个人理财业务考试题及答案

个人理财业务考试题及答案

一、单选题（共40题，每题1分，共40分）

1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》要求，商业银行发行公募理

财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于？

A、30万元

B、1万元

C、5万元

D、10万元

正确答案：B

2、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）o

A、普通股票一国债一普通债券

B、国债一普通债券一普通股票

C、普通股票一普通债券一国债

D、普通债券一普通股票一国债

正确答案：B

3、银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的

“____+_____”方法进行估值。

A、模型法，影子定价

摊余成本，市场定价

C、市值法，影子定价

D、摊余成本，影子定价

正确答案：D

4、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过—,每只封

闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过一

A、160%,250%

B、140%,200%

C、140%,250%

D、150%,200%

正确答案：B

5、一般来说，处于（）的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，

承担低风险的同时获得有保障的收益。

A、退休养老期

B、青年成长期

C、少年成长期

D、中年稳健期

正确答案：A

6、关于农业银行自主理财产品，以下说法正确的是（）。

A、“安心快线”虽是农业银行的自主理财产品之一，但其投资管理由农

业银行委托其他机构负责

B、“本利丰”、“汇利丰”、“券商集合理财计划”、“信托计划”都

是农业银行的自主理财产品

C、农业银行不对自主理财产品的风险承担管理责任

D、农业银行自主理财产品涵盖了由低到高的风险等级，客户可根据需要

自由选择农业银行理财产品

正确答案：D

7、农银安心定开理财产品的申购份额确认/赎回资金到账规则是

A、T+1确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+3到账

B、T+0确认份额，T+0到账

C、T+0确认份额，正常情况T+1到账，最晚不晚于T+2到账

D、T+1确认份额，T+0到账

正确答案：A

8、净值型理财产品是指未明确（）,以净值形式展示，投资人根据产品

运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品。

A、业绩比较基准

B、投资方向

C、预期收益率

D、运作期限

正确答案：C

9、目前我行金益农•惠农理财2017年第1期人民币理财产品的内部风

险等级为（）

A、中高风险

B、中低风险

C^低风险

D、中等风险

正确答案：C

10、”农银匠心•灵动”系列理财产品的风险等级为—

A、中等风险

B、中高风险

C、中低风险

D、低风险

正确答案：C

11、一级分行以下分支机构主要负责理财产品的营销推广、—和上级

行交办的其他相关业务操作。

A、产品研发

B、客户维护

C、风险管理

D、投资运作

正确答案：B

12、“农银安心-半年开放”理财产品的开放日期结束时间为开放期最

后一日的几点。

A、16点

B、18点

C、15点

D、17点

正确答案：A

13、个人时时付产品工作日0点-15点()以内实时到账，工作口15点-

24点()以内实时到账

A、10万，1万

B、10万，5万

C、100万，5万

D、100万，1万

正确答案：C

14、个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务，是一种个性化、综

合化的服务活动。

A、法定代理关系

B、贷款业务关系

C、委托代理关系

D、存款业务关系

正确答案：C

15、农银理财发行的“农银同心”系列ESG主题产品在定期报告中披露

产品在季度、半年、年度的—的份额净值、份额累计净值和资产净值。

A、最后一个工作日

B、销售主管部门为个人金融部

C、风险等级为中低等

D、产品类型为固定收益类

正确答案：B

21、客服中心受理形成分行业务类联动单后，对客户反映的问题中明确

具体分行的，及时发送至对应一级分行—

A、个人金融部

B、运营管理部

C、网络金融部

D、办公室

正确答案：A

22、农银安心定开产品的产品单位净值精确到o

A、小数点后4位

B、小数点后3位

C、小数点后6位

D、小数点后5位

正确答案：C

23、农银进取科技创新系列产品属于理财产品。

A、混合类

B、权益类

C、固定收益类

D、商品及衍生品类

正确答案：A

24、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣

传销售文本应当由—统一管理和授权

A、总行

B、市分行

C、一级支行

D、省分行

正确答案：A

25、老客户专享理财产品的客户准入标准为o

A、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产

品）时点折效余额达到20万元人民币的客户

B、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）

时点折效余额达到20万元人民币的客户

C、前一日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产

品）时点折效余额达到50万元人民币的客户

D、当日持有我行人民币自营理财产品（不含私人银行部发行的理财产品）

时点折效余额达到50万元人民币的客户

正确答案：C

26、向投资者进行净值型产品营销推介时，下列行为正确的是（）o

A、提供预期收益率要素

不提示风险

C、确保产品营销宣传依法合规

D、承诺收益

正确答案：C

27、（）年，银监会为了进一步规范金融机构从业人员职业操守，提高从

业人员道德和业务素质，颁布了《银行业金融机构从业人员职业操守指

引》。

A、2014

B、2012

C、2011

D、2010

正确答案：C

28、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品每周披露净值时间为____o

A、每周二后的五个工作日内

B、每周二后的十个工作日内

C、每周二后的两个工作日内

D、每周二

正确答案：C

29、自2020年10月28日农银理财“农银私行•农银时时付”开放式净

值型人民币理财产品，认购申购起点金额为（）

A、10000元

B、10元

C^100元

D、1元

正确答案：C

30、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的计提风险准备金,

或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备

A、10%

B、15%

C、5%

D、20%

正确答案：A

31、理财冻结解冻查询交易中被冻结的产品一般是指客户已做过—的理

财产品。

A、预约赎回

B、司法冻结

C、质押

D、挂失

正确答案：C

32、可以向符合以下条件的个人客户销售个人理财产品()

A、客户不愿进行风险承受能力评估，但坚持购买产品

B、评估结果已失效且未重新评估，以历史评级结果作为参考

C、客户风险承受能力高于产品风险评级

D、客户不认可评估结果，但坚持购买产品

正确答案：C

33、农银时时付、农银安心定开、农银安心灵珑公募净值型理财产品均

属于______产品。

A、权益类

B、固定收益类

C、保本保证收益型

D、混合类

正确答案：B

34、截至2021年4月，农银同心・灵动科技创新理财产品拥有以下产品

期限：。

A^最低持有666天

B、最低持有75天

C、最低持有360天

D、最低持有333天

正确答案：C

35、半开放式产品的特点不包括()

A、到期后本息自动入账

B、银行工作日，每天均可买入

C、期限固定

D、赎回实时到账

正确答案：D

36、客户于周五下午5点购买10万元农银时时付，将于—确认份额

（周一至周五为工作日，周六、周日为假日）。

A、周六

B、周日

C、周一

D、周二

正确答案：D

37、客户于周四下午4点购买10万元农银时时付，将于—确认份额

（周一至周五为工作日，周六、周日为假日”

A、周五

B、周六

C、周日

D、周一

正确答案：D

38、安心期次产品属于

A、半开放式产品

B、灵动产品

C、封闭式产品

D、开放式产品

正确答案：C

39、对于银行来说，（）、产品管理人资质、产品的风险、收益特征以及

监管要求是代销理财产品的重要考量因素。

A、产品投资方向

B、产品文件

C、产品标准化程度

D、产品营销材料

正确答案：C

40、客户在购买灵珑封闭净值型产品（安心期次）时，购买时间最晚不

能晚于认购结束日。

A、17:00

B、18:00

C、19:00

D、20:00

正确答案：B

二、多选题（共30题，每题1分，共30分）

1、带一定封闭期的开放式产品有（）o

A、安心定期开放产品

B、天天利2期

C、进取定期开放产品

D、安心-灵动

正确答案：ACD

2、商业银行应严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。

商业银行不得销售—的理财产品。

A、无风险管控预案

B、无市场分析预测

C、无投资建议

D、无产品（计划）期限

正确答案：ABD

3、白领在我国意味着—的一类人。

A、高学历

B、高水平

C、高消费

D、高收入

正确答案：ACD

4、在宣传材料及网点机构醒目位置提示客户：

A、投资须谨慎

B、理财非存款

C、产品有风险

D、买者有责任

正确答案：ABC

5、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构发行

和销售资产管理产品，应当坚持“”和“”的经营理念

A、了解产品

B、了解渠道

C、了解市场

D、了解客户

正确答案：AD

6、购买交易包含

A、申购

B、预约认购

C、预约申购

D、认购

正确答案：ABCD

7、农银进取定开理财产品风险等级包括_____。

A、中局

B、高

C、中

D、中低

正确答案：ACD

8、我行净值型理财产品的优势有（）o

A、投资策略以稳健安全为重点

B、产品体系健全

C、产品种类丰富

D、信息透明、制度规范

正确答案：ABCD

9、新产品发行前，理财产品研发部门应牵头充分识别和评估各类风险，

并报—等职能部门进行审核批准。

A、消费者保护

B、法律合规

C、财务会计管理

D、风险管理

正确答案：ABCD

10、《商业银行理财产品销售管理要求》中提到，销售人员从事理财产品

销售活动，不得有下列哪些情形_____。

A、擅自更改投资者交易指令

B、诋毁其他机构的理财产品或销售人员

C、与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

D、散布虚假信息，扰乱市场秩序

正确答案：ABCD

11、银行理财子公司可以申请经营下列部分或者全部业务：

A、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务

B、理财顾问和咨询服务

C、面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投

资和管理

D、面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资

和管理

正确答案：ABCD

12、下列哪些属于我行的开放式净值型理财产品系列（）。

A、安心•定期开放

B、安心快线•时时付

C、安心快线•天天利2期

D、进取•每年开放

正确答案：ABCD

13、中国农业银行“金钥匙•安心快线•时时付”开放式人民币理财产

品适合保守型、—的投资者。

A、谨慎型

B、进取型

C、激进型

D、稳健型

正确答案：ABCD

14、理财产品时时付可以实现签约后自动偿还—和—o

A、网捷贷

B、房贷

C、信用卡

D、公积金贷款

正确答案：BC

15、目前我行“安心快线”系列包括（）

A、天天利滚利

B、步步高

C、时时付

D、快溢宝

正确答案：ABC

16、理财产品（计戈ij）的名称应

A、恰当反映产品属性

B、避免针对特定目标客户群体的特点

C、避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

D、避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

正确答案：ACD

17、农银理财业务签约渠道包括o

A、超级柜台

B、个人掌银

C、个人网银

D、柜面

正确答案：ABCD

18、净值型理财产品的运作方式有（）。

A、非保本

B、封闭式

C、开放式

D、保本

正确答案：BC

19、按照投资性质不同，理财产品主要分为以下几类：（）

A、固定收益类理财产品

B、混合类理财产品

C、商品及衍生类理财产品

D、权益类理财产品

正确答案：ABCD

20、农银匠心定开理财产品的优势包括o

A、投资周期结束时可自动续期，投资效率更高

B、投资稳健，权益部分配置优先股，增厚收益

C、产品购买门槛低，满足广大客户需求

D、支持预约申赎功能

正确答案：ABCD

21、开展理财业务时，应当遵守—的原则，严格遵守投资者适当性管

理要求，向投资者充分披露信息和揭示风险。

A、风险可控

B、保本安全

C、成本可算

D、信息充分披露

正确答案：ACD

22、“农银匠心•灵动”系列产品的优势包括哪些—

A、客户资金使用效率高，当日认购第二日确认份额

B、产品保本保证收益

C、产品投资风格稳健，采用“固收+”投资策略

D、可满足客户对收益与流动性的双重需求

正确答案：ACD

23、风险承受能力符合以下哪些类型的客户均可购买我行安心得利理财

产品

A、谨慎型

B、进取型

C、稳健型

D、保守型

正确答案：ABC

24、我行在等渠道展示了理财产品发行机构。

A、门户网站

B、个人掌银

C、个人网银

D、我行理财产品信息查询平台

正确答案：ABCD

25、销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A、公平对待投资者原则

B、勤勉尽职原则

C、诚实守信原则

D、专业胜任原则

正确答案：ABCD

26、符合以下哪项规定可以认定为合格投资者

A、家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低

于40万元人民币

B、最近半年净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组

织

c、具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民

币

D、最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其

他组织

正确答案：ACD

27、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中提到，金融机构应

当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投

资者传递“、”的理念，打破刚性兑付。

A、买者自负

B、卖者尽责

C^保证本金

D、保证收益

正确答案：AB

28、下列哪些产品属于我行开放式产品系列：

A、安心快线

B、步步高

C、安心灵动

D、本利丰

正确答案：ABC

29、50岁以上的客户建议配置—产品为主。

A、储蓄

B、高风险类

C、固定收益类

D、中高风险类

正确答案：AC

30、个人客户到我行柜台认购理财产品时需：

A、提供全国农行内的个人结算账户（卡或存折）

B、输入账户密码

C、提供同一一级分行内的个人结算账户（卡或存折）

D、提供身份证原件

正确答案：BCD

三、判断题（共30题，每题1分，共30分）

1、个人理财售人员含从事理财产品宣传推荐、销售、办理申购和赎回的

相关人员

A、正确

B、错误

正确答案：A

2、农银匠心灵动产品支持预约赎回功能，客户预约赎回后，赎回资金将

于下一工作日到账。

A、正确

B、错误

正确答案：B

3、无论发生说明情况，在客户风险评估等级有效期内均无需进行重新评

估。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

4、超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力

情况的投资者，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银

行完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签名确认。（）

A、正确

B、错误

正确答案：A

5、军人专享理财产品销售对象是我行预留职业信息为“军人”的部队官

兵，不限是否持有我行军人专属卡片。

A、正确

B、错误

正确答案：A

6、步步高产品收益率调整时，先按客户持有的总天数确定分档，然后按

照调整日期为界线，确定调整前后客户应获得的收益率0

A、正确

B、错误

正确答案：A

7、商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率

管理政策变相高息揽储。（）

A、正确

B、错误

正确答案：A

8、无论什么类型的理财产品都有可能遇到包括认购、政策、市场、流动

性、信息传递等在内的各种风险。

A、正确

B、错误

正确答案：A

9、客户需注销客户号或进行账户重归，首先要对客户理财服务合约进行

注销。

A、正确

B、错误

正确答案：A

10、农银安心灵珑公募净值型理财产品肯定能给投资者高于业绩基准的

收益水平。

A、正确

B、错误

正确答案：B

11、我行农银安心灵珑公募净值型产品不可质押。

A、正确

B、错误

正确答案：B

12、理财产品研发部门在产品研发中应界定产品大额申购和赎回相关条

款，理财产品销售部门应根据相关条款加强对开放式理财产品认购和赎

回环节的管理，合理控制理财产品投资者集中度，审慎确认大额认购申

请和大额赎回。

A、正确

B、错误

正确答案：A

13、目前我行安心系列固定期限产品，每日均正常销售，产品额度充足,

经营行可以根据季末到期要求推算出产品购买时间并组织开展客户营销。

A、正确

B、错误

正确答案：A

14、如客户想要赎回时时付400万元，由于时时付每日实时赎回上限为

100万元，因此至少需要4个工作日才能全部到账。

A、正确

B、错误

正确答案：B

15、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。

A、正确

B、错误

正确答案：A

16、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由银行承担。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

17、只要客户前一日日终产品折效余额达到50万元即可购买老客户专享

产品。

A、正确

B、错误

正确答案：A

18、客户经理营销时可以用理论存在的小概率事件预测产品收益率。（）

A、正确

B、错误

正确答案：B

19、客户周二15点前提交预约赎回交易，赎回资金于周三到账，周