方式，分别是每年计息一次、每半年计

息一次和连续复利计息。

［不定项选择题］18.如果每半年计息一次，则该投资的年利率是()。

A.11.27%

B.11.47%

C.11.67%

D.11.87%

参考答案：B

参考解析：本题考查复利的计算。根据FV=P・(1+r/m)nra,100=80X(1+

r/2):解得：r=11.47%o

如果按照复利计息，有三种计算利息的方式，分别是每年计息一次、每半年计

息一次和连续复利计息。

［不定项选择题］19.如果按照连续复利计息，则该投资的年利率是()。

A.11.06%

B.11.16%

C.11.26%

D.11.36%

参考答案：B

参考解析：本题考查连续复利的计算。根据FV=P-e,10080Xe0解得：r心

11.16%o

如果按照复利计息，有三种计算利息的方式，分别是每年计息一次、每半年计

息一次和连续复利计息。

［不定项选择题］20.在收益固定的情况下，按照背景资料进行计算，结论正确的

是0。

A.随着计算间隔的缩短，年利率呈下降趋势

B.随着计算间隔的缩短，年利率呈上升趋势

C.如果追求高利率，投资者会选择按年复利计息

D.如果追求高利率，投资者会选择按连续复利计息

参考答案：AC

参考解析：本题考查复利计算结论和终值计算的结论。随着计算间隔的缩短，

年利率呈下降趋势。如果追求高利率，投资者会选择按年复利计息。

2023年中级经济师《金融》冲刺试卷一

［单选题］1.2017年12月底，某国当年未清偿外债余额为14320亿美元，短期债

务率是62%,则该国的短期外债余额是0亿美元。

A.5643

B.6105

C.7359

D.8878

参考答案：D

参考解析：本题考查外债管理概述。短期债务率即当年外债余额中，一年和一

年以下期限的短期债务所占的比重。其公式为：短期债务率=短期外债余额/

当年未清偿外债余额。所以短期外债余额=14320X62%=8878.4。

［单选题］2.下列国际收支账户，反映金融资产和负债的获得及处置净额的是()

A.遗漏账户

B.金融账户

C.资本账户

D.经常账户

参考答案：B

参考解析：本题考查金融账户的概念。金融账户反映的是金融资产和负债的获

得及处置净额，金融账户交易列在国际收支中。

［单选题］3.在一国出现国际收支逆差时，该国之所以可以采用本币贬值的汇率

政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以

本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，最终有助于国际收

支恢复平衡，这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际

收支的()。

A.经常项目收支

B.资本项目收支

C.金融项目收支

D.错误与遗漏项目收支

参考答案：A

参考解析：本题考查国际收支平衡表。经常账户记录实质资源的国际流动，包

括商品、服务、收入和经常转移。本国进出口属于商品范畴。本币贬值的汇率

政策主要用来调节逆差国家国际收支的经常项目收支。

［单选题］4.如果以月来计量，国际储备额应能满足()个月的进口需求。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

参考答案：C

参考解析：本题考查国际储备总量管理的指标。如果以月来计量，国际储备额

应能满足3个月的进口需求。

［单选题］5.欧洲债券的发行人、发行地以及面值货币属于()。

A.同一国家

B.两个不同国家

C.三个不同国家

D.四个不同国家

参考答案：C

参考解析：本题考查欧洲债券的概念。欧洲债券的发行人、发行地以及面值货

币属于三个不同国家。

［单选题］6.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行一级资本充足

率不得低于()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

参考答案：C

参考解析：本题考查市场运营监管。《商业银行资本管理办法(试行)》规

定，商业银行一级资本充足率不得低于6%。

［单选题］7.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是()。

A.中央银行具有发行货币职能

B.中央银行负责维护货币的稳定

C.中央银行负责创造货币的需求

D.中央银行可以调节货币供给

参考答案：C

参考解析：本题考查中央银行的职能。中央银行是发行的银行，指中央银行垄

断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。货

币的需求是由市场决定的，不是由中央银行创造的，C说法错误。

［单选题］8.下列存款中，属于基础货币组成部分的是()。

A.结构性存款

B.政策性存款

C.存款准备金

D.保证金存款

参考答案：C

参考解析：本题考查基础货币。通货发行、商业银行等金融机构的存款准备金

之和被称为基础货币。

［单选题］9.关于存款准备金政策的说法，错误的是()。

A.缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具

B.调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策工具

C.存款准备金率上升，说明信用即将收缩,利率随之上升

D.政策效果不受商业银行超额准备金的影响

参考答案：D

参考解析：本题考查存款准备金率的相关知识。存款准备金政策的政策效果在

很大程度上受超额准备金的影响。如果商业银行有大量超额存款准备金，当中

央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可将部分超额存款准备金充抵法定

存款准备金，而不必收缩信贷。所以，D的说法错误。

［单选题］10.中央银行宏观金融调控的中介指标是()。

A.再贴现率

B.超额存款准备金

C.基础货币

D.货币供应量

参考答案：D

参考解析：本题考查金融宏观调控机制的构成要素。中央银行宏观金融调控的

中介指标是利率和货币供应量。

［单选题］11.下列法律法规中，不属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法

规体系中第一层次依据的是()。

A.《公司法》

B.《证券法》

C.《证券投资基金法》

D.《客户交易结算资金管理办法》

参考答案：D

参考解析：本题考查证券业监管的法律法规体系。第一层次的依据是《公司

法》《证券法》《证券投资基金法》等法律。

［单选题］12.强调货币的交易手段职能，认为名义收入等于货币存量和货币流通

速度的乘积，该理论源自()。

A.现金余额说

B.费雪方程式

C.剑桥方程式

D.凯恩斯的货币需求函数

参考答案：B

参考解析：本题考查对费雪方程式的理解。费雪方程式MV=PT表明，名义收入

等于货币存量和流通速度的乘积。费雪方程式强调的是货币的交易手段功能。

［单选题］13.货币主义认为货币政策传导变量为()。

A.利率

B.货币供应量

C.超额准备

D.基础货币

参考答案：B

参考解析：本题考查弗里德曼货币需求函数的相关知识。货币主义认为货币政

策传导变量为货币供应量。

［单选题］14.2006年，中国人民银行对货币供应量口径再次进行技术性完善，将

()不计入相应层次的货币供应量。

A.住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款

B.证券公司客户保证金

C.外资、合资金融机构的人民币存款

D.信托投资公司和金融租赁公司的存款

参考答案：D

参考解析：本题考查货币层次的相关知识。2006年，中国人民银行对货币供应

量口径再次进行技术性完善，将信托投资公司和金融租赁公司的存款不计入相

应层次的货币供应量。

［单选题］15.商业银行吸收200万元原始存款并贷放给客户，假定法定存款准备

金率为16.5%,超额存款准备金率为3.5%,现金漏损率为2.0%,则该笔原始存

款经过派生后的存款总数为()万元。

A.454.5

B.463.7

C.909.1

D.927.3

参考答案：C

参考解析：本题考查存款乘数。派生存款额△D=aBX［lrec］200X

［116.53.52］909.Io

［单选题］16.如果经济活动位于IS曲线右边的区域，说明存在()。

A.超额商品供给

B.超额商品需求

C.超额货币供给

D,超额货币需求

参考答案：A

参考解析：本题考查IS曲线的相关知识。如果经济活动位于IS曲线右边的区

域，说明存在超额商品供给。

［单选题］17.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国

民经济增长，不应该采取的措施是()。

A.降低商业银行法定存款准备金率

B.降低商业银行再贴现率

C.在证券市场上卖出国债

D.下调商业银行贷款基准利率

参考答案：C

参考解析：本题考查通货紧缩