TCASME 1598-2024 家族办公室架构师职业技能等级

ICS03.060CCSA11T/CASMEFamilyofficearchitectvocationalskillsIT/CASME1598—2024前言 2规范性引用文件 3术语和定义 4工作要求与目标 24.1财富管理 24.2税务事务 24.3法律事务 24.4企业事务 34.5家族治理 34.6家族慈善 34.7继任规划 35职业准则 35.1保密与诚信 35.2忠实客户利益 35.3专业精通 45.4沟通协作 45.5适应变化 45.6守法合规 46等级划分与从业要求 46.1等级划分 46.2从业要求 47职业技能要求 57.1初级家族办公室架构师 57.2中级家族办公室架构师 57.3高级家族办公室架构师 5附录A（资料性）初级家族办公室架构师职业技能要求 7附录B（资料性）中级家族办公室架构师职业技能要求 10附录C（资料性）高级家族办公室架构师职业技能要求 14参考文献 T/CASME1598—2024本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起草。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由美国私人财富管理协会北京代表处、高盛博雅（北京）信息咨询有限公司提出。本文件由中国中小商业企业协会归口。本文件起草单位：美国私人财富管理协会北京代表处、中国中小商业企业协会、加星天阔咨询（北京）有限公司、儒商家族办公室、辽宁省理财规划师协会、高盛博雅（北京）信息咨询有限公司、欧亚法苑（北京）文化传播有限公司。本文件主要起草人：袁玉春、刘毅、魏小军、何永萍、王秀全、窦慧娟、李冠桦、龙晓晓、张月娜、陈春艳、刘润涛、梁国辉、唐亚妮、潘海、谭坤、李志忠、何丽君、曾伟峰、阮啸、朱云红、丁泽、陈平、苗亚琼。T/CASME1598—2024自19世纪中叶以来，全球范围内，尤其是欧美地区，伴随着工业革命的深入，社会财富迅速增长，财富的分配、平衡与传承逐渐成为核心议题。在中国，改革开放后经济迅猛发展，按劳分配体系下涌现出一批高净值群体，成为社会财富的中流砥柱。然而，由于缺乏财富管理与传承的经验，该群体的稳定性较弱，对社会造成了一定的不良影响。作为社会主义国家，如何规避贫富过度分化，发挥高净值群体在社会经济发展中的引领作用，通过创造更多高性价比的工作岗位实现先富带动后富，构建“大富小富并存”的共同富裕社会，是当前财富管理行业面临的重要任务。推动高净值群体树立正确的社会价值观和财富观，以人为本，以财为用，助其实现财富的保值、增值与传承，进而惠及家庭成员和社会，避免财富波动对社会多数群体造成负面影响，是家族办公室服务行业的核心职责。家族办公室的概念源远流长，可追溯至古罗马时期的大“Domus”（家族主管）以及中世纪时期的大“Domo”（总管家），中国古代虽无体系化的管家制度，但存在类似的家宰制。现代意义上的家族办公室起源于19世纪中叶的欧洲，由工业巨头创立，集合金融、法律及财务专家，旨在管理和保护家族财富及广泛的商业利益。进入现代社会，随着法律法规的完善和信息化的发展，家族办公室不断满足高净值群体更广泛的需求。目前，国内对家族办公室尚无明确定义，而美国家族办公室协会将其定义为专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产的长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。考虑到国内外文化体系与社会制度的差异，中国家族办公室的定义应延伸至道德观念和社会责任方面。作为家族财富管理与传承的重要平台，家族办公室日益受到高净值群体的关注。在全球经济发展和家族财富积累的背景下，如何在法律框架内有效管理和保护家族财富，确保其长期增值和传承，成为众多家族的挑战。因此，家族办公室不仅是家族的守护者，更是推动家族传承与兴盛的关键力量。中国家族办公室体系应建立在专业、忠诚、公平的基础上，融合中国传统价值观和社会主义核心价值观，帮助家族管理、传承财富及维护家风，同时促进社会共同富裕，为国家和社会贡献力量。当前，中国家族办公室行业处于初期阶段，自2010年左右首批家族办公室出现至今，仅发展十几年。因专业人才短缺及机构利益问题，行业管理存在诸多挑战。国内家族办公室在业务模式上仍处于模仿和探索阶段，与境外成熟市场相比，在专业化、综合化和机构化程度上存在较大差距，本土化程度不高，服务质量参差不齐，业务模式、服务内容和能力建设有待完善，行业顶层架构设计不规范，缺乏具备复合能力的顶尖人才，难以满足本土家族管理需求。从监管角度看，家族办公室缺乏明确的监管主体，全国性行业协会和自律监管机构缺失，专业人员培训管理缺乏标准化。因此，推进行业标准建设，建立具有中国特色的家族办公室体系，培养专业人才显得尤为迫切。本文件的制定对于明确家族办公室从业人员的工作要求与目标、职业技能以及划分职业等级具有重要意义，将有力促进家族办公室行业的健康发展。1T/CASME1598—2024家族办公室架构师职业技能等级本文件规定了家族办公室架构师的工作要求与目标、职业准则、等级划分与从业要求及职业技能要本文件适用于家族办公室架构师的职业技能培训、考核与评价，相关用人单位的人员聘用、培训与考核可参照使用。2规范性引用文件本文件没有规范性引用文件。3术语和定义下列术语和定义适用于本文件。3.1家族办公室familyoffice为家族提供财富管理、法律事务、税务事务、企业事务、家族治理、身份规划、教育规划、健康管理、继任规划等全方位服务的机构。3.2家族办公室架构师familyofficearchitect为家族提供全方位服务的专业人员，主要职能是帮助家族全面管理、有效保护并实现财富的保值、增值和传承。3.3资产配置assetallocation根据家族的投资需求及风险承受能力，将投资资金在不同资产类别之间进行分配，为其可投资资产的保值、增值、传承等需求提供一系列资产配置和服务。3.4税务规划taxplanning在严格遵守税法及其他相关法律法规的前提下，对涉及税务的事项进行预先规划与安排，实现合法合规纳税，降低涉税风险。3.5遗产规划heritageplanning根据家族成员的意愿，通过合理且周密的规划与安排，确保遗产能够合法、有效地顺利传承给受益3.6身份规划identityplanning家族成员通过获取或变更国籍、居住权、永久居民身份等方式进行的一系列规划与安排。3.7家族慈善familycharity2T/CASME1598—2024由家族成员主导或参与的慈善活动，包括慈善捐赠、慈善基金会设立、慈善信托设立、慈善项目实施等。3.8股权架构设计equitystructuredesign对股东的股权比例、类型、权利和义务进行规划和安排，以实现公司治理、资本运作和风险控制等多重目的。3.9并购融资M&Afinancing企业通过兼并（Merger）和收购（Acquisition）的方式，获取其他企业的资金、资产和业务，以实现自身发展的过程。3.10家族宪章familycharter家族内部制定的一套正式的规则和原则，用以指导家族成员的行为、决策过程以及家族的治理。3.11继任规划successionplan为家族量身打造家族企业交接班规划，全程陪伴当代家族企业主与接班人，共同经历商业成长与交接班的全过程，帮助家族实现企业资本、社会资本、智力资本以及股权资本的最大化传承。4工作要求与目标4.1财富管理4.1.1为家族提供专业的投资管理服务，包括股票、债券、基金、私募股权、房地产等多元化投资渠道的分析和管理。4.1.2为家族提供现金流管理服务，通过监控和管理家族的现金流，确保家族成员的财务需求得到满4.1.3根据家族的财务状况、风险偏好和投资目标，制定合理的资产配置策略，以实现资产的长期增值和风险控制。4.1.4通过设计保险规划方案，保护家族成员及资产免受意外、疾病及其他潜在风险的影响。同时运用各类保险产品，为家族提供税务规划与财富传承等优化策略。4.1.5通过信托安排，帮助家族进行财产保护、隐私保护和财富传承，确保家族财富的长期稳定和可持续发展。4.1.6通过股权架构设计，确保家族经营性资产集中而不流失，同时配置合适的家族成员并借助外部资源，推动家族经营性资产的发展和长期繁荣。4.1.7通过家族宪章、家族教育，以人为本，以财为用，实现家族成员枝繁叶茂、健康成长，夯实财富管理和传承的根基。4.1.8协助家族进行遗产规划，包括遗嘱、赠与协议等工具的使用，以合理安排家族财富的有序传承。4.2税务事务4.2.1与税务顾问协作，制定和执行有效的税收规划，优化家族成员及企业的税务结构，增加税后净收益，确保财富顺利传承。4.2.2密切关注税收政策变化，及时调整税务策略，确保合法合规地享受税收优惠。4.3法律事务3T/CASME1598—20244.3.1提供全面的法律咨询服务，确保家族成员及其企业的经营活动依法合规，降低法律风险。4.3.2起草、审核和修订法律文件和合同，包括合伙协议和企业经营所涉及的法律文件等，保护家族的利益和权益。4.3.3评估和管理家族成员及家族企业的诉讼风险，制定相应的应对策略，避免或最小化法律纠纷对家族造成的损害。4.4企业事务4.4.1协助家族企业通过并购和融资获取资金、资产和业务，促进企业规模的扩张和业务的发展。4.4.2为家族企业组建包括股东会、董事会、监事会等治理机构。4.5家族治理4.5.1协助家族治理企业，包括进行股权架构设计、并购融资等，结合内外部经营环境，优化企业治理结构和制度，提升企业的合规性和竞争力。4.5.2协助家族建立约束和规范家族内部关系的规则、制度、程序和机构，包括家族理事会、家族委员会、家族办公室等治理机构，以及家族会议、家族宪章等治理机制，维系家族内部团结以及协调家族与企业间的关系，助力实现家族愿景并推动家族传承。4.5.3为家族成员制定家族企业的接班计划，提供相关的教育和培训，包括财务管理、企业运营、法律、税务等相关知识，以培养下一代的领导力和责任感。4.5.4提供相关事务服务，包括出国考察、留学规划、身份规划等。4.6家族慈善4.6.1协助家族制定社会责任战略和目标，明确家族在社会责任领域的定位和重点关注领域，维护家族声誉。4.6.2协助家族筛选、管理慈善活动和社会公益项目，包括设立慈善基金会、设立慈善信托、慈善项目的选择、资金的分配和监督，促进家族可持续发展。4.7继任规划4.7.1协助家族制定全面的家族企业接班人陪跑规划，以实现企业资本、社会资本、智力资本及股权资本的最大化传承。4.7.2对家族客户进行深入的家族企业成员访谈，并出具详尽的家族企业交接班尽职调查报告。报告中将进行八维继任分析，包括家族企业树分析、认知行为分析、性格习惯分析、需求层次分析、矛盾冲突分析、心理周期分析、家族成员事业生命周期分析，以及近似家族企业的案例分析等。4.7.3为家族客户量身定制家族企业接班人陪跑全周期规划服务方案，涵盖双轨制交接班规划、黄金切入点规划、商业正反馈策略，以及品德与形象并重的接班人培养规划。4.7.4为家族客户提供全面的服务支持，包括出具家族企业客户会谈总结表、家企传承治理跟进表、年度服务报告，组织陪跑复盘会议，并协助设立及运营家族理事会等。5职业准则5.1保密与诚信妥善保管并严格保密客户的信息，并且以诚实守信的态度协助处理家族事务。5.2忠实客户利益4T/CASME1598—2024始终将客户的利益放在首位，确保所提供建议和服务都旨在最大化家族的长期福祉与财富增值。5.3专业精通具备扎实的金融、投资、法律、税务等跨领域的专业知识，并致力于持续学习相关领域的最新知识，以保持专业能力的前沿性；能运用专业知识分析问题，并提出精准、高效的解决方案。5.4沟通协作与家族成员、其他专业人员（如律师、会计师、税务师、私人财富管理师等）以及家族办公室内部团队进行有效的沟通和协调；能够清晰、准确地传达复杂的信息和概念，确保各方之间的顺畅合作。5.5适应变化根据每个家族的独特性，提供量身定制的财富管理和传承规划方案，能够灵活应对家族需求的变化，及时调整和优化方案；积极听取客户的反馈，不断评估和改进服务流程和质量，以满足家族不断变化的需求。5.6守法合规严格遵守所适用的法律法规，包括但不限于金融、税务、反洗钱和反恐怖融资等方面的规定。6等级划分与从业要求6.1等级划分6.1.1家族办公室架构师职业技能等级由低到高分为三个级别：初级、中级、高级。6.1.2三个级别依次递进，高级别涵盖低级别职业技能要求。6.2从业要求6.2.1学历及工作年限要求6.2.1.1初级家族办公室架构师评定应符合下列条件之一：——具有大专及以上学历并从事相关工作2年以上；——具有本科及以上学历并从事相关工作1年以上；6.2.1.2中级家族办公室架构师评定应符合下列条件之一：——已取得初级家族办公室架构师资格并从事相关工作1年以上；——具有本科及以上学历并从事相关工作2年以上；——具有硕士研究生及以上学历并从事相关工作1年以上；——具有博士研究生学历。6.2.1.3高级家族办公室架构师评定应符合下列条件之一：——已取得中级家族办公室架构师资格并从事相关工作1年以上；——具有本科及以上学历并从事相关工作3年以上；——具有硕士研究生及以上学历并从事相关工作2年以上；——具有博士研究生学历并从事相关工作1年以上。6.2.2从业范围及报考人群5T/CASME1598—20246.2.2.1从业范围包括：各大金融机构如商业银行、商业保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、资产管理公司、财务公司及第三方理财公司等从事保险、投资、财富管理、资产管理、理财产品综合配置和销售的工作人员。6.2.2.2报考人群包括：从事家族办公室、法律咨询、投资管理、税务咨询、财务管理、财富管理、身份规划、养老规划、遗产管理、金融风险管理、慈善管理、家族治理、婚姻家庭咨询、遗嘱咨询及公证等家族事务服务从业人员，或有志于从事家族办公室业务和对家族办公室感兴趣的专业人士。6.2.3对应院校专业要求6.2.3.1高等职业院校专业要求：财富管理、金融服务与管理、保险实务、证券实务、法律事务、资产评估与管理、公益慈善事业管理、国际金融、大数据与财务管理、财税大数据应用。6.2.3.2普通高等学校专业要求：财政学、税收学、金融学、保险学、法学、会计学、财务管理、资产评估、经济与金融、投资学。7职业技能要求7.1初级家族办公室架构师初级家族办公室架构师应具备以下基本职业技能，详细职业技能要求见附录A：——了解金融、财务、法律、税务、保险、信托等基础知识；——了解常见财富管理工具的基本类型和功能；——了解财富管理的基本步骤与要素；——了解并初步分析家族面临的基本风险；——了解如何策划和实施家族慈善活动；——能够与客户有效沟通，理解需求并提供建议。7.2中级家族办公室架构师中级家族办公室架构师应具备以下基本职业技能，详细职业技能要求见附录B：——掌握金融、财务、法律、税务、保险、信托等专业知识；——掌握并熟练运用各种常见的财富管理工具；——掌握财富管理的核心步骤和关键要素，能够制定财富管理方案；——掌握并识别家族面临的风险，快速分析、评估，制定相应的风险管理策略；——掌握财务规划步骤及流程，能够分析财务报表、财务数据等；——掌握税法基础知识及税务申报流程，具备初步进行税务规划的能力；——了解家族治理的基本原则和实践，协助家族成员制定传承计划；——了解如何构建和管理多元化的投资组合，制定合适的投资决策；——了解家族企业交接班全周期服务流程，为家族客户制定接班人全周期规划方案。——能够与其他专业人员进行有效沟通和协调，解决出现的家族矛盾和利益冲突；——能够筛选、策划、管理家族慈善及社会公益项目。7.3高级家族办公室架构师高级家族办公室架构师应具备以下基本职业技能，详细职业技能要求见附录C：——能够精通国内金融、财务、法律、税务、保险、信托等领域的专业知识，同时掌握国外相关领域的基础知识，具备协调跨境合作事务能力；——能够熟练掌握并灵活运用各种财富管理工具；6T/CASME1598—2024——能够根据家族需求起草和制定个性化的财富管理方案；——能够深度分析市场发展趋势及行业动态，并能灵活应用全球范围内的投资策略。——能够深度分析、评估家族可能面临的各类风险，制定相应的风险管理策略；——能够深度分析财务报表、财务数据等，基于分析结果提出具有针对性、合理性的建议；——能够熟练掌握税法相关知识，并精通税务规划策略；——能够协助家族明确传承目标和愿景，设计全面的传承规划；——能够与其他专业人员进行有效沟通和协调，提供全面财富管理解决方案；——能够熟练筛选、策划、管理家族慈善及社会公益项目，撰写社会责任报告；——能够建立家族治理机构及机制；——能够熟练掌握并购与融资的流程和策略，为家族提供专业的意见和建议；——能够为家族提供定期的财务报告和投资建议；——能够为家族企业制定继任规划方案，并为家族后代接班过程提供陪跑服务。7T/CASME1598—2024（资料性）初级家族办公室架构师职业技能要求初级家族办公室架构师职业技能要求见表A.1。表A.1初级家族办公室架构师职业技能要求8T/CASME1598—2024表A.1初级家族办公室架构师职业技能要求（续）9T/CASME1598—2024表A.1初级家族办公室架构师职业技能要求（续）T/CASME1598—2024（资料性）中级家族办公室架构师职业技能要求中级家族办公室架构师职业技能要求见表B.1。表B.1中级家族办公室架构师职业技能要求掌握基本的投资分析方法，包括财务分析、掌握投资风险的管理原理和方法，包括风险评掌握保险合同条款、保险利益、保险费的计算、保险责任、免责条款、理赔流T/CASME1598—2024表B.1中级家族办公室架构师职业技能要求（续）T/CASME1598—2024表B.1中级家族办公室架构师职