【商业银行操作风险的管理探究2800字】

商业银行操作风险的管理研究目录TOC\o"1-2"\h\u5868一、何为商业银行风险 127285二、商业银行金融风险有那几个重要风险 13851三、如何有效识别、度量和管理商业银行的操作风险 230282（一）操作风险的种类 227101（二）操作风险的特点 323972（三）操作风险的度量 430588（四）商业银行操作风险的管理 426712参考文献 6一、何为商业银行风险巴塞尔理事会认为，运营危险是员工不合理或不恰当的行为，由于某些内部程序或系统，以及由于公司运营中的外部事件而给公司所有各方带来损失的风险二、商业银行金融风险有那几个重要风险在长期的研究和应用中，学界将商业银行的金融风险总结归纳为金融八大风险：信用风险：大致分为两种，资产业务和负债业务。信用风险即是指在银行的资产业务中，由于借款人因为主观或者客观原因导致无法按时履行还款业务，银行贷款无法及时回收，资产质量下降；在负债业务中，由于各种原因导致存款人短期、大量取现，在商业银行形成挤兑现象。市场风险：银行资产的价格发生预期之外的波动产生的，其中，外汇市场的风险主要包括利率风险和外汇风险。利率风险指的是银行因汇率变动而导致的货币资产和债务的价格变动。流动性风险：银行可使用现金流不足以满足银行的存款支取或者贷款发放引起的不确定风险。操作风险：银行内部人员、程序、系统等方面的违规行为，因为银行自身的实际状况存在差异，因而各银行面临的操作风险也不尽相同，要根据问题进行具体的剖析。法律风险：按照《巴塞尔新资本协议》中有关法律的有关条款，法律风险属于一种特定的经营风险，一般而言，任何与法律纠纷有关的、合同类的危险都可以归为法律上的危险。国别风险：当某一地区经济、政治、文化等原因导致某一地区某一地区某一地区的银行不能按期偿还其所欠的款项时，该地区的商业银行将蒙受巨大的损害。声誉风险：在我国银保监会关于信用风险的法律法规中，信用风险是指在我国银行业中存在的一种利害关系。战略风险：目前学界对战略风险没有统一定性，战略风险可以视为商业银行整体损失的不确定性。三、如何有效识别、度量和管理商业银行的操作风险（一）操作风险的种类巴塞尔理事会将业务中的常见风险划分为七类,：内部欺诈,也就是业银行内部人员存在主观欺诈银行，例如假账、贪污、挪用公款、内幕交易等等。外部欺诈，是由于第三方的故意欺诈，导致商业银行的资产损失，例如抢劫、敲诈等等。由劳动契约及劳动环境引起的危险事故，是指由于雇员在雇用与经营期间，因触犯有关法律、法规而发生的各种争议所造成的损害，例如薪酬问题、性别歧视等等。来自客户、产品和业务活动的风险事件，是因为银行产品设计不合理、或者因为银行员工的专业性不足等原因，导致的银行损失，例如泄密、违规销售等等。有形资产的损失，主要是指因不可抗拒因素而造成的实物损失，例如地震、洪水等等。经营中断和系统出错，指由于计算机系统中断或电力原因引起的损失，例如硬件损坏、软件漏洞等等。设计执行、交付和事务处理中发生的风险，是由于交易中出现的失误或交易失败而导致的损失，例如交割失败、数据录入错误等。（二）操作风险的特点操作风险是内在的，相对于其它银行的风险而言，它主要是因为银行自身的不规范而导致的。操作风险具有人为性，根据巴塞尔委员会所定义的七种操作风险，除有形资产损失外，都有人为因素的参与。可见银行的操作风险基本可以人为是人为风险。操作风险概率小、破坏性大，相对而言操作风险在银行的规章制度管理下出现概率比较低，这也导致一旦出现操作风险，带来的损失往往都是不可估量的。我国目前存在的主要是操纵型的风险。在我国商业银行经营活动中，最普遍的就是内外合谋。例如前段时间河南某银行，就属于资金挪用，商业欺诈。操作风险易发生在基层，由于基层商业银行存在“山高皇帝远”的心态，以及从业人员的专业水平相对较低的现象，导致操作风险更容易发生在基层。（三）操作风险的度量中国银监会于2012颁布了《中国银行业监督管理委员会令》，其中对三种类型的操作风险进行了界定。基本指标法：以银行收入为风险衡量标准，以三年来的平均营业收入总额的15%为经营。标准法：标准法是将商业银行确定的各类项目进行拆分计量，最后将计量结果进行相加。根据我国银监会的相关规定，我国的商业银行项目被划分成立9个业务支线。高级计量法：基于商业银行的经营特点、经营规模和经营风险的度量模式，并且根据当前内外部环境和数据等各种因素对计量模型进行优化，让风险计量模型能够充分反应操作风险的实际情况。（四）商业银行操作风险的管理1、规范操作流程，审慎合规经营商业银行解决这些问题的主要途径：一是最大限度发挥业务链条的影响力，打造更加规范的业务绩效评价体系和更加集中的业务管理水平；第二，进一步加强透明和风险管理流程的执行。为了监控和控制员工在业务过程中的各种行为，商业银行还必须谨慎控制相关资产的流动，并使用不同的方法和工具获取高科技信息，还要在风险管理流程中来回整合，以确保商业银行业务流程的良性运行，加强对银行业的业务风险控制。随着企业的不断革新、跨界融资等新的经营环境，商业银行与其它金融组织之间的相互依存关系继续加强。企业面临着内在体制与外在条件的巨大变革，银行不仅要专注于业务发展，更要记得初衷，回归本源，时刻警惕业务扩张的操作风险，不盲从，而是谨言慎行，确保商业银行稳健运行。2、加强人才引进，注重职业素养管理培训针对商业银行稳健发展，首先要突出技能，用先进的发展理念和高质量的关怀来吸引高技术、高质量的人才，其次要强化中央和基层的专业素质，业务能力和内部控制管理的培训；三是加强对边防人员防范和管理经营风险的初始培训和，从源头上控制内部欺诈。此外，商业银行必须严惩违反法律法规的银行员工，其中一个是确保银行制定的规章制度能够得到执行，另一个是给其他员工一些警告。商业银行还将能够引入多部门轮换制度，这将使银行内部的员工更好地了解银行的不同部门和职能，以便为适当的任务展示适当的技能。这也阻止了某些重要电台的长期“管理”，导致新闻被封锁，出现一人独大的局面。3、改革落实内控机制，优化风险管理体系商业银行操作风险的发生对商业银行开展同业交易而言，首先要对内部制度及相关人员进行审查，对于裙带关系情况，提高警惕，对严重违规的行为予以处理。在审核报告的期间，有必要制造对内部控制力；其次，总行必须改革和更新分行内部控制制度和风险管理制度，优化沟通渠道。如果顶级分行无法及时获取细分领域风险信息，则进行银行内部沟通。就业务而言，商业银行应适应银行间业务等新型操作风险易发业务发展的战略方向和风险控制的范围和结构，使管理和监督的范围涵盖所有业务活动，而严格遵守规则也是有效实施商业银行内部控制制度的必要条件。最后，优化银行内部风险管理体系并进行深入改革也至关重要，针对原本的风险评估、计量方法进行优化和更新，以确保全面识别风险并对测算结果的准确性可以保证。参考文献[1]卡罗尔.亚历山大.商业银行操作风险[M].中国金