2023银行从业资格考试试题

2023银行从业资格考试《风险管理》必

做100道题

1.在商业银行风险管理理论的匹种管理模式中，不包括

A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式

C.全面风险管理模式D.内部管理模式

2.下列理论中，属于负债管理模式的是。

A.真实票据论B.转换实力理论

C.存款理论D.预期收入理论

3.FN理论中，发球资产风险管理模式的是o

A.银行券理论B.资产结构理论

C.购买理论D.销售理论

4.下列理论中，不属于资产风险管理模式的是

A.转换实力理论B.预期收入理论

C.超货币供培理论D.销售理论

5.是指获得银行信用支持的债务人由于种种缘由不能或不愿遵照合同规定按时偿

还债务而使银行遭遇损失的可能性。

A.信用风险B.市场风险

C.操作风险D.流淌性风险

6.是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外

业务发生损失的风险。

A.信用风险B.市场风险

C.操作风险D.流淌性风险

7.不包括在市场风险中c

A.利率风险B.汇率风险

C.操作风险D.商品价格风险

8.是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事务所造成损失的风险。

A.市场风险B.操作风险

C.流淌性风险D.国家风险

9.是指银行驾驭的可用于即时土付的流淌资产不足以满意支付须要，从而使银行

丢失清偿实力的可能性。

A.流淌性风险B.国家风险

C.声誉风险D.法律风险

10.是指由于借款国经济、政治、社会环境的变更使该国不能依据合同偿还债务本

息的可能性。

A.流淌性风险B.国家风险

C.声誉风险D.法律风险

II.是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期

债务，不能向公众供应高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的

不良影响。

A.操作风险B.国家风险

C.声誉风险D.法律风险

12.是指当银行正常的业务经营与法规变更不相适应时，银行就面临不得不转变经

营决策而导致损失的风险。

A.流淌性风险B.国家风险

C.操作风险D.法律风险

13.是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变更手足无措，对银行的收益或资

本形成现实和长远的影响。

A.流淌性风险B.战略风险

C.操作风险D.法律风险

14.商业银行通过进行肯定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于的风险

管理方法。

A.风险对冲B.风险分散

C.风险规避D.风险转移

15.将很多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损

失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于的风险管理方式。

A.风险对冲B.风险分散

C.风险规避D.风险转移

16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把把可能发生的风险转移给其他人担当，避开

自己担当风险损失，属于的风险管理方法。

A.风险对冲B.风险分散

C.风险规避D.风险转移

17.下列不属于风险转移方式的是o

A.担当B.保险

C.转让D.客户分散

18.在风险发生之前，风险管理者因发觉从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有

意识地实行规避措施，主动放弃或拒绝担当该风险，属丁的风险管理方法。

A.风险补偿B.风险分散

C.风险规避D.风险转移

19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭

遇的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的

损害，属于的风险管理方法。

A.风险补偿B.风险分散

C.风险规避D.风险转移

20.依据我国银监会的规定，下列不包括在核心资本中。

A.实收资本B.资本公积

C.盈余公积D.可转换债券

21.依据我国银监会的规定，下列不包括在附属资本中。

A.重估储备B.长期次级债务

C.优先股D.实收资本

22.商业银行在计算核心资本足够率时，对未并表金融机构资本的投资，应扣除。

A.15%B.20%

C.25%D.50%

23.是指商业银行已经持有的或者是必需持有的符合监管当局要求的资本。

A.会计资本B.监管资本

C.经济资本D.实收资本

24.公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和及高级管理层等组织机构

设立与动作的机制制度。

A.职工代表大会B.工会

C.监事会D.同业协会

25.负责建立识别、计量、监测井限制风险的程序和措施。

A.董事会B.监事会

C.股东大会D.高级管理层

26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析推断，以便对风险进行

估算和限制，这是o

A.风险识别B.风险计量

C.风险监测D.风险限制

27.风险识别的主要方法不包括。

A.故障树法B.VaR

C.专家预料法D.流程图分析法

28.商业银行可以实行的风险计量方法不包括o

A.因果关系分析B.VaR

C.敏感性分析D.情景分析

29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部匚的文件和

A.国际结算系统B.储蓄系统

C.信用卡系统D.互联网上下载的相关数据

30.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和一

A.流淌性风险指标B.信用风险指标

C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标

31.下列指标中属于风险水平类指标的是

A.正常贷款迁徙率指标工作B.操作风险指标

C.风险抵补类指标D.打算盘足够程度指标

32.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和

A.不良贷款迁徙率B.盈利实力

C.打算资金足够程度D.资本足够程度

33.对于同一客户,不同信息来源的信息内容存在严峻不一样，无法确认哪一个是真实数

据,则选取

A.风险值较低的指标值B.风险值较高的指标值

C.风险值为二者均值的指标值D.类似客户的指标值

34.不属于银行信息系统的物理平安。

A.环境平安B.设备平安

C.系统平安D.媒介平安

35.属于银行信息系统的系统平安。

A.环境平安B.设备平安

C.媒介平安D.应用系统平安

36.属于银行信息系统的网络平安。

A.平安认证B.操作系统平安

C.媒介平安D.应用系统平安

37.不属于银行信息系统的应用平安。

A.内网访问限制B.外网物理隔离

C.病毒防护D.网络结构平安

38.属于银行信息系统的信息系统平安。

A.操作系统平安B.内网访问限制

C.加密传输D.媒介平安

39.银行系统平安制度的制定以及国家法律、法规的宣扬等属于.

A.媒介平安B.管理平安

C.应用平安D.信息平安

40.银行信息系统平安包括物理平安、网络平安、管理平安和等

A.应用平安B.媒介平安

C.应用系统平安D.环境平安

41.国内少数企业在,起先试用国外先进的管理阅历去识别、估测、评价和限制风

险。

A.20世纪60年头B.20世纪80年头后期

C..20世纪70年头后期D.20世纪80年头前期

42.风险管理的核心在于o

A.风险识别B.风险计量

C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合

43.风险管理的目标在于.

A.获得最大的平安保障B.风险计量

C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合

44.资产风险管理模式强调商业银行最常常性的风险来自

A.负债业务B.资产业务

C.中间业务D.表外业务

45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于一

A.长期贷款B.消费者贷款

C.短期自偿性贷款D.房地产贷款

46.可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的

A.商业票据B.流淌资产

C.长期债券D.国债

47.预期收入理论认为，任何银行资产能否到期偿还或转让变现，归根结底是以为基

础的。

A.实际收入B.将来收入

C.实际财宝D.投资收益

48.简单产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范胤导致集中和垄断。

A.转换实力理论B.预期收入理论

C.超货币供应理论D.销售理论

49.是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。

A.销售理论B.预期收入理论

C.资产结构理论D.真实票据理论

50.最古老的银行负债管理理论可追溯到

A.销售理论B.预期收入理论

C.银行券理论D.真实票据理论

51.是银行券理论的核心。

A.负债的适度性B.资产的适度性

C.尽可能多的负债D.负债越少

52.存款可分为和派生存款不同两类。

A.信用存款B.定期存款

C.初始存款D.企业存款

53.存款理论的最主要特征是它的

A.流淌性B.稳健性

C.扩张性D.冒险性

54.被称为“银行负债思想的创新”的是

A.银行券理论B.存款理论

C.购买理论D.销售理论

55.销件理论的主题是

A.推销金融产品B.主动负债

C.购买负债D.汲取存款

56.全面风险管理模式强调信用风险、和操作风险并举，组冢流程再造技术与技术

手段创新并举。

A.流淌性风险B.国家风险

C.法律风险D.市场风险

57.提倡将原本资产负债表内的业务，转化为表外业务。

A.资产负债表外管理理论B.销售理论

C.存款理论D.资产结构理论

58.金融工程的狭义定义是组合金融工具和的探讨。

A.衍生产品B.金融技术

C.风险管理技术D.工程技术

59.巴塞尔委员会《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于首次公布修改后的资本

协议征求看法稿。

A.1998年5月B.1999年6月

C.2023年1月D,2023年4月

60.在《巴塞尔新资本协议》公布之前，巴塞尔委员会发布了次资本协议征求看法

稿。

A.lB.2

C.3D.4

61.《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》于是乎2023年底首先在的银

行起先实施。

A.美国B.欧洲

C.欧美D.十国集团

62.不是全面风险管理模式的特征。

A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围

C.全员的风险管理文化D.全程的风险识别过程

63.依据商业银行风险的,可分为信用风险、市场风险、操作风险等。

A.属性B.形成缘由

C.表现形式C.法律变动

64.实际信用风险一般由贴现、透支、信用证和等造成的。

A.同业拆借B.利率波动

C.汇率波动D.商品价格风险

65.黄金价格变动造成的风险属于

A.操作风险B.汇率风险

C.利率风险D.商品价格风险

66.利率风险依据来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和

A.期限结构风险B.期权性风险

C.流淌性风险D.价格风险

67.最重大的操作在于及公司治理机制的失效。

A.内部限制B.风险文化

C.公司策略D.风险管理机制

68.常常是商业银行破产倒闭的干脆缘由。

A.操作风险B.市场风险

C.违约风险D.流淌性风险

69.是最困难、最难以捉摸，也是最危急的风险之一。

A.声誉风险B.市场风险

C.国家风险D.操作风险

70.交易不仅可以用于套期保值，还可以获得可能出现的意外收益。

A.股指期货B.金融期权

C.远期交易D.商品期货

71.并不歼灭风险源，只是风险担当主体变更。

A.风险转移B.风险规避

C.风险分散D.风险对冲

72.不属于事的风险限制手段。

A.风险转移B.风险规避

C.风险补偿D.风险分散

73.不能规避利率风险。

A.金融期货B.金融期权

C.利率互换D.定期存款

74.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是

A.供应融资B.使银行免受损失

C.维持市场信念D.限制银行业务过度扩张

75.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是

A.客户利益至上B.储户利益至上

C.股东资本是风险的第一担当者D.金融监管机构的要求

76.计算资本足够率和核心资本足够率时，都应当扣除。

A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资

C.附属资本D.商业银行对非自用不对产和企业的资本投资

77.商业银行的附属资本不得超过核心资本的；计入附属资本的长期次级债务不得

超过核心资本的。

A.100%,100%B.50%,100%

C.I00%,50%D.50%,50%

78.商业银行在业务经营中的非预期损失则须要银行的来覆盖。

A.监管资本B.会计资本

C.核心资本D.经济资本

79.1997年亚洲金融危机发生后，又被广泛探讨来对抗危机。

A.风险管理B.公司治理

C.风险文化D.内部限制

80.商业银行内部限制重心就是

A.权力制衡B.权责明确

C.风险限制D.产权清楚

81.商业银行内部限制的主体是

A.董事会B.监事会

C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员

82.有效风险管理体系建设必需以为先导。

A.健全的内部限制机制B.完善的公司治理机制

C.先进风险管理文化培育D.有效的风险管理策略

83.对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东

大会负责。

A.监事会B.党委

C.纪委D.董事会

84.运用内部或外部数据的银行，必需证明自己的估计代表了o

A.同行业的平均水平B.目前的状况

C.长期的阅历D.同行业的最高水平

85.商业银行内部风险的估计，一般不包括o

A.违约概率B.实际损失

C.违约损失率D.违约风险暴露

86.风险管理最为核心、最为关键的阶段是0

A.风险识别B.风险计量

C.风险监测D.风险限制

87.商业银行对前台业务流程系统传送宋的相关数据进行整合是通过聚类和未完

成的。

A.匹配B.分类

C对称D.集合

88.商业银行应采纳适当的加密技术和措施，保证所传输交易数据的完整性、真实性和一

A.刚好性B.一样性

C.完全性D.不行不论性

89.是风险管理的基础。

A.健全的内部限制机制B.完善的公司治理机制

C.平安的信息系统D.有效的风险管理策略

90.资本融资的详细来源不包括

A.股东红利B.原有股东追加投资

C.发行新股D.留存利润

91.____必需向董事会或指定的委员会供应关于重大变更或现行政策例外状况的通告。

A.监事会B.高级管理层

C.股东大会D.风险管理部门

92.负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部限制体系。