国家银行人员考试公共科目＋个人贷款考试练习试题及答案

国家银行人员考试公共科目+个人贷款

考试练习试题及答案

1.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括

()o

A.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款

承诺书

B.婚姻状况证明

C.合法的商品房购买合同或协议

D.借款人已交付符合规定首付比例的购房款的有效凭据

E.有效的担保证明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补

充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证

明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委

托银行签订个贷合作协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手

续。

2.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A,上升

B.下降

C.基本稳定

D.难以预测

【答案】：C

【解析】：

食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不

受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳

定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

3.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执

行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为（）o[2015年5月

真题]

A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍

B.相应期限档次贷款基准利率

C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍

D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】：

个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管

理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的

0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的L1倍。

4.下列有关消费贷和现金贷的说法，正确的是（）。

A.消费贷风险和利率都低于现金贷

B.消费贷有特定消费场景，现金贷不要求消费场景

C.二者资金流不同，现金贷将现金直接支付给借款人，消费贷资金基

本上支付给店铺或其他消费场所，直接用于支付消费者在消费商品或

服务过程中所需费用

D.消费贷可以用于购房，现金贷不能用于购房

E.消费贷可以用于消费，现金贷不能用于消费

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE两项，个人网络小额贷款，可分为消费贷和现金贷。这里的消费

贷是狭义的消费贷，不包括传统的房贷、车贷、助学贷等，特指支持

购买商品和服务的分期贷款。现金贷是对申请人发放的小额现金贷款

业务的简称，具有方便灵活的借款与还款方式，以及实时审批、快速

到账的特性，无抵押、无场景、利率高。

5.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。

A.资产管理公司

B.消费金融公司

C.金融租赁公司

D.其他可开展此项业务的金融机构

E.汽车金融公司

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按

约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包

括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本

外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融

租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金

融机构。

6.商业银行先要和公积金管理中心签订（）,取得公积金个人住房贷

款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

[2009年10月真题]

A.委托贷款通知书

B.住房公积金借款合同

C.委托放款协议书

D.住房公积金贷款业务委托协议书

【答案】：D

【解析】：

银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》,

取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后，才能接受委托办理公积

金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，

承办银行接受当地公积金管理中心委托，受托办理公积金借款咨询和

申请，经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住

房公积金贷款条件。

7.因重大误解而订立的合同属于（）o

A.无效合同

B.可撤销合同

C.有效合同

D.效力待定合同

【答案】：B

【解析】：

可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，

向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包

括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立

的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。

8.人民币利率互换的功能包括（）。

A.降低筹资成本

B.促进市场价格发现

C.规避利率风险

D.增加资产收益

E.固定边际利润

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

人民币利率互换作为一种债务保值工具，具有降低筹资成本、规避利

率风险、增加资产收益、固定边际利润等功能。

9.个人住房贷款与其他个人贷款相比，下列特点描述错误的是（）。

A.金额一般相对较大

B.贷款期限普遍较长

C.系统性风险相对集中

D.只能以借款人名下房产作抵押

【答案】：D

【解析】：

个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款金额较大,

期限也较长，通常为10〜20年，最长可达30年；②大多以抵押为前

提建立借贷关系，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物

的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系；③风险具有系统性特点，

由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低，

但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对

集中。

10.我国商业银行的理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（）

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

【答案】:C|D|E

【解析】：

在理财投资顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划、投资

建议、个人投资产品推介等专业化服务。

11.国内生产总值的表现形态包括（）o

A.收入形态

B.产品形态

C.货币形态

D.价值形态

E.服务形态

【答案】：A|B|D

【解析】：

国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期

内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国

居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国

内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。

12.下列关于个人贷款利率的表述，正确的有（）。

A.浮动利率有利率上浮和利率下浮两种情况

B.贷款利率=利息额/本息之和

C.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法

定利率调整不分段计息，执行原合同利率

D.浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅

度内上下浮动的利率

E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双

方按商业原则确定

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，贷款利率的公式为：利率=利息额/本金。

.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（

13）o

A.小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车

B.小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买

一辆汽车自营

C.小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，

欲分期付款购买汽车

D.小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因

此想预先贷款，然后再择机购买

【答案】：C

【解析】：

借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华

人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1

年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细

住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷

款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定

的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。

14.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。

A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险

管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他

国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技

系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，

在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管

理范畴。

15.关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（）。

A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款

B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接

以现金方式支付给借款人

C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景

化个人贷款

D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行

个人网络贷款

【答案】：A

【解析】：

A项，对非强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款，对强增

信基础的客户，可适当放宽条件。

16.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总

资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面

覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

17.在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的

是（）。

A,贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内

B.未签订合同或签订无效合同

C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证

D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

【答案】：C

【解析】：

个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括：①贷款资金发放前，

未审核借款人相关交易资料和凭证；②未按规定将贷款发放至相应账

户；③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资

金支付出去；④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。

18.房地产估价原则包括（）。

A.诚信原则

B.替代原则

C.估价时点原则

D.最图最佳使用原则

E.合法原则

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

房地产估价原则包括：①合法原则；②最高最佳使用原则；③估价时

点原则；④替代原则；⑤公平原则。

19.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。

A.准入条件严格

B.可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整

C.贷款额度大，最低不低于100万元

D.贷款期限短

【答案】：C

【解析】：

个人信用贷款的特点包括：①准入条件严格，银行对个人信用贷款的

借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；②贷款额度较小，与

一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；③贷款期限短,

可根据个人信用状况对其进行相应调整。

20.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、

票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属

于侵害金融管理秩序。

21.关于操作风险，下列说法错误的是（）。［2016年11月真题］

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈

或内外勾结）等情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预

案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是

个人汽车贷款操作风险的重要表现形式

【答案】：D

【解析】：

信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意

愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。其中，借款人的欺诈

风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现

象，是借款人信用风险的重要表现形式。

22.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险

补偿金的依据是（）。

A.上年度国家助学贷款的损失率

B.上年度国家助学贷款的违约率

C.上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率

D.上年度实际发放的国家助学贷款金额

【答案】：C

【解析】：

经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月

31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇

总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际

发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后,

在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国

学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

23.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有

()o

A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等

变动状况进行持续跟踪监测

B.遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负

责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行

严格管理与控制

C.进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公

正估值，合法、有效落实抵押登记手续

D.参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房

租金

E.无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会

出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他

商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发

展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。

24.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】：A

【解析】：

抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，

将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定

的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

25.()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法

及时有效满足资金需求的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】：B

【解析】：

银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方

面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况

的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，

是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格

出售资产以获得资金的风险。

26.小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行

申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下

一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元/平方米。申请

贷款时市场估价为25000元/平方米，评估价格为20000元/平方米，

房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为

300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期

一次性还本付息。

⑴小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】：

抵押率=押品担保债权的本息金额/押品评估价值X100%。所以，小

张该笔贷款的抵押率=(300+300X5.22%)/(2X200)用79%。

(2)小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求

追加担保，以下选项中属于有效担保的有()。(多项选择题)

A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套

B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套

C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权

D.小张名下的大型生产机器一台

【答案】:C|D

【解析】：

《物权法》第一百八十四条规定，如下财产不得抵押：①土地所有权;

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律

规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业

单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④

所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管

的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三

种；B项属于第四种。

⑶在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付？（）（多

项选择题）

A.小张打算向某材料供应商采购60万元的原材料用于生产运营

B.小张打算采购30万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购

C.小张打算向某材料供应商采购30万元的原材料用于生产运营

D.小张打算采购50万元的原材料用于生产经营，但未确定向谁采购

E.小张打算用现金方式向没有任何银行账户的王某采购10万元原材

料用于生产经营

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象

支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人

自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三

十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算

方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

④法律法规规定的其他情形。

27.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.个人活期存款

D.三年期教育储蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算

复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

28.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

【答案】：B

【解析】：

目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法

定离退休年龄后5年）。

29.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。［2009年10

月真题］

A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段

上约定还款的固定额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款

能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借

款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、

扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还

款压力

【答案】：D

【解析】：

AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借

款人还款能力发生变化时、可通过调整累进额或间隔期来适应客户还

款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短

间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负

担。

30.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括

()o

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率

【答案】:C|D|E

【解析】：

货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观

经济的主要手段之一。

31.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内

容不包括（）o

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

【答案】：C

【解析】：

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场

结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

32.银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，

负责及时召集银团会议。

A.牵头行

B.参与行

C.代理行

D.发行人

【答案】：C

【解析】：

银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负

责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、

保全、重组和处置。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

33.行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。

A.行政机关解决民事纠纷的活动

B.行政机关解决行政纠纷的活动

C.行政仲裁机关解决纠纷的活动

D.人民法院解决行政纠纷的活动

【答案】：B

【解析】：

行政复议，指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法

权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、

作出行政复议决定的活动。

34.个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷

款。

A.在读学生本人

B.在读学生或其直系亲属、法定监护人

C.在读学生父母

D.在读学生及其父母

【答案】：B

【解析】：

个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用

于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款

分为：国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留

学贷款。

35.下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）o

A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公

用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等

B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地

C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证

D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工

E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地

【答案】：A|D

【解析】：

商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用

房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须

满足以下条件：①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类

型为商业、商住两用或综合用地；②商用房为一手房的，该房产应为

已竣工的房屋，并取得合法销售资格；③商用房为二手房的，应取得

房屋所有权证及土地使用权证。

36.按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。

A.技术改造投资

B.更新改造投资

C.基本建设投资

D.房地产开发投资

E.其他固定资产投资

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

根据国家统计局的定义和口径，''固定资产投资”是指建造和购置固

定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，

全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投

资和其他固定资产投资四个部分。

37.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

38.下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是

()o

A.熟知业务

B.专业胜任

C.监管规避

D.岗位职责

【答案】：B

【解析】：

银行业从业人员与客户间的职业操守包括：①熟知业务;②监管规避;

③岗位职责；④信息保密；⑤利益冲突；⑥内幕交易；⑦了解客户；

⑧反洗钱；⑨礼貌服务；⑩公平对待；⑪风险提示；⑫(言息披露；⑬

授信尽职；⑭I办助执行；领L物收、送；⑱吴乐及便利；(§客户投诉。

B项属于银行业从业人员的从业准则。

39.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括

()o

A.有健全的风险管理和有效的内控机制

B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

C.资本充足率不低于8%

D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应

超过50%

E.并购贷款期限一般不超过5年

【答案】:A|B|D

【解析】：

商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：①有健全的风

险管理和有效的内控机制；②资本充足率不低于10%；③商业银行全

部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；④商

业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比

例不应超过5%；⑤并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；

⑥并购贷款期限一般不超过7年；⑦商业银行应具有与本行并购贷款

业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识

的专业人员。

40.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。

A.使用图端工具

B.犯罪主体资格

C.以非法占有他人财物为目的

D.集资总量大

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有

非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指《刑

法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规

定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。

41.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信

息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）o

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

【答案】：D

【解析】：

农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及

贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据

信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额

进行动态管理和调整。

42.久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流

的加权平均（）o

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

【答案】：A

【解析】：

久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加

权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的

权重。

43.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客

户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义

务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

【答案】：C

【解析】：

C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行

洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序

性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审

批或备案的规定。

.下列情况下，可申请个人住房贷款的有（

44）o

A.房地产公司开发某个人住房楼盘

B.个人购买第二套住房

C.个人建造住房

D.个人住房翻新装修

E.个人租房

【答案】：B|C|D

【解析】：

个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类

型住房的贷款。

45.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪事实上以非法占有为目的

【答案】：D

【解析】：

D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。

46.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

【答案】：B

【解析】：

夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负

债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一

方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人

个人自行承担，配偶不承担偿还责任。

47.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。［2010年10

月真题］

A.商业性贷款与公积金贷款的组合

B.公积金贷款与个人委托贷款的组合

C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合

D.一手房贷款与二手房贷款的组合

【答案】：A

【解析】：

个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造

或大修住房时一，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房

贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称

商业性个人住房贷款。

48.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范

三个阶段，其诱因不包括（）。［2009年6月真题］

A.住房制度的改革

B.国内消费和创业需求的增长

C.商业银行股份制改革

D.公司信贷业务的蓬勃发展

【答案】：D

【解析】：

在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房

贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬

勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

49.个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检

查。

A.主动

B.动态

C.持续

D.静态

E.被动

【答案】：A|B|C

【解析】：

个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进

行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情

况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因

素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

50.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担

保，属于（）o

A.质押担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.信用贷款

【答案】：A

【解析】：

个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押

担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款

的担保。

51.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本

情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对

借款人还款能力产生影响的信息。

A.面谈

B.走访

C.他人

D.电话

【答案】：A

【解析】：

贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款

意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解

会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状

况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身

份、收入等其他情况。

52.•货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币

等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。

A.作为国际间流通手段

B.作为国际间贮藏手段

C.作为国际间支付手段

D.作为国际间的一般购买手段

E.作为社会财富的转移手段

【答案】:C|D|E

【解析】：

随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物

作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付

手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方

面：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间

的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手

段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。

53•.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是(

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决

定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映货币购买力，而国

际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

54.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在,月所有债务

支出与收入比控制在