中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》考前模拟真题B卷

中级银行从业资格《中级银行业法律法规与综合能力》考前模拟真题B卷一、单选题1.政府主要通过()来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A.宏观调控B.产业监督C.产业政策D.产业控制答案：C（江南博哥）【解析】政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。故本题选C。2.()是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束答案：B【解析】B选项：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。A选项：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。C选项：银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。D选项：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。3.下列选项中，不属于非银行金融机构的是()。A.信托公司B.村镇银行C.金融租赁公司D.货币经纪公司答案：B【解析】非银行金融机构包括：金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。B属于商业银行机构。4.商业银行的票据承兑业务属于()。A.表内业务B.中间业务C.信贷业务D.衍生产品业务答案：C【解析】票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。（故本题选C）5.下列关于我国国家开发银行的表述，说法错误的是()。A.国家开发银行成立于1994年B.国家开发银行是我国的中央银行C.国家开发银行是直属国务院领导的政策性金融机构D.国家开发银行的主要业务包括规划业务、信贷业务、资金业务、营运业务、综合金融业务等答案：B【解析】B项说法错误，我国的中央银行是中国人民银行，国家开发银行是我国的开发性金融机构。6.()是商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。A.存款准备金B.同业存放C.存放同业D.库存现金答案：A【解析】A选项：存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。B选项：同业存款也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。C选项：存放同业即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项：干扰项。7.一般仅供计算债券应付利息使用、无法准确衡量债券投资实际收益的收益率是()。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.名义收益率答案：D【解析】名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。故本题选D。8.外汇()交易实质是一种权利的交易。A.远期B.期货C.互换D.期权答案：D【解析】外汇期权交易实质是一种权利的交易，包括买入外汇期权交易和卖出外汇期权交易。故本题选D。9.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是()。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从ATM机取现答案：D【解析】借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。（故D表述正确）10.()设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。A.统一监管型B.多头监管型C.双头监管型D.“双峰”监管型答案：D【解析】D选项：“双峰”监管型，这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用，澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。A选项：统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管都由一个机构负责监管。B选项：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。C选项：干扰项。11.下列属于犯罪中止的是()。A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生B.在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生C.在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生D.行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪答案：B【解析】B正确：《刑法》第二十四条规定：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。AC项：AC属于犯罪未遂。已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。D项：D属于犯罪预备。为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。12.公司成立时间是()。A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期答案：C【解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。故本题选C。13.根据中国人民银行《个人外汇管理办法》规定：对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理。A.外汇储蓄账户B.外汇结算账户C.资本项目外汇账户D.现汇账户答案：A【解析】中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。故本题选A。14.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分。()A.生产B.消费C.投资D.净出口答案：A【解析】从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。（故本题选A）（1）消费包括私人消费和政府消费两部分；（2）投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；（3）净出口是出口额减去进口额形成的差额。15.目前，各家银行多使用()计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法答案：D【解析】目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故本题选D。【易混淆】目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。16.限制民事行为能力人可以进行与其()相适应的民事活动。A.年龄、智力、精神状况B.收入C.身份D.家庭环境答案：A【解析】限制行为能力人包括两类：8周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。（1）《民法典》第十九条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。（2）《民法典》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。故本题选A。17.甲某接受乙某的委托，以乙某的名义与银行签订合同，则在乙某和银行之间形成的债权债务关系。这种情况属于()关系。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理答案：A【解析】A选项：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。B选项：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护元民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。C选项：干扰项。D选项：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。18.下列选项正确的是()。A.市盈率=股票价格/每股收益B.市盈率=每股市价/每股净资产C.定活比=活期存款/定期存款D.成本收入比=营业净收入/营业费用（含营业税）答案：A【解析】A选项：正确。B选项：错误。市净率=每股市价（P）/每股净资产（BookValue）C选项：错误。定活比=定期存款/活期存款D选项：错误。成本收入比=营业费用（含营业税）/营业净收入19.国际清算银行的总部设在()。A.伦敦B.瑞士巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿答案：B【解析】国际清算银行的总部设在瑞士巴塞尔。故本题选B。20.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是()。A.结构型通货膨胀B.需求拉上型通货膨胀C.利润推进的通货膨胀D.工资推进的通货膨胀答案：C【解析】利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。故本题选C。21.衡量银行规模的重要综合性指标是()。A.成本收入比B.总市值C.净息差D.每股收益答案：B【解析】总市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。（故本题选B）22.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列哪项不是中国人民银行的反洗钱职责？()A.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案：C【解析】中国人民银行的反洗钱职责：①指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；②制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；③监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；④在职责范围内调查可疑交易活动；⑤接受单位和个人对洗钱活动的举报；⑥向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；⑦向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑧根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑨法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。C项：C是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。23.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过()同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。A.三分之一B.二分之一C.三分之二D.四分之三答案：B【解析】债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。故本题选B。24.()又称辛迪加贷款。A.并购贷款B.债券承销C.银团贷款D.贸易融资答案：C【解析】C选项：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A选项：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。B选项：债券承销是指商业银行经营投行业务中，接受客户委托，按照客户的要求将债券销售到机构投资者和社会公众投资者手中，实现客户筹措资金的目的的行为或过程。D选项：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。25.风险不等同于损失本身，风险是一个()概念，损失是一个()概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。A.事前；事中B.事前；事后C.事中；事后D.事后；事中答案：B【解析】风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。故本题选B。26.金融安全网的组成部分不包括()。A.业务层审批B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.金融监管机构的审慎监管答案：A【解析】通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。（故本题选A）27.资产负债综合管理的核心策略是()。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险答案：A【解析】A选项：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。B选项：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。C选项：干扰项。D选项：资产证券化不是一项普通的新业务，也不单是一种新的融资形式，而是协调表内与表外、优化资源跨期配置的资产负债管理工具。28.下列选项中，不属于代理银行业务的是()。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务答案：B【解析】代理银行业务：①代理政策性银行业务；②代理中央银行业务；③代理商业银行业务。故本题选B。29.下列选项中，属于商业银行提高资本充足率方法的是()。A.增加资本B.升高风险加权总资产C.减少资本D.上述方法都可以答案：A【解析】商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。故本题选A。30.我国银行管理的基本指标中，单一集团客户授信集中度不应高于()。A.15％B.10％C.20％D.25％答案：A【解析】单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。故本题选A。31.薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。A.15％B.30％C.35％D.50％答案：C【解析】固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。故本题选C。32.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的因素不包括()。A.置信水平B.相关性C.经济增加值D.时间范围答案：C【解析】在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。故本题选C。33.()，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。A.《行政复议法》B.《行政处罚法》C.《行政许可法》D.《行政强制法》答案：D【解析】D选项：《行政强制法》，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。A选项：《行政复议法》全篇共七章四十三条，旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公民、法人和其他组织的合法权益，保障和监督行政机关依法行使职权。B选项：行政处罚是指当公民、法人或者其他组织违反行政管理秩序，依照法律、法规或者规章规定应当给予行政处罚的，由行政机关依照法律规定的程序实施处罚的活动。在我国，行政处罚的设定和实施，适用《中华人民共和国行政处罚法》。C选项：《行政许可法》规定行政机关应当对公民、法人或者其他组织从事行政许可事项的活动实施有效监督。34.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是()。A.现钞卖出价B.现钞买入价C.现汇卖出价D.现汇买入价答案：B【解析】现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格。现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格。中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。故本题选B。35.同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为，它的特点不包括()。A.期限长B.金额大C.风险低D.手续简便答案：A【解析】同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。故本题选A。36.关于商业银行的监事会，以下说法错误的是()。A.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成B.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责C.监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定D.监事会例会每月至少应当召开一次答案：D【解析】D项说法错误：监事会例会每季度至少应当召开一次。37.当银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，采取的正确行为有()。A.先按正常渠道反映与申诉B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据C.立即向媒体公开披露所受冤屈D.直接进行诉讼答案：A【解析】银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。故本题选A。38.布雷顿森林体系解体后，西方国家普遍实行的汇率制度是()。A.联系汇率制B.固定汇率制C.浮动汇率制D.联合浮动制答案：C【解析】浮动汇率制是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。故本题选C。39.下列属于商业银行负债业务的是()。A.同业存放B.投融资业务C.票据转贴现业务D.存放同业答案：A【解析】同业存放属于商业银行的负债业务。BCD均属于资产业务。故本题选A。40.()是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。A.中国银行业协会B.国家金融监督管理总局C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券监督管理委员会答案：A【解析】中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。故本题选A。41.我国的金融资产管理公司成立于()。A.1998年B.1999年C.2000年D.2001年答案：B【解析】我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。（1999年成立四大资产管理公司）。故本题选B。42.关于收益率曲线的说法中，正确的是()。A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关答案：B【解析】1.收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；2.正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；（故A错误）3.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；（故B正确）4.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。（CD错误）43.银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，()仍保留部分监管职责。A.中国银行业协会B.证监会C.中国人民银行D.人民法院答案：C【解析】银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了事实上货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。故本题选C。44.下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是()。A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证C.依法成立的保险合同，自成立时生效D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以答案：D【解析】D错误：投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。45.《证券法》贯彻的最基本的原则是()。A.平等、自愿、有偿、诚实信用原则B.合法原则C.三公原则D.分业经营、分业管理原则答案：C【解析】《证券法》贯彻公开、公平、公正原则。此外，《证券法》还规定了平等、自愿、有偿、诚实信用原则，分业经营、分业管理原则以及合法原则等。其中，三公原则是《证券法》的最基本原则。故本题选C。46.下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是()。A.债权人会议可以决定设立债权人委员会B.债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成C.债权人委员会成员不得超过5人D.债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可答案：C【解析】C错误：债权人会议可以决定设立债权人委员会，债权人委员会成员不得超过九人。47.对犯罪分子短期剥夺人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法是()。A.管制B.拘役C.无期徒刑D.有期徒刑答案：B【解析】B正确：拘役是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A选项：管制是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法。管制适用的对象主要是罪行较轻、不需关押的犯罪分子。C选项：无期徒刑是指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。D选项：有期徒刑是指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。48.降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力下降D.货币创造能力上升答案：D【解析】法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少，反之，法定存款准备金率越低，创造存款货币的数额则越大。因此，降低法定存款准备金率，会使商业银行的货币创造能力上升。故本题选D。49.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款答案：B【解析】贷款五级分类的核心定义，如下图。题干关键词“无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失”。50.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比答案：A【解析】A项错误：资产回报率属于银行经营的盈利性指标。51.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪答案：A【解析】A项：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。B项：违规出具金融票证罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。C项：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。D项：吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。52.下列选项中，()是我国债券回购市场上交易的主要证券。A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券答案：B【解析】债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券，如国债。故本题选B。53.债权尚未确定的债权人，除()能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关答案：A【解析】债权尚未确定的债权人，除人民法院能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。故本题选A。54.巴塞尔委员会产生的直接原因是()。A.巴林银行的倒闭B.华盛顿互惠银行的倒闭C.北海道拓殖银行的倒闭D.赫斯塔特银行的倒闭答案：D【解析】1974年，美国、英国、原联邦德国和阿根廷的跨国银行相继发生倒闭事件，尤其是原联邦德国拥有8亿美元资产的赫斯塔特银行的倒闭，是巴塞尔委员会产生的直接原因。故本题选D。55.并购贷款的对象是()。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人答案：D【解析】并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。故本题选D。56.中央银行的公开市场业务的优点是()。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行答案：D【解析】公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务政策具有主动性（主动权在中央银行）、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。故本题选D。57.下列不属于破产申请人的是()。A.债务人B.债权人C.清算人D.担保人答案：D【解析】破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。故本题选D。58.我国传统的监管工具不包括()。A.流动性B.拨备覆盖率C.不良资产率D.杠杆率答案：D【解析】我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。故本题选D。（后期陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。）59.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格答案：B【解析】缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。故本题选B。60.商业银行分支机构()。A.具有独立的民事权利能力和有限的民事行为能力B.具有有限的民事权利能力和独立的民事行为能力C.具有独立的民事权利能力和民事行为能力D.具有授权范围内的民事权利能力和民事行为能力答案：D【解析】商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。故本题选D。61.宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是()。A.通货膨胀率B.国际收支C.失业率D.国内生产总值答案：C【解析】C正确：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。A选项：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。B选项：一国的国际收支状况是通过国际收支平衡表来反映的。D选项：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）。62.某银行的交易员在未经授权的情况下大量购买欧洲股指期货，造成49亿欧元损失，该事件最终归结为银行业的()。A.战略风险B.法律风险C.操作风险D.流动性风险答案：C【解析】C选项：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。A选项：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。B选项：法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D选项：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。63.下列关于合同无效的表述，正确的是()。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.有过错一方不需承担缔约过失责任C.合同无效自判定无效起无效D.合同部分无效，整体无效答案：A【解析】A正确、CD错误：无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。B错误：合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。64.投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移答案：A【解析】A选项：风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。B选项：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。C选项：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。D选项：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。65.以人民币标明面值，以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票是()。A.B股B.H股C.A股D.N股答案：C【解析】我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。C选项：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。（故本题选C）A选项：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；B选项：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；D选项：N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。66.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能答案：C【解析】C选项：优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。（故本题选C）A选项：金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。B选项：货币资金融通功能。金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的盈余方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方的融资活动搭起了一座桥梁，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。D选项：金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。67.一般来说，流动性与偿还期限()。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定答案：A【解析】一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。故本题选A。68.商业银行最基本的职能是()。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务答案：A【解析】我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。故本题选A。69.根据我国《商业银行资本管理办法》，符合条件的优先股属于()。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本答案：C【解析】A选项：资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。B选项：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。C正确：其他一级资本主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。D选项：二级资本主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。70.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6答案：D【解析】经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。故本题选D。71.()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会答案：A【解析】A选项：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事会和监事会的职责。B选项：董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构。C选项：公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人。D选项：监事会（不设监事会的公司为监事）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。72.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是()。A.货币供给过多B.经济结构不合理，存在过多的无效供给C.出口增加，外资流入增加D.有效需求过大答案：B【解析】通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。（A选项错误）②有效需求不足。（D选项错误）③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。（B选项正确）④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。（C选项错误）73.下列关于信用证的表述，正确的是()。A.一种有条件的承诺付款的书面文件B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约答案：A【解析】信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。故本题选A。74.下列不属于在进出口业务中所主要采用的结算方式的是()。A.托收B.信用证C.汇款D.票据答案：D【解析】国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。故本题选D。75.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司答案：C【解析】银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。故本题选C。76.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是()。A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.资产管理顾问答案：B【解析】商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。①企业信息咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；②资产管理顾问业务，包括投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等；③财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。故本题选B。77.()是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.代销B.余额包销C.助销D.全额包销答案：D【解析】A选项：代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险。BC两项：余额包销也称为助销，是指由发行人委托承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。78.对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括()。A.亲见客户工作证明B.亲见客户本人C.亲见身份证及证明材料的原件D.亲见客户本人签名答案：A【解析】对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。故本题选A。79.商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于()天。A.90B.60C.180D.365答案：A【解析】商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天；开放式理财产品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配，确保持有足够的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产，以备支付理财产品投资者的赎回款项。故本题选A。80.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化答案：B【解析】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题选B。二、多选题81.金融市场按交易场所和空间划分为()。A.期货市场B.有形市场C.流通市场D.无形市场E.发行市场答案：BD【解析】BD选项：按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。A选项：按交割时间划分，可分为现货市场和期货市场。CE选项：按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。82.商业银行薪酬机制一般应坚持的原则有()。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.短期激励与长期激励相协调D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.基本薪酬的档次分类及晋级办法答案：ABCD【解析】薪酬机制一般应坚持以下原则：（1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一；（2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；（3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；（4）短期激励与长期激励相协调。E选项错误：E属于薪酬管理制度的内容。故本题选ABCD。83.流程银行的特征包括()。A.以客户为中心B.以业务线垂直运作和管理为主C.前中后台相互分离、相互制约D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式E.中后台集中式运作和管理答案：ABCE【解析】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；（故D表述错误）⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。故本题选ABCE。84.根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有()。A.权利义务相一致B.协作履行C.养老育幼、互谅互让D.继承权男女平等E.保护自然人合法财产继承权答案：ACDE【解析】根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有：（1）保护自然人合法财产继承权。（2）继承权男女平等。（3）养老育幼、互谅互让。（4）权利义务相一致。故本题选ACDE。85.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，这三大支柱是指()。A.最低资本要求B.资本规模C.监督检查D.市场纪律E.安全运营答案：ACD【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。（1）第一支柱：最低资本要求。（2）第二支柱：监督检查。（3）第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。故本题选ACD。86.按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为()。A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险答案：CDE【解析】按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。故本题选CDE。87.商业银行计量市场风险资本要求的方法有()。A.标准法B.参数法C.加权平均法D.内部模型法E.经验值法答案：AD【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。故本题选AD。88.同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿顺序是()。A.抵押权已登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序B.抵押权未登记的先于已登记的受偿C.抵押权未登记的，按照债权比例清偿D.抵押权已登记的先于未登记的受偿E.抵押权未登记的，不享有相关权利答案：ACD【解析】同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（1）抵押权已登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；顺序相同的，按照债权比例清偿；（A正确）（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（D正确、B错误）（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（C正确、E错误）89.良好公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选项中，属于良好银行公司治理内容的有()。A.科学的发展战略B.有效的风险管理与内部控制C.清晰的职责边界D.健全的组织架构E.合理的激励约束机制答案：ABCDE【解析】良好银行公司治理应包括以下七个主要内容：①健全的组织架构；②清晰的职责边界；③科学的发展战略；④良好的价值准则与社会责任；⑤有效的风险管理与内部控制；⑥合理的激励约束机制；⑦完善的信息披露制度。故本题选ABCDE。90.关于中央银行的产生，下列说法正确的有()。A.是集中统一银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D.是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要答案：ABD【解析】ABD正确：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C错误，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务。E错误，充当支付中介是商业银行的职能之一。91.下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有()。A.犯罪主体是非国家工作人员B.利用职务上的便利C.非法将本单位的财物占为己有D.非法占有财物数额较大E.占有财物超过三个月未还答案：ABCD【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制（E错误）。故本题选ABCD。92.关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有()。A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构可以申请司法机关予以冻结答案：BCDE【解析】A项错误：银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。93.常用的市场风险限额包括()。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.融资限额E.贷款限额答案：ABC【解析】常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。故本题选ABC。94.证券法的宗旨是()。A.规范证券发行和交易行为B.维护社会经济秩序和公共利益C.促进社会主义市场经济的发展D.保护投资者合法权益E.促进诚实信用原则答案：ABCD【解析】《证券法》的宗旨是规范证券发行和交易行为，保护投资者的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进社会主义市场经济的发展。故本题选ABCD。E错误：E属于原则。《证券法》贯彻公开、公平、公正原则。此外，还规定了平等、自愿、有偿、诚实信用原则，分业经营、分业管理原则以及合法原则等。95.商业银行的绩效考核指标体系，一般应包括()。A.经营效益类指标B.人力资源薪酬发展指标C.客户营销拓展费用指标D.风险管理类指标E.社会责任类指标答案：ADE【解析】银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：（1）合规经营类指标（2）风险管理类指标（3）经营效益类指标（4）发展转型类指标（5）社会责任类指标故本题选ADE。96.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有()。A.利润分配方案B.重大资产处置方案C.薪酬体系方案D.资本补充方案E.聘任或解雇高级管理人员答案：ABDE【解析】董事会例会每季度应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行。董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。故本题选ABDE。97.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为()。A.个人投资贷款B.个人住房贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款E.个人消费贷款答案：BCDE【解析】个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：①个人住房贷款；②个人消费贷款；③个人经营贷款；④个人信用卡透支。故本题选BCDE。98.下列属于非融资类保函的有()。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函答案：BCE【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。（1）融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；（2）非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。故本题选BCE。99.分期付款业务的特点包括()。A.授信金额大B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快答案：BDE【解析】分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。故本题选BDE。100.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有()。A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B.信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查答案：AB【解析】C项错误，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项错误，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项错误，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。101.私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有()。A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币D.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人答案：ACDE【解析】合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；（C、D、E正确）②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依