建数字信用引金融活水

建数字信用，引金融活水2019年2月16日，中国银保监会发布《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》商业银行要坚持审核第一还款来源，减轻对抵质押物的过度依赖，合理提高信用贷款比重；要依托产业链核心企业信用，真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵

押担保的订单融资、应收应付账款融资；商业银行要强化贷款全生命周期的穿透式风险管理，确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济；2019年7月9日，中国银保监会出台《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》坚持交易背景真实，严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象；坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据；基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易，整合物流、信息流、资金流等各类信息建筑行业的现状建筑行业市场空间广阔、企业众多、市场集中度低，单个企业的平均固定净资产和盈利较小注：建筑业企业指具有资质等级的总承包和专业承包建筑业企业，不含劳务分包建筑业企业。供应链金融的价值大型企业中小微企业金融机构S1:企业经营贷款主体信用+抵押物S2：供应链金融主体信用+真实贸易核心企业上下游企业金融机构合同；履约；支付主体信用+抵质押物在手订单/应收授信逻辑建筑行业金融天然是供应链金融供应商材料供应设备供应施工施工总包土建分包安装分包劳务分包施工分包项目启动销售/使用业主招投标项目移交代建方设计设计方设计分包资金流物流商流/信息流在供应链中，有资金流的节点，就可能有金融的场景和需求。供应链金融，以物流的确认为前提（广义物流，可以理解为交付）。用线上的数据，尤其是交易数据来确认交付，作为风控依据，提升效率，就是新金融。施工总包企业连接建设方、分包企业、供应商，本质上发挥基础材料、劳动的商贸流转功能。建筑施工企业为典型的举债杠杆运营，行业资产负债率平均在70%-85%左右，营业利润率3%-5%，建设方支付工程款的70%经过总包企业流向分包企业与供应商。材设供应商同样背负了大量的垫资，资金周转效率低，严重制约企业发展供应链金融中的资方困境资方困境流程长风险预警难资金有效利用难资金流向控制难获客难授信难评估难尽调难中小微企业的获客成本地域集中度低，尽调成本高个人、企业账户部分财报失真平均固定资产少审批流程节点并未减少贷款最终用在了哪里项目进展与所需资金的精准匹配公开信息少，传统舆情监督失效场景获客准入贷前贷中贷后痛点（服务和销售）找不到客户链接不到场景不了解客户场景和需求解决方案客户画像场景定制融资产品精准营销痛点（风控）尽调成本高，效率低业务复杂度高解决方案准入评级信用评级（额度、定价）实时监控项目精度痛点（操作和贷后）业务信息复杂放款操作成本高贷后管理难解决方案交易验证模型实时监控项目进度风险分类模型核心：信用传导与

商业信用增信用数据打通供应链，充分消除信息不对称甲方总包分包/供应商金融机构1、签署合同、供货、结算2、应收账款转让或质押，获得融资3应收账款到期还款帮助金融机构找到优质中小企业客户精准获客模型将总包信用传导到分包/供应商；提供贸易背景核验效率交易背景核验模型结合行业特点的主体信用模型总包主体信用模型将甲方信用传导到总包，有效解决总包企业自身主体信用不足的问题项目履约评估模型擅长评估建筑产业新金融服务平台的定位供应链金融Supply-chainfinance新金融平台

New-financialplatform以数字技术和产业数据为手段，用创新的模式开展金融服务为建筑产业的供应链提供金融服务，聚焦中小企业平台解决各方痛点招投标签合同验收支付开发票库管结算招投标签合同计量结算支付开发票业主施工方施工方供应商业务场景广联达新金融服务平台投标保证金订单垫资应收账款融资票据融资新金融

业务平台数据

风控平台精准获客模型主体信用模型项目评估模型交易核验模型优化供应链管理，提升资金使用效率提供融资服务提供风控征信信息服务提供优质资产核心企业融资客户各类金融机构金交所、ABS等建筑产业供应链金融的风控逻辑甲方总包供应商劳务分包工程项目基本情况，战略方向，业务情况，财务分析，信用状况，融资需求，经营风险：来自于上述总结；主体信用合同流：

基于项目、真实贸易背景项下的合同签署；物流：

非传统贸易行业的物流，包括货物送达验收确认or分部分项工程完工验收确认；资金流：

项目部基于物流验收确认的审批——分包或供应商开具增值税发票——项目部有权人提请支付端进行支付申请——支付端审批流程通过，可进入实质性支付环节。实际履约-基于信息化系统的数据验证弱化供应商信用

简化供应商授信流程项目信用建的起来；卖的出去；有效解决建筑企业各阶段融资需求场景一业主/总包总包/分包场景二业主/总包总包/分包投标保证金订单垫资应收账款融资票据融资招投标签合同验收支付开发票库管结算招投标签合同计量结算支付开发票建设方清晰了解链条末端的资金需求增强自身融资能力施工总包及时取得建设方回款能够相对延长应付账款的付款账期分包/供应商及时拿到应收款提升资金周转效率精准数据显威力招投标签合同验收支付开发票库管结算施工方供应商数据流程合同总/分计划入库单对账单增值税发票结算审批单付款申请单专业应用项目管理系统、集采系统、OA系统场布、BIM、进度管理物料验收视频监控劳务实名制质量管理、安全管理财务软件多系统交叉验证项目安全质量辅助贷后管理应收账款融资——供应链穿透模式

融资主体

（供应商）核心企业

(建设方）广联达保理广联达征信施工总包广联达征信资金流业务流1.施工、结算支付电子商业承兑汇票2.供货、结算转让电子商业承兑汇票3.申请单款、转让商票4.交易背景模型4.项目评估模型5.发放融资款6.支付融资成本6.支付融资成本7.商票到期托收付款案例介绍地产公司总包/供应商线下获取数据地产公司总包/供应商线下获取数据票据融资，放款132次，累放5.13亿元施工总包地产公司供应商广联达系统获取数据线下获取数据穿透模式，放款43次，累放5018万元总包/分包供应商客户系统/广联达系统获取数据应收账款融资，放款243次，累放4.60亿元＋＋传统票据融资模式向应收账款融资模式转变；打通产业供应链，数据获取线上化，搭建风控模型；以地产公司信用穿透到末级供应商，降低业务风险；盘活施工总包/分包企业自身商业信用；企业数据资产变现，获取外部融资；帮助中小企业建立自身的数字信用体系新版个人征信报告企业数字征信体系数据意识获取

数据诚信经营开发

数据拥抱趋势享用

数据先当小白鼠的探索

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