经济师考试金融高级经济实务试题及解答参考(2024年)

2024年经济师考试金融高级经济实务模拟试题(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某市A银行为了推动当地经济发展，决定开展一项名为“金融支持小微企业”的专项贷款业务。该业务旨在通过降低小微企业贷款门槛、提供优惠利率等方式，助力小微企业解决融资难题。具体措施如下：1.降低小微企业贷款门槛，将贷款额度从过去的50万元提高到100万元，贷款期限从过去的3年延长至5年。2.对符合条件的贷款项目，实行优惠利率，比同期基准利率低1个百分点。3.提供贷款担保服务，对于无抵押的小微企业，银行将提供最高50万元的信用贷款担保。4.建立小微企业贷款绿色通道，简化审批流程，提高贷款效率。问题：1、根据案例材料，分析A银行开展“金融支持小微企业”专项贷款业务的背景和意义。2、针对该专项贷款业务，提出至少两种可能的风险，并说明如何防范这些风险。3、从银行风险管理角度，分析该专项贷款业务对A银行可能带来的影响。第二题【案例材料】某商业银行在2019年推出了“智慧金融”服务，旨在通过科技创新，提升客户体验和银行运营效率。以下是该商业银行“智慧金融”服务的几个案例：1.该银行开发了一款移动应用程序（APP），客户可以通过APP进行账户查询、转账汇款、理财产品购买等操作。2.银行引入了人工智能技术，实现了智能客服，客户可以通过语音或文字咨询获得即时的金融服务。3.针对小微企业主，银行推出了线上贷款服务，客户只需在线提交申请，即可快速获得贷款。【案例分析题】1、根据案例材料，分析“智慧金融”服务对商业银行的积极影响。2、结合案例，讨论人工智能技术在商业银行中的应用可能带来的风险和挑战。3、针对案例中提到的小微企业主线上贷款服务，提出一些建议，以降低贷款风险并提高服务效率。第三题案例材料：某国有商业银行A，近年来积极响应国家政策，加大了对中小企业金融服务的力度。A银行针对中小企业融资难、融资贵的问题，推出了一系列创新产品和服务。以下为A银行推出的部分创新措施：1.设立了专门针对中小企业的信贷审批绿色通道，简化审批流程，提高审批效率。2.推出了“小微企业信用贷”，无需抵押担保，依据企业信用和经营状况发放贷款。3.与保险公司合作，推出“小微企业贷款保证保险”，降低中小企业贷款风险。4.创新金融产品，推出了“供应链金融”服务，为中小企业提供全流程金融服务。5.加强与地方政府、行业协会的合作，为中小企业提供政策咨询、融资辅导等服务。6.通过互联网平台，为中小企业提供便捷的在线融资服务。（以下为案例分析题）1、A银行推出“小微企业信用贷”的目的是什么？2、A银行与保险公司合作推出“小微企业贷款保证保险”的目的是什么？3、A银行在加强与其他机构合作方面采取了哪些措施？这些措施对中小企业金融服务有哪些积极影响？二、论述题（30分）题目：论述金融衍生品在金融市场中的作用及风险管理策略。2024年经济师考试金融高级经济实务模拟试题及解答参考一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：某市A银行为了推动当地经济发展，决定开展一项名为“金融支持小微企业”的专项贷款业务。该业务旨在通过降低小微企业贷款门槛、提供优惠利率等方式，助力小微企业解决融资难题。具体措施如下：1.降低小微企业贷款门槛，将贷款额度从过去的50万元提高到100万元，贷款期限从过去的3年延长至5年。2.对符合条件的贷款项目，实行优惠利率，比同期基准利率低1个百分点。3.提供贷款担保服务，对于无抵押的小微企业，银行将提供最高50万元的信用贷款担保。4.建立小微企业贷款绿色通道，简化审批流程，提高贷款效率。问题：1、根据案例材料，分析A银行开展“金融支持小微企业”专项贷款业务的背景和意义。2、针对该专项贷款业务，提出至少两种可能的风险，并说明如何防范这些风险。3、从银行风险管理角度，分析该专项贷款业务对A银行可能带来的影响。答案：1、A银行开展“金融支持小微企业”专项贷款业务的背景是响应国家关于促进小微企业发展的政策，通过金融手段助力小微企业解决融资难题，推动当地经济发展。该业务的意义在于：一方面，有助于提高小微企业融资的可得性和便利性，降低融资成本；另一方面，有助于银行扩大市场份额，增强竞争力，同时促进银行业务的多元化发展。2、可能的风险及防范措施：2.1风险：小微企业贷款违约风险。防范措施：加强贷前调查，严格审查企业信用状况；建立风险预警机制，对贷款项目进行动态监控；提高不良贷款处置能力，及时处理违约贷款。2.2风险：政策风险。防范措施：密切关注国家相关政策变化，及时调整贷款政策和风险控制措施；加强与政府部门的沟通，争取政策支持。3、对A银行可能带来的影响：3.1负面影响：由于小微企业贷款风险相对较高，可能会增加A银行的不良贷款率，对银行盈利能力造成一定影响。3.2正面影响：通过支持小微企业，A银行可以扩大客户群体，提高市场占有率；同时，通过贷款业务创新，提升银行品牌形象和竞争力。第二题【案例材料】某商业银行在2019年推出了“智慧金融”服务，旨在通过科技创新，提升客户体验和银行运营效率。以下是该商业银行“智慧金融”服务的几个案例：1.该银行开发了一款移动应用程序（APP），客户可以通过APP进行账户查询、转账汇款、理财产品购买等操作。2.银行引入了人工智能技术，实现了智能客服，客户可以通过语音或文字咨询获得即时的金融服务。3.针对小微企业主，银行推出了线上贷款服务，客户只需在线提交申请，即可快速获得贷款。【案例分析题】1、根据案例材料，分析“智慧金融”服务对商业银行的积极影响。2、结合案例，讨论人工智能技术在商业银行中的应用可能带来的风险和挑战。3、针对案例中提到的小微企业主线上贷款服务，提出一些建议，以降低贷款风险并提高服务效率。【答案】1、积极影响：（1）提高客户满意度：通过便捷的移动APP和智能客服，客户可以随时随地进行金融服务，提升客户体验。（2）降低运营成本：线上服务减少了柜面业务量，降低了人力和场地成本。（3）拓展业务范围：线上贷款服务使得银行能够服务更多的小微企业主，扩大了客户群体。（4）增强竞争力：科技创新有助于提升银行在市场上的竞争力。2、风险和挑战：（1）信息安全风险：线上服务可能面临黑客攻击、信息泄露等安全风险。（2）技术依赖风险：过度依赖人工智能技术可能导致银行在面对技术故障时无法正常运营。（3）客户隐私保护：智能客服在处理客户信息时，需要确保客户隐私不被泄露。3、建议：（1）加强风险评估：对小微企业主进行严格的信用评估，确保贷款风险可控。（2）优化贷款流程：简化贷款申请和审批流程，提高贷款效率。（3）提供增值服务：为小微企业主提供财务管理、市场分析等增值服务，降低贷款风险。（4）加强风险监控：实时监控贷款资金使用情况，确保资金安全。第三题案例材料：某国有商业银行A，近年来积极响应国家政策，加大了对中小企业金融服务的力度。A银行针对中小企业融资难、融资贵的问题，推出了一系列创新产品和服务。以下为A银行推出的部分创新措施：1.设立了专门针对中小企业的信贷审批绿色通道，简化审批流程，提高审批效率。2.推出了“小微企业信用贷”，无需抵押担保，依据企业信用和经营状况发放贷款。3.与保险公司合作，推出“小微企业贷款保证保险”，降低中小企业贷款风险。4.创新金融产品，推出了“供应链金融”服务，为中小企业提供全流程金融服务。5.加强与地方政府、行业协会的合作，为中小企业提供政策咨询、融资辅导等服务。6.通过互联网平台，为中小企业提供便捷的在线融资服务。（以下为案例分析题）1、A银行推出“小微企业信用贷”的目的是什么？答案：A银行推出“小微企业信用贷”的目的是降低中小企业融资门槛，提高融资效率，缓解中小企业融资难的问题。2、A银行与保险公司合作推出“小微企业贷款保证保险”的目的是什么？答案：A银行与保险公司合作推出“小微企业贷款保证保险”的目的是降低中小企业贷款风险，保障银行信贷资产安全。3、A银行在加强与其他机构合作方面采取了哪些措施？这些措施对中小企业金融服务有哪些积极影响？答案：A银行在加强与其他机构合作方面采取了以下措施：与地方政府、行业协会合作提供政策咨询、融资辅导等服务；与保险公司合作推出贷款保证保险；通过互联网平台为中小企业提供便捷的在线融资服务。这些措施有助于提升A银行服务中小企业的专业能力，降低融资成本，提高融资效率，促进中小企业健康发展。二、论述题（30分）题目：论述金融衍生品在金融市场中的作用及风险管理策略。答案：一、金融衍生品在金融市场中的作用1.提高金融市场效率金融衍生品的出现，为金融市场提供了更多的风险管理工具，降低了市场风险，提高了市场效率。通过衍生品交易，投资者可以规避或转移风险，降低投资成本，提高资金使用效率。2.促进金融市场创新金融衍生品的出现，推动了金融市场的创新。各类金融衍生品层出不穷，为投资者提供了更多的投资选择，满足了不同风险偏好的需求。3.优化资源配置金融衍生品可以作为一种资产配置工具，帮助投资者实现资产多样化。通过衍生品交易，投资者可以分散风险，提高投资组合的收益率。4.促进实体经济健康发展金融衍生品在金融市场中的应用，有助于实体经济企业规避风险，提高经营效率，促进实体经济的健康发展。二、金融衍生品风险管理策略1.风险识别投资者在进行金融衍生品交易时，首先要识别风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。通过了解风险，投资者可以制定相应的风险管理策略。2.风险评估在识别风险的基础上，投资者需要对风险进行评估，包括风险程度、发生概率等。风险评估有助于投资者了解自身承受风险的能力，为风险管理提供依据。3.风险控制投资者应采取以下措施进行风险控制：（1）合理配置资产，降低单一衍生品的风险；（2）设置止损点，控制损失；（3）加强内部控制，确保交易合规；（4）关注市场动态，及时调整投资策略。4.风险分散投资者可以通过以下方式实现风险分散：（1）投资多个衍生品品种