中级银行管理题库-模拟试题及答案-真题汇编

中级银行管理题库•模拟试题及答案

真题汇编

1.下列关于"供给侧结构性改革〃说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

【答案】D

2.人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（）。

A.2016年10月1日

B.2015年11月30日

C.2015年10月1日

D.2016年11月30日

【答案】A

3.下列关于我国宏观经济环境描述错误的是（）。

A.加快构建以国内国际双循环相互促进为主体的新发展格局

B.要坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理

念

C.在经济新常态下，我国经济增长的形态、结构、增速、动力

都开始发生转变

D.经济增长形态将更高级、分工更复杂、结构更合理

【答案】A

4.以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容

的是（）。

A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会,

关注金融系统整体情况，维护金融稳定

B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机

构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融

服务机构）进行微观审慎监管

C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安

全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管

D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方

代表处

【答案】D

5.超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存

款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款xlOO%

B.（来自最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出

回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款）/总负债

xlOO%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）x100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备xlOO%

【答案】A

6.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，

由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处万元以上

万元以下罚款。（）

A.十;三十

B.五;三十

C.五;二十

D.十;二十

【答案】A

7.根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下

列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A.行政复议只审查具体行政行为是否合法

B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其

合法权益，可以向该行政机关申请复议

C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼

D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

【答案】D

8.下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）0

A.代销理财

B.大额可转让定期存单

C.同业存放

D.结构性存款

【答案】A

9.根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）o

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

【答案】A

10.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提

名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员

总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）

职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以

上股东可以向董事会提出董事候选人

【答案】B

11.汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备（）年以

上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。

A.10

B.5

C.1

D.3

【答案】B

12.某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有

流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据

《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公

式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。

A.380

B.220

C.440

D.620

【答案】B

13.商业银行合格优质流动性资产应当是（）o

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产

【答案】D

14.以下选项中不属于行政处罚的是（）o

A.吊销金融许可证

B.责令停业整顿

C.移送司法机关

D.没收违法所得

【答案】C

15.商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的

资产是指（）。

A.总资产

B.风险资产

C.表外风险加权资产

D.生息资产

【答案】D

16.如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62

亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不

良贷款率为（

）o

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%

【答案】D

17.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市

场风险水平应当与其（）相匹配。

A.经济效益和股金分红

B.资产规模和盈利能力

C.市场风险管理能力和资本实力

D.网点数量和员工规模

【答案】c

18.迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。

A.社会风险

B.政治风险

C.经济风险

D.市场风险

【答案】C

19.商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

【答案】A

20.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风

险属于（）o

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险

【答案】B

21.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机

构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足

够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与

业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的

()

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

【答案】A

22.按照巴塞尔协议的规定，()是一种特殊类型的操作风险,

它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或

者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险

【答案】A

23.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部

控制措施的说法，不正确的是（）o

A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水

平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中

所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安

排

C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要

求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间

不得同时轮岗

D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

【答案】c

24.根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内

部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。

A.3%

B.5%

C.1%

D.2%

【答案】C

25.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则

上应由（）担任。

A.部委董事

B.独立董事

C.外部监事

D.股东董事

【答案】B

26.根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）

应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行

【答案】C

27.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益

的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

【答案】B

28.下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的

能力的指标是（）。

A.权益乘数

B.净息差

C.风险资产利润率

D.资产利润率

【答案】B

29.根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母

公司的资本充足率不得低于（）O

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

【答案】C

30.下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）o

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

【答案】D

31.超额备付金率是银行为结算资金营运的需要，用于保证存款

支付和现金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）o

A.信用风险资产实际计提预备/应计提拨备xlOO%

B.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项贷款余额）x100%

C.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款X100%

D.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖

出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款）/总负债

xlOO%

【答案】C

32.根据《银团贷款业务指引》，以下关于银团贷款业务收费的

说法，不正确的是（）。

A.银团贷款的收费应遵循“谁借款、谁付费”的原则，由借款人

支付

B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费

C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付

D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支

付

【答案】B

33.商业银行开展特定目的载体投资业务，应占用（）的授信

额度。

A.最终债务人

B.投资人

C.管理人

D.通道方

【答案】A

34.根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形,

应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动

【答案】B

35.关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）o

A.透支时具有归还意愿，透支后经发卡银行两次催收，超过三

个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有为目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该

卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据相关司法解释，在自助柜员机（ATM机）上擅自使用他人信

用卡的行为，涉嫌信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处。与此

相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

【答案】C

36.商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是（）o

A.全面风险管理架构

B.全面风险管理理念

C.全面风险管理精神

D.全面风险管理策略

【答案】B

37.全面风险管理的主要措施不包括（）。

A.风险管理策略

B.风险偏好

C.风险限额

D.风险管理政策

【答案】D

38.风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）。

A.体现银行各个相关利益方的期望

B.与银行发展战略协调一致

C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则

D.保持风险偏好的相对稳定

【答案】C

39.银行金融机构对风险偏好的评估至少应当（）o

A.半年一次

B.一年一次

C.每季度一次

D.两年一次

【答案】B

40.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的

风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释

B.分散、对冲、转移、规避和补偿

C.监测、对冲、转移、规避和补充

D.监测、分散、转移、规避和补偿

【答案】B

41.信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主

要是指（）o

A.业务发展计划

B.风险控制计划

C.资本管理计划

D.指令性计划

【答案】A

42.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场

风险资本不得超过商业银行核心资本的（）0

A.1%

B.3%

C.5%

D.10%

【答案】B

43,下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。

A.信托公司不能以信托资产提供担保

B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产

C.信托公司承诺信托资产不受损失

D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易

【答案】C

44.下列属于理财业务的表述，正确的是（）o

A.开放式理财产品自成立日至终止日期间，投资者不得进行认

购或者赎回

B.理财产品投资者可以使用贷款筹集资金投资资产管理产品

C.根据筹集方式的不同，理财产品分为公募理财产品和私募理

财产品

D.合格投资者投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生产

品的金额不低于50万元

【答案】C

45.下列不属于国家开发银行的业务范围的是（）。

A.发放委托贷款

B.吸收3个月以上个人定期存款

C.发行金融债券和其他有价证券

D.依托中小金融机构发放转贷款

【答案】B

46.金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金

融租赁公司资本净额不得超过（）o

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

【答案】B

47.银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作

的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责

任的是（）o

A.董事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会

【答案】A

48.审议全面风险管理报告的是（）0

A.监事会

B.内审部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

49.制定风险管理政策和程序，定期评估的是()o

A.监事会

B.业务部门

C.董事会

D.高级管理层

【答案】D

50.借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是

()类贷款。

A.可疑

B.关注

C.损失

D.次级

【答案】D

51.根据《商业银行内部控制指引》，下列关于职工岗位的内部

控制措施的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职

责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

B.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水

平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、

部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实行动态调整

C.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中

所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安

排

D.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要

求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之

间实行定期或不定期轮岗

【答案】D

52.根据《商业银行压力测试指引》，商业银行常规压力测试应

当至少（）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力

测试的频率。

A.每年

B.每季度

C.每半年

D.每月

【答案】B

53.在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、

市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）o

A.应当建立风险加总的政策、程序

B.选取合理可行的加总办法

C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

D.在加总过程中不需要考虑集中度风险

【答案】D

54.下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的

是（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.