第6章-网上银行与电子支付

第6章 网上银行与电子支付

第1节 网上银行的使用

第2节 电子支付技术

第3节第三方支付平台

第1节网上银行的使用一、网上银行概述1.网上银行的含义

是指金融机构以银行自建的通信网络或公共互联网为平台开辟的一种全新的银行服务方式，使用户可以不受上网方式（PC、PDA、手机、电视机顶盒等）和时空的限制，无论在家里、办公室，还是在旅途中，只要能接入网络，就能安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。2.网上银行的优势（1）低成本和价格优势。（2）互动性与持续性服务。（3）私密性与标准化服务。（4）业务全球化。二、网上银行界面与操作

以中国工商银行个人网上银行为例，网上银行界面与操作按照以下过程：1.下载安装工行网银助手2.登录个人网上银行3.进入网上银行三、网上银行业务1.网上银行业务概述我国网上银行提供的服务主要包括：信息服务、个人银行服务、企业银行服务、银证转证服务、网上支付等。2.网上银行业业务范例

以工行为例，网上银行业务包括：我的账户、投资理财、存贷款、信用卡服务、公共服务等。四、网上银行安全常识1.各大银行网银安全技术盘点

我国各大银行依据各自技术实力的不同，对于各自的网银建设也不尽相同。但他们对于Web登录的安全措施即加密方式大致相同，均使用ActiveX安全控件或数字证书和USBKey认证的方法。2.养成良好的网上银行使用习惯（1）谨防钓鱼网站。（2）保护好账号密码。（3）定期查询详细交易。（4）正确使用杀毒软件。（5）利用银行提供的各种增值服务。第2节电子支付技术一、传统支付方式1.物物交换的支付方式2.货币支付方式3.银行转账支付方式：

（1)信用卡支付结算。

（2）资金汇兑。

（3）支票支付。4.传统支付方式的局限性：（1）支付速度与处理效率比较低。（2）支付安全上问题较多。（3）支付方式受到时空限制。（4）应用不便。二、电子支付方式1.电子支付的含义

电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。

2.货币支付的特征（1）采用现代技术通过数字流转来完成支付信息传输，支付手段均是数字信息。（2）基于开放的系统平台（即互联网）。（3）使用最先进的通信手段，对软硬件要求很高。（4）具有方便、快捷、高效、经济的优势，完全突破时间和空间的限制。3.电子支付方式的分类（1)网上支付（2）电话支付（3）移动支付（4）销售点终端支付（POS）（5）自动柜员机交易（ATM）三、电子支付工具

随着计算机网络及信息技术的发展，电子支付工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：第一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包等；第二类是支付卡，包括信用卡、借记卡、赊账卡、商务卡、联名卡等；第三类是电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）等。这些支付工具各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。第3节第三方支付平台一、第三方支付平台概述1.第三方支付平台的含义

第三方支付平台是指与银行（通常是多家银行）签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。2.第三方支付平台的分类

根据独立与非独立可将第三方支付平台分为：（1）独立第三方支付平台：如银联、首信、环迅支付、快钱、易宝支付等。（2）非独立第三方支付平台：如支付宝、PayPal、财付通、云网支付、微信支付等。二、第三方支付平台的盈利方式1.手续费

手续费即第三方支付平台向用户收取的手续费与向银行支付的手续费之差。2.广告费

第三方支付平台拥有的互联网平台以及移动客户端，都会收取各种商户的广告费用。3.服务费

这里所指的服务费是第三方支付平台为其客户提供支付解决方案、支付系统以及各种增值服务的费用。这是第三方支付平台最核心的盈利模式。三、典型第三方支付平台的使用

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。支付宝主要提供支付及理财服务