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文档简介
银行风险自查报告银行风险自查报告1一、网络运行风险1、来自互联网和移动磁介质上病毒的攻击。随着我区农村信用社电子化建设的发展,计算机技术在农村信用社各项业务中的广泛应用,部分员工因病毒防范意识较为薄弱,加上计算机水平又是参差不齐,有的员工很难主动发现客户端系统出现的漏洞从而实施补丁升级,U盘滥用且从不进行病毒扫描,这样就容易造成内部信息泄漏或网络阻塞,中断重要业务的正常运行。二、操作流程风险随着业务的更新和科技步伐的加快,员工的计算机操作业务能力与严格执行规范程序不适应,综合柜员制未能全面落实,不能够完全掌握农信社的各项业务操作流程及处置程序,必然会造成操作失误而导致风险。操作风险大致分为以下几方面:1、操作行为不规范,安全防范意识差。目前,我区农村信用社计算机操作员一般只通过了短期辅导培训,未能全面掌握计算机理论知识及运用技术,主要表现在:一是一些操作人员对计算机知识的缺乏,经常出现操作性错误;二是操作人员基本安全意识不强,缺乏安全防范意识;三是人员调离或岗位变动时不及时注销操作员,导致操作员不便于管理;四是人离机不退,个别人随意离开工作岗位,也不签退,给他人可乘之机,造成了严重的信息安全隐患。2、不严格执行操作流程,造成安全隐患。由于部分员工跟不上当前农村信用社电子化建设步伐,对推出的硬件设备以及电子化产品及功能不熟悉或风险意识不强等原因造成了在操作过程中出现系列风险。一是操作人员不严格执行硬件设备的操作流程,造成设备损坏,致使重要业务中断的风险;二是没有定期对机器除尘、保养,使微机在较恶劣环境下带“病”工作,计算机运行报错或元器件损坏时有发生,影响了信用社窗口的服务效率和形象;三是不严格按照业务操作流程操作业务系统程序,给他人或科技结算中心造成不必要的负担。为此我们将严格按照省市联社关于计算机管理的一系列相关要求,对日常计算机信息管理中存在的问题经行重点监督和整改:1、严格业务系统、办公系统与因特网等公众系统的隔离,无法隔离的要随时升级杀毒程序,同时严格移动磁介质的使用范围、杀毒流程。加强员工计算机知识培训,提高员工的电脑操作技能,制定防毒策略,养成良好的上网习惯,严防病毒侵害。2、加强对一线人员的.操作流程、各项基本规定的培训,加强对信息专管员的培训,提高其处理计算机及网络故障、防范计算机及网络风险的能力;对业务操作人员要重点抓好计算机知识的普及培训工作,建立各种形式的岗位培训和定期轮训制度,提高职工的政治素质、业务技能、敬业精神、计算机业务操作水平和安全防范综合能力。一线人员的操作和授权不能流于形式,坚决杜绝各种混岗现象,严格遵循管理制度。3、严格操作规范及操作权限管理随着农村信用社的发展,信贷系统,财务系统,OA系统的成功上线并投入使用,操作人员必须学习和掌握农村信用社的操作流程和各项规章制度,加强制度执行力的管理。操作员密码必须定期不定期修改,并严格按规定设置操作员及操作员密码,还需定期修改密码,多用字母或符号,严禁使用6位相同数字或电话号码或生日号码等,严禁口头或电话告知操作密码。4、加强内控建设,强化监督,完善防范机制。首先,建立柜员岗位制约为主,做到责任到岗、落实到人、相互制约、互相监督。其次,全面落实以主任、内勤主任为主的监管体系,确保做到实时监管,及时发现问题,及时进行整改,消除风险隐患。再则,加强会计事后监督和电视监控系统管理,加大查处力度,重点是督促基层社各项计算机制度执行与落实,提升基层执行力,以此推进和完善防范制度,切实做到防患于未然。5、日常维护方面,由基社信息专管员负责每周一次对机房卫生清理和设备故障排查,发现问题及时上报科技信息部处理;每月在各基社网点信息专管员的配合下,对网络设备的运行和管理进行维护和检查至少一次,全辖的ATM和POS机由科技信息部统一管理,落实基社网点专人负责,加大专管人员的培训,使日常操作、维护工作和安全防范措施得以落实。银行风险自查报告2按照集团公司的统一部署安排,__对廉洁风险防控工作情况开展了全面自查。结合自身行业的特点,认真查找风险点,完善风险防控措施,规范权力运行的制约和监督机制,要求各风险岗位严格遵守岗位职责,自觉接受职工群众的监察。现将有关工作汇报如下:一、开展自查的目的针对容易产生风险的.岗位进行分析评估,有效遏制和减少__现象的发生。大力推行重点风险岗位考评制,通过考评增强风险岗位人员的防范意识、责任意识,促使各项工作落到实处。不断改进风险防控机制,构建权力运行的动态监管模式,从源头上拒腐防变,推进党风廉政建设的深入开展,为创造和谐的工作环境提供保障。二、查找风险点全面梳理风险岗位,突出领导干部等重要管理岗位,采取“自己找、部门查、领导提”的方法,从各个层面逐一排查筛选风险点,确保找准、找全。一是领导干部针对履行岗位职责、执行制度等重要环节,行使内部管理权可能产生的廉洁风险,认真分析其内容和表现形式;二是全面梳理财务管理、工程项目建设、公务接待等主要风险点,明确各部门对应的风险与职责;三是客观准确评估各岗位廉洁风险,根据发生的几率和危害程度依次划分风险等级,使后续的风险防范更有针对性。三、制定防范措施一是思想道德防范。开展以岗位廉洁教育为主的宣传教育,制定教育计划,长期性、经常性开展。二是制度风险防范。完善制度体系,通过查找廉洁风险,找出权力运行机制、制度上的遗漏与不足,及时建立、修改制度,保证制度执行上下一致。加大制度宣传教育力度,强化制度的执行力,切实发挥制度在防腐抗变中的作用。三是权力行使风险防范。严格履行工作职责,落实监督和管理责任,重大决策需经过总经理办公会及董事会讨论审议,不搞“一言堂,定调子”。__在廉洁风险防控管理工作中取得了一定成效,但总体看来,还面临一些困难和不足:一是相关的制度建设仍需进一步完善;二是风险岗位考评制落实力度还不够。今后,__将更加注重预防风险,切实加强组织领导,规范权力运作流程,稳步有效地推动公司健康快速发展。银行风险自查报告3本人__,现任__支行副行长。根据总行“合规文化建设年”活动精神,本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查,现将自查情况汇报如下:一、本人基本情况本人于20__年__月份从原__信用社调入__信用社,20__年元月开始在__信用社任副主任并兼任信贷员职务,主要负责__镇__村、__村、__社区片的信贷业务。现任__支行副行长,包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来,除了协助领导做好本职岗位的管理职能外,还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。本人从20__年开始发放贷款(当时称为经办人、现称为第一责任人),所经办的贷款总额近3亿元,贷款客户对象主要涉及农业种、养殖、农民生活、消费信贷,工业企业固定资产、流动资金贷款,商业企业、个体工商户的经营周转贷款等多个领域。截止20__年6月末,经办贷款账面余额5786万元,约占支行各项贷款余额的__%。其中有10笔,金额23万元贷款为不良贷款,个人经办贷款不良率为__%。不良贷款主要为20__年至20__年间形成,20__年后至今无一笔不良贷款。二、存在问题总结过去经办贷款形成不良的因素主要有:1、信贷工作经验不足,贷前调查不能全面深入,细致分析信贷风险。20__年时期,因当时有支农再贷款的大力支持,信用社的经营状况已有很大改观,经营性流动也较为充足,信用社的信贷投放也逐渐扩大。当时联社的信贷管理制度也存在一些欠缺与不足,如信用查询没有建立,基层信贷审批权限较高。本人在此期间经办了大量的国家机关公务员、教师,企事业单位工作人员的自贷和保证担保贷款。在经办这些贷款时往往只注重贷款的担保形式,而未着重强调第一还款来源的重要性与充足性,对借款人的诚信度状况也缺乏足够的深入了解,对贷款用途的真实性也未能做到具体、细致的调查,比较过分的相信借款人的介绍,这也是从业经验不足而造成的。2、在贷后检查方面也存在跟踪检查不到位,或未能及时行使检查责任,宽容心过高。例如过去发放的个人贷款大多以购户或建房(公务员、教师自贷、保证担保较多)。在贷后检查时发现有些为个人经营所用,也有临时挪作他用的现象,但在跟踪检查发现时,只督促借款人尽快归还贷款,而未及时对借款人做出相应处罚措施。3、盲目相信领导介绍的贷款,例如本人经办的一笔贷款,借款人为上级领导介绍,保证人为国家公务员(法院工作人员),后因借款人经营不善为逃债而下落不明,该笔贷款虽已通过诉讼,但债权至今难以落实。三、原因分析及整改措施出现上述问题的原因一方面为主观因素造成,另一方面相关制度的欠缺也风险管理上的不足。而随着总行相关制度的不断完善,操作流程的不断建设,逐步建立健全的内控制度和通过教育、培训对员工个人素质的不断提升,近年来此类现象已未发生。从目前的审贷分离及审批权限的上收也从一定角度上杜绝了这类现象的发生。而贷款责任追究更是对这一现象的`有效处罚,近两年来通过贷款的责任认定、追究,有效地督促了信贷员清收责任贷款,防范新增不良贷款,在贷款调查时做到了尽职尽责,贷款发放后及时跟踪检查和管理,资产的安全性得到了进一步提升,流动性与效益性也得到了保障。今年是合规文化建设年,良好的合规文化是我行各项业务健康发展的根本保障。相信在今后的发展中,随着我行各项制度的不断完善、健全,员工合规意识的不断提升。员工能在今后的履职过程中正确处理业务发展与合规风险的正确关系,严格践行合规职责,最终达到防范和化解风险目的,促进我行各项业务又快又好的发展。自查人:___20__年__月__日银行风险自查报告4一、存在的风险(一)我们将重点关注市场业务单位和系统内信誉存疑公司的信用风险,采取措施防范此类风险。同时,严格对客户进行信用等级划分,对信用可疑单位加强风险防控措施,确保企业资金安全。(二)为了避免违背制度评审程序的风险,我们必须严格遵守招投标程序和合同评审程序。首先,我们需要严控预算,确保投标底线不被低于成本;同时,在标前论证评审中也要严格把关,禁止低于成本投标。其次,在合同评审流程中,我们必须严格执行规定,对所有修改意见都要进行仔细的反馈并进行必要的修改。这样才能确保整个过程的公正性和合法性,避免任何违规行为。(三)在合作过程中,我们需要严格履行合同条款,特别是在质量、付款时间和金额等方面的约定上,以免出现违约风险。同时,我们也要避免违反合同中义务和附随义务的情况发生。只有这样,我们才能确保合作顺利进行,达到共赢的目的。(四)为防范产品质量和安全事故,我们需要加强对产品质量的控制和管理。在索要、保管产品质量及其证明文件方面要严格执行规定,确保产品质量符合标准。同时,在装车、卸车、运输过程中,需要注意安全风险,避免发生安全事故。我们要高度重视并采取有效措施,确保产品质量和安全,保障消费者权益。(五)严格控制债务规模和周期,积极化解债务风险:若逾期未还达到一定周期或金额,则需采取停止供应、融资协助、发出催款函或律师函的`手段来进行追讨,甚至通过仲裁或诉讼等方式维护自身权益。(六)加大既有的融资性贸易风险处置力度,防止出现新的风险(七)加强员工劳动合同、劳务合同管理、规章制度等管理,严格遵循民主程序。二、拟采取的措施1、建立健全公司合规管理制度体系,严格执行民主程序;加大力度宣贯股份、集团和公司近期出台的管理制度;2、严格执行项目决策管理、杜绝先斩后奏、斩而不奏等违规行为;3、加强客户管理和业务审批,严格评估客户信用状况,确保风险可控。对于合作方,必须具备良好的信誉、经济实力和诚信意识,并制定相应的控制预案。只有合作方符合条件,我们才会考虑与其展开合作。4、我们将全面执行招投标规定和制度、合同评审流程和制度,确保决策要素得以贯彻落实;通过信息化等手段,严格控制项目的关键环节,加强对项目和合同签订履行过程的管控,保障资金的安全和投资的收益。5、修订和完善公司现有的格式合同文本,确保合同文本内容合法、条款完备、可操作性强。6、提升合同综合管理水平:强化合同章使用管理和授权管控,实现从招标、洽谈、评审、签约、履行到纠纷解决、档案归档等各个环节的全流程闭环管理。7、做到一案一策,引进有实力的律所和资产公司,加强既有贸易风险的处置力度。8、认真开展普法宣传和法律培训,提升法律顾问的履职能力和全体员工的法治素养。银行风险自查报告5前两周,联社组织了我们进行风险防控的学习,其典型且发人深省的让原来态度不端正、工作不踏实的我如同受到当头棒喝,其简练而意味深长内容令原本不到位、做不认真的我恍如醍醐灌顶。银行业是金融领域的最重要一环,也是国家经济命脉的核心组成部分。银行业更是一个极度高风险的行业,银行担任着负责金融操作和管理的职能,很容易成为罪恶窥视的。作为一个新职工,从事着柜台业务操作的工作,在进行风险防控的`学习后,我深感风险意识之薄弱以及面临的工作责任风险之严峻。按照此次风险防控学习会议的,我认真对照相关规章制度和内容要求,结合工作实际对自身存在的问题进行了深入细致的自查自纠,力求在以后的工作中,做到以下几方面的要求:一、加强规章制度的学习,养成良好作风和习惯风险事件的发主要原因就是规章制度执行的不到位,以及相关工作人员工作作风的不严谨和对防范风险工作的不重视。作为新职工的我需要加强基本规章制度的学习,养成良好的工作习惯,培养严谨的工作态度和高度的责任心,思想消除侥幸心理,保证切实做到风险防范要求的每一个工作细节,高度重视,认真对待。二、认真学习岗位工作内容,练就踏实的基本工作意识和能力对本岗位需要进行的工作内容和可能接触到的工作情况,虚心去前辈们请教,认真吸收前辈们的工作经验,练就踏实的基本工作意识和能力,程序要求和操作规范化,用到位的工作实现零风险。三、端正生活作风,保证远离黄赌毒。我们不仅要做到上班8小时内的工作,还要管好工作时间意以外的生活。拒绝黄赌毒,拒绝与不良人员的交往。在经济往来、社会交往和关系等方面,力求做到合德合法,时刻对自己的思想行为进行自查,力求营造一个零风险的外在生活环境。四、积极配合和领导的相关工作,营造良好的工作氛围对照上级及联社的要求,自己真正静下心来深思,积极查找问题并针对存在问题开展深刻自我批评,认真自己的问题和不足。进一步强化组织观念,严格执行上级指导,按照上级和领导要求,做好本职,完成任务。做好自己份内的工作,注重思考整体的工作和大局。提高服务意识,做好基层社工作,使自己的服务意识适应当前信用社面临的新形势和新任务。注重用思想道德和规章制度两道防线来约束自己,不触线、不违规、不放松、不能有半点马虎,在组织和领导的指导下,和同事们一起营造良好的工作氛围。银行风险自查报告6根据分行《关于开展20__年十大重点领域案件风险检查的通知》精神和分行关于自查以条块相结合的方式的安排,支行营业部安照“资金交易交易权限管理、操作牵制、存款与柜台业务对账、柜台禁止性行为。——运营管理部”的自查要求,于20__年5月20日到5月23日开展了相关项目的自查,自查结果如下:一、资金条线方面:1、资金交易权限管理:支行自20__年4月至20__年3月间共进行大额询价246笔,总金额折美元约4400万元,大额询价系统操作员已通过资金清算考试,符合相应的资质要求。2、资金交易操作牵制:支行大额询价操作系统操作员为15级事中监督兼库管员,与前台外汇结算业务相分离,符合相关操作牵制的要求。二、运营条线方面:柜台禁止性行为:1)柜员卡使用:支行营业部目前共有18名员工,从录相抽查和日常观查中发现,每位员工均能严格按照制度要求保管好自己的操作员卡、密码及个人名章,没有外借、盗用、复制等情况发生。2)重要物品保管、使用:从日常查库和抽查录相及调阅登记簿等方式入手检查柜员有无违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管。检查没有发现上述违规情况发生。3)柜台业务:支行营业部共有柜员11人,通过查看系统预警、抽查录相、查看相关登记簿、查看办公抽屉、保险箱等物品存放处、查看验印系统中非自动验印通过的记录,调阅相关凭证有无手工验印人员的签章等方式,检查未发现存在柜员办理本人业务、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务、代客户签名、设置/重置/输入密码、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备(如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等)、代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品、代客申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务、柜员对明知违规办理的业务不抵制、不报告的情况。4)办理开户、变更、挂失等业务:检查自20__年4月至20__年3月期间对公开户、变更共计113户,个人开户462户,个人电子银行签约560户,轻松理财功能开通/关闭/修改182户,检查发现存在如下问题:20__年4月1日至20__年3月31日,在办理个人代理开户业务中,存在柜员未与被代理人进行电话核实便进行开户的现象(总户数为27户,已整改23户,无法整改的4户)。在办理个人外汇买卖签约时,未让客户签个人外汇买卖协议,总的`户数为297户。由于柜员在平台签约时只需勾选,而又不知道相关操作要求,且我行未领到个人外汇买卖协议书,致使柜员们长期未按要求操作。5)业务授权:支行营业部目前有2名30级授权柜员和1名15级授权柜员,通过现场调阅录相、通过系统调取有发起时授权记录的业务流程、关注被总行后台打回的业务流程及方式二业务和检查业务凭证的方式,未发现授权柜员在授权过程中存在不审核业务、超权限授权等问题。6)授信:通过调阅放款文件资料、联系单、交接登记簿等,并结合风管、商票、核心等系统中相关信息,检查未发现存在违规出具信用证或其他保函、票据、存单的违规情况。针对检查发现的问题,关于个人代理开户必须与被代理电话核实的问题,我行已要求柜员对遗漏的账户进行了电话补核实,但有4户由于无法联系到客户而无法核实。目前要求柜员在办理个人代理开户时必须电话核实后才能办理业务,并且安排专人对每月装订的个人开户申请书进行复查,确保电话核实工作做到位。关于办理个人外汇买卖签约时未让客户签个人外汇买卖协议的问题,总的户数为297户。目前已从分行申领了个人外汇买卖协议,柜员在平台签约同时让客户签个人外汇买卖协议。在今后的运营工作中,支行营业部将更加严格执行相关操作规程式,遇到问题多请示、汇报,将运营差错降到最低。银行风险自查报告7按照《银行业金融机构案防工作评估办法》文件要求,我行领导高度重视,充分认识案件防控、风险排查工作的重要性,根据行长的指导和部署结合我行实际情况,积极做好我行案件防控、风险排查工作。计财部主要以下面几点进行排查:一、财务资金安全方面1、库存现金。定时与不定时核对盘点库存现金。建立清晰的'出纳账,做到账实账账相符。2、各类银行账户资金。随时核对我行各类账户资金总额,做好资金的管理,避免流动性资金的过多闲置和不足。3、大额款项。对大额现金收支,银行大额转账严格执行相关规定,审核授权通过。大额备用金提取需两人同行。避免案件发生。4、账务处理方面。各账务处理要符合《企业会计准则》与税收部门的规定。二、人员管理问题。财务部现有三位员工,其中两位员工为试用学习阶段,生活作风、工作作风、学习作风上都严格遵守相关管理规定,都能做到"爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规"。三、部门改进措施:通过此次认真自查工作,财务部在今后工作过程中,将加强防范,提高自身对风险的认识,树立"违规就是风险,安全就是效益"的风险理念,主动、有效地防范风险,确保一旦发现风险存在,能及时在向上级汇报的同时积极进行多方面、多渠道处理,确保第一时间化解风险。强化内控案防管理,为我行各项业务发展营造良好的环境。银行风险自查报告8根据省行银监局办公室《关于开展辖内银行业全面声誉风险自查的通知》及省、市行通知要求,我行领导高度重视,充分认识到声誉风险自查工作的必要性、重要性与紧迫性,并按照自查文件要求,结合我行实际情况,积极做好声誉风险自查工作,并将此工作做实、做细、做全,以确保此次风险自查工作取得实实在在的效果。现将自查情况报告如下:一、落实相关制度情况经自查我行严格按照总、省市行要求,结合我行实际制定了各项声誉风险管理规章制度,突发事件应急预案及重大声誉事件报告制度,发生事件严格执行,逐级及时上报,确保风险事件影响降到最低,在制度执行中积极收集了全员的意见建议,并对各项管理规章制度进行逐步完善改进。建立了声誉风险责任及奖惩机制促进声誉风险防控工作有效开展,确保各项规章制度落到实处。二、组织领导建设情况我行成立声誉风险管理领导小组,以支行责任人为组长,分管领导为副组长、各部室主要负责人为成员的声誉风险工作领导小组,形成了主要领导亲自抓、分管领导具体抓,层层抓落实的工作机制。三、舆情管理工作情况落实舆情“零报告”制度,定期不定期的对我行在当地社会各方面舆论如网站、论坛、博客、微信圈网络信息进行监测、分析声誉风险舆情,有效防控声誉风险。我行高度重视客户投诉,声誉风险防控领导小组定期对客户投诉的共性问题进行分析梳理,严格按照处罚制度处理我行有责任的'相关人员,并督促被投诉人员及部门限期整改,定期对整改情况进行检查。四、声誉事件分析情况我行对20__年以来我行发生的声誉风险事件进行了全面梳理和根据近几年各类银行案件发生情况显示,金融机构内部犯罪情况时有发生,内部风险事件印发的声誉风险也必须引起高度重视,内部风险防控对声誉风险防控至关重要,我行要求各部严格遵守各项操作规程及管理制度外,还定期不定期对前台业务区进行检查,对信贷部门贷款资料及贷后管理进行审核抽查,发现风险及时提醒预警,发现违规操作严肃追究相关责任人责任,最大限度确保我行内部稳健运行。通过此次自查我行会在今后的工作中更加严格的执行各项规章制度,并特别加强对重点岗位和特殊情况的制度检查,加大对声誉风险易发或存在声誉风险隐患的检查力度,从而促进我行健康稳定的发展。银行风险自查报告9一、网络运行风险来自互联网和移动磁介质上病毒的攻击。随着我区农村信用社电子化建设的发展,计算机技术在农村信用社各项业务中的广泛应用,部分员工因病毒防范意识较为薄弱,加上计算机水平又是参差不齐,有的员工很难主动发现客户端系统出现的漏洞从而实施补丁升级,U盘滥用且从不进行病毒扫描,这样就容易造成内部信息泄漏或网络阻塞,中断重要业务的正常运行。二、操作流程风险随着业务的更新和科技步伐的加快,员工的计算机操作业务能力与严格执行规范程序不适应,综合柜员制未能全面落实,不能够完全掌握农信社的各项业务操作流程及处置程序,必然会造成操作失误而导致风险。操作风险大致分为以下几方面:1、操作行为不规范,安全防范意识差。目前,我区农村信用社计算机操作员一般只通过了短期辅导培训,未能全面掌握计算机理论知识及运用技术,主要表现在:一是一些操作人员对计算机知识的缺乏,经常出现操作性错误;二是操作人员基本安全意识不强,缺乏安全防范意识;三是人员调离或岗位变动时不及时注销操作员,导致操作员不便于管理;四是人离机不退,个别人随意离开工作岗位,也不签退,给他人可乘之机,造成了严重的信息安全隐患。2、不严格执行操作流程,造成安全隐患。由于部分员工跟不上当前农村信用社电子化建设步伐,对推出的硬件设备以及电子化产品及功能不熟悉或风险意识不强等原因造成了在操作过程中出现系列风险。一是操作人员不严格执行硬件设备的操作流程,造成设备损坏,致使重要业务中断的风险;二是没有定期对机器除尘、保养,使微机在较恶劣环境下带“病”工作,计算机运行报错或元器件损坏时有发生,影响了信用社窗口的服务效率和形象;三是不严格按照业务操作流程操作业务系统程序,给他人或科技结算中心造成不必要的负担。为此我们将严格按照省市联社关于计算机管理的一系列相关要求,对日常计算机信息管理中存在的问题经行重点监督和整改:1、严格业务系统、办公系统与因特网等公众系统的隔离,无法隔离的要随时升级杀毒程序,同时严格移动磁介质的使用范围、杀毒流程。加强员工计算机知识培训,提高员工的电脑操作技能,制定防毒策略,养成良好的上网习惯,严防病毒侵害。2、加强对一线人员的操作流程、各项基本规定的培训,加强对信息专管员的培训,提高其处理计算机及网络故障、防范计算机及网络风险的能力;对业务操作人员要重点抓好计算机知识的普及培训工作,建立各种形式的'岗位培训和定期轮训制度,提高职工的政治素质、业务技能、敬业精神、计算机业务操作水平和安全防范综合能力。一线人员的操作和授权不能流于形式,坚决杜绝各种混岗现象,严格遵循管理制度。3、严格操作规范及操作权限管理随着农村信用社的发展,信贷系统,财务系统,OA系统的成功上线并投入使用,操作人员必须学习和掌握农村信用社的操作流程和各项规章制度,加强制度执行力的管理。操作员密码必须定期不定期修改,并严格按规定设置操作员及操作员密码,还需定期修改密码,多用字母或符号,严禁使用6位相同数字或电话号码或生日号码等,严禁口头或电话告知操作密码。4、加强内控建设,强化监督,完善防范机制。首先,建立柜员岗位制约为主,做到责任到岗、落实到人、相互制约、互相监督。其次,全面落实以主任、内勤主任为主的监管体系,确保做到实时监管,及时发现问题,及时进行整改,消除风险隐患。再则,加强会计事后监督和电视监控系统管理,加大查处力度,重点是督促基层社各项计算机制度执行与落实,提升基层执行力,以此推进和完善防范制度,切实做到防患于未然。5、日常维护方面,由基社信息专管员负责每周一次对机房卫生清理和设备故障排查,发现问题及时上报科技信息部处理;每月在各基社网点信息专管员的配合下,对网络设备的运行和管理进行维护和检查至少一次,全辖的ATM和POS机由科技信息部统一管理,落实基社网点专人负责,加大专管人员的培训,使日常操作、维护工作和安全防范措施得以落实。银行风险自查报告10本人___,根据…………,本人结合自身__岗位,就____年度履职情况,开展合规风险全面自查,现将有关情况报告如下:一、基本情况介绍本人基本情况,如个人基本情况、从事本岗时间、履行职责工作情况、重点报告当年从事岗位及履行职责情况,有兼岗或多岗的请作出说明。二、存在的'问题(一)要求以合规为准绳,对自身岗位履行情况方面存在的问题进行深入排查,重点是通过自查发现问题或风险隐患。(二)请站在从联社稳健经营角度分析目前合规管理组织架构是否健全;合规职责是否正常开展并在组织上得到全面保障;内控制度、业务流程是否科学、清晰;岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰;各项业务操作是否合法、合规等方面进行分析。(三)违规事件举报机制,鼓励自查人对违规事件进行举报,针对你目前掌握的线索情况对其他违规问题或异常行为进行大胆举报。三、原因是分析对上述问题(风险)的产生原因作出详尽分析,深入了解问题(风险)产生根源。四、整改措施对上述问题(风险)的产生提出解决或处理措施,认真处理好今后在履行职责过程中业务发展与合规的正确关系,严格践行合规职责,最终达到防范和化解风险目的,促进各项业务又好又快发展。自查人:___20__年__月__日银行风险自查报告11近年来,银行卡在国内迅速发展,已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体,但在银行卡业务快速发展的同时,也暴露出了诸多风险,有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据粤农信联河源办发【20__】14号文关于开展银行卡业务风险排查活动的通知,我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查,主要有以下几个方面:一、关于制度建设和岗位设置方面:县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则,我社根据县联社相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的岗位分工,组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容,对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等,务求达到外部监督和内控管理的有效结合,相互制约和防范银行卡操作风险。二、关于业务管理情况方面:对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的.相关管理规定进行操作,严格审查客户资料的真实性和有效性,杜绝违规操作,同时,我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户,向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识,确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。三、关于自助设备业务管理情况方面:目前我社还暂未安装有银行卡自助设备,因此我社暂无此项业务的相关内容。四、关于银联POS业务管理情况方面:因为此项业务目前主要是由县联社负责安装、维护和管理,因此我社也暂无此项业务的相关内容。五、关于资金清算及差错处理情况方面:对于客户的差错投诉,我社都第一时间安排专员负责跟进了解,并及时与县联社清算部门进行沟通解决,务求将损失和风险控制在最低范围。六、关于新业务开展情况方面:我社目前并未开展珠江平安卡VIP卡、银行卡自助循环贷款、农民工银行卡特色服务等方面业务。七、关于科技开发管理情况方面:此项业务主要由县联社相关部门负责。八、关于检查监督情况方面:对于银行卡的各项业务操作,包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查,县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作,务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求,使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。信用社20__年3月10日银行风险自查报告12今年以来,__市__区联社坚持标本兼治、重在治本的原则,紧紧抓住制度、执行、监督三个环节,以制度执行年活动为载体,从全面构建合规风险管理体系入手,狠抓五个到位,深入扎实做好合规经营、合规操作监督检查和整改工作,进一步规范经营行为,防范事故案件,有力地促进了全辖农村信用社又好又快发展。我们的主要做法是:一、高度重视,组织领导到位自年初一开始,联社领导班子把合规管理工作纳入重要议事日程和年度目标考核,作为评先选优的重要内容,坚持常抓不懈。一是成立了以党委书记、理事长为组长,纪委书记、监事长为副组长,经营班子和部室负责人为成员的制度执行年、合规经营、合规操作管理年活动领导小组,负责整个活动的组织开展和检查督促,落实稽核监察保卫部具体负责此项工作。二是分别制定了制度执行年活动和合规经营、合规操作自查自纠工作实施方案,明确了工作步骤、方法和要求,做到了有的放矢。三是实行一把手负责制,联社监事长与各信用社主任、信用社主任与职工层层签订合规经营、合规操作自查自纠工作责任书___份。联社领导、部门负责人按照分工各司其责,认真履职尽责,率先垂范,以身作则,正人先正己,争做合规带头人,为深化改革和促进发展奠定基础。二、抓合规意识教育,培训学习到位为提高全体员工特别是新青员工的合规意识,联社一是把自省联社成立以来出台的制度办法和金融职业道德规范、法律法规以及各种案例作为学习培训内容,重点提高员工对基本制度的熟悉程度,强化学法、懂规、遵纪、守制意识。二是按照统一规划、分级实施的原则,年内联社共组织培训学习班_期,参训人员达___人,其中一线员工的学习面达90%以上,使大家真正认识到内控优先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身岗位内控要点,主动预防和发现风险。三是是采取了自学、集中学、分散学、岗位交流学、互动式讨论学等多种形式,认真学习《业务流程合规操作手册》、《安全保卫工作理论与实务》等业务书籍。同时,结合案件防控实际,把典型案件警示教育融入活动中,剖析案例,总结教训,标本兼治。联社监察部门随时收集相关的典型案例,认真分析成因,定期以文件形式予以通报,增强了学习的针对性,人人撰写了学习笔记和心得体会,进一步加深对制度的理解和再认识。四是运用激励机制,检验学习效果。10月中旬,采取自下而上层层选拔的方式,各信用社和联社机关推荐__名员工进行了合规知识竞赛;11月下旬,组织全辖___名员工分岗位参加省联社的制度学习考试,考试成绩与员工目标责任考核和来年的岗位聘用挂钩,考试及格率达99%。三、强化基础管理,岗位责任制落实到位加强基础管理,规范临柜操作,是提高工作效率、减少差错、防范事故案件的永恒主题。年初,针对我区部分营业网点一线岗位人员严重不足、规章制度难以贯彻执行的严峻现实。联社一是本着精简、效能的原则,根据用工制度改革方案,综合全辖机构网点的经营规模、服务对象、业务量等因素,合理确定岗位编制___个,撤并低效网点__个,二是面向社会,招贤聚才。公开聘用大、中专毕业生__名为短期合同工,委托省联社招收计算机、法律、财务审计等专业技术人才__人,经过岗前培训,全部充实到一线岗位,一定程度上缓解了人员紧缺和内控落实难的矛盾。三是联社将《商业银行合规风险管理指引》的要求,设置合规风险管理部门或合规风险管理岗,制定合规风险部门职责和岗位职责。四是打造流程银行。由稽核监察保卫部牵头,财务、信贷、人事、办公室等部门通力配合,重新制定了会计、出纳、信贷等岗位职责,按照一项业务一本手册、一个流程一项制度、一个岗位一套规定的要求,细化了每一笔业务的操作流程,防范违规操作,切实做到了有章可循。四、狠抓制度执行,监督检查到位重点人员__人,仍有__名员工在同一岗位工作超过3年以上未轮岗,联社采取积极措施加强对重点人员的监控,对超过3年以上未轮岗适时进行了岗位调整;_名有经商行为的员工家属已承诺在规定的期限内自行予以纠正,有效地整治和规范了全区信用社对员工的行为,较好的防范了道德风险。七是抓安全检查。采取实地检查与电话询查、突击检查与重点抽查、日间查与夜间查相结合的方式,共开展各种安全检查___社次。同时本着安全坚固、经济实用的原则,对顶山、恩阳等11个机构的安全防护设施进行了更新;新安装更换报警器_台、维修警器具__社次。通过开展各类检查,加强了基层社的财务、信贷、重空、内控重点管理,有效地规范了信用社的经营管理行为,防范案件的发生。五、建立问责机制,责任追究到位我们从建立有效的`违规问责约束机制入手,限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工,在内部弘扬正气,杜绝违规恶习,对违规失德的人和事,不姑息迁就,不搞下不为例。一是层层落实了事故案件一把手负责制和岗位责任制,人人签订了事故案件防范责任书,明确了各自的职责和义务。二是建立了严格的事故案件责任认定程序和报告制度,做到发案必查、有案必报、查必问则、有责必究。不论检查发现的还是来信反映的问题,在初步核实的基础上,符合立案标准和条件的,及时予以立案,并迅速上报,不搞瞒案不报。三是建立双向问责机制,操作人员与管理人员处理联动,经济处罚、组织处理和政纪处分同步,1-10月,受诫勉谈话的信用社班子_社次,通报批评的__社次(含分社、储蓄所),经济处罚__人次、罚款金额__元,待岗_人,免职_人,除名_人,待给予政纪处分和其他处理的8人。向妄存侥幸心理的人员亮起了红牌,维护了农村信用社规章制度的严肃性,保障了全区农村信用社业务经营的快速健康发展。银行风险自查报告13为落实____行《关于开展支行高管人员防范合规风险履职监察工作的通知》,充分发挥纪检监察工作在________银行内控管理中的作用,加强基层高管人员履职及风险防控职能,我行特针对高管人员履职情况及防范合规风险履职检查要点开展了一次谈心活动,现就具体情况汇报如下:一、实施情况本次谈心活动时间为2月21日—28日,谈话对象为全体________银行员工所有在岗人员,谈心地点为行长办公室。二、内容形式此次谈心活动以“支行高管人员防范合规风险履职检查工作”为主题,对全体员工进行展开,并由审计人员进行记录。本次活动内容严谨,设计层面高,对我行未来的发展可能遇到的问题,以及高管人员的履职对企业发展的影响进行了分析和总结。三、谈话的`具体情况:1、____行长首先肯定了高管人员履职的重要性,并提出假设,使员工站在高管人员的高度去思考一个高管人员应该如何履行自己的职责,从而从侧面了解到员工对高管人员履职的看法及要求。2、
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