2022中级银行从业资格考试《银行管理》能力检测试题C卷-附答案

2022中级银行从业资格考试《银行管理》能力检测试题C卷附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

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姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

2、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

3、金融会计具有（）两项主要功能。

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A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

4、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险

B、市场风险

C、操作风险

D、信用风险

5、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任.

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

6、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

7、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

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B、4%

C、5%

D、8%

8、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

9、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

10、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

11、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

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C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

12、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

13、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

14、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

15、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）

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A、制定监管计划

B、日常监测分析

C、资产评估

D、现场检查联动

16、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

17、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

18、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

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19、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

20、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

21、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

22、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展转型类指标

D、盈利潜力类指标

23、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

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A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

24、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在

追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

25、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情

况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

26、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

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27、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

28、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支

付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

29、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,

根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，

并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

C、审查你的客户

D、检查你的客户

30、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

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D、较小；很多

31、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

32、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

33、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

34、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

I）、代销开放式基金

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35、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一

类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

36、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

37、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重

组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失

B、次级

C、关注

D、可疑

38、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保

贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

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D、集团客户中关联方

39、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效

性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商

业银行合规风险管理进行日常监督

40、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

41、信用风险又称（）,是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而

给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

42、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

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C、负债业务

D、其他业务

43、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、

异地均可办理。

A、汇兑

B、托收承付

C、委托收款

D、银行本票

44、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行()视角的重要评价工

具。

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

45、支票的特点不包括()

A、支票受金额起点限制

B、支票的出票人是银行存款客户

C、支票可以转让

D、支票的提示付款期限为自出票日起10日

46、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

()

A、市场风险

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B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

47、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

48、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

49、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户

B、重视潜在客户

C、了解你的业务

D、尽职调查

50、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

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C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

I）、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

51、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系

列金融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体

B、宏观金融主体

C、个别金融主体

D、大型金融主体

52、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

53、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

54、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

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B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

55、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

56、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

57、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

58、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借-一般要求担保

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C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

59、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

60、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

61、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由

（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

62、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

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B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

63、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

64、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500

亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

65、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

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66、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频

率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

67、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

68、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

69、货币经纪公司最早起源于（）

A、德国

B、美国

C、意大利

D、英国

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70、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（)

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

71、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

72、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

73、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

74、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

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A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

75、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是()

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

76、三大类审计不包括()

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

77、()是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查

B、专项检查

C、稽核调查

D、临时检查

78、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

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的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

79、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

80、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收

到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20

B、30

C、45

D、60

81、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

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82、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

83、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

84、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

85、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大;很多

C、很小：较少

D、较小;很多

86、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

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A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

87、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

88、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

1）、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

89、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

90、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

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B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、资本市场主要包括（）

A、回购市场

B、票据市场

C、基金市场

D、股票市场

E、债券市场

2、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》

中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）

A、依法合规经营

B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况

C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强

D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为

E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准

3、合规培训与教育主要包括有（）

A、对新员工的入职培训

B、所有员工的不定期培训

第24页共44页

C、针对性培训

D、专业技能培训

E、职业技术培训

4、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

5、重大声誉事件是指造成（）的事件。

A、市场大幅波动

B、银行业重大损失

C、引发系统性风险

D、影响社会经济秩序稳定

E、引发政局风险

6、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（）

A、重要性原则

B、及时性原则

C、统一性原则

D、谨慎性原则

E、相关性原则

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7、财务公司可以从事业务有（)

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

C、同业拆借

D、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

8、利率风险按照来源的不同，可以分为（）

A、重新定价风险

B、收益率曲线风险

C、技术风险

D、期权性风险

E、基准风险

9、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有

规定的除外

C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源

于股东或其关联人的除外

D、不得以固有财产与信托财产进行交易

E、不得将不同信托财产进行相互交易

10、以下属于风险管理框架八大要素的有（）

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A、内部监督

B、目标设定

C、事项识别

D、风险评估

E、风险应对

11、商业银行理财具有的特点包括（）

A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务

B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所

有者是客户

C、银行理财业务是“重资本”业务

D、银行理财业务是“轻资本”业务

E、客户是理财业务风险的主要承担者

12、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告？

（）

A、向高级管理层提交的全面审计工作报告

B、内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银

行业监督管理机构派出机构

C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，

应直接向监管机构报告相关情况

D、外部中介机构对银行的审计报告

E、向监事会提交的全面审计工作报告

13、下列各项中，属于我国基础货币的是（）

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A、存款准备金

B、基础货币

C、流通中的现金

D、库存现金

E、税率

14、合规文化的内涵包括（）

A、诚实

B、正义

C、敬业

D、员工对银行负责

E、银行对社会负责

15、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

16、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（）

A、负责组织开展监督检查

B、负责严格执行相关制度规定

C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

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D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估

E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改

17、现有的票据和结算方式包括（）

A、汇票

B、本票

C、支票

D、银行卡及汇兑

E、托收承付

18、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）

A、交易日期

B、交易金额

C、交易币种

D、交易商户名称或代码

E、本期还款金额

19、信托公司设立信托计划，应当符合的要求包括（）

A、单个信托计划的自然人人数不少于50人

B、参与信托计划的委托人为唯一受益人

C、委托人为合格投资者

D、信托期限不少于1年

E、信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定

20、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）

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A、内部欺诈事件

B、外部欺诈事件

C、实物资产的损坏

D、经营中断和系统瘫痪

E、客户、产品和业务活动事件

21、市场定位的步骤有（）

A、识别重要属性

B、目标选择

C、执行定位

D、制作定位图

E、定位选择

22、一般认为，产业政策包括（）

A、产业结构政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业布局政策

E、产业优化政策

23、（）是内部控制的三大目标。

A、所有钱物和账目正确无误

B、发展的效果和效率

C、相关法律法规的遵循

第30页共44页

D、财务报告的可靠性

E、不相容岗位与职务分离

24、银行的风险应对策略包括（）

A、风险规避

B、风险分担

C、风险承受

D、风险降低

E、风险补偿

25、金融租赁公司的资产业务包括（）

A、融资租赁业务

B、固定收益类证券投资

C、接受承租人租赁保证金

D、向金融机构借款

E、发行金融债券

26、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）

A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务

B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强

C、等同于一对一的营销

D、满足大众化需求，适宜所有的人群

E、用相对少的资源满足一批客户的需求

27、货币市场的主要特点有（)

第31页共44页

A、低风险、低收益

B、期限短、流动性强、风险性小

C、交易量大

D、主要是个人投资者参与

E、交易频繁

28、货币经纪公司的核心业务主要有（）

A、境内外外汇市场交易经纪业务

B、境内外货币市场交易经纪业务

C、境内外债券市场交易经纪业务

D、境内外股票市场交易经纪业务

E、境内外衍生产品交易经纪业务

29、合规文化的特点主要包括（）

A、合规文化的核心是法律意识

B、合规文化是银行的自身需求

C、合规文化体现了价值取向

D、合规文化必须通过制度传达

E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素

30、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）

A、会提高商业银行向中央银行融资的成本

B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现

C、会使市场利率相应上升

第32页共44页

D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快

E、会缩减市场货币供应量

31、商业银行的战略风险主要体现在（）

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

D、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

32、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）

A、商业银行管理水平的不断上升

B、灵活优势

C、中国经济持续增长

D、人们理财意识的提高

E、跨界优势

33、同业业务的主要风险点有（）

A、市场风险

B、信用风险

C、系统性风险

D、操作风险

E、流动性风险

34、中央银行基准利率主要包括（）

第33页共44页

A、再贷款率

B、再贴现率

C、再存款率

D、存款准备金率

E、超额存款准备金利率

35、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）

A、各治理主体独立运作

B、有效制衡

C、相互合作

D、协调运转

E、合理的激励

36、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类，常见的个人消费贷

款包括（）

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人耐用消费品贷款

D、个人消费额度贷款

E、个人旅游消费贷款

37、普惠金融的基本原则有（）

A、机会平等、惠及民生

B、健全机制、持续发展

第34页共44页

C、防范风险、推进创新

D、政府主导、市场引导

E、统筹规划、因地制宜

38、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）

A、制定并执行风险为本的合规管理计划

B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

39、商业银行的资产主要包括（）

A、现金资产

B、证券投资

C、贷款

D、固定资产

E、其他资产

40、信用卡的收单业务包括（）

A、商户资质审核

B、商户培训

C、受理终端安装维护管理

D、获取交易授权

E、处理交易信息

第35页共44页

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行

买卖证券的目的是为了盈利。

A、对

B、错

2、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。

A、对

B、错

3、宋体（）财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

A、对

B、错

4、宋体（）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时

生效。

A、对

B、错

5、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

6、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及

法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工.

第36页共44页

A、对

B、错

7、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A、对

B、错

8、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及

服务能力，合理确定发展转型类指标。

A、对

B、错

9、宋体（）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的,

皆纳入“固定资产贷款”范畴。

A、对

B、错

10、宋体（）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策

工具的一种。

A、对

B、错

11、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。

A、对

B、错

12、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。

A、对

第37页共44页

B、错

13、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

制的风险。

A、对

B、错

14、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对

B、错

15、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为