初级银行业法律法规与综合能力-第三部分银行管理-第五章 风险管理-第一节 概述

初级银行业法律法规与综合能力-第三部分银行管理-第五章风险管理-第一节概述[单选题]1.商业银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此妥善管理()对商业银行来说非常必要。A.信用风（江南博哥）险B.市场风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：C参考解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。[单选题]3.由于目前我国商业银行从事股票和商品交易业务有限，因此()主要表现为利率风险和汇率风险。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.市场风险正确答案：D参考解析：由于目前我国商业银行从事股票和商品交易业务有限，因此市场风险主要表现为利率风险和汇率风险。[单选题]4.商业银行面临的主要风险是()。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.价格风险正确答案：C参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。[单选题]5.在同一国家范围内的经济金融活动中不存在的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.法律风险D.国家风险正确答案：D参考解析：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。[单选题]6.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是()。A.违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露正确答案：C参考解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。[单选题]7.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是()。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险正确答案：A参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。[单选题]8.大量债权人的挤兑行为可能会导致商业银行面临()危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略正确答案：A参考解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。[单选题]9.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，导致()损失的可能性。A.存款B.资产和收益C.声誉D.自有资本金正确答案：B参考解析：可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。[单选题]10.()一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模B.市场信心C.投资者投资理念D.投资者风险偏好正确答案：B参考解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。[单选题]11.()是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A.预期损失B.平均损失C.非预期损失D.极端损失正确答案：D参考解析：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。[单选题]12.()具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A.市场风险B.操作风险C.国家风险D.声誉风险正确答案：B参考解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。[单选题]13.()通常被视为一种综合性风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。[单选题]14.商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.信息科技系统正确答案：B参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。[单选题]15.银行业务中断和系统失灵属于银行面临的()。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险正确答案：B参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。[单选题]16.由于利率水平的变化而影响银行经营收益的风险属于()。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险正确答案：B参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。[单选题]17.由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是()。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.法律风险正确答案：C参考解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。[单选题]18.次贷危机中，有些银行因无法偿付到期债务而不得不破产，这属于银行的()。A.国家风险B.合规风险C.声誉风险D.流动性风险正确答案：D参考解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。[单选题]19.传统的信贷风险属于()。A.逆向风险B.正向风险C.单向风险D.双向风险正确答案：C参考解析：传统的信贷风险属于单向风险，只有发放贷款的银行才面临违约损失风险；而交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值，交易的市场价值是不确定的且随时变化，更难以管理。[单选题]20.下列选项中，属于商业银行信用风险的是()。A.借款人未能按照事先达成的协议履行义务B.内部欺诈C.业务做法有问题D.系统失灵正确答案：A参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。[单选题]21.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性是()。A.操作风险B.合规风险C.信用风险D.法律风险正确答案：C参考解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。[单选题]22.通常而言，()是商业银行面临的主要风险。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险正确答案：D参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。[单选题]23.商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。以下关于风险的理解，错误的是()。A.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的正确答案：D参考解析：对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。[单选题]24.某商业银行在交易过程中，因系统发生故障导致银行遭受损失的可能性，这属于商业银行的()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险正确答案：C参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。[单选题]25.从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失B.非预期损失C.极端损失D.预期损失正确答案：D参考解析：银行可以通过风险定价来覆盖预期损失，此外，银行要为风险资产计提损失准备金，以便在实际遭受损失时利用损失准备金来冲销损失。[单选题]26.房地产市场发展过热时，银行向大量房地产企业发放房地产开发贷款，向个人发放住房按揭贷款。随后，房地产市场陷入萧条，房价大幅下跌，房地产企业资金紧张，这时商业银行面临的最主要的风险是()。A.市场风险B.战略风险C.操作风险D.信用风险正确答案：D参考解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。[单选题]27.下列关于商业银行风险的表述中，错误的是()。A.银行风险是指使其资产和预期收益蒙受损失的可能性B.风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低C.风险等同于损失D.从某种意义上讲，商业银行就是经营风险的金融机构正确答案：C参考解析：C项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。[多选题]1.下列属于商业银行风险种类的有()。A.国家风险B.战略风险C.合规风险D.法律风险E.声誉风险正确答案：ABDE参考解析：商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。[多选题]2.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为()。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.战略风险E.法律风险正确答案：ABDE参考解析：巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。[多选题]3.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国()变化及事件而遭受损失的可能性。A.政治B.法律C.社会D.经济E.区域正确答案：ACD参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。[多选题]4.以下关于风险的说法，正确的有()。A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险,更难以管理C.操作风险包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险E.国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围正确答案：BCD参考解析：按照风险主体划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等。国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围。[多选题]5.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承担的风险包括()。A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.市场风险正确答案：ACE参考解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。[多选题]6.下列银行业务中存在信用风险的有()。A.担保B.存款C.贷款D.承兑E.托管正确答案：ACD参考解析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。[多选题]7.以下关于商业银行信用风险的表述，正确的有()。A.传统的信贷风险属于单向风险B.场外衍生工具交易、证券融资交易与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分C.信用风险仅存在于表内业务中D.当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，会引发信用风险E.信用风险即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性正确答案：ABDE参考解析：C项说法错误，信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中。[多选题]8.根据银行经营的特征及诱发风险的原因来划分，商业银行面临的风险有()。A.法律风险B.声誉风险C.国家风险D.流动性风险E.操作风险正确答案：ABCDE参考解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。[多选题]9.有关国家风险的特点，以下说法正确的是()。A.在国际金融活动中，无论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险有三个特点E.在同一个国家范围内的经济金融活动也是存在国家风险的正确答案：AC参考解析：国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，无论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。[多选题]10.下列因素中，可以引发商业银行操作风险的有()。A.外部欺诈B.业务人员违规操作C.利率水平上升D.不完善的业务流程E.系统失灵正确答案：ABDE参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项）、系统（E项）、流程（D项）和外部事件（A项）所引发的四类风险。[判断题]1.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险。()A.正确B.错误正确答案：B参考解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。[判断题]2.操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面，操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润，所以银行要积极管