《非银行支付机构网络支付业务管理办法》全文

《非银行支付机构网络支付业务管理办法》全文第一章总则第一条为了规范非银行支付机构网络支付业务，保障支付安全，维护支付市场秩序，促进支付服务健康发展，根据《中华人民共和国支付服务条例》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所称非银行支付机构，是指依法设立并取得支付业务许可证的机构，但不包括银行业金融机构、金融机构以及中国人民银行指定的其他机构。第三条非银行支付机构开展网络支付业务，应当遵守国家法律法规，遵循公平、公正、安全、效率的原则，保护客户合法权益，防范支付风险。第四条非银行支付机构应当建立健全内部控制制度，加强对支付业务的风险管理，确保支付业务安全、稳定运行。第五条非银行支付机构应当建立健全客户身份识别和验证制度，确保客户身份真实、有效，防止洗钱、恐怖融资等非法活动。第六条非银行支付机构应当建立健全支付交易监测和风险预警机制，对异常交易进行监测、预警和处理，防范支付风险。第七条非银行支付机构应当建立健全客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，保护客户合法权益。第八条非银行支付机构应当建立健全信息安全管理制度，采取有效措施保护客户信息和支付交易数据的安全。第九条非银行支付机构应当建立健全应急响应机制，制定应急预案，确保在发生支付业务风险事件时能够及时、有效地应对。第十条非银行支付机构应当建立健全合作机制，与其他支付机构、金融机构等合作，共同推动支付服务创新和发展。第十一条非银行支付机构应当建立健全自律机制，加强行业自律，促进支付服务行业的健康发展。第十二条本办法自年月日起施行。原有规定与本办法不一致的，按照本办法执行。第二章业务许可与备案第十三条非银行支付机构开展网络支付业务，应当依法取得支付业务许可证，并向中国人民银行备案。（一）符合法律法规规定的设立条件；（二）具有健全的组织机构、完善的内部控制制度和风险管理体系；（三）具备开展网络支付业务所需的业务设施、技术和人员；（五）法律法规规定的其他条件。第十五条非银行支付机构申请支付业务许可证，应当向中国人民银行提交申请材料，包括但不限于：（一）申请书；（二）公司章程；（三）业务计划书；（四）风险管理和内部控制制度；（五）财务报告；（六）法律法规规定的其他材料。第十六条中国人民银行应当对非银行支付机构的申请材料进行审查，符合条件的，核发支付业务许可证；不符合条件的，不予核发，并书面通知申请人。第十七条非银行支付机构取得支付业务许可证后，应当向中国人民银行备案，备案内容包括但不限于：（一）支付业务许可证；（二）公司章程；（三）业务计划书；（四）风险管理和内部控制制度；（五）法律法规规定的其他材料。第十八条非银行支付机构变更公司名称、注册资本、经营范围、主要股东、董事、监事、高级管理人员等重大事项，应当向中国人民银行报告，并按照规定办理变更手续。第十九条非银行支付机构终止支付业务，应当向中国人民银行报告，并按照规定办理终止手续。第三章业务规则（一）客户自愿原则；（二）公平竞争原则；（三）风险可控原则；（四）安全保密原则；（五）法律法规规定的其他原则。第二十一条非银行支付机构应当与客户签订网络支付服务协议，明确双方的权利和义务，并按照协议约定提供支付服务。第二十二条非银行支付机构应当为客户提供安全、便捷、高效的支付服务，确保支付交易安全、准确、及时。第二十三条非银行支付机构应当建立健全客户身份识别和验证制度，确保客户身份真实、有效，防止洗钱、恐怖融资等非法活动。第二十四条非银行支付机构应当建立健全支付交易监测和风险预警机制，对异常交易进行监测、预警和处理，防范支付风险。第二十五条非银行支付机构应当建立健全客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，保护客户合法权益。第二十六条非银行支付机构应当建立健全信息安全管理制度，采取有效措施保护客户信息和支付交易数据的安全。第二十七条非银行支付机构应当建立健全应急响应机制，制定应急预案，确保在发生支付业务风险事件时能够及时、有效地应对。第二十八条非银行支付机构应当建立健全合作机制，与其他支付机构、金融机构等合作，共同推动支付服务创新和发展。第二十九条非银行支付机构应当建立健全自律机制，加强行业自律，促进支付服务行业的健康发展。第四章监督管理第三十条中国人民银行对非银行支付机构的网络支付业务进行监督管理，确保支付市场秩序和支付安全。第三十一条中国人民银行可以对非银行支付机构的网络支付业务进行现场检查和非现场检查，检查内容包括但不限于：（一）支付业务许可和备案情况；（二）业务规则执行情况；（三）风险管理和内部控制制度执行情况；（四）客户身份识别和验证制度执行情况；（五）支付交易监测和风险预警机制执行情况；（六）客户投诉处理机制执行情况；（七）信息安全管理制度执行情况；（八）应急响应机制执行情况；（九）合作机制和自律机制执行情况；（十）法律法规规定的其他检查内容。第三十二条中国人民银行可以对非银行支付机构的网络支付业务进行处罚，包括但不限于：（一）警告；（二）罚款；（三）责令改正；（四）暂停支付业务；（五）吊销支付业务许可证；（六）法律法规规定的其他处罚措施。第三十三条非银行支付机构应当配合中国人民银行的监督管理，提供相关资料和信息，不得拒绝、阻碍或者弄虚作假。第五章附则第三十四条本办法未尽事宜，按照国家有关法律法规执行。第三十五条本办法由中国人民银行负责解释。第三十六条本办法自年月日起施行。原有规定与本办法不一致的，按照本办法执行。第六章客户权益保护第三十七条非银行支付机构应当尊重客户的知情权、选择权、公平交易权等合法权益，不得强迫客户使用其支付服务，不得歧视不同客户。第三十八条非银行支付机构应当向客户提供明确的收费标准和服务协议，不得擅自变更收费标准或者增加服务内容。第三十九条非银行支付机构应当确保客户资金的独立、安全，不得挪用客户资金，不得将客户资金用于非支付业务。第四十条非银行支付机构应当为客户提供便捷的支付服务，不得无故拒绝客户合法的支付请求。第四十一条非银行支付机构应当建立客户信息保护制度，不得泄露、篡改、毁损客户信息，不得非法收集、使用客户信息。第四十二条非银行支付机构应当建立健全客户权益保护机制，及时处理客户投诉，维护客户合法权益。第七章法律责任第四十三条非银行支付机构违反本办法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚。第四十四条非银行支付机构违反本办法规定，给客户造成损失的，应当依法承担民事责任。（一）责令限期改正；（二）暂停部分支付业务；（三）吊销支付业务许可证；（四）法律法规规定的其他措施。第四十六条中国人民银行工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分