(商业银行)银行合规知识考试题库x

PAGEPAGE10/一 单选在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持(B)A盈 B“区别对待，择优扶植 C保证本金的安 A周转速度快，流动性就越强，安全性就越能得保证。但效益性较差；B周转速度快，流动性就越强，安全性就差，效益性较差；C周转速度慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差；D周只能通过(A)A基本存款账 B一般存款账 C临时存款账 A B C D以下属于企业的非流动资产的是(C)A预付账 B存 C无形及递延资 贷款抵押风险存在的可能原因不包括(D)A资产评估不真实，导致抵押物不足值；B未抵押有效证件或抵押的证件不齐；C因主合同无效，导致抵押关系无效；D关于质押贷款的特点表述不正确的是(A)A银行在放款时占主动权，手续比较复杂；B质物价值稳定性好；C银行对质物的可控制性强；D质押易于直接变现处理商业银行不可接受的财产质押为(D)依法可以转让的基金份额、股权C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权D租用的财产价值高B价值低C价格高D正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款贷款风险分类最核心的内容就是(C)基本信贷分析B还款能力分析C还款可能性分析借款人还款能力的主要标志就是(A)借款人的现金流量是否充足；B借款人的资产负债比率是否足够低；C借款人的管理水平是否很高；D借款人的销售收入和利润是日起(A)内向上一级人民法院提起上诉。A15 B30 C3个 D6个银行债权应首先考虑以(A)形式受偿，从严控制以(A)货币、 B物、货 C债权、资 D资产、债个人教育贷款的发放对象包括(B)在读学 B即将就读的学 C在读学生的直系亲 我国个人贷款业务以(A)个人住房贷 B个人教育贷 C个人汽车贷 A贷款期限相对较短 B贷款用途多样，影响因素复杂C风险较大 D风险控制难度较大个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为(C)半年以内，最长不超过2 B一年以内，最长不超过C一年以内，最长不超过3 D两年以内，最长不超过个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，(C)A B C D70万元，原住房抵押贷款剩余本金3260万元，对应的50%则小王(D)。60万元；B可获得的抵押授信30万元；C32万元；D不能获得抵押授信贷款贷款受理和调查中的风险不包括(D)借款申请人的主体资格不符合银行相关规定；B借款申请人所提交的材料不真实、不合法；C借款申请人的担保措施不足额或无效；D审批人对借款人的资格审查不严关于有担保流动资金贷款说法错误的是(A)有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率；B1年以内，有些银3～5年；C1年以内(1年)借款人可采取一次还本付息法；D申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证借款人需要调整借款期限的前提条件不包括(D)贷款未到期 B无欠息 C无拖欠本金，本期本金已归 以下关于设备贷款说法错误的是(B)以浮动；B15年；C借款出申请；D必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也银行对合作单位准入审查的内容不包括(C) B税务登记证明 C合作单位员工 D会计报表A银行信贷信用信息汇总 B信用卡汇总信息 C准贷记卡 D配偶身份银行的个人贷款的客户年龄应当在(C)A16～65周岁之间 B16～60周岁之间 C18～65周岁之 D18～60周岁之间关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是(B)书面同意；C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意；D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不钢铁厂向银行贷款，当地公立医院(B)可 B不可 C只要银行接受就可 D有相应(B)AC商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担(B)可撤销的连带责 B不可撤销的连带责C可撤销的一般责 D不可撤销的一般责以下财产不可以抵押的是(A)抵押人所有的债 B抵押人所有的房C抵押人所有的土地使用 D抵押人所有的交通运输工专项贷款最主要的还款来源是(A)经营产生的现金流；BC再贷款取得的现 D融资获得的现常用的个人贷款还款方式是(B)到期一次还本付息 B等额本息还款C等比累进还款 D等额累进还款未按独立公正原则审批；B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；C审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款；D与借款人签订的合同无效目前，个人征信系统的信息来源主要是(B)商务部 B商业银行等金融机 C司法部 下列关于代理的说法，不正确的是(C)法人可以通过代理人实施民事法律行为；C代理人在代理活动中具有附属的法律地位；D依照法律规定或者按照双方当事人以下关于设备贷款额度说法不正确的是(B)70%，且最200万元；B以贷款银行认可的质押方式申请80%；C以可设定抵押权70%；D以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的关注贷款B次级贷款C可疑贷款DA50%B70%C90%D商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(A) A．单位活期存款B．单位定期存款 C．单位通知存款下列关于同业拆借的说法，错误的是(C)D 司登记机关申请设立登记的日期；D47．无效合同的法律效力(C)A．自登记时无效B．自履行时无效CD．自被A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支 D 财务分析偏重于定量分析；C．非财务分析偏重于定性分析； A．经济增长B．充分就业CD．保持货币币值稳定判断洗钱行为的直观标准是客户身份B．客户表情C．可疑大额交易D 制定货币政策 B．服务工商企业C．防范金融危机61．中小商业银行包括(A)A．股份制商业银行 B．住房储蓄银行C．村镇银行62、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是AA、资产负债表B、损益C、现金流量表D、利润分配表63A_AB、期限越长，利率越高，终值就越大；C、货币投资的时间越早，D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。64C A、政策风险专利B、周期波动风险 67、个人资产负债表中的资产价值是按_B_ B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所 68、以下有关个人/AD69（D）A、委托人、受托人与借款人B、委托人与受托人C、借款人与受托 D、流动性、盈利性、审慎（C D、贷款、贴现、保72（A）A、固定资产、股 B、固定资产、扩大再生 D、股权、采购原材73（AA、人民银 B、银监 D、公证A、 B、 D、（BA、关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款；B、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款；C、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款；D、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款76（BA、 B、 D、（AABCDA、银团贷 B、委托贷 D、搭桥贷（B 80、根据《通知存款管理办法》，单位通知存款最低起存金额为（DA、5万 B、10万 C、20万 D、50万81、根据《合同法》规定，借款利息（A）A、不可以 B、经当事人协商可以 C、可以82 83A、 B、 D、 85200541日银行本票，A、2005年5月1 B、2005年6月1 C、2005年月1 D、2005年8月1A、 B、 D、（AA、 B、 D、（AA、 B、 D、89（C）A、代理银 B、银监 D、人民银A、3日 B、5日 C、10日 D、15日A、房屋所有权证 B、房屋共有权保持证C、房屋抵押权证 汇款的方式主要有(ABD) C．商业银行D．企业集团财5．银监会的监管措施包括A．是防止银行倒闭的最后防线；B．是资产减去负债后的余C．是不安抗辩权)A．经营状况恶化 B．转移财产、抽逃资金，以逃避债务 D．对外投资失败 10．代理的法律特征是 关于同业拆借，叙述不正确的是目前我国对利率管制的规定有A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关；B．银监会是管理利率的唯一有权机关；C．商业银行可以按规定降低存款利率；D．商业银行可以自由提高存款利率15．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务(ABCD)ABC．建立客户身份资料和交易记录；D．协助反洗钱调查 按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为(ACE)C下列属于个人住房贷款的是(CD)A个人购买商 B个人在农村建 C个人在城镇购买房 个人大修理房 E个人租赁商A个人住房贷款 B个人经营类贷款C个人消费贷款D个人汽车贷款 E个人教育贷款不良个人住房贷款包括，(CDE)C下列属于操作风险的风险点的是(BCDE)A借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债；B借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；C担保物共有人或所有人授权情况为核实；D银行对借款人主体资格的调E贷款额度没有控制以下各项中，属于流动资金贷款的是(BC)A个人商用房贷款；B个人投资经营贷款；C(ABCDE)A国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度；B全国性的个人征信系统还有待进一步完善；C银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策；D国内失信惩戒制度尚不完善；E对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括(ABCDE)A定期储蓄存 B凭证式国 C电子记D记账式国 E个人寿险保险贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关(ABCD)A贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B档案借(查)阅管理C档案移交及管理 D档案的退回和销E对借款人还款能力的调查包括(ABCDE)A了解掌握其收入水平的稳定性和真实性；B收入水平对偿还贷款的覆盖度；C借款人的其他收入所得；D借款人的其他资产收益情况；E借款人及其家庭所拥有总资产的状况下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是(ABCDE)A在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；B有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；C遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；D在贷款银行开立有个人结算账户；E各行另行规定的其他(ABCDE)A申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致；B借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信；C借款人是否属于贷款银行的信贷关系人；D贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定；E贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定按贷款期限划分，公司信贷的种类有(ABCE)A短期贷 B中期贷 C长期贷 D流动资金贷 公司信贷的原则包括(ABDE)A合法合规原则BC利润最大化原则D平等、自立、公平和诚实信用原则E下列各项中，是借款人的义务的有(ABCDE)A如实提供银行要求的资料；B接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督；C按借款合同约定用途使用贷款；DEA借款人资信情况；B投资估算与资金筹措安排情况；C项目可研报告批复及其主要内容；D银行从项目获得的受益预测；E项目效反映客户短期偿债能力的比率主要有(ADE)A流动比率；B资产负债率；C净利润率；D速动比率下列关于保证合同的签订，说法正确的是(CDE)A保证合同可以以口头形式订立；B保证人与商业银行可以就单个立一个保证合同；C书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款；D最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确；E从合同之间的当事人名称、借款与A被担保的主债权种类、数额；BC抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；D抵押担保的范围；E当事人认为需要约定的其他事项对借款人的借款资格条件审查内容主要有(ABCD)A借款人的产品市场需求情况、经营状况；B企业法人是否经过工商行政管理部门办理年检手续；C是否在银行开立基本账户或一般存款账户；D申请中长期贷款的，企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求；E保证人的信用状况A、国家机关B、医院C、某公司财务科D、幼儿园A、坚持实事求是原 B、坚持公平公正原 A、保 B、抵 D、违约43（ABCD） D、建筑工程施工许可（ADA、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民BC借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的；D、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的A、超过总项目5% B、超过500万 C、超过总项目1%D、超过100万A、存款自 D、为存款人保（ABCA、恪守信用，履约付 B、谁的前进谁的账，由谁支C、银行不垫 D、客户不透48、我行信息系统主要包括（ABCD）A、综合业务系 B、信贷管理系 C财务系D（ABCA、汇