国家银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试历年真题及答案

家银行专业人员《公共科目+风险管

理》考试历年真题及答案完整版

1.借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%,

违约回收率为40%,该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非

预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

【答案】：D

【解析】：

每一项风险资产的预期损失计算公式为：预期损失（EL）=违约概率

（PD）X违约风险暴露（EAD）X违约损失率（LGD）。其中，违约损

失率=1—违约回收率。则该笔贷款的预期损失=2.5%X100X（1-

40%）=1.5（万）,非预期损失=10—1.5=8.5（万）。

2.商业银行进行债券投资的目标主要有（）。

A.提高资本充足率

B.降低资产组合的风险

C.降低流动性

D.提高银行声誉

E.平衡流动性和盈利性

【答案】:A|B|E

【解析】：

商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产

组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强

得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券

投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

3.商业银行内部控制的目标包括（）。

A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B.确保资产负债业务快速发展

C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E.确保商业银行风险管理的有效性

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的,

通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过

程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关

法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的

实现；③保证商业银行风险管理的有效性;④保证商业银行业务记录、

会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

4.《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对商业

银行贷款管理工作做了相关禁止性规定，其中不包括（）。

A.不得超授权额度审批并发放贷款

B.坚持分散化管理，防止出现过度授信等情形

C.不得接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保

D.不得违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资

【答案】：B

【解析】：

B项，《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对

商业银行贷款管理工作做的相关禁止性规定除了ACD三项之外还包

括：①严禁违反宏观调控政策，向产能过剩领域等限制领域或禁止性

领域违规发放贷款；②坚持集中度管理，防止出现多头授信、过度授

信、不当分配授信额度等情形；③不得直接或变相为房地产企业支付

土地购置费用提供各类表内外融资，向“四证”不全、资本金未足额

到位的房地产开发项目提供融资。

5.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目

的

B.不属于企业集团内部的金融机构

C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

D.服务对象可以是非企业集团成员

【答案】：A

【解析】：

企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管

理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财

务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位

提供财务管理服务。

6.下列属于银行业消费者权利的是（）。

A.自主选择权

B.公平交易权

C.依法求偿权

D.安全权

E.受教育权

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然

人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权;

⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。

7.保证合同的内容应包括（）0

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证

的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④

保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

8.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人

财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”

的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数

额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或

收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期

徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有

公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最

高处死刑，并处没收财产。

9.针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府可以采取的措

施不包括（）0

A.增强全球系统重要性银行的持续经营能力

B.增强全球系统重要性银行的损失系统能力

C.建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架

D.限制全球系统重要性银行的业务范围

【答案】：D

【解析】：

针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府主要采取两种措

施来解决：①通过增强全球系统重要性银行的持续经营能力和损失系

统能力来降低风险；②通过建立全球系统重要性银行的恢复和处置框

架，来减少全球系统重要性银行破产的影响范围和影响程度。

10.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是

()o

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信

息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建

立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和

评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息,

通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

11.下列（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。

①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财

务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧

期货经纪公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构

监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、

信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融

公司、贷款公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督

管理机构监管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金

融机构。

12.下列属于公司董事会职责的有（）o

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负

责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司

日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管

理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事

会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和

非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。

.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）

130

A.4%〜7%

B.5%〜6%

C.6.5%〜7.5%

D.6.5%〜7%

【答案】：D

【解析】：

骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：①资本充足率

（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%〜7%；②有问题放款与

基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；③管理者的领导能力和

员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制

系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；④净利润与盈利资产之比

在1%以上为第一、二级，若该比率在。〜1%为第三、四级，若该比

率为负数则评为第五级；⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户

的贷款要求的能力。

14.商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规

模有很大影响。通常，置信水平，则相应配置的经济资本规模

，抵御风险的能力o（）

A.不变；减小；变高

B.越低；越小；越高

C.越（Wj;越大；越低

D.越（Wj；越大；越（Wj

【答案】：D

【解析】：

经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，

与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资

本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。置信水平越高,

经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。

15.根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组

织架构应当能够（）。

A.由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市

场风险报告

B,由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市场风险限

额的遵守情况

C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算

和款项收付

D.做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突

E.确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

【答案】:B|D|E

【解析】：

A项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经

营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报

告；C项，交易部门应当与中台、后台严格分离，前台交易人员不得

参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。

16.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）o

A.维护国有商业银行的利益

B.保护存款者的利益

C.防止海外游资流入国内银行系统

D.维护银行市场秩序

E.防止不合格的金融机构进入金融市场

【答案】:B|D|E

【解析】：

市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都

是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格

的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准

入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

17.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，

下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险

【答案】：C

【解析】：

商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时

改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产

品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声

誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，

通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，

才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经

验。C项，风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、

趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确预测。

18.银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为

之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成

职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）o

A.主观方面是否是故意

B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法

C.银行是否被骗

D.所侵犯的客体是否是贷款

【答案】：C

【解析】：

构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有

在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。

19.金融市场的主体是（）。

A.货币资金

B.融资活动的参与者

C.金融交易对象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，

也是资金的需求者。

20.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。

A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公

众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D.主体包括自然人和单位

【答案】：C

【解析】：

集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人

或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。c

项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

21.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期

内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

【答案】：B

【解析】：

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP）,它是指一国

（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在

一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以

市场价格表示的产品和劳务总值。

22.根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量

方法，其中（）风险敏感度最高。

A.基本指标法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

【答案】：D

【解析】：

高级计量法风险敏感度高，具有资本激励和管理激励效应，实现了风

险计量和风险管理有机结合，有助于展示银行风险管理成效。

23.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找

到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下()。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采

访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉

李某

【答案】：C

【解析】：

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自

代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信

1息、。

24.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具,

它包括()o

A.银行备付金

B.再贷款

C.法定存款准备金政策

D.再贴现

E.公开市场业务

【答案】:C|D|E

【解析】：

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总

量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策

工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政

策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

25.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。

A.融资代理

B.代收代付

C.存款转移

D.货币兑换

E.信托租赁

【答案】：C|D

【解析】：

商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、

货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对

商业银行金融服务职能的体现。

26.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：C

2.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的

商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.借入

B.买进

C.贷出

D.卖出

【答案】：B

【解析】：

票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期

票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业

银行通过买进票据为持票人融通资金。

27.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市

交易。（）

A.公司有重大违法行为

B.公司不按照规定公开其财务状况，或对财务会计报告作虚假记载，

可能误导投资者

C.公司被起诉

D.公司最近三年连续亏损

E.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

上市公司丧失上市条件的，其股票依法暂停上市或者终止上市。根据

《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司有下列情形之一的，由

证券交易所决定暂停其股票上市交易：①公司股本总额、股权分布等

发生变化不再具备上市条件；②公司不按照规定公开其财务状况，或

者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者；③公司有重大违法

行为；④公司最近三年连续亏损；⑤证券交易所上市规则规定的其他

情形。

28.下列属于洗钱的常见方式的是（）o

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.伪造商业票据

E.走私

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用

空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用

犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。

29.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。

A.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿

B.陈述权和申辩权

C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到

损害的，有权依法要求赔偿

D.无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议

E.依法申请行政复议或者提起行政诉讼

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实

施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和

实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起

行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要

求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范

围受到损害的，有权依法要求赔偿。

30.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低

于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】：D

【解析】：

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于

80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及

金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；

混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品

类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

31.一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设

分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一

事件中，此家商业银行遭受到的风险有（）o

A.信用风险

B.国别风险

C.法律风险

D.声誉风险

E.市场风险

【答案】:A|B|C

【解析】：

“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风

险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险；“开设分支机构的一

家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用

状况下降，这又属于信用风险。

32.商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.政治、经济和社会环境发生变化

B.实现战略目标所需要的资源匮乏

C.整个战略实施过程的质量难以保证

D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程

中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响

的风险。战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整

体兼容性；②为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现

战略目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

33.下列属于民事法律行为的是（）。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

B.张三依法委托李四为其申请贷款

C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱

D.7岁的小明买银行理财产品

【答案】：B

【解析】：

民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义

务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人

具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法

规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律;

D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。

34.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.总资产账面价值

C.获取现金流量的时间

D.与现金流量相关的风险

【答案】：A

【解析】：

在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金

流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净

现金流量。

35.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.外债危机

E.系统性金融危机

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急

剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投

资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组

织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；

④系统性金融危机。

36.下列关于普通股的表述，错误的是（）。

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固

定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东

之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权

利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权

从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩

余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清

偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份

的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。

37.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民

事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

38.一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多,

即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微

企业贷款违约率指标可以近似看作服从（）。

A.正态分布

B.二项分布

C.0-1分布

D.泊松分布

【答案】：A

【解析】：

在风险计量的理论研究和实际应用中，正态分布起着特别重要的作

用。实际中遇到的许多随机现象都服从或近似地服从正态分布O例如,

可以用正态分布来描述股票（或资产组合）每日收益率的分布。一般

来说，如果影响某一数量指标的随机因素非常多，而每个因素所起的

作用相对不太大，各个因素之间近乎独立，则这个指标可以近似看作

服从正态分布。

39.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序

进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

【答案】：C

【解析】：

当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要

约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意

思表示。

40.基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同

一业务、同一性质甚至同一个借款人。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】：C

【解析】：

风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多

样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，

而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通

过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信

对象多样化，从而分散和降低风险。

41.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布

的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),我国将行业分为20个

门类，其中金融业门类包括的大类有()o

A.保险业

B.其他金融业

C.银行理财服务

D.货币金融服务

E.资本市场服务

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

根据2017年公布的《国民经济行业分类》(GB/T4754—2017),我国

将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市

场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括

中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银

行监管服务等5个中类。

42.钞买价与汇买价的大小关系是()o

A.相等

B.钞买价＜汇买价

C.钞买价＞汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】：B

【解析】：

银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞

国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计

处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要

低。

43.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”

规定的是（

A.提示产品涉及的主要风险

B.提示客户贸易合约中的免责条款

C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品

D.仅介绍产品或服务的有利之处

【答案】：D

【解析】：

根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利

益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;

②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③

不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪

烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

44.资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

【答案】：A

【解析】：

表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该

策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期

限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规

模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的

统一。

45.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心

B.净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标

D.经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

46.根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违

约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）o

A.

B.

C.

D.

【答案】：A

【解析】：

不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋

势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。

47.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、

综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现

业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制

度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

48.办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.为存款人保密

E.整存整取

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银

行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存

款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，

应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

49.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）o

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息

B.每季度的始月20日为结息日，次日付息

C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息

D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

【答案】:A|C|E

【解析】：

B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银

行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整

取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取

息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同

期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

50.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级

债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三

类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失

准备+不良贷款余额X100%=6+（3+1.5+0.5）X100%=120%o

51.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公

司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%,拨备覆盖率=不良

贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷

款余额/贷款余额X100%=不良贷款率X拨备覆盖率=30%X50%=

15%o

52.商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。

A.制定风险管理策略

B.建设完善的风险管理体系

C.组织开展各项风险管理工作

D.对银行承担的风险进行识别

【答案】：A

【解析】：

风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括

风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组

织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、

控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。A

项是董事会的职责。

53.票据是()o

A.设权证券

B.要式证券

C.无因证券

D.流通证券

E.文义证券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

票据具有以下特点：①票据是完全有价证券；②票据是要式证券；③

票据是一种无因证券；④票据是流通证券；⑤票据是文义证券；⑥票

据是设权证券；⑦票据是债权证券。

54.下列商业银行风险中，（）应当重视和加强跨风险种类的风险管

理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。

A.战略风险

B.市场风险

C.信用风险