2022中级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题D卷-附答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试题D卷附

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他

应选择去做（）

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

2、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要蟾养，收入来源是妻子的工资收入2000

元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月

1000元。老张的保险规划主要违背了（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

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D、客观性原则

3、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

4、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况

“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

5、我国人民币升值有利于（）

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

6、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

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D、律师事务所

7、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（）为目标。

A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

8、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

9、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标

10、CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

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11、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银

行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照

合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

12、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经

理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投

资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

13、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）

A、增加现金流的不确定性

B、增加交易成本

C、增加投资者的再投资风险

1）、使投资者蒙受购买力风险

14、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

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C、养老金率

D、储蓄率

15、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

16、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

17、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（）,以每个客户的名义

单独立户管理。

A、商业银行

B、证券公司

C、登记结算公司

D、证券交易所

18、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

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C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

19、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

20、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

21、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

22、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

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【）、凭证式国债

23、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

24、下列因素引起地风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

25、购房的税费不包括以下哪个（）

A、契税

B、印花税

C、房屋产权登记费

D、所得税

26、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

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27、以下不属于银行理财产品的是（）

A、定期存款

B、货币型理财产品

C、债券型理财产品

D、贷款类银行信托理财产品

28、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

29、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

30、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿

款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。

A、0

B、1160

C、1450

D、1600

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31、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（)

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需

求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

32、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。

A、生产规模分析

B、项目财务分析

C、工艺流程分析

D、项目环境分析

33、以下有关期货的说法错误的是（）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

34、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

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35、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（)

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D”错误与遗漏”账户

36、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

1）、流动负债/流动资产

37、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售

的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

38、影响基金类产品收益的因素不包括（）

A、基金所投资的产品、对象

B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况

D、基金托管人对基金投资运作的监督

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39、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

40、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

41、按期权的执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

42、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

43、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

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A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

44、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）

A、利息税

B、版税

C、增值税

D、个人所得税

45、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止

之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。

A、5日

B、10日

C、15日

D、30日

46、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，

由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

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47、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（）万的自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万

48、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

49、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）

A、最低金额

B、平均金额

C、不确定

D、最高金额

50、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

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51、）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

52、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）

A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上

53、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

54、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

1）、基金管理公司

55、消费指标主要有（）

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A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

56、下列关于抵押物处理错误的表述是（）

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清

偿所担债权

D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

57、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

58、间接融资可以应用的金融工具是（）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

59、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托

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人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、6个月内

D、1个月内

60、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

61、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一

般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低

B、不能确定

C、同等

D、更高

62、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）

A、1万美元

B、3万美元

C、5万美元

D、10万美元

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63、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）

A、国债

B、期权

C、期货

D、股票

64、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

65、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）

A、财务功能

B、风险管理功能

C、聚敛功能

D、流动性功能

66、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者的兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为的影响

1）、社会文化对消费者行为的影响

67、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括

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)

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

68、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

69、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。（1）标准化合约（2）履约

大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有

最大变动单位和浮动限额。

A、2

B、3

C、4

D、1

70、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要

求，对条款予以说明

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D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

71、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业

银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基｛本

常识

［）、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形

72、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商

业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任

B、勤勉尽责

C、岗位职责

D、诚实信用

73、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

74、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）

A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频

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B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率

C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率

I）、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率

75、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（）

A、减少储蓄

B、增持外汇

C、增持债券

D、出售手中股票

76、在直接标价法下，如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加，则说明（）

A、外币币值上升，外汇汇率上升

B、本币币值上升，外汇汇率上升

C、外币币值下降，外汇汇率下降

D、本币币值下降，外汇汇率下降

77、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最

低要求持有（）份.

A、100

B、500

C、1000

D、10000

78、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

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B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

79、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

80、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

81、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

82、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放

式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

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B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

83、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行

B、客户

C、银行、客户共同

D、第三方投资公司

84、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得

100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

85、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，

收益（）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

86、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,

买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）

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A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,B元空头3,450,000,欧元空头16500

87、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

88、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

89、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

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90、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（）

A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平

B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率

C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要

D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况

E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况

2、下列关于《中华人民共和国物权法》的表述，正确的有（）

A、土地所有权应与土地附着物一并抵押

B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记

C、第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保

D、不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登

记簿时发生效力

E、《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律

3、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

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A、财务分析与规划

B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍

C、投资建议

D、个人投资产品推介

E、信贷产品的宣传

4、保险合同的基本当事人有（）

A、被保险人

B、代理人

C、受益人

D、保险人

E、投保人

5、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）

A、家庭各类资产额度

B、家庭各类负债额度

C、家庭各类收入额度

D、家庭各类支出额度

E、家庭储蓄额度

6、季节性资产增加的主要融资渠道有（）

A、季节性负债增加

B、公司内部的现金和有价证券

C、银行贷款

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D、应收账款

E、来自民间的借贷

7、客户的风险特征由（）构成。

A、资产负债比率

B、风险偏好

C、风险认知度

D、实际风险承受能力

E、投资组合资产种类

8、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（）

A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉

讼

D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护

E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行

9、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）

A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B、质押财产的产权证明文件

C、出质人资格证明

D、财产共有人出具的同意出质的文件

E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力

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的文件或证明

10、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）

A、独立性

B、不可重复花费

C、匿名性

D、不可伪造性

11、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会

B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源

D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

12、影响理财产品的宏观因素包括（）

A、社会环境

B、市场利率

C、法律环境

D、经济环境

E、技术环境

13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）

A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力;

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C、是否有充足的现金准备；

D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

14、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）

A、客户当前的收支状况

B、客户的社会地位

C、客户的年龄

D、客户的投资偏好

15、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）

A、汇票、支票、本票

B、债券、存款单

C、交通运输工具

D、可以转让的基金份额、股权

E、应收账款

16、以下说法正确的是（）

A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者

B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资

产

C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品

D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺

17、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（）

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A、消费支出的合理

B、个人财富的增加

C、生活期望的满足

D、个人财务的安全

E、退休和身后财产的积累

18、下列理财目标属于短期目标的是（）

A、税务负担最小化

B、筹集紧急备用金

C、为子女准备教育基金

1）、投资股票市场

E、控制开支预算

19、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）

A、国家相应投资批件

B、资金到位情况证明

C、资产到位证明文件

D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复

E、其他配套条件落实的证明文件

20、获得良好的第一印象的主要方法有（）

A、微笑、开朗的表情

B、诚恳的态度

C、干净利落的动作

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D、诚恳的态度

E、周到细致的服务建议书

21、影响消费者行为地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素

22、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》

A、内幕交易

B、以不正当手段竞争招揽承销业务

C、操纵市场行为

D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动

E、擅自发行证券

23、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）

A、财产险

B、分红险

C、万能险

D、投连险

E、房贷险

24、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）

A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较

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大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们

生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中

C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响

D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

25、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）

A、投保提示书

B、投保单

C、保险单

D、保险条款

E、产品说明书

26、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概

率分别是20%,30%,40%,10%;对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;

而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%0下列说法正确的是（）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

27、在债务管理中应当注意以下事项（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理关系

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C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务和长期债务的合理比例

E、债务重组

28、退休养老理财的工具有哪些？（）

A、储蓄投资

B、基金投资

C、房产投资

D、保险投资

29、相对股票投资而言，债券投资的优点有（）

A、投资收益高

B、本金安全性高

C、投资风险小

D、市场流动性好

E、投资风险高

30、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（）

A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除

B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5%。以内的部分可据

实扣除

C、账册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收

D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款

31、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（）

第32页共44页

A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预

期收益率

32、商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法

律规定或者合同的约定承担责任（）

A、客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时，商业银行以书面形式确认

B、商业银行对客户进行了必要的分层，明确个人理财服务适宜的客户群体

C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

D、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

E、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是

符合客户利益原则的

33、对借款人的贷后监控包括（）

A、对管理状况的监控

B、对经营状况的监控

C、对财务管理状况的监控

D、对借款人与银行往来情况的监控

E、对借款人关联企业的监控

34、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

第33页共44页

B、债券期限

C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

35、商业银行的中间业务包括（）

A、办理过内外结算

B、代理发行

C、发放贷款

D、承销政府债券

E、代理外汇买卖

36、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

37、股票投资的系统风险包括（）

A、经营风险

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

E、宏观经济风险

第34页共44页

38、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）

A、可由银行自行评估

B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可由抵押人自行评估

E、可由债务人自行评估

39、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）

A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

C、登载单位或者个人的推荐性文字

D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

E、预测该基金的证券投资业绩

40、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）

A、保险赔偿费

B、股息收入

C、退休工资

D、国债利息

E、抚恤金

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服

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务行业，并进而成为商业银行的核心业务。

A、正确

B、错误

2、()一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投

资。

A、正确

B、错误

3、()依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

A、正确

B、错误

4、()银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。

A、正确

B、错误

5、宋体()个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险

理财是完备理财计划不可缺少的一部分。

A、正确

B、错误

6、()对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。

A、正确

B