TSCPCA 008-2024 TCQJR 014-2024 TSCJR 005-2024 成渝金融科技师职业能力要求

ICS03.060CCSA11团 体 标 准T/SCPCA008-2024 T/CQJR014-2024 T/SCJR005-2024成渝金融科技师职业能力要求ProfessionalcapabilityrequirementforFinTechpersonnelintheChengdu-Chongqingeconomiccircle2024-06-20发布 2024-07-20实施四川省支付清算协会重庆市金融学会 发四川省金融学会T/SCPCAT/SCPCA008-2024 T/CQJR014-2024 T/SCJR005-2024目  次前言 II引言 III范围 1规范性引用文件 1术语和定义 1金融科技师能力等级 2金融科技师能力要素 2金融科技师能力要求 3助理级金融科技师能力要求 3初级金融科技师能力要求 4中级金融科技师能力要求 5高级金融科技师能力要求 6资深金融科技师能力要求 7金融科技师能力验证方法 8总体要求 8验证方法 8参考文献 9I前  言本文件按照GB/T1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规则起草。本文件由四川省支付清算协会提出。本文件由四川省支付清算协会、重庆市金融学会、四川省金融学会归口。请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件起草单位：中国人民银行四川省分行、中国人民银行重庆市分行、北京国家金融科技认证中心有限公司、中国工商银行股份有限公司四川省分行、交通银行股份有限公司四川省分行、中信银行股份有限公司成都分行、成都农村商业银行股份有限公司、乐山市商业银行股份有限公司、建信金融科技有限责任公司、成都中广电泛应用产业研究院、成都金融梦工场投资管理有限公司、成都金控金融培训中心、重庆国家金融科技认证中心有限责任公司。本文件主要起草人：张文军、刘蓉、刘贵辉、董科廷、张柠、贺华、刘启滨、刘赐麟、韩亚凯、李自州、张海燕、李振、付小康、段力畑、赵佳琛、唐孝辉、王江涛、郭斯、卢世传、鲜绍军、郑鄞昊、叶明、吴立、王雨、倪志强、胡斌、罗魁、成科、晏婧、臧文娟、蒋福康、林融、罗劲、李敏、易久、付剑峰、万瑶、尹升、周婧岚、李莹珠、韩虎、柯繁、贾晋、毛亿皓、赵旭、毕小文、秦逞、鲁宁、吴娟、陈黎。本文件为首次发布。IIT/SCPCAT/SCPCA008-2024 T/CQJR014-2024 T/SCJR005-2024引  言为推动《国家标准化发展纲要》《金融标准化“十四五”发展规划》《成渝共建西部金融中心规划》《关于促进团体标准规范优质发展的意见》落地实施，发挥金融标准在服务实体经济、防范化解金融风险中的基础性、引领性作用，落实成渝地区标准共建、团标互认机制，形成统一的金融科技师职业标准，优化成渝地区金融科技人才结构，推动金融科技行业发展，特制定本文件以推进成渝地区金融科技师职业能力建设。III成渝金融科技师职业能力要求范围本文件规定了金融科技师能力等级、能力要素、能力要求和能力验证方法。本文件适用于规范引导成渝地区金融科技师的能力培养与引进。适用范围本文件适用于金融科技领域人士，包括但不限于以下人群：金融机构从业者：包括银行、证券、保险、支付、小贷等领域从事金融、科技相关工作的人员；金融监管机构从业者：金融机构管理部门涉及金融、科技相关工作的人员；金融科技企业从业者：在金融科技公司中从事技术、产品、运营等方面相关工作的人员；在校大学生：金融、计算机、数学等相关专业的大专生、本科生、研究生。规范性引用文件本文件没有规范性引用文件。术语和定义下列术语和定义适用于本文件。科技伦理 scienceandtechnologyethics开展科学研究、技术开发等科技活动需要遵循的价值理念和行为规范。[来源：JR/T0258—2022，3.2]金融科技 financialtechnology；FinTech技术驱动的金融创新。注：金融科技的核心是持牌金融机构在依法合规前提下运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。[来源：JR/T0258—2022，3.1]金融科技师 FinTechspecialist从事金融科技、数字金融领域应用技术研究、产品设计、服务运营、跟踪评价的专业人员。[来源：《中华人民共和国职业分类大典（2022年版）》]大数据 bigdata具有体量巨大、来源多样、生成极快且多变等特征，并且难以用传统数据体系结构有效处理的包含大量数据集的数据。注：国际上，大数据的4个特征普遍不加修饰地直接用体量（volume）、多样性（variety）、速度（velocity）和多变性（variability）予以表达，并分别赋予其大数据语境下的定义。volume：构成大数据的数据集的规模。varietyc）velocity：单位时间的数据流量。d）variability：大数据其他特征，即体量、速度和多样性等特征都处于多变状态。1[来源：GB/T35295—2017，2.1.1]云计算 cloudcomputing一种通过网络将可伸缩、弹性的共享物理和虚拟资源池以按需自服务的方式供应和管理的模式。注：资源包括服务器、操作系统、网络、软件、应用和存储设备等。[来源：GB/T32400，3.2.5]区块链 blockchain一种由多方共同维护，使用密码学保证传输和访问安全，能够实现数据一致存储、防篡改、防抵赖的技术体系。注：典型的区块链是以块链结构实现数据存储的。[来源：JR/T0193—2020，3.1]人工智能 artificialintelligence一门交叉学科，研究表现出与人类智能（例如推理和学习）相关的各种功能的模型和系统。[来源：GB/T5271.28—2001，28.01.01，有修改]物联网InternetofThings主要指物联网架构、平台、芯片、传感器、智能标签等技术的研究和开发，物联网工程的设计、测试、维护、管理和服务等。[来源：GB／T33745—2017，2.1.1]金融科技师能力等级5个能力等级，由低到高依次为助理级、初级、中级、高级和资深，学历要求为大学专科及以上，具体能力等级要求见表1。表1 能力等级要求能力等级等级要求助理级具备金融科技从业人员的基本职业素养，了解基础理论知识和基本技能，具备一定的沟通能力和团队合作能力。初级遵循金融科技从业的职业操守和行为规范；具备良好的沟通能力和团队合作能力；能运用基础知识和基本技能，高质量完成本职工作。中级好的沟通能力和团队合作能力；能够独立处理工作中出现的问题；具有一定技术管理能力。高级理和解决工作中出现的复杂问题；在技术技能方面有创新；具有较强的技术管理能力。资深技术改造、技术革新活动；能够组织开展系统的专业技术培训；具有优秀的管理能力。金融科技师能力要素52表2 能力要素维度要素伦理道德守正诚信敬业客观公允尽职胜任保密知识金融知识科技知识监管与法律知识技能实践操作场景应用研究创新团队合作应变决策国际交流业绩工作年限项目履历贡献自主知识产权重大技术突破研究成果转化产业发展影响规范建设成果国际实践经验金融科技师能力要求助理级、初级、中级、高级、资深金融科技师均应以伦理道德作为基本考察要求。金融科技师能力高级别应包含低级别能力要求。助理级金融科技师面向金融科技相关专业在校大学生，主要考察伦理道德和专业基础知识能力；初级、中级金融科技师注重考察伦理道德、专业基础知识和实践操作能力；高级、资深金融科技师注重考察理论素养和业绩水平，突出其在社会发展中的创新引领作用和取得的经济效益、社会效益。助理级金融科技师能力要求助理级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容，具体要求见表3。表3 助理级金融科技师能力要求维度要素能力要求伦理道德守正应坚持正确的价值导向，树立金融为民、科技向善的基本理念，在依法合规、风险可控的前提下，围绕业务需求、客户诉求，稳妥审慎开展各类金融科技业务和应用创新；应掌握所在工作领域的法律法规和部门规章，在法律框架内从事金融科技研究等活动，不逾越法律红线。诚信应恪守诚实信用原则，珍视声誉、信守承诺，真诚对待客户，提供称职的专业服务，真实、准确告知相关业务重要事实，不应存在任何隐瞒、欺诈行为。敬业应热爱自己的工作岗位，敬畏自己所从事的职业，用严肃的态度对待工作，以持恒稳定的工作态度，勤勉工作、笃行不倦、脚踏实地、任劳任怨。客观个人主观性的影响，不应因个人偏见、利益冲突以及他人的不当影响而损害职业判断。公允应遵循正直公正原则，在提供专业服务和能力支持时，正确客观地分析问题、情境，不谋求个人私利，不受利益相关者诱惑，公平公正处理工作。3表3 助理级金融科技师能力要求（续）维度要素能力要求伦理道德尽职切实履行应尽职责。胜任应具备适应迅速变化的工作目标、工作情境和工作需求的能力，运用不同方法处理工作中出现的问题，积极学习新领域知识，将新掌握的知识和技能运用到工作中，保障工作效率和质量。保密应严格遵守保密相关法律法规和单位保密管理规定，不应泄露保密范围内的经营信息、市场运作信息、技术秘密、商业秘密等，不应对外泄露岗位涉及的秘密。知识金融知识应了解经济金融基本概念和应用原理以及金融学基础知识，包括但不限于：金融学理论基础、经济学原理、微观经济学、宏观经济学等相关知识内容。科技知识应具备一定的计算机基础知识，包括但不限于：计算机基本原理、操作系统、程序设计语言基础、软件工具与环境基础、数据库基础与应用等相关知识内容。监管与法律知识应了解与金融科技实践相关的基本法律知识，包括但不限于：金融法、数据安全法、网络安全法、消费者保护法、个人信息保护法等相关知识内容。技能实践操作应了解金融科技项目全生命周期管理流程的能力要求。场景应用应具备正确理解自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反欺诈等金融科技典型应用场景的能力。研究创新团队合作应具备团队协作能力，了解必要的沟通工具，具备一定的沟通技巧。应变决策应了解金融科技应变要求和一般方法，例如风险评估、情景推演、压力测试、应急响应、金融消费者投诉处理等。国际交流应熟悉国际沟通的基本语言。初级金融科技师能力要求初级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容，具体要求见表4。表4 初级金融科技师能力要求维度要素能力要求知识金融知识应掌握经济金融基本概念和应用原理，了解金融学基础知识，包括但不限于：金融学原理、经济学原理、微观经济学、宏观经济金融分析等相关知识内容。科技知识关知识内容。监管与法律知识应了解与金融科技实践相关的基本法律知识，包括但不限于：金融法、数据安全法、网络安全法、消费者保护法、个人信息保护法等相关知识内容。技能实践操作应具备支撑金融科技项目全生命周期管理的能力，包括可行性研究、需求分析、技术选型、系统架构设计、开发测试、上线部署、运行维护、安全管理、迭代优化、绩效评估、数据治理、项目管理、预算管理等。场景应用应了解自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反欺诈和合规管理、合规交易管理和信息披露管理、反欺诈等金融科技典型的应用场景，专精至少1个场景的完整应用。研究创新应具备正确理解金融科技研究创新一般要求和典型方法的能力。团队合作应具备团队协作能力，掌握必要的沟通工具和沟通技巧。4表4 初级金融科技师能力要求（续）维度要素能力要求技能应变决策应急响应、金融消费者投诉处理等。国际交流应掌握国际沟通的基本语言，熟悉金融科技国际交流的一般原则和注意事项，熟悉跨国文化对话和沟通的语言技能。业绩工作年限从事金融科技相关工作2年及以上，对于工作成绩突出的，工作年限要求适当放宽，但应经专家论证。项目履历参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善或创新的金融科技领域项目建设1个及以上，项目规模不限。中级金融科技师能力要求中级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容，具体要求见表5。表5中级金融科技师能力要求维度要素能力要求知识金融知识应熟悉企业财务分析、企业估值和资产定价模型等理论和应用，熟悉常见远期、掉期、期货、期权等的金融衍生工具及其交易策略，了解国家及各地政府在金融科技方面的鼓励政策，掌握宏观经济金融的基本理论和分析方法。相关金融学进阶性知识包括但不限于：会计学与财务管理原理，公司金融学，金融衍生工具，宏观经济金融分析等相关知识内容。科技知识应熟练掌握主要算法的原理和应用、数据结构和数据库的理论和应用、常见的软件架构、网络信息安全的主要概念和关键问题、云计算的概念和原理。相关科技进阶性知识包括但不限于：算法设计与分析知识、数据库系统优化、软件系统架构、网络与通信基础、云计算等相关知识内容。监管与法律知识应熟悉金融科技相关监管与法律知识及相关管理部门颁发的相关重点规章条例，包括但不限于：知识产权法、反不正当竞争法、标准化法、产品质量法、安全法以及相关金融管理部门颁发的重点规章条例等相关知识内容。技能实践操作应具备支撑金融科技项目全生命周期管理的能力，能够独立完成可行性研究、需3技术的应用。场景应用应了解自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反洗钱和合规管理、合规交易管理和信息披露管理、反欺诈等金融科技典型的应用场景，专精至少2个场景的完整应用。研究创新应具备发表研究论文、申请相关专利、提交资政报告、申请研究课题、申报相关奖项的能力。团队合作应具备团队协作能力，掌握必要的沟通工具和沟通技巧，在团队合作中可以做出关键的贡献。应变决策应具备独立开展金融科技项目风险评估、情景推演、压力测试、应急响应、金融消费者投诉处理、红蓝军对抗演练等工作的能力。国际交流掌握跨文化对话和沟通的语言技能。业绩工作年限从事金融科技相关工作5年及以上，对于工作成绩突出的，工作年限要求适当放宽，但需经专家论证。项目履历参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善或创新的金融科技领域项目建设2个及以上，其中1个以上的项目团队规模超过15人月。5高级金融科技师能力要求高级金融科技师能力要求包括但不限于以下内容，具体要求见表6。表6 高级金融科技师能力要求维度要素能力要求知识金融知识应掌握金融科技应用分析与实践等相关金融知识，了解国家及各地政府在金融科技方面的鼓励政策，了解金融科技行业发展状况和市场现状，熟悉金融科技企业和金融机构的商业模式，能够提出适宜的金融科技前沿创新解决方案，并具有将技术和创新解决方案运用在金融场景的架构能力思维。科技知识应掌握至少1项金融科技领域新兴技术，包括但不限于：人工智能基础、分布式系统、区块链系统应用、网络信息安全、金融大数据分析、物联网等相关知识内容。监管与法律知识应熟悉国内外主要监管规则和经验做法，结合当前热点和前沿问题，针对金融科技前沿议题，提出有针对性的建议和对策，进行综合分析判断。相关知识包括但不限于：金融监管体系、金融合规要求等内容。技能实践操作组成及其相关技术的应用。场景应用应熟悉自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反洗钱和合规管理、合规交易和信息披露管理、反欺诈、保险查勘、核保理赔、供应链金融、绿色金（例如碳资产的开发和管理等3场景的完整应用，具备综合各类场景组合产生新场景的能力。研究创新申请获得研究课题、申报获得相关奖项、参与关键系统研发和产品化推广的能力，并具有1项及以上的证明记录。团队合作应变决策应具备领导开展金融科技项目风险评估、情景推演、压力测试、应急响应、金融消费者投诉处理等工作的能力，并具备处理重大危机事件的心理素质和相应的能力。国际交流应精通金融科技国际交流的一般原则、注意事项和交流路径，熟练掌握跨文化对话和沟通的语言技能，熟悉国际金融科技产品规划流程和方法。业绩工作年限10放宽，但需经专家论证。项目履历参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善或创新的金融科技领域项目建设3个及以上，其中1个以上的项目团队规模超过20人月。贡献自主知识产权2（署名即可）的证明。重大技术突破1（例如金融科技发展奖三等奖）的证明。研究成果转化应具有作为骨干成员参与地方金融科技类平台、专项合作、试点推广相关工作经历1项及以上。产业发展影响应具有一定的影响力，在省部级刊物等公众媒体发表引领产业发展的观点1次及以上。6表6 高级金融科技师能力要求（续）维度要素能力要求贡献规范建设成果（1被市级及以上行业管理机构或协会采纳发布。国际实践经验1注：“贡献”的相关要求满足其中3项即可评定。资深金融科技师能力要求资深金融科技师能力要求包括但不限于以下内容，具体要求见表7。表7 资深金融科技师能力要求维度要素能力要求知识金融知识应熟悉国家及各地政府在金融科技方面的鼓励政策，掌握金融科技行业发展状况和市场现状，综合分析经济金融热点和前沿问题，将技术和创新解决方案运用在金融场景的全局掌控、方向决策和创新指导。科技知识应深入理解并掌握新兴技术的发展动态、理论框架与应用场景，并根据金融业算法设计方案等方面的建议。监管与法律知识应熟练掌握并应用现代金融监管与合规管理的知识框架和理论，对金融科技领域创新监管方式、手段进行应用探索，包括但不限于数字化监管、金融科技创新监管工具，并致力推动符合中国特色的金融科技监管生态体系搭建，为完善金融科技政策法规的发展提供深度思考。技能实践操作应具备完整负责行业或区域重大金融科技项目运行的技能，带领跨部门全行业团队完成可行性研究、需求分析、技术选型、系统架构设计、开发测试、上线部署、运行维护、安全管理、迭代优化、绩效评估、数据治理、项目管理、预算管理的全部过程。场景应用应具备将技术解决方案与应用场景问题深度融合的能力，能够创造性地组合自动化信贷、风险预警、支付结算、信用评分、反洗钱和合规管理、合规交易和信息披露管理、反欺诈、保险查勘、核保理赔、供应链金融、绿色金融（例如碳资产的开发和管理等）、数字货币和智能合约、财富管理等多种金融科技典型的应用场景，产生新的解决方案，对行业产生重要影响。研究创新应具备深厚的研究创新能力并具有相关记录，包括但不限于在行业顶级刊物发表研究论文、获得重大行业奖项、担任国际技术或标准组织的重要职务、获得相关专利并获国家发明专利奖、提交资政报告获采纳并产生重要行业影响、申请获得重大课题并结题、申报获得相关行业重要奖项、主导完成关键系统研发和产品化推广等。团队合作应具备卓越的人格魅力和高超的沟通技巧，能够感召团队自发形成合作动力，组织大型跨职能部门进行长期有效的团队协作。应变决策机事件。国际交流应具备引领金融科技重要议题国际交流的能力，精通跨文化对话和沟通的语言7表7 资深金融科技师能力要求（续）维度要素能力要求业绩工作年限15放宽，但需经专家论证。项目履历参与涉及金融产品、经营模式、业务流程等完善或创新的金融科技领域项目建设5个及以上，其中2个以上的项目团队规模超过30人月。贡献自主知识产权应具有金融、科技、金融科技类相关专利、软件著作权5项及以上（1项申请人排名前3，其他项署名即可）的证明重大技术突破应具有满足下列条件之一的重大技术突破证明：3（例如金融科技发展奖二等）。1研究成果转化应具有作为核心成员参与地方金融科技类平台、专项合作、试点推广相关工作3项及以上的证明。产业发展影响对产业发展的影响至少应满足下列条件之一：31获得国家级科技人员头衔。规范建设成果（1被省级及以上行业管理机构或协会采纳发布。国际实践经验应具有作为核心成员参与国际金融科技产品设计、运营和解决方案调整的项目1注：“贡献”的相关要求满足其中3项即可评定。金融科技师能力验证方法总体要求验证金融科技师满足能力的方法应经过设计，采用考试、面试、实践和/或其他客观可信的方式。验证过程应确保每次的考核结果、内容和难度方面的可比性，以及验证结论的有效性。应建立恰当的方法和程序，按照合理的时间间隔确认经验证的金融科技师能力持续满足标准的要求。验证金融科技师能力时，应制定科学有效的能力验证文件。验证方法验证金融科技师能力的方法包括但不限于以下内容：伦理道德和专业知识维度的能力验证应通过考试等方式；技能维度的能力验证应通过考试、面试、答辩、实践等方式；业绩和贡献维度的能力验证应通过职业履历审核、成果、面试、审核和/或验证等方式；资深金融科技师级别判定不以考试形式评定，可由工作单位提供相关证明材料等方式验证。8参 考 文 献[1]GB／T5271.28—2001信息技术词汇第28部分:人工智能基本概念与专家系统[2]GB／T19025—2023 质量管理 能力管理和人员发展指南[3]GB／T19028—2023 [4]GB／T27043—2012 合格评定能力验证的通用要求[5]GB／T27203—2016 合格评定用于人员认证的人员能力词汇[6]GB／T32400—2015 信息技术 云计算 概览与词汇[7]GB／T33745—2017 物联网 术语[8]GB／T35288—2017 信息安全技术 电子认证服务机构从业人员岗位技能规范[9]GB／T35295—2017 信息技术 大数据 术语[10]GB／T35397—2017 科技人才元数据元素集[11]GB／T37098—2018 创新方法知识扩散能力等级划分要求[12]GB／Z40954.2-2021 标准化专业人员能力—第2部分：标准化相关组织[13]JR／T0193—2020 区块链技术金融应用 评估规则[14]JR／T0201—2020 金融科技发展指标