信用管理与客户信用评估制度

信用管理与客户信用评估制度第一部分信用管理第一章综述第一条目的和范围本制度的目的是规范公司的信用管理工作，提高客户信用评估的准确性和有效性。本制度适用于公司全部涉及信用管理和客户信用评估的相关人员和工作流程。第二条定义信用：指某个个体或机构在金融交易中的可信度和偿债本领。客户：指正式与公司建立合作关系的个人、企事业单位或其他组织。信用评估：指对客户的信用情况进行分析和评估，以确定其在公司的信用等级和额度。第二章客户信用评估流程第三条信息收集客户基本信息：包含客户的名称、注册住址、法定代表人、主营业务等信息；金融信息：包含客户的资产情况、负债情况、经营情形、盈利本领等信息；信用信息：包含客户的征信报告、信用历史记录、逾期情况等信息；行业情况：包含客户所处行业的竞争情形、发展趋势、市场份额等信息；其他信息：包含客户的合作伙伴关系、信誉度评价等信息。第四条信用评估方法依据客户的信息收集结果，采用以下方法进行信用评估：客户历史评估：分析客户过去的借款、还款记录以及信用历史，评估其还款本领和信用记录。财务分析：对客户的财务报表进行综合分析，评估其经营情形和盈利本领。风险分析：结合客户所处行业的竞争情形和市场环境，评估客户面对的风险和发展前景。信用调查：通过与客户的合作伙伴、供应商、竞争对手等进行调查，取得客户的信誉度评价。专业评估：依据特定行业标准和指标，以及专业评估机构供应的评估报告，进行客户信用评估。第五条信用等级与额度确定依据客户信用评估结果，确定客户的信用等级和信用额度。信用等级分为优质、良好、一般和风险四个等级，信用额度依据客户的资金需求、还款本领等因素综合决议。第六条制度监督与调整公司设立信用管理部门，负责监督和执行信用管理制度，并依据需要对制度进行调整和完善。监督部门定期对客户信用评估结果进行检审核实，确保评估结果的准确性和公正性。第二部分客户信用管理第七章合作合同第八条合作协议在与客户建立合作关系前，公司应与客户签订合作协议。合作协议应明确双方权利和义务，包含信用额度、付款方式、合作期限、违约责任等内容。第九条合同履行监督公司应建立合同履行监督机制，对客户的合同履行情况进行监督和管理。如发现客户存在违约行为，应及时采取相应措施，保护公司的权益。第八章信用额度管理第十条信用额度设置依据客户的信用等级和实际需求，公司设定客户的信用额度。信用额度应充分考虑客户的还款本领、信誉度和市场需求等因素。第十一条信用额度调整公司依据客户的信用评估结果和经营情况，定期对客户的信用额度进行调整。如客户业务规模扩大或经营情形发生变动，公司可依据实际情况适当提高或降低客户的信用额度。第九章还款管理第十二条还款商定公司与客户在合作协议中应明确还款方式、期限和支出方式等内容。还款商定原则上应符合法律法规和合同商定的要求。第十三条还款跟踪与提示公司应建立还款跟踪与提示机制，定期向客户发送还款提示通知，并跟踪还款情况。如发现客户存在逾期或欠款行为，及时采取相应措施，保护公司的权益。第十章风险管理第十四条风险防控措施公司应建立风险管理体系，包含但不限于风险预警、风险掌控、风险评估和风险分散等措施，及时发现和应对可能存在的风险。第十五条不良债权处理公司应建立不良债权处理机制，对于存在风险较高的客户，及时采取相应措施进行催收和清收，最大程度保护公司的利益。第三部分附则第十六条修改和解释本制度的修改和解释权归公司全部，并由公司信用管理部门负责解释和执行。如需要修改制度内容，应经相关部门批准并及时通知全体相关人员。第十七条宣传和培训公司应定期开展信用管理宣传和培训工作，提高相关人员的信用意识和风险意识，确保制度的有效实施。第十八条生效日期本制度自公司董事会批准之日起生效，并于发布后向公司全部相关人员进行通知。第十九条附加条款对于特定的客户或交易，公司可以订立特殊的信用管理和评估