2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案

（图片大小可自由调整）2024年国家开放大学(电大)-国家开放大学(个人理财)考试近5年真题集锦（频考类试题）带答案第I卷一.参考题库(共100题)1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。3.房地产与其他经济物品或财产相比，具有以下（）特征。A、耐用（耗）性B、异质性C、消费性D、风险性4.个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。5.在住房环境中，选择哪一个特定社区，要考虑的因素有（）A、 社区的安全措施B、 社区的休闲设备C、 社区的入住率D、 社区的邻里沟通E、 社区的维护成本6.保险规划的第一步是（）A、确定保险需求B、选择保险产品C、确定保险金额D、确定保险期限7.房地产投资规划中居住规划包括租房、购房、换房和获取房租收入。8.消费信贷的优点主要有（）A、现在享受未来的商品和服务B、在资金短缺时也能购买商品C、实现购物便利D、建立信用等级E、信贷成本较高9.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（）基金。有权提前终止存款。10.单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。11.保证收益理财产品（计划）的销售起点金额，应在5万元人民币以上。12.按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。13.理财的实质是使（）A、 现有财产增值B、 资产分配合理化和投资收益最大化的集合C、 资产分配合理化D、 投资收益最大化14.（）是最具理论意义的财务估价方法。A、风险调整贴现率法B、确定等价值法C、贴现现金流量计价法D、期权定价法15.房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资方式。16.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。17.LOF和ETF的不同点有（）A、流动性不同B、适用的基金类型不同C、参与的门槛不同D、套利操作方式和成本不同18.将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（）A、投资三分法B、固定比例投资法C、固定金额投资法D、杠铃投资法19.中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。20.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产21.劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（）。A、支付次数筹划法B、分项计算筹划法C、费用转移筹划法22.理财就是财富的积累。23.正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。24.以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）。A、实业投资股权收入B、信托贷款利息收入C、证券投资股票或债券的利息收入D、受益权转让收入25.人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。26.学完《个人理财》这门课程，你有何感受？谈谈你对个人理财的理解。27.个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。28.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。29.个人理财规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的计划，该计划是（）A、 独立计划B、 中长期计划C、 一系列互相协调计划D、 单一计划30.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（）A、5%B、10%C、15%D、20%31.根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（）。A、 股票基金B、 债券基金C、 货币市场基金D、 收入型基金E、平衡型基金F、成长型基 金32.在间接标价法下，外国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。33.个人理财起源于（）A、中国B、英国C、美国D、法国34.相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。35.房地产投资的方式有哪几种？36.管理人对基金运营收益承担投资风险。37.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（），教育经费要占年度财政支出（）。A、4%；10%B、4%；15%C、5%；12%D、5%；20%38.传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。39.（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。A、消费金融公司B、保险公司C、典当D、同业拆借40.现金规划的核心是建立（）A、 财务比例指标B、 资产负债表C、 养老基金D、 应急预备金41.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A、按照通常理解予以解释B、做出利于提供格式条款一方的解释C、做出不利于提供格式条款一方的解释D、以上均不正确42.死亡保险是指在保险有效期内（）死亡，保险公司给付保险金的保险。A、投保人B、被保险人C、受益人D、保险人43.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？44.客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（）。45.根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、受托人固有财产C、信托财产D、信托财产和受托人固有财产46.证券投资基金与股票债券的区别表现在（）A、 投资者地位不同B、 经济关系不同C、 投资工具性质不同D、 收益与风险不同47.外汇投资者要承受的风险主要有（）。A、汇率风险B、政治风险C、利率风险D、信用风险48.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（）A、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C、商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D、商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售49.影响房地产价格的因素主要有一般因素、地域因素、个别因素和个人爱好因素。50.开放式基金和封闭式基金的区别表现在（）A、基金规模的可变性不同B、基金单位的交易价格不同C、基金单位的买卖途径不同D、投资策略不同E、所要求的市场条件不同51.对于客户的中期投资目标，应（）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略52.将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。53.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。54.受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。55.带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。56.债券与股票都是由政府发行的。57.个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定58.“您是否了解最近中央银行将要加息了？”，这样的问题是开放式的问题。59.王某一次取得劳务报酬收入1万元，计算其应缴纳的个人所得税；若王某一次取得劳务报酬收入4万元，其应缴纳的个人所得税应为多少？60.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。61.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产62.信托设立的书面形式一般有（）A、法院依法裁定的命令B、个人遗嘱C、信托契约D、个人宣言63.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易64.中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800B、1200C、1500D、160065.在于同业人员接触时，以下行为恰当的是（）A、交换下个月将要公布的兼并收购信息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方的产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法66.年金保险是分红保险中一类特殊的险别。67.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值68.控制养老投资的风险的主要措施（）A、节约开支，减少消费B、学会分散和转嫁风险C、组合投资，降低风险D、理性对待风险，提高应对能力69.房地产投资方式主要有（）。A、房地产购置B、抵押贷款C、购买房地产证券D、房地产投资信托70.以较宽松的角度准备教育金，原因在于（）A、 教育金可能有超出计划的可能B、 每个子女的资质也无法事先掌握C、 子女兴趣爱好转变较快D、 子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性E、 子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性71.个人所得税是一种按属地原则纳税的税种非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。72.个人理财的作用包括（）A、平衡现在和未来的收支B、提高生活水平C、增强自信心D、提高理财水平E、规避风险和灾害73.我国个人所得税采用的税率形式有比例税率、超额累进税率。74.资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外1.汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。75.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。A、安全B、增加C、稳定D、增值76.公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。77.优先股的优先权主要表现在（）A、认股权B、分配剩余资产C、分配公司收益D、公司经营表决权78.一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。79.税收的功能主要有（）A、再定价B、财政收入C、在分配D、代表权80.他益信托不是私益信托，是公益信托。81.目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。82.以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点83.银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。84.下列属于金融市场客体的是（）A、居民个人B、金融机构C、货币头寸D、会计师事务所85.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（）A、28.50%B、38.50%C、48.50%D、58.50%86.黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）A、熟金B、矿金C、生金D、色金87.理财规划人员做好综合理财规划的任务有（）A、 制定理财规划方案B、 分析客户财务状况C、 建立客户关系D、 搜集客户信息88.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是（）A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款89.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性90.投资房地产的风险有哪些？91.油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。92.什么是退休养老保险？有哪些特征？93.以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨94.一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。95.一张5年期，票面利率lO％，市场价格950元，面值l000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）A、10％B、12.3％C、26.3％D、20％96.理财目标按照实现时间，可以划分为：（）A、短期目标B、中期目标C、中长期目标D、长期目标分类97.个人证券理财的策略应如何选择？98.下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（）A、财产税类B、资源税类C、行为税类D、关税99.个人理财起源于20世纪30年代的美国。100.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。第I卷参考答案一.参考题库1.参考答案：错误2.参考答案：错误3.参考答案：A,B4.参考答案：正确5.参考答案：A,B,D,E6.参考答案：A7.参考答案：错误8.参考答案：A,B,C,D9.参考答案：契约性10.参考答案：正确11.参考答案：错误12.参考答案：正确13.参考答案：B14.参考答案：C15.参考答案：正确16.参考答案：正确17.参考答案：B,C,D18.参考答案：D19.参考答案：正确20.参考答案：A21.参考答案：A,B,C22.参考答案：错误23.参考答案：正确24.参考答案：A,B,C,D25.参考答案：正确26.参考答案：学习个人理财后，我觉得，个人理财是正面的，积极向上的，它是对人一生开支和盈利的规划，同时也是对个人对家庭的一种保障，但他也有不足之处，盈利的同时伴随着风险，而保障伴随着信用危机，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。27.参考答案：正确28.参考答案：错误29.参考答案：C30.参考答案：D31.参考答案：A,B,C32.参考答案：正确33.参考答案：C34.参考答案：正确35.参考答案： （1）房地产开发投资 （2）房地产购置投资 （3）房地产抵押放款 （4）购买房地产证券 （5）房地产投资信托 （6）有限合伙投资36.参考答案：错误37.参考答案：B38.参考答案：正确39.参考答案：C40.参考答案：D41.参考答案：C42.参考答案：B43.参考答案： 1.个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。 2.梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。 3.对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。 4.借助银行理财服务，做战略性的资产分配。 5.借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。 6.个人银行理财的评估。 7.个人理财规划的修正。44.参考答案：创造主义者45.参考答案：C46.参考答案：A,B,C,D47.参考答案：A,C,D48.参考答案：D49.参考答案：错误50.参