2021年度保险代理人资格考试复习要点

保险代理人资格考试复习要点汇总

第一章：保险基本知识

1、从经济角度看，保险是分摊意外事故损失一种财务安排；从法律角度看，是一种合

同行为；从社会角度看，是“精致稳定器”；从风险管理角度看，是风险管理一种办法，起

到分散风险、消化损失作用。（单）

2、风险必要具备不拟定性，具备三层含义：与否发生不拟定、发生时间不拟定、发生

因素和成果不拟定。（多）

3、风险必要具备现实可测性。（单）

4、同质风险，是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。（多）

5、大量风险集合体，一方面是基于风险分散技术规定，另一方面是概率论和大数法则

在保险经营中得以运用前提。（多）

6、保险费率厘定基本原则：适度性原则、合理性原则、公平性原则（多）

7、适度性原则是：保险费率拟定应当可以足以抵补一切也许发生损失以及关于营业费

用。（单）

公平性原则是：被保险人风险状况与其承担保险费率要尽量一致，或者说被保险人可以

按照风险大小、比例分担保险损失与费用。（单）

8、有权制定重要险种基本保险条款和保险费率有：保监会、受委托保险行业协会和受

委托保险公司。（多）

9、保险基金来源于开业基金和保险费。（多），其中保险费是形成保险基金重要来源。

（单）

10、保险公司财务管理角度看，保险基金是以各种准备金形式存在（单），财产保险与

责任保险保险基金体现为：未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其她准备金；（多）。

人身保险准备金而言，保险基金重要以未到期责任准备金形式存在（单）

11、保险补偿与给付基本是保险基金。（单）

12、保险特性：经商互法科一经济性、商品性、互助性、法律性、科学性（多）

13、保险保障主线目，无论从宏观角度还是从微观角度，都是为了有助于经济发展。（单）

14、保险商品经济关系直接体现为个别保险人和个别投保人之间互换关系；间接体现为

一定期期内所有保险人与所有投保人之间互换关系。（单）

15、当代保险经营以概率论和大数法则等科学数理理论为基本（多）保险费率厘定、保

险责任金提存等都是以科学数理计算为根据。（单）

16、保险与社会保险共同点：（1）均以社会公众为对象；（2）均以缴纳一定保险费为条

件。（多）

17、保险与社会保险区别：（1）保险实行方式采用自愿原则，社会保险由法律或行政法

规规定强制行为；（2）保险经营以赚钱为目，社会保险以社会安定为宗旨；（3）保险是以“公

平性”费率为准则，社会保险以“均一保费制”为重要交费原则；（4）保险以当代公司为经

营主体，社会保险以事业单位为经办主体。（多）

18、保险与社会福利相似点：对社会经济生活安定作用（单）

19、保险与社会福利区别：（1）保险以商业保险公司为提供保障主体，社会福利以社会

为主体；（2）保险以投保人缴纳保险费为前提，社会福利不以个人缴费为前提；（3）保险以

损失或收入减少为受益条件，社会福利以国家规定某些条件为根据；（4）保险以补偿损失为

己任，社会福利以改进和提高公民生活为宗旨。（多）

20、保险与储蓄区别：（1）保险是一定群体为条件，储蓄以个人或单位为主体；（2）保

险属于她助行为，储蓄属于自助行为；（3）保险受益期限由保险合同规定，储蓄以本息返还

期限为受益期限（单）；（4）保险属于商业行为，储蓄不属于商业行为（多）

21、依保险经营主体分，保险分为：公营保险与民营保险；

依保险经营性质分，保险分为：赚钱保险与非赚钱保险；

依业务承保方式分，保险分为：原保险、再保险、重复保险、共同保险；

依保险政策分，保险分为：自愿保险与法定保险、社会保险与商业保险、普通保险与政

策保险；

依立法形式分，保险分为：财产保险与人身保险。（多）

22、法定保险特性：全面性、统一性。（多）

23、原保险是再保险基本和前提，再保险是原保险后盾和支柱。（单）

24、共同保险是保险公司对其承担风险责任第一次分摊，风险横向分担；再保险是第二

次分摊，纵向分担。

25、当代保险业务框架：财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险四大某些（多）

26、信用保证保险是一种以经济合同所商定有形财产或预期应得经济利益为保险标一种

保险。按担保对象不同，分为信用保险（担保别人）和保证保险（担保自己）。（多）

27、社会后备基金形式有：集中形式后备基金、互助形式后备基金、保险形式后备基金、

自保形式后备基金、社会保障形式后备基金。（多）

28、社会保障形式后备基金特性：社会性、基本保障性、强制性（多）

29、以实物或货币形式存在后备基金是：集中形式、自保形式。（多）

30、集中形式后备基金是由国家通过财政预算对国民收入再分派实现。并由国家管理和

支配实物形态或货币形态后备基金，也称为国家后备基金。（单）

31、互助形式后备基金是由某些具备共同规定和面临同样风险人资源组织起来，以预交

风险损失补偿分摊金方式建立起来一种后备基金。（单）

32、保险形式后备基金，简称保险基金，是由保险机构依照保险费率，通过向参加保险

单位和个人收取保险费方式建立起一种专门用于补偿被保险人受到经济损失或满足被保险

人给付规定货币形态后备基金。（单）

33、自保形式后备基金是一种由各公司或经济组织为保证经营过程中持续性和稳定性所

设立自行弥补损失一种后备基金。（单）

34、在国际上自保形式后备基金重要组织形式是自保公司。（单）

35、保险基金本质属性是：以商品互换等价有偿原则建立起一种后备基金。（单）

36、分析保险在再生产过程中地位，只要是研究保险作为一种分派形式与生产、流通、

消费和其她分派形式之间关系。（多）

37、保险分派与财政分派区别：分派主体不同、对象不同、方式不同。（多）

38、公司财务分派中风险财务解决手段有两种：自保风险、转嫁风险。（多）

39、保险在金融体系中作用：（1）为金融服务提供配套性服务；（2）提供长、短期资金;

（3）为银行运营提供保障；（4）提供多样化金融保险服务（多）

40、保险职能由本质和内容决定（多）

41、普通地说，保险职能有基本职能和派生职能（多）；基本职能是：补偿损失、经济

给付；派生职能是：防灾防损、融资（多）

42、防灾防损：积极有效增进投保人风险管理意识。（多）

43、保险公司两大支柱：资金运用业务与承保业务。（多）

44、保险融资来源：资本金、总准备金或公积金、各项准备金及未分派盈余。（多）

45、融资内容：银行存款、购买有价证券、不动产、各种贷款、委托信托公司投资、经

管理机构批准项目投资及共同投资、各种票据贴现等（多）

46、保险作用：是保险职能在详细实践中体现效果（单）

47、宏观作用：对全社会和国民经济作用。共5个：3个社会、1个科技、1个经济（多）

48、微观作用：对公司、家庭、个人作用。共4个：2个公司、2个个人。（多）

第二章：保险合同

1、保险合同法律特性：有偿、双务、最大诚信、射幸、附合合同。（多）

2、在采用保险单和保险凭证形式时，保险条款已由保险人事先拟定，当事人双方权利

义务已规定在保险条款中，投保人普通只是作出与否批准意思表达。（多）

3、按保险标与否载于保险合同进行分类，分为：定值和不定值合同；

按保险金额拟定方式，分为：定额和补偿合同；

按保险标与否为特定物或与否属于特定范畴，分为：特定和总括合同；

按保险人人数分，分为：专一和重复合同。（多）

4、投保人与被保险人是同一人时，当事人为：保险人、投保人、被保险人（多）

投保人与被保险人不是同一人时，当事人为：保险人、投保人，关系人为：被保险人、

受益人（多）

5、从法律要素上看，保险合同主体涉及：保险人、投保人、被保险人、受益人。（多）

6、享有保险金祈求权人是：被保险人和受益人。（多）

7、保险人最重要、最基本合同义务是：承担保险责任。（单）

8、投保人具备条件：（1）具备民事权利能力和行为能力；（2）对保险标具备保险利益;

（3）与保险人订立合同并按商定交付保险费。（多）

9、被保险人死亡，保险金作为遗产，按继承法履行给付保险金义务状况有：（1）没有

指定受益人；（2）受益人先于被保险人死亡，没有其她受益人；（3）受益人依法丧失受益权

或放弃受益权，没有其她受益人。（多）

10、保险合同辅助人：保险代理人、经纪人、公估人。（多）

11、从保险法律要素上看，合同构成：主体某些、客体、权利义务、其她声明事项。（多）

12、基本条款由保险法以列举方式直接规定，是保险合同必不可少法定条款，由保险人

拟定，特约条款由双方共同拟定。（单）

13、保险标：指作为保险对象财产及其关于利益或人生命和身体。（单）

14、保险责任：保险合同商定保险事故或事件发生后，保险人所应承担保险金补偿或给

付责任。（单）

15、广义特约条款涉及：附加条款、保证条款；（多）狭义仅指保证条款（单）

16、书面形式保险合同：投保单、保险单、保险凭证、暂保单及其她书面合同。（多）

17、保险单也称为保单，是保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发正式书

面凭证。（单）

18、保险凭证也称“小保单”，是一种简化了保险单。在实践中，货品运送保险、汽车

保险及第三者责任保险中使用，在团队保险中也使用。（多）

19、保险公司分支机构在接受投保人要约后，需要获得上级保险公司或保险总公司批准,

在未获得批准前，可先出立暂保单，证明合同成立，有效期是30天。（单）

20、保险合同有效：是指保险合同是由当事人双方依法订立，并受国家法律保护。是保

险合同生效前提条件。（单）

21、按无效性质，分为：绝对无效和相对无效。（多）

22、绝对无效：指保险合同自订立起就不发生法律效力。如行为人不合同、采用欺诈胁

迫手段、违背法律或行政法规合同。（多）

23、相对无效：重大误解、显示公平。（多）

24、合同解除形式：法定解除、合同解除。（多）

25、法定解除：是法律赋予合同当事人一种单方解除权。货品运送保险和运送工具航程

保险，责任开始后，不得解除。（多）

26、合同解除：又称为商定解除。是当事人双方经协商批准解除一种法律行为。（单）

27、保险合同终结：是某种法定或商定事由浮现，致使保险合同当事人双方权利义务归

于消灭。（单）

28、合同终结最常用最普遍因素：保险合同期限届满。（单）

29、交付保险费是投保人最基本义务，也是保险合同生效必要条件。（单）

30、投保人、被保险人未按商定维护保险标安全，保险人有权规定增长保险费或解除保

险合同。（单）

31、被保险人未履行危险增长告知义务，保险标因危险限度增长而发生保险事故，保险

人不负补偿责任。（单）

32、保险合同解释原则：文义、意图、专业、有助于被保险人和受益人原则。（多）

33、保险人承担保险责任范畴涉及：保险补偿、施救费用、争议解决费用、检查费用。

（多）

34、文义解释：按保险合同条款所使用文句普通含义和法律法规及保险习惯，并结合合

同整体内容对保险合同条款多作解释。（单）35、意图解释：当事人订立合同真实意思，对

条款所做成解释。（单）

36、解决保险合同争议方式：协商、仲裁、诉讼。（多），其中最激烈方式是诉讼。（单）

37、被保险人或受益人获得保险补偿或给付必要程序是：履行保险事故发生告知义务。

（单）

第三章：保险合同

1、保险利益是保险合同得以成立前提。（单）

2、海洋货品运送保险在投保时可以不具备保险利益，但索赔时一定要有保险利益。（单）

3、最大诚信原则基本含义：保险双方在签定和履行保险合同步，必要以最大诚意，履

行自己应尽义务。（单）

4、关于保险合同订立后标危险变更、增长、或保险事故发生时告知，普通被称为告知。

（单）

5、国际上对于告知立法形式有：无限告知、询问回答告知。（多）

6、无限告知：法律或被保险人对告知内容没有明确规定，投保方必要积极将体现标状

况及关于重要事实如实告知保险人。（单）

7、询问回答告知：又称为主观告知，投保方只对保险人询问问题如实回答，对询问以

外问题投保方不必告知。（单）

8、国内机动车辆保险条款“被保险人必要对保险车辆妥善保管、使用、保养，使之处

在正常技术状态”一明示保证。（单）

9、默示保证与明示保证具备同等法律效力。（单）

10、弃权：保险人放弃某项在保险合同中可以主张权利。（单）

11、违背告知体现：漏报、误告、隐瞒、欺诈（多）

12、近因：指在风险和损失之间，导致损失最直接、最有效、起决定性作用因素。（单）

13、近因原则基本含义：在风险与保险标损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人

负补偿责任；若近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负补偿责任。（单）

14、考试中浮现近因有：雷击、酒后开车、海浪、心脏病、心肌梗塞、脑溢血（单）

15、重复保险分摊原则：在重复保险状况下，当保险事故发生时，各保险人应采用恰当

分摊方式分派补偿责任，使被保险人既能得到充分补偿，又不会超过其实际损失而获得额外

利益。（单）

16、重复保险三中分摊当时：比例责任、限额责任、顺序责任分摊。（多）

17、法律规定了代位追偿原则，以保证当保险标因第三者责任而遭受损失时，保险人支

付补偿与第三者补偿综合，不超过保险标是实际损失。（单）

18、保险人获得代位追偿权方式：法定方式、商定方式（多）

19、代位追偿重要内容：权利代位、物上代位（多）

20、物上代位：保险标遭受保险责任范畴内损失，保险人按保险金额全数补偿后，依法

获得该项标所有权。（单）

21、委付是一种放弃物权法律行为，在海上保险中经常使用。（单）

22、计算题若浮现如下数字，则要选取：4500、450、48、2。78（限额责任分摊，乙公

司）、6o67%、23万、8000、20、500、16800（两车相撞，甲车负重要责任，承担70%经

济损失，问甲车损失）

第四章：保险公司业务管理

1、“高额损失原则”：某一方面风险事故发生频率虽然不高，但导致损失严重，应优先

投保。（单）

2、道德风险：人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获

得额外利益风险因素。如在财产保险中，50万价值房屋，投保80万，意味着被保险人也许

获得30万额外利益。（单）

3、心理风险：人们由于粗心大意和漠不关怀，以至增长了风险事故发生机会并扩大损

失限度风险因素。如投保了火灾保险，就不再小心火灾；投保了盗窃险，就不在谨慎防盗。

（单）

4、法律风险：强制保险人使用一种过低保险费原则、规定保险人提供责任范畴广保险、

限制保险人使用可以撤除保险单和不予续保权利。（多）

5、在保险合同双方当事人对保险合同条款存在疑义时，法院往往作出有助于被保险人

判决。（单）

6、承保管理程序：接受投保单一审核检查一接受业务一缮制单证（多）

7、人身保险检查内容：医务检查、事务检查（多）医务检查重要是检查被保险人健康

状况。（单）

8、续保优越性：优惠、稳定公司业务量、手续简便。（多）

9、实事求是原则体当前：通融赔付方面（单）

10、“积极、迅速”：规定保险人在解决赔案时积极积极，不迟延并及时进一步事故现场

进行查勘，及时理算损失金额，对属于保险责任范畴内灾害事故所导致损失，应迅速补偿。

-这属于保险补偿原则中公平合理原则。（单）

11、被保险人在保险财产遭受保险责任范畴内损失后，应当在24小时内告知保险人，

否则保险人有权不予补偿。（单）12、在财产保险中，受损财产会有一定残值。如果保险人

按所有损失补偿，其残值应归保险人所有。（单）

13、保险资金运用也称为保险投资，是保险公司为获得预期收益而垫付保险资金以形成

保险资产经济活动过程。（单）14、1998年以来，难以解决利率下调对保险公司带来压力，

特别难以解决寿险公司日益扩大利差损。（单）

15、未赚保费某些即为保费准备金。（单）

16、保险反采用按当年入帐保费50%提留保费准备金，结转到下一年。（单）

17、信用放贷风险重要是：信用风险和道德风险。（多）抵押放贷重要风险是抵押物贬

值或不易变现风险。（单）18、银行存款：重要用作保险公司正常赔付或寿险保单满期给付

支付准备金，普通不作为追求收益投资对象。（单）19＞资金运用率：在一定期期内保险公

司投资总额占所有资产总额比例，资金运用率=投资总额/所有资产*100%

20、资金运用赚钱率：在一定期期内保险公司投资所获得收益占投资总额比例，资金运

用赚钱率=投资收益/投资总额*100%（单）

21、暂时再保险：分出、分入公司都没有约束一种再保险安排方式。（单）

22、1987-1995,为无序资金运用阶段，1995年后来是逐渐规范阶段。（单）

1、逆选取：较大风险投保人试图以平均保险费率购买保险。（单）例如居住在低洼地带

人投保洪水险一这种行为构成逆选取。

2、再保险：保险人将自己承担风险和责任向其她保险人进行保险一种保险。（单）

3、保险理赔首要原则：恪守信用原则（单）

1、保险营销：以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目，实现保险公

司目的一系列活动。（单）

2、保险营销发展四个阶段：以产品为导向、以销售为导向、以消费者为导向、以市场

为导向（多）

3、对新险种进行市场分析，事实上就是要对这一险种销售量和成本利润进行分析，看

这些指标能否满足保险公司目的。（多）

4、差别性市场方略：保险公司选取了目的市场后，针对每个目的市场分别设计了不同

险种和营销方案，去满足不同保险消费者保险需求方略•（单）

5、广告：通过大众媒介向人们传递保险商品和服务信息，并阐明其购买活动。（单）

6、直接营销渠道适合于新成立、规模较小保险公司。间接营销渠道适合规模较大、市

场占有份额较高、营销控制能力较强保险公司。（单）

7、保险法规定国内保险人组织形式是:国有独资公司和股份有限公司（多）

8、由政府直接设立保险公司是:国有独资保险公司.（单）

9、国有独资公司是:中华人民共和国人寿.（单）第六章：保险市场

保险市场：保险商品互换关系综合或保险商品供应与需求关系总和。既可以指固定交易

场合，也可以是所有实现保险商品让渡互换关系总和。（多）

第九章:财产保险

1、财产保险是以各种财产物质和关于利益为保险对象。（单）

2、财产保险中所指财产涉及：一切动产、不动产、固定或流动财产以及在制有行财产

外，还涉及运费、预期利润、信用及责任等无形财产。（多）

3、海上保险是按照风险发生区域命名；汽车保险是按照保险标命名；火灾保险是按照

风险事故命名。（单）

4、国内习惯上将保险标分为有行财产、有关经济利益和损失补偿责任三大类，因而财

产保险普通也划分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。（多）

5、公司财产保险合用于各种公司、社团、机关和事业单位。（多）

6、运送工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故导致运送工具损失及第三者损害补偿

责任。（单）

7、特殊风险保险是为特殊行业设计各种保险，如海洋石油开发保险、航天保险和核电

站保险。（单）

8、责任保险除可以附加在各种财产保险上承保，还可以单独承保，如公众责任保险、

产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险。（多）

9、用会计科目来反映，可保财产有：固定资产、流动资产、帐外资产；

用公司财产项目类别来反映，可保财产有：房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资

等；

不可保财产有：土地、矿藏、文献、技术资料、危险建筑、违章建筑；

10、特约可保财产中，不需加费是：金银、珠宝、古玩、艺术品等；特约可保财产中，

需加费是：桥梁、码头、堤堰、铁路等。（多）

11、暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上；台风：风速在32.6米/秒以上热带气旋;暴

风:保险公司承保暴风责任是风速在17.2米/秒以上，即风力为8级以上大风.（单）

12、公司财产保险综合险附加责任是为了合用投保人特殊需要，可在综合险基本上，加保

各种风险，例如矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃险、橱窗玻璃破碎保险、机器损坏保险、

营业中断保险等。（多）一皆非自然灾害

13、公司财产保险基本险附加责任是为合用投保人某种特殊需要，保险公司可在承保各

种基本险后，特约附加承保各种附加风险，涉及盗抢险及各种自然灾害保险。（多）

14、由于行政行为或执法行为所致损失：这是指各级政府或各级执法机关下令破坏保险

标所致损失，属于非常性行政办法。（多）

15、固定资产保险价值按出险时重置价值拟定；流动资产保险价值按出险时帐面余额拟

定；帐外财产和代保管财产保险价值按出险时重置价值或帐面余额拟定。（单）

16、固定资产保险金额拟定方式为：（1）按帐面原值拟定；（2）按帐面原值加成数拟定;

（3）按重置价值拟定；（4）按其她方式拟定（如估价）（多）

17、流动资产保险金额拟定方式：被保险人按近来12个月任意月份底帐面余额拟定；

帐外财产和代保管财产保险金额：由被保险人自行估价或按重置价值拟定（单）

18、若受损财产保险金额等于或高于出险时帐面余额，其补偿金额以不超过出险时帐面

余额为限。（单）-全损时，哪个小以哪个为限。

19、室内财产保险金额由被保险人依照当时实际价值自行拟定。（单）

20、家庭财产保险对室内财产损失普通采用第一危险补偿方式；对房屋采用比例补偿方

式。（单）

21、家庭财产两全保险保险责任、保险金额拟定方式与家庭财产综合保险相似，所不同

只是保险储金交纳方式。（单）

22、家庭财产两全保险兼有经济补偿和到期还本双重性质。（多）

23、保险储金计算公式：=1000*保险费率/A年期年利率（单）-考试时候以五年期为例

子

24、在家庭财产两全保险中，保险标遭受所有损失通过保险人补偿后，保险责任终结，

保险人到下一年度全额退还保险储金。（单）

25、盗抢险保险责任指保险房屋及附属设备因遭受外来人员盗抢并有明显现场痕迹所致

损失在3个月内未能破案，保险人负补偿责任。（单）

26、盗抢险规定有绝对免赔额。（单）

27、个人抵押贷款房屋保险保险期限为自商定起保II零时起至被保险人按照《抵押贷款

合同》规定清偿所有贷款本息日24时止，最长期限为。（单）

28、个人抵押贷款房屋保险费率为年费率。（单）

第十章：运送工具保险

1、按使用性质不同机动车辆分为：营业车辆和非营业车辆。（多）

2、机动车辆保险属于不定值保险，补偿方式重要是修复（单）

3、机动车辆基本险普通分为：车辆损失险、第三者责任险。（多）

4、不计免赔特约险同步为车辆损失险和第三者责任险附加险，即只有在投保了车辆损

失险和第三者责任险基本上才干投保不计免赔特约险。（单）

5、补偿限额是保险人计算保险费根据，同步也是保险人承担第三者责任每次事故补偿

最高限额。（单）

6、摩托车、拖拉机第三者责任补偿限额分为四个档次：2万、5万、10万、20万；

机动车辆第三者责任险最高补偿限额分为五个档次：5万、10万、20万、50万、100

万；

摩托车、拖拉机以外第三者责任险补偿限额分为六个档次：5万、10万、20万、50万、

100万、100万以上1000万万以内。（多）

7、无论机动车辆持续几年无事故，无赔款优待一律为应交保险费10%。（单）

8、无赔款优待条件：保险期限必要满一年、保险期内无赔款、保险期满前办理续保。

（多）

免赔规定：所有责任20%、重要责任15%、同等责任10%、次要责任5%、单方肇事绝

对免赔率为20%。（单）

第十三章：责任保险

1、公众责任保险多以“期内发生式”为承保基本。（单）

第十四章：人身保险

1、人身保险保险标涉及：人生命和身体。保险责任涉及：死亡、伤残、疾病、年老、

满期。（多）

2、人身保险按保障范畴分，分为：人寿保险、意外伤害保险、健康保险。（多）其中，

重要和基本险种是人寿保险。（单）

3、人寿保险保险事故为：生存或死亡。（多）

4、人身意外伤害保险特点：保费低廉、投保简便、无需检查身体。（多）

5、健康保险是以被保险人支出医疗费用、疾病伤残、生育或因疾病、伤害不能工作、

收入减少为保险事故人身保险业务。（单）

6、人寿保险普通属于长期业务，保险期限普通最短为3年。（单）

7、团队保险：是以一张总保险单为某一团队单位所有成员或其中大多数员工提供保险

保障保险。（多）

8、分红保险：保险人将每期赚钱一某些以红利形式分派给被保险人保险。分红保险保

险费高于不分红保险保险费。（单）

9、按风险限度分，人身保险分为：原则体（健体）保险、次原则体（次健体、弱体）

保险、完美体保险。（多）

10、完美体：指由于被保险人风险限度较低不需要按原则保费承保，可按照更为优惠费

率承保人身保险。（单）

11、在实务中人身保险保险金额是由投保人和保险人双方商定后拟定，此商定金额既不

能过高，也不适当过低。普通由两个方面考虑：（1）被保险人对人身保险需要限度、（2）投

保人交纳保费能力。交费能力是依照投保人职业和经济收入来判断。（多）

12、在人身保险中普通没有重复投保、超额投保和局限性额投保问题。（多）

13、从理论上说，人身保险没有金额上限制。（单）

14、债权人以债务人为被保险人投保死亡保险，保险利益以债权金额为限。（单）

15、当前世界上比较流行利率敏感型险种，重要涉及：变额寿险、变额万能寿险、变额

年金、万能保险。（多）-三变一万。这些险种可以在一定限度上克服通货膨胀导致影响。（单）

16、以生命风险作为保险事故人寿保险重要风险因素是死亡率。（单）

17、在寿险经营中对于再保险手段运用是相对较小，保险公司只是对于大额次原则体进

行再保险安排。（单）

18、人身保险作用：经济保障、投资手段、稳定社会。（多）

19、人身保险重要目在于安定人们生活。（单）

20、长期寿险储蓄性使人身保险可以作为一种良好投资手段。（单）

21、人寿保险是以人生命为标一种保险。（单）

22、自然保费是逐年递增，且增长速度越来越快。（单）

23、均衡保费是投保人在保险年度内每一年多缴保费相等。（单）均衡保费初期高于自

然保费，晚期低于自然保费，自然保费和均衡保费总体相称（多）

24、风险均等原理：也称为风险同质性原理。指相似风险限度人合用相似保费，不同风

险限度人采用不同保费。（单）

25、女性死亡率低于男性，保费也低于男性。（单）

26、影响风险同质性因素重要有：年龄、性别、职业、健康状况、体格、居住环境、家

庭遗传史等（多）

27、定期死亡保险：习惯上称为定期寿险，是一种被保险人在规定期限内发生死亡事故

而由保险人负责给付保险金保险。（单）

28、定期寿险最大长处是可以用较为低廉保险费获得一定期限内较大保险保障。在定期

寿险中投保人产生逆选取也许性较高。（单）

29、终身死亡保险是一种不定期死亡保险，即合同中并不规定期限，自合同生效之日起,

被保险人死亡为止。（单）

30、终身死亡保险最大长处是可以获得永久性保障，并且有退费权利，若投保人半途退

保，可以得到一定数额返还。（单）

31、生存保险：是只有当被保险人始终身存到保险期限届满时，才给付保险金。（单）

32、两全保险：也称为生死合险。是指将定期死亡保险和生存保险结合起来保险形式。

指被保险人在保险合同规定期限内死亡、或合同规定期限届满时仍生存，保险人按合同均负

保险金责任生存与死亡混合构成保险。（单）33、年金保险是生存保险特殊形态。指被保险

人在生存其间每年给付一定金额生存保险。（单）

34、按交费方式划分，年金保险分为：竟缴年金、年缴年金按被保险人人数，年金保

险分为：个人、联合、最后生存者、联合及生存者年金。（多）

35、变额年金是年金给付按货币购买力发生变化予以调节。（单）

36、延期年金是合同成立后，通过一定期期或达到一定年龄后才开始给付年金。例如某

人40岁购买60岁开始领取退休金年金形式（单）

37、最低保证年金是为了防止年金受领人初期死亡而过早丧失领取年金权利。可分为两

种：（1）拟定给付年金一规定了一种最低保证年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均

可得到一种年金给付；（2）退还年金一当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价

格时，保险人以钞票方式一次或分期退还其差额。（多）

38、短期年金，分为两种，（1）拟定年金一年金给付与被保险人生存与否无关，已提前

拟定给付年限。（2）定期生存年金。（多）

39、简易人寿保险：用最简易办法所经营人寿保险。是一种低保额、免体检、适应普通

低工资收入职工需要保险、交费期较短、保险费高于普通人寿保险。（多）

40、所谓经验费率办法，即在团队保险中，普通以上年度团队理赔记录（或经验）决定

下年度保险费率。（单）

41、团队长期寿险经常为小公司或公司购买，用来为其雇员退休时提供生活保障。重要

有三种：团队缴清保险、均衡保费式团队长期寿险、团队信用人寿保险。（多）

42、如下可以享有分红团队年金是：团队延期缴清年金保险、预存管理费年金保险两种。

（多）

43、变额寿险是一种保额随其分离帐户投资收益变化而变化终身寿险。（单）

44、在变额险保单管理上，保费减去费用及死亡给付分摊额后，存入一种单独投资帐户。

（单）

45、万能寿险保单持有人在缴纳一定量首期保费后，可以按照自己意愿选取任何时候缴

纳任何数量保费，只有保单钞票价值足以支付保单有关费用，有时甚至可以不再交费。（单）

46、利差益是保险公司弥补额外费用和获得利润重要来源。（单）

47、不可争条款：又称为不可抗辩条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利一项办

法。（单）48、年龄误告条款：重要是针对投保人申报被保险人年龄不真实而作出关于规定。

（单）

49、宽限期条款：又称为宽限期限，普通为30天或60天。自应缴纳保费之日起计算。

宽限期条款是分期缴费人寿保险合同中关于宽限期内保险合同不因投保人延迟交费而失效

规定。国内法定宽限期为60天。（单）

50、当投保人没有能力或不乐意继续缴纳保险费，保险单项目下已经积存责任准备金可

以作为退保金以钞票返还给投保人，也可以作为延缴保险费将原保险单改为缴清保险或展期

保险单。（单）

51、不丧失价值条款任选条款提出三种解决责任准备金方式供投保人选取。（单）分别

为：钞票返还、改为缴清保单、改为展期保单。（多）

52、人寿保险合同生效满一定期限（普通为一年或两年），如果投保人不按期缴纳保险

费，保险人则自动以保险单项下积存责任准备金缴纳保险费。（单）

53、自动垫缴保险费条款合用于分期缴费定期、终身死亡、两全保险。（多）

54、宽限期、复效、自动垫缴条款都只适合于分期缴费保险合同。（多）

第十三章：责任保险

1、公众责任保险多以“期内发生式”为承保基本•（单）

第十四章：人身保险

1、人身保险保险标涉及：人生命和身体。保险责任涉及：死亡、伤残、疾病、年老、

满期。（多）

2、人身保险按保障范畴分，分为：人寿保险、意外伤害保险、健康保险。（多）其中，

重要和基本险种是人寿保险。（单）

3、人寿保险保险事故为：生存或死亡。（多）

4、人身意外伤害保险特点：保费低廉、投保简便、无需检查身体。（多）

5、健康保险是以被保险人支出医疗费用、疾病伤残、生育或因疾病、伤害不能工作、

收入减少为保险事故人身保险业务。（单）

6、人寿保险普通属于长期业务，保险期限普通最短为3年。（单）

7、团队保险：是以一张总保险单为某一团队单位所有成员或其中大多数员工提供保险

保障保险。（多）

8、分红保险：保险人将每期赚钱一某些以红利形式分派给被保险人保险。分红保险保

险费高于不分红保险保险费。（单）

9、按风险限度分，人身保险分为：原则体（健体）保险、次原则体（次健体、弱体）

保险、完美体保险。（多）

10、完美体：指由于被保险人风险限度较低不需要按原则保费承保，可按照更为优惠费

率承保人身保险。（单）

11、在实务中人身保险保险金额是由投保人和保险人双方商定后拟定，此商定金额既不

能过高，也不适当过低。普通由两个方面考虑：（1）被保险人对人身保险需要限度、（2）投

保人交纳保费能力。交费能力是依照投保人职业和经济收入来判断。（多）

12、在人身保险中普通没有重复投保、超额投保和局限性额投保问题。（多）

13、从理论上说，人身保险没有金额上限制。（单）

14、债权人以债务人为被保险人投保死亡保险，保险利益以债权金额为限。（单）

15、当前世界上比较流行利率敏感型险种，重要涉及：变额寿险、变额万能寿险、变额

年金、万能保险。（多）-三变一万。这些险种可以在一定限度上克服通货膨胀导致影响。（单）

16、以生命风险作为保险事故人寿保险重要风险因素是死亡率。（单）

17、在寿险经营中对于再保险手段运用是相对较小，保险公司只是对于大额次原则体进

行再保险安排。（单）

18、人身保险作用：经济保障、投资手段、稳定社会。（多）

19、人身保险重要目在于安定人们生活。（单）

20、长期寿险储蓄性使人身保险可以作为一种良好投资手段。（单）

21、人寿保险是以人生命为标一种保险。（单）

22、自然保费是逐年递增，且增长速度越来越快。（单）

23、均衡保费是投保人在保险年度内每一年多缴保费相等。（单）均衡保费初期高于自

然保费，晚期低于自然保费，自然保费和均衡保费总体相称（多）

24、风险均等原理：也称为风险同质性原理。指相似风险限度人合用相似保费，不同风

险限度人采用不同保费。（单）

25、女性死亡率低于男性，保费也低于男性。（单）

26、影响风险同质性因素重要有：年龄、性别、职业、健康状况、体格、居住环境、家

庭遗传史等（多）

27、定期死亡保险：习惯上称为定期寿险，是一种被保险人在规定期限内发生死亡事故

而由保险人负责给付保险金保险。（单）

28、定期寿险最大长处是可以用较为低廉保险费获得一定期限内较大保险保障。在定期

寿险中投保人产生逆选取也许性较高。（单）

29、终身死亡保险是一种不定期死亡保险，即合同中并不规定期限，自合同生效之日起,

被保险人死亡为止。（单）

30、终身死亡保险最大长处是可以获得永久性保障，并且有退费权利，若投保人半途退

保，可以得到一定数额返还。（单）

31、生存保险：是只有当被保险人始终身存到保险期限届满时;才给付保险金。（单）

32、两全保险：也称为生死合险。是指将定期死亡保险和生存保险结合起来保险形式。

指被保险人在保险合同规定期限内死亡、或合同规定期限届满时仍生存，保险人按合同均负

保险金责任生存与死亡混合构成保险。（单）

33、年金保险是生存保险特殊形态。指被保险人在生存其间每年给付一定金额生存保险。

（单）

34、按交费方式划分，年金保险分为：延缴年金、年缴年金按被保险人人数，年金保险

分为：个人、联合、最后生存者、联合及生存者年金。（多）

35、变额年金是年金给付按货币购买力发生变化予以调节。（单）

36、延期年金是合同成立后，通过一定期期或达到一定年龄后才开始给付年金。例如某

人40岁购买60岁开始领取退休金年金形式（单）

37、最低保证年金是为了防止年金受领人初期死亡而过早丧失领取年金权利。可分为两

种：（1）拟定给付年金一规定了一种最低保证年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均

可得到一种年金给付；（2）退还年金一当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价

格时，保险人以钞票方式一次或分期退还其差额。（多）

38、短期年金，分为两种，（1）拟定年金一年金给付与被保险人生存与否无关，己提前

拟定给付年限。（2）定期生存年金。（多）

39、简易人寿保险：用最简易办法所经营人寿保险。是一种低保额、免体检、适应普通

低工资收入职工需要保险、交费期较短、保险费高于普通人寿保险。（多）

40、所谓经验费率办法，即在团队保险中，普通以上年度团队理赔记录（或经验）决定

下年度保险费率。（单）

41、团队长期寿险经常为小公司或公司购买，用来为其雇员退休时提供生活保障。重要

有三种：团队缴清保险、均衡保费式团队长期寿险、团队信用人寿保险。（多）

42、如下可以享有分红团队年金是：团队延期缴清年金保险、预存管理费年金保险两种。

（多）

43、变额寿险是一种保额随其分离帐户投资收益变化而变化终身寿险。（单）

44、在变额险保单管理上，保费减去费用及死亡给付分摊额后，存入一种单独投资帐户。

（单）

45、万能寿险保单持有人在缴纳一定量首期保费后，可以按照自己意愿选取任何时候缴

纳任何数量保费，只有保单钞票价值足以支付保单有关费用，有时甚至可以不再交费。（单）

46、利差益是保险公司弥补额外费用和获得利润重要来源。（单）

47、不可争条款：又称为不可抗辩条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利一项办

法。（单）

48、年龄误告条款：重要是针对投保人申报被保险人年龄不真实而作出关于规定。（单）

49、宽限期条款：又称为宽限期限，普通为30天或60天。自应缴纳保费之日起计算。

宽限期条款是分期缴费人寿保险合同中关于宽限期内保险合同不因投保人延迟交费而失效

规定。国内法定宽限期为60天。（单）

50、当投保人没有能力或不乐意继续缴纳保险费，保险单项目下已经积存责任准备金可

以作为退保金以钞票返还给投保人，也可以作为定缴保险费将原保险单改为缴清保险或展期

保险单。（单）

51、不丧失价值条款任选条款提出三种解决责任准备金方式供投保人选取。（单）分别

为：钞票返还、改为缴清保单、改为展期保单。（多）

52、人寿保险合同生效满一定期限（普通为一年或两年），如果投保人不按期缴纳保险

费，保险人则自动以保险单项下积存责任准备金缴纳保险费。（单）

53、自动垫缴保险费条款合用于分期缴费定期、终身死亡、两全保险。（多）

54、宽限期、复效、自动垫缴条款都只适合于分期缴费保险合同。（多）

55、寿险公司在进行利率假设时都是十分谨慎，常采用较为保守态度，但过于保守态度

必会损害被保险人利益或丧失市场竞争能力。（单）保单失效率随保单年度增长而迅速减少。

（单）

56、合同初始费涉及：保单签发费用、承保费用、营销产品开发、招募和培训代理人等

费用。（多）

57、n保单终结费涉及：退保费用、无钞票价值失效费用、死亡给付费用、到期费用。

（多）

58、单利计算公式：S=P（1+ni）,复利公式:S=P（1+i）

59、为了将来得到固定金额，在一定利率下，当前应具备金额称为现值。（单）

60、保险公司使用是经验生命表。（单）

61、国民生命表与经验生命表中死亡率不同。（单）

62、以预定死亡率和预定利率为基本所计算保险费，成为纯保费。（多）

63、人寿保险费制定主线原则是：等价互换、收支相等。（多）

64、人寿保险纯保费制定原理为:从总体上看纯保费收入现值等于将来支付保险金现值。

营业保费制定原理：营业保费现值等于纯保费现值与所有费用开支现值和。（单）

65、三元素发是计算营业费用一种办法。三元素发将寿险费用分为三类：新契约费、维

持费、收费费用。（多）

66、责任准备金来源于历年收入纯保费积累值与历年死亡给付积累值差额。（单）

67、以修正后纯保费作为基本计算而得准备金，叫做实际准备金，或称为修正准备金.

（单）

68、人身意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害导致死亡、残废为给付保险金条

件人身保险业务。（多）

69、特约保意外伤害普通不予承保，只有通过投保人与保险人特别商定，有时还要此外

加手保险费后才予以承保。如：战争、登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等

激烈体育活动或比赛、核辐射、医疗事故等导致意外伤害。（多）

70、普通可保意外伤害：在普通状况下可以承保意外伤害。除不可保意外伤害、特约保

意外伤害以外，均属于普通可保意外伤害。（单）

71、按投保动因分，个人意外伤害分为：自愿和强制；按保险危险分，分为：普通和特

定；

72、极短期意外伤害保险如旅游保险、公路旅客意外伤害保险、索道游客意外伤害保险

等。（多）

73、与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件、最适合团队投保方式。（单）

74、由于团队意外伤害保险保险费率很低，因此在公司中普通是由公司或雇主支付保险

费为雇员投保。（单）

75、责任期限是意外伤害和健康保险特有概念。（单）

76、意外伤害保险属于定额给付性保险。（单）

77、残废保险金=保险金额*残废限度*100%（单）

78、如果各部位残废限度百分率之和超过100%,则按保险金额给付残废保险金。（单）

79、被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害，保险人对每次意外伤害导致残废或死亡

均按保险合同中规定给付保险金，但给付保险金合计不超过保险金额为限。（单）

80、普通来说，健康保险承保重要内容有如下两大类：（1）由于疾病或以外事故所致医

疗费用；（2）由于疾病或意外伤害事故所致收入损失。（多）

81、普通来说，要以与否有明显外来因素，作为疾病和意外伤害分界线。（单）

82、在健康保险中，被保险人发生医疗费用支出后，若医疗费用已经从第三方得到了所

有补偿或某些补偿，保险人可以不再给付保险金，或只给付第三方补偿后差额某些。（单）

83、在健康保险中，普通均对某些金额较低医疗费用采用免赔额规定。（单）

84、普通医疗保险：是给被保险人提供治疗疾病时所有关普通性医疗费用，重要涉及门

诊费用、医药费用、检查费用等。（单）

85、综合医疗保险：是保险人为被保险人提供一种全面医疗费用保险，其费用范畴则涉

及医疗和住院、手术等一切费用。（单）

86、特种疾病保险：是为了某种特殊疾病而承保保险，如癌症、心脏病等。其给付方式

普通是在确诊为特种疾病后，及时一次性支付保险金额.（单）

87、残疾收入补偿保险：是提供被保险人在残疾、疾病或意外受伤后不能继续工作时所

发生收入损失补偿保险。（单）

88、在残废后前一段时间称为推迟期，这一其间不给付任何补偿。推迟期普通为3个月

或6个月。（单）

89、完全残废：普通指永久丧失所有劳动能力，不能参加工作以获得工资收入。（单）

90、疾病保险条款普通多规定了一种等待期或观测期。普通为180天，在这其间发生疾

病责任，保险人不负责。观测期结束后保险单才正式生效。（单）

91、保证续保个人健康保险单、不可撤除个人健康保险单、以及有条件续保个人健康保

险单等，均是以保险单所包括续保条款为基本进行分类•（单）

92、在健康险中，宽限期长短根据保险缴纳频率而定。如保险费缴纳不超过一月一次，

那么宽限期普通不超过31天。（单）

93、健康保险单尽管已经订立，但保险人在规定等待期或观测期内，并不履行保险金赔

付义务，其目是防止被保险人也许发生逆选取。（单）

94、综合健康保险中转化条款重要是对医疗费用保险而言。其含义是指当团队中被保险

人不再成为这个团队中成员或被保险人时，保险人将予以这个或这些被保险人一定权利，购

买个人医疗费用保险而不规定被保险人可保性证明。（单）

95、团队被保险人将团队健康保险转化为个人健康保险时，普通说来，个人健康保险保

险费高于团队健康保险保险费。（单）

96、调节保险金条款：指被保险人当受到不只一种团队健康保险单保障时，通过调节被

保险人获得保险金，使得被保险人获得保险金不超过她实际发生损失关于规定。（单）

97、团队年金普通以雇主为投保人，以雇员为被保险人，保险费由雇主承担。（单）

98、综合医疗保险：是保险人为被保险人提供一种全民性医疗费用保险。（单）

99、综合健康保险承保对象为从事同一行为团队成员，如球队队员、自愿消防队员（单）

变额万能寿险与万能寿险相似点是：保险金给付方式。（单）

第十五章：保险代理人

1、保险代理人保险代理行为是由民法调节法律行为。（单）

2、寿险代理人：是接受保险人委托，从事人寿保险业务销售保险代理人。（单）

3、保险兼业代理人：是受保险人委托，在从事自身业务同步，为保险人代办保险业务

单位（单）4、合同是平等法律主题通过协商，在双方当事人意思表达一致基本上达到涌以

明确双方民事法律权利义务关系合同。合同订立程序普通涉及：要约和承诺两和阶段（单）

5、保险兼业代理人应在有效期满2个月申请办理换证件事宜。（单）

6、持有《保险代理从业人员展业证书》保险代理人不得低于员工人数1/2。（单）

7、合伙形式保险代理机构基本条件是：2个以上合伙人，50万实收资本。（单）

8、有限责任公司形式保险代理机构基本条件是：2个以上50个如下股东，注册资本不

少于50万。（单）

9、股份有限公司形式：5个以上符合法律规定发起人。（单）

法律法规

1、民法调节:公民之间、法人之间、公民与法人之间财产关系和人身关系。（多）

2、无民事行为能力：不满10周岁

3、限制民事行为能力：10周岁以上

4、完全民事行为能力：18周岁