差异分析工作报告

差异分析工作报告xx农信数据大集中系统业务差异性分析报告根据数据大集中工作安排，xx办事处差异化分析小组于2010年6月17日至22日在办事处十楼培训室进行数据大集中新系统与本地系统的业务差异性分析，参加本次差异分析的人员有：计算机与清算中心技术人员3人、业务部１人、各联社差异性分析人员6人。现对差异性分析情况汇总如下：一、公共类业务1、旧系统有重刷磁条交易，新系统没有这类交易，因此涉及到有重新写磁的交易都必须要换折，不但增加了经营成本，又给柜面增加工作压力，更重要的是给客户带来很大的不方便。修改建议。建议增加重刷磁条交易。为防范风险，跨网点重刷磁条时，需要客户提供身份证明，并核对客户密码。2、重空凭证类型有所不同，新系统除了能满足日常业务重空需求外，与旧系统中对比缺少交警罚款、公安签证凭证。建议：增加交警罚款、公安签证等重空凭证类型。3、修改客户基本信息打印的差异。原来旧系统在修改客户信息后，会打印修改的信息，但新系统没有设臵打印修改信息。建议。设臵打印修改信息，以便客户核对并签名。4、新系统客户号只限于同一法人联社使用，不能实现全省范围内使用唯一客户号。建议：新系统上线后同一客户在全省上线机构上使用唯一一个1客户号，为今后业务发展需要或实现全省统一法人后出现同一客户有多个客户号后要重申编排新的客户号（简单来说，我们系统生成的客户号和公安部门给每个公民身份证号码一样，是唯一的、永久使用的），也方便客户在省内不同法人联社同一客户个人结算账户和储蓄账户办理转账业务带来方便（特别是同一客户大额资金转账等）。5、新系统授权方式相对落后。建议。新系统授权方式取用指纹授权，为防止盲目进行授权可设臵复核金额等要素后系统才发出授权指令。二、存款、股金业务差异1、新系统临时挂失不会自动解挂，要手工解挂。旧系统五天后自动解挂。建议。增加自动解挂功能并能提前用短信通知客户自动解挂日期将到，请续办相关手续。2、新系统的存款、取款打印格式一致，无法从直觉上判断是否错办业务。建议。存款、取款打印格式加注“存”或“取”标识，取款金额前加“-”识别也可以。3、个人活期储蓄账户变更为个人活期结算账户，无打印存折封面，无加注“个人结算账户”标识，难以识别。建议。增加打印存折封面，注明“个人结算账户”字样。4、新系统每笔操作凭证没有打印出办理业务时间，不方便核对查找账务。2建议。相关凭证打印具体操作时间。5、新系统中，当存折支取方式选择无限制后，打印显示无要求支取，容易造成客户误解。建议：可否选取其他显示方式，如：凭折支取等。6、选择密码支取方式时，旧系统有自动联动提示输入密码，新系统无自动联动提示客户输入密码，要柜员按键后才发出“请输入密码”声音提示指令。建议。选择密码方式时，自动联动提示客户输入密码而不须柜员操作提示。新系统在结清账户时没有提示应给客户多少现金。建议。建议结清账户时系统提示给客户本息合计是多少。6、存折封面打印时，没有打印开户网点的联系及农信银行、现代化支付系统行号。建议：打印开户网点的联系及农信银行号，方便客户及跨行办理业务使用（如：跨行小额通存通兑）。7、新系统对于股金分红绑定结算账号需要通过7050信息修改进行绑定，柜员容易忘记绑定，不方便前台柜员操作。建议。股金开户时增加联动绑定分红转息结算账户功能。8、旧系统允许某客户在各个网点开立一本股金证，且资格股和投资股各一本股金证，但是新系统里不允许一客户多本股金证，且股金证账户下有资格股子账户和投资股子账户，同在一本股金证上反映。存在问题：移植时，资格股和投资股各一本股金证的账户如何3进行。建议。数据移植后，新系统应对同一客户（同一身份号码）资格股和投资股，默认资格股为主账号，投资股为子账号。上线后，资格股换发股金证时提示是否关联投资股，并识别在未进行资格股换发股金证，不得补换投资股股金证。9、支票户没有支票情况下，取款时提示该状态不存在（提示不清楚，如能提示该支票号码不存在或该支票号码不在使用范围内）建议。修改提示信息。10、旧系统有揽存登记、修改、统计、汇总、查询等交易，在新系统没有此类交易，无法进行员工的揽存管理。建议。增加揽存管理功能，方便揽存任务管理。11、新系统办理存取款业务刷折（卡）后，无显示账号关联的账户名称及余额，如“有折现金存款、有折现金取款、无账现金取款、有折转客户账”等交易；但“无折现金存款”交易有账号关联的账户名称显示。建议。显示账号关联的账户名称及余额，便于反洗钱业务监测。12、新系统办理的定期储蓄存款单，未能按定期储蓄存款单的格式输出打印出“到期利息”的金额。新系统定期部提后没打印余额及换单后没打印已部提字样。建议。增加打印“到期利息”的金额，在旧存单增加余额及在新存单增加已部提标记字样。13、新系统的股金模块没有增资扩股功能。建议。增加此功能。4内部户内部户新旧账号对照表存在问题：1112存款准备金科目，新系统的1112科目只有一个对照，账号为：9+机构号+0011110001。但我市存在如下情况：龙川、紫金、连平、和平联社在当地人行开设了一个账号，在xx中心支行也开有一个账号。无法进行新旧对照及新系统上线后分户对账。三、支付业务1、支票影像系统。旧系统的支票影像系统是由省联社统一牵头开发。新系统继续沿用旧的支票影像系统。可能存在的问题：⑴xx地区支票影像交换系统只有一个清算机构（源城联社营业部），辖内其他联社的支票影像业务都通过该机构进行清算。新系统的支票影像系统是否支持这种方式。不支持的话应如何应对。⑵新系统支票影像系统采用由受理网点录入票据信息、清算中心将信息导入影像交换系统的模式。目前xx农信社由于业务量不大，是否可以改成直接在联社清算中心完成所有影像交换系统操作（像旧系统支票影像系统一样）。2、财税库行业务目前我们同时使用了省版ＥＴＳ（地税业务）及国版tips（国税业务）。可能存在的问题：5⑴xx地区的ＥＴＳ（地税业务）及tips（国税业务）都只有一个清算机构（源城联社营业部），辖内其他联社的业务都通过该机构进行清算。新系统的财税库行业务是否支持这种方式。不支持的话应如何应对。⑵差异。财税库（国税业务）扣帐成功的税款，需经大额支付系统的t103报文汇划至xx人行国库，凡经此报文的汇款均免手续费。现在新系统（测试环境）没有此类报文。3、农信银通存通兑补正差异。农信银通存通兑补正业务，旧系统只允许修改借贷方向和金额，不允许修改转出、转入账号；新系统允许修改转出账号和金额，此操作存在一定的风险。建议：补正时不允许修改转出账号（设a、b级授权，防范风险即：原交易是a，补正必需是b）。4、旧系统有市辖业务，当地人行票据交换划入款及基层信用社划出款项，可通过此系统进行划汇及清算。新系统中无此划汇服务系统，无法对辖内信用社款项相互汇划，给我们辖内信用社结算带来不便。建议。增加具有xx特色的市辖业务。5、大、小额支付系统、农信银汇兑手续费收取的差异。系统自动联动收费，收费标准是人民银行的成本费用。建议。改为系统自动联动收费，收费金额可以自行输入，按输入金额实际收取。四、银行卡业务6卡工本费收取的差异。旧系统开户交易会自动计算并收工本费，自动按流程提示打印工本费收取凭证，新系统开户不会联动收取工本费。建议。开户是自动联动收取工本费，防止柜员漏收开卡工本费。五、贷款业务1、旧系统支持提前还息，新系统不支持提前还息，对于已经提前还息（各联社均存在该情况）的贷款必须清理。建议。提前还息止息日大于2010年9月20日的必须进行退息处理。2、贷款收息发票无打印起止息日期、天数、利率等要素；建议：贷款收息发票增加打印起止息日期、天数、利率等要素。３、担保品登记存在差异。旧系统在发放贷款前必须产生担保品的主编号并作担保品登记，否则系统不允许放款，同时担保品必须先登记后才能放款，新系统可以先放款，这样柜员容易遗漏做担保品登记，同时不能真实反映担保品价值。建议。贷款放款前提示担保品登记，贷款还清后直接联动到担保品释放。４、担保品登记中只有银行权利价值，没有担保品的评估价值，在输入价值时会有差异（有些输入权利价值，有些输入评估价值）。建议。在担保品登记中增加担保品评估价值项。５、新系统中创建贷款账户操作时没有打印功能，因此生成的账号不能打印出来，但在之后做抵押品创建和发放时要用到此贷款账号，只能手工记录下来。7建议。创建贷款账户时增加打印功能，打印账号、户名、客户号、开户日、合同号等信息。6、贷款还款方式为协议还款时，贷款创建后不能直接联动到制订协议还款计划。建议：贷款创建后直接联动到制订协议还款计划7、建议增加贷款计算器功能。输入贷款金额、起息日、到期日及利率，提交后系统自动算出利息。8、贷款查询不通按户名查询。建议。010400贷款账户查询、010440贷款长查询等交易增选择项按户名查询。9、贷款账户创建时没有添加管户信贷员成员、新旧账标识、及贷款方式。建议。增加管户信贷员成员输入项、新旧账标识，选择贷款方式为抵质押方式时应自动提是是否联动担保品登记。七、中间业务1、操作风险控制不同。新系统在整个代收付过程不需授权；旧系统在进行批量收付转账时，需要授权。建议：在客户账处理前增加复核或授权。例如：1）处理代收业务时，应在“批量交易过账800025”增加授权限制，以减少操作风险；2）处理代付业务时，应在“批量提交800101”的批量代付转账项里增加授权限制，以保障客户的资金安全。1、旧系统在批量提交后可以单笔上传，新系统不可以；旧系统8可以对明细进行校对后提交，新系统不可以。建议。新系统增加浏览明细资料，对上传文件与系统记录不符的可作修改（手工维护批量的代收代付资料）从而尽可能在二次提交前纠正错误资料。２、本地特色中间业务⑴非税业务税局、银行、客户签订三方协议，银行端发起缴税方式，与地税局联网，代理收取非税款项。⑵、代收交通违章罚款。与财政、交警联网，代收交通违章罚款。⑶、代收移