第九章：互联网供应链金融

互联网供应链金融本章目标Ø1.掌握互联网供应链金融的定义Ø2.掌握互联网供应链金融的各种模式流程

第一节：掌握互联网供应链金融的定义

互联网供应链金融供应链金融通过特定的产业链将核心企业与上下游配套企业联系起来形成一个稳定的“产-供-销”链条借以提供全面的金融服务，一方面降低整个供应链运营成本，另一方面借助金融资本与实体经济的协同运作，在银行与企业间努力构建一个互利共存、持久发展的产业生态圈。互联网金融是借助移动支付、搜索引擎、大数据、云计算等信息技术，具备资金融通、支付和信息中介等职能的一种新兴金融业态，是传统金融行业结合互联网精神的产物。互联网供应链金融互联网供应链金融，将核心企业、上下游企业、仓储物流服务商、政府机构和金融机构等的供应链信息进行整合，实现商流、物流、资金流和信息流的智能汇集打通，颠覆了传统的供应链金融模式，使实体经济与金融得到有效结合。通过产融结合，金融机构可以将各种信息充分运用到供应链中，为生产企业、贸易商和终端用户等提供更全面、更有效、更有针对性的供应链金融服务。第二节：互联网供应链金融主要模式

互联网供应链金融主要模式1.基于B2B电商平台的供应链金融——焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网、上海钢联、找钢网2.基于B2C电商平台的供应链金融——淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店，京东集终端零售企业与物流企业于一身，优势明显。3.基于支付的供应链金融——支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。以快钱为代表。4.基于ERP系统的供应链金融——用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆互联网供应链金融主要模式互联网供应链金融主要模式互联网供应链金融主要模式5.基于一站式供应链管理平台的供应链金融——怡亚通、苏州的一号链、南京的汇通达、外贸综合服务平台—阿里巴巴一达通6.基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融——国内零售行业的富基标商、合力中税;进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙e网生意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。7.基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融——深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城，浙江银货通。8.基于大型物流企业的供应链金融——顺丰、申通、圆通、中通、百世汇通等，物流公司如德邦、华宇、安能等等均通过海量客户收发物流信息进行供应链金融服务。目前顺丰、德邦已经开始通过物流数据渗透了货主采购，仓储物流费用等方面的进入供应链金融。互联网供应链金融主要模式1.基于B2B供应链金融模式运作机理拥有海量数据的电子商务平台向综合信息服务平台转变，运用数据挖掘技术等，形成电子商务信用评价，作为银行金融信用评价的辅助，提高了融资中小企业信用的辨识程度，有利于银行控制贷款风险水平。电子订单融资模式是上游融资的中小企业凭借在B2B电子商务平台上真实存在的与核心企业的订单为担保，向银行申请贷款的信贷业务。基于第三方B2B平台的应收账款供应链金融是以企业在电子平台上交易形成的应收账款作为第一还款来源的新型银行信贷业务。全程电子化交易，减少银行内部的操作成本，缩短放贷时间，提高了融资效率。电子仓单质押供应链金融模式从传统的线下动产质押供应链金融模式发展而来，。充分利用第三方B2B电子商务平台的信息共享服务，针对B2B电子商务平台的会员企业，利用数据挖掘等数据处理技术，整理平台所记录企业所有交易数据，形成电子信用评级。基于B2B供应链金融模式基于第三方B2B平台的预付账款供应链金融模式：以融资中小企业与核心企业在平台上真实的交易形成的预付账款作为质押物，向商业申请贷款。基于B2B供应链金融模式案例案例1：海尔B2B线上供应链金融网络订单模式,当用户在互联网上提交订单后，B2C电商就可以拼接确认的电子订单，向银行申请融资贷款，第三方支付可以作为交易监管平台。网络仓单融资,一类B2C网站仅是一个网上商城，电商可以以既定仓库的仓单为质押，由银行控制提货权，获得银行授信额度，贷款资金随电子仓单的变动而变动；另一类B2C网站拥有自己的工厂，产销一体，借助于第三方物流企业，以供应链中的相关资产作为抵押。电商担保融资,类似于代理监管融资，利用大型企业自有的B2C平台的优势，或者借助于上市的B2C网站的信誉，进行外包担保融资。2.基于B2C供应链金融模式基于B2C供应链金融模式案例案例2：京东商城的供应链金融服务3.基于第三方支付的互联网供应链金融模式在基于第三方支付的供应链金融服务创新模式中，第三方支付平台处于系统的中心，充当保理商或保理中介的角色，协调银行与供应链其他主体之间的信贷需求。

基于第三方支付的互联网供应链金融运作模式该模式主要以第三方支付平台为核心，以融资企业支付服务的数据流分析为基础，协调金融机构与供应链上下游间的融资需求，从而实现数据和资金高效地流转。法律风险：第三方支付是电子商务衍生的一类特殊行业，可提供各类金融增值服务，涉及大量资金往来，如果没有专门的部门对其进行监管，将会给信贷人或是资金所有人带来潜在的风险。金融风险：主要包括洗钱风险、套现风险、流动性风险。缩短放贷时间，提高了融资效率。技术与操作风险：技术风险主要来自硬件设施和软件两个方面，包括银行的业务处理系统、第三方支付平台、企业的信息管理系统的安全性、稳定性与可靠性；操作风险主要来自平台监控不当，工作人员违规或是不当操作所造成的直接或间接的损失。基于第三方支付的互联网供应链金融风险管理信用风险：是指交易参与者在合约到期时无法或未能按照合同约定履行应尽的义务而造成损失的风险。预付账款融资模式中小企业在购进核心企业的货物时，核心企业凭借其核心重要地位要求中小企业预付部分货款后才发放货物，引入第三方物流企业，为P2P平台及时收回贷款提供保障。订单融资模式在P2P平台核实合同真实有效性后向上游中小供应商发放贷款，供应商得到相应现金流去购买原材料以保证生产加工的正常运作，在还款时，改变由下游企业接受货款之后再转给债权人的模式，由核心企业直接将货款转入P2P平台。融通仓融资模式P2P平台需与第三方仓储物流平台合作，由仓储物流平台为P2P平台进行存货的储藏与存货价值的估算。在中小企业向仓储物流平台申请后由其进行存货价值的估算，P2P平台根据第三方仓储物流平台的估算结果对中小企业发放贷款。4.基于P2P平台的互联网供应链金融模式基于P2P平台的互联网供应链金融模式的意义基于P2P平台的互联网供应链金融模式的意义基于P2P平台的互联网供应链金融模式的意义有效整合互联网金融资源P2P平台以其独特的资源对接模式为主要优势，资金的供给者与需求者通过P2P平台进行线上对接，提高效率。提高中小企业运行效率，降低资金成本P2P平台涉足供应链融资领域不仅可以简化审批手续，还可以将部分审核从线下操作转移为线上审批，在资金供需方自动对接后，资金及时到账，提高企业的运行效率。运作透明，风险可控P2P供应链发展模式中引入第三方仓储物流平台对供应链中的物流、商流、信息流进行控制，使得在实体经济中的运作流程更加透明，避免投资者的损失扩大化。

P2P平台自身风险加剧小额贷款公司标准化程度与规模化程度不高却成为P2P平台的重要合作对象，风险控制程度较低。安全授信无法保障对于P2P等网络借贷平台而言，缺乏完善的征信平台，风险控制系统依旧不成熟，导致P2P平台可能借款给信誉情况较差的中小企业。同时P2P平台对于实体贸易背景审核存