运营管理部练习卷附答案

运营管理部练习卷附答案单选题（总共100题）1.公安机关应当会同金融、电信、网信部门组织银行业金融机构、非银行支付机构、电信业务经营者、互联网服务提供者等建立（）系统，对预警发现的潜在被害人，根据情况及时采取相应劝阻措施。对电信网络诈骗案件应当加强追赃挽损，完善涉案资金处置制度，及时返还被害人的合法财产。对遭受重大生活困难的被害人，符合国家有关救助条件的，有关方面依照规定给予救助。(1分)A、风险预警B、风险提示C、风险防范D、预警劝阻答案：D解析：

暂无解析2.使用人领取空白柜员卡后，应于（）完成制卡工作，未能在规定时限内完成的，应将柜员卡交回。(1分)A、当日至迟次日B、当日C、三日内D、五日内答案：A解析：

暂无解析3.农村商业银行应根据客户的风险等级，定期审核本单位保存的客户基本信息（既包括业务系统中保存的客户信息，又包括保存的纸质客户信息资料），并进行补充或更新。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核，对本营业机构风险等级最高的客户，至少每（）进行一次审核。(1分)A、一年B、半年C、三个月D、一个月答案：B解析：

暂无解析4.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”直接原因是100643核算码下内部户（）余额小于《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》与《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》之和导致。(1分)A、借方B、贷方答案：A解析：

暂无解析5.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），重点监督按日进行，原则上应在补录后()个工作日内完成。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：D解析：

暂无解析6.下列哪些活动是商业银行员工知识、技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险(1分)A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作C、滥用职权，对客户交易进行误导D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门答案：B解析：

暂无解析7.金融机构应当将收缴的假币()全额解缴到当地中国人民银行分支机构，不得自行处理。(1分)A、每月B、每季C、每年答案：A解析：

暂无解析8.农金员退出后（）内，农商银行应通过周边群众调查、现场查看等形式对其进行后续跟踪访查，重点查访其是否存在假借农金员名义代理金融业务、吸收公众存款等问题。(1分)A、2年B、1年C、半年D、30天答案：B解析：

暂无解析9.营业机构领回实体印章后，应及时启用，超过（）未启用的，应及时交回上级印章管理部门。(1分)A、3个月B、6个月C、1年D、2年答案：A解析：

暂无解析10.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统存储的冠字号码信息由省联社集中存储，保存期限为（）个月，自冠字号码信息采集日起计算，到期后系统自动清理。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：C解析：

暂无解析11.省联社资金中心头寸确认起点金额为（）（含）。(1分)A、500万元B、5000万元C、1亿元D、2亿元答案：C解析：

暂无解析12.出票人开户银行收到支票影像信息，可以拒绝付款的情形有()(1分)A、约定使用支付密码的,支付密码未填写或错误B、电子清算信息与支票影像不相符C、数字签名或证书错误D、以上都对答案：D解析：

暂无解析13.对于业内案件，银行保险机构应于案件确认后（）内报送案件审结报告，报送路径与案件确认报告一致。不能按期报送的，应当书面说明延期理由，每次延期时间原则上不超过（）。(1分)A、8个月，3个月B、9个月，3个月C、6个月，3个月D、9个月，6个月答案：A解析：

暂无解析14.对于业内案件，派出机构应于案件确认后一年内逐级向银保监会案件管理部门报送（），抄报银保监会机构监管部门。(1分)A、案件审结报告B、案件调查报告C、案件确认报告D、机构调查报告答案：A解析：

暂无解析15.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对（）给予纪律处分。(1分)A、控股股东B、直接负责的董事C、直接负责的高级管理人员D、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员答案：D解析：

暂无解析16.柜员收款业务，初点时应按下列操作程序办理（）。(1分)A、核对总数、卡把过大数、点捆、点尾数B、核对总数、点捆、卡把过大数、点尾数C、卡把过大数、点捆、点尾数、核对总数D、点捆、卡把过大数、点尾数、核对总数答案：D解析：

暂无解析17.简化提取已故存款人小额存款时，已故存款人在本法人机构的账户余额合计不超过（）万元人民币（或等值外币，不含未结利息，外币存款按照提取当天国家外汇管理局公布的汇率中间价折算）的条件。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：D解析：

暂无解析18.下列不属于重要空白凭证是（）(1分)A、储蓄存单B、商业承兑汇票C、假币收缴凭证D、一本通存折答案：C解析：

暂无解析19.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，（）年内不得为其新开立账户。(1分)A、5,3B、3,5C、3,3D、5,5答案：A解析：

暂无解析20.员工号是员工在核心业务系统的唯一身份标识。员工号为（）数字，顺序编号，（）唯一，一人一号，人号绑定，号随人走，人员跨机构调动时无需重新建立员工号。(1分)A、8位、全市B、6位、法人机构C、4位、营业机构D、6位、全省答案：D解析：

暂无解析21.（）负责权限范围内的实体档案库房电子化信息维护和实物档案信息化管理，具有档案利用、档案统计、历史档案管理等功能权限，是系统内档案出入库、移库、销毁、查询、借阅流程的发起人。(1分)A、管理员B、操作员C、审批员D、库房维护员答案：B解析：

暂无解析22.贷款发放时应设定自动扣款账号，一笔单位贷款可以设置()自动扣款账号，一笔个人贷款可以设置()自动扣款账号。(1分)A、1,1B、1,3C、3,1D、3,3答案：B解析：

暂无解析23.()用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。(1分)A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B解析：

暂无解析24.农村商业银行应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，最迟不得超过业务发生后的()小时，同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。(1分)A、8B、48C、24D、72答案：C解析：

暂无解析25.通过联动营销，客户最多可被网点工作人员进行（）有效识别。(1分)A、2次B、3次C、4次D、5次答案：C解析：

暂无解析26.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告；逾期不改正的，可以处（）元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分。(1分)A、3万B、5万C、10万D、20万答案：C解析：

暂无解析27.商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。(1分)A、平等、自愿、公平、公正B、平等、自愿、公平、互惠互利C、平等、自愿、公平、诚实信用D、平等、自愿、公平、为客户保密答案：C解析：

暂无解析28.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”直接原因是100643核算码下内部户借方余额（）《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》与《山东高速ETC通行费扣款挂账清单》重点垫款之和导致。(1分)A、大于B、等于C、小于答案：B解析：

暂无解析29.零余额账户出现日终贷方余额时，应于（）向人行国库报备。(1分)A、次日B、次日上午C、次日下班前D、下一个工作日答案：B解析：

暂无解析30.对于已经销卡、过期无法使用的信用卡正确的处理方式是（）。(1分)A、卡片已经无法使用，直接丢弃B、把姓名凸字部分剪除即可C、将磁条部分沿45度角，剪角处理D、将卡片出售给回收人员答案：C解析：

暂无解析31.商业银行不得向关系人发放（）。(1分)A、质押贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、信用贷款答案：D解析：

暂无解析32.营业场所现金业务区墙体上（）设置窗户。(1分)A、可以B、不宜C、不应答案：C解析：

暂无解析33.商业银行的月末存款偏离度不得超过（）。(1分)A、1%B、2%C、3%D、4%答案：D解析：

暂无解析34.营业机构为个人客户办理单笔金额人民币（）万元以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件。(1分)A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：C解析：

暂无解析35.义务机构对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，对于公司的受益所有人判定标准不正确的是：（）(1分)A、

直接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人B、间接拥有超过20%公司股权或者表决权的自然人C、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人D、公司的高级管理人员。答案：B解析：

暂无解析36.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上（含）、外币等值()万美元以上（含）的款项划转，应当报送大额交易报告。(1分)A、200,20B、200,10C、50,5D、50,10答案：A解析：

暂无解析37.营业网点每月至少组织（）应急预案演练，留存影像资料，登记《营业网点安全管理工作日志》。(1分)A、1次B、2次C、3次D、4次答案：A解析：

暂无解析38.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币()万元以上（含）、外币等值()万美元以上（含）的跨境款项划转，应当报送大额交易报告。(1分)A、20,5B、20,1C、50,10D、20,2答案：B解析：

暂无解析39.日间对账是指清算国库在系统日间状态下与代理清算行的对账。日间对账每日（）。(1分)A、可不进行日间对账，只进行日切对账即可B、不少于1次C、不少于2次D、不少于3次答案：B解析：

暂无解析40.网点会计主管对智慧柜员机现金和重要空白凭证，每月查库不少于()次。(1分)A、1B、2C、3答案：A解析：

暂无解析41.义务机构应当对本机构的（）严格保密，建立相应制度或要求规范。(1分)A、

监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围答案：A解析：

暂无解析42.银行营业场所外围有围墙的，高度应不小于（）米，并应设置防止爬越的障碍物或周界报警装置。(1分)A、1B、1.5C、2D、2.5答案：C解析：

暂无解析43.（）作为全省新版代收政府非税收入业务的清分行，同时负责中央财政非税收入缴库工作。(1分)A、济南农商行营业部B、省联社运营管理部C、省联社财务会计部答案：A解析：

暂无解析44.营业机构办理资金汇划业务，汇出款项单笔金额大于（）的，应经营业机构会计主管、法人机构逐级授权，并经市级机构、省联社清算机构头寸确认后办理。(1分)A、5000万元（不含）B、5000万元（含）C、1亿元（不含）D、1亿元（含）答案：D解析：

暂无解析45.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。(1分)A、

金融监管机构B、

财政部门C、检察机关D、

中国人民银行及公安机关答案：D解析：

暂无解析46.表内科目采用（）记账法，表外科目采用（）记账法。(1分)A、复式、单式B、单式、复式C、双向、单向D、单向、双向答案：A解析：

暂无解析47.（）标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有保管和调拨现金、重要空白凭证权限的标记。(1分)A、柜员B、库管员C、现金业务D、凭证答案：B解析：

暂无解析48.单位结算卡具有一户多卡和()功能(1分)A、一卡多户B、一卡一户C、一一对应D、一户单卡答案：A解析：

暂无解析49.定活两便储蓄存款存期达到或者超过整存整取的相应存期时，利率按照支取日挂牌公告的整存整取储蓄存款利率档次打()折计息，不分段计息。(1分)A、四B、五C、六D、七答案：C解析：

暂无解析50.如发现捆内整把缺少或把内短少()以上者，应将原捆、原把票币原样保管，并立即将发现经过及原捆的冠字、号码、封捆时间和封捆员代号送交当地人民银行处理。(1分)A、5张B、10张C、20张D、50张答案：B解析：

暂无解析51.（）是指交出柜员在非面对面的情况下，将所拥有的权限在约定日期全部交给指定接收柜员，在权限未被接收前可以撤销。(1分)A、权限预交接B、权限交接C、权限交回D、柜员交接答案：A解析：

暂无解析52.单位定期存款在存期内按照()挂牌公告的相应档次利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。(1分)A、存入日B、到期日C、支取日D、转存日答案：A解析：

暂无解析53.行内支票截留交易，可以解付的转账支票的范围()(1分)A、省辖B、市辖C、本法人范围D、同一会计主体范围答案：A解析：

暂无解析54.（）是以电子方式批量处理借记业务和规定金额以下的贷记业务，轧差净额清算资金的支付渠道。(1分)A、大额支付系统B、小额支付系统C、网上支付跨行清算系统D、清算系统答案：B解析：

暂无解析55.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是（）(1分)A、办理存折账户存取款业务过程中，因打印机故障等原因造成存折打印错误的，可手工填写取款记录并签章。B、办理存折账户存取款业务过程中，发现存取款记录打印不连续的，应采取有效方式识别客户身份。C、办理存单支取业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可手工填写取款记录并签章。D、办理存单开户业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可直接进行换单处理。答案：A解析：

暂无解析56.档案保管机构应设置专用会计档案室（柜），保管会计档案。会计档案管理人员发生变动，应及时（）。(1分)A、交接档案室钥匙B、更换档案室锁具C、交接档案室锁具D、交接登记簿答案：B解析：

暂无解析57.假币包括伪造币和变造币。()是指在真币的基础上，利用挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。(1分)A、伪造币B、变造币答案：B解析：

暂无解析58.单位存款人在同一营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户的，重新开立的银行结算账户可自（）办理付款业务。(1分)A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后答案：A解析：

暂无解析59.根据省联社与山东高速ETC业务合作协议约定，客车ETC业务采用农商银行自费采购OBU设备，农商银行通过自身渠道为客户免费办理ETC，设备结算价格为（）。(1分)A、130元/套B、150元/套C、180元/套D、200元/套答案：A解析：

暂无解析60.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户受理信用卡的收款金额上限为日累计（）、月累计1万元。(1分)A、300元B、500元C、1000元D、2000元答案：C解析：

暂无解析61.《反洗钱法》规定，（）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。(1分)A、最高人民法院B、公安部C、中国人民银行D、保监会答案：C解析：

暂无解析62.金融机构根据（)方法，决定采取客户尽职调查措施的程度(1分)A、规则为本方法B、风险为本方法C、合规与风险并重D、风险测试方法答案：B解析：

暂无解析63.一名柜员只能使用（）柜员卡，分配（）柜员号。凡凭柜员卡在核心业务系统中进行的业务操作，均视为该柜员卡对应的柜员所为。(1分)A、一张、多个B、多张、多个C、一张、一个D、多张、一个答案：C解析：

暂无解析64.从银行账户划出的支付交易资金，遇到交易终止、失败应划至()。(1分)A、银行内部账户B、备付金银行账户C、原银行账户D、第三方支付账户答案：C解析：

暂无解析65.银行承兑汇票垫款是指有银行承兑汇票到期，出票人未足额交存票款的，不足部分由银行垫付的行为。银行承兑汇票垫款按每日（）计收利息(1分)A、万分之一B、万分之三C、万分之五D、万分之十答案：C解析：

暂无解析66.如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经（）的批准。(1分)A、会计主管B、高级管理层C、财务部门负责人D、分管行长答案：B解析：

暂无解析67.存款人申请办理单位协定存款，应与农商行约定基本存款额度，基本存款额度应为人民币()万元以上。(1分)A、5万元B、10万元C、50万元D、100万元答案：B解析：

暂无解析68.计息方式分为（）和利随本清两种。(1分)A、按季结息B、定期结息C、按年结息D、按月结息答案：B解析：

暂无解析69.拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告；逾期不改正的，可以处（）元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予纪律处分。(1分)A、3万B、5万C、10万D、20万答案：C解析：

暂无解析70.企业存款人开立的银行结算账户，自（）办理收付款业务。(1分)A、开立之日起B、开立之日次日起C、开立之日起三个工作日后D、开立之日起三日后答案：A解析：

暂无解析71.根据《全省农村商业银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，营业机构应履行以下告知义务：被收缴人对被收缴货币的真伪存有异议，可自收缴之日起（）个工作日内持收缴凭证直接或通过收缴单位向当地鉴定单位提出书面鉴定申请；被收缴人对作出有关收缴具体行政行为有异议，可以在收到《假币收缴凭证》之日起（）日内持收缴凭证向直接监管该金融机构的中国人民银行分支机构申请行政复议，或者依法提起行政诉讼。(1分)A、2,30B、3,30C、2,60D、3,60答案：D解析：

暂无解析72.对于因损坏、磨损、机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章，营业机构应在《业务用章（用具）保管使用登记簿》注明停用日期和原因，并自停用起（）工作日内上缴上级会计管理部门。(1分)A、3个B、5个C、10个D、20个答案：B解析：

暂无解析73.个人活期储蓄存折账户及个人银行结算账户实行按（）结息的方式，采用积数计息法(1分)A、旬B、月C、季D、半年答案：C解析：

暂无解析74.农商银行对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整的，应当在(）个月内向监管部门书面报告调整情况。(1分)A、1B、2C、3D、4答案：A解析：

暂无解析75.银行业金融机构应当协助人力资源社会保障行政部门做好查询工作。可及时反馈的，应于收到《查询单位银行账户通知书》（）完成查询并反馈。(1分)A、5日B、3日C、2日D、当日答案：D解析：

暂无解析76.同一客户在全省农商行开立Ⅰ类户原则上不超过（）个。(1分)A、1个B、4个C、5个D、10个答案：C解析：

暂无解析77.下列关于重要空白凭保管的说法错误的是（）(1分)A、非营业时间，营业机构存放重要空白凭证，应采取一定的安全防卫措施B、无人值守的营业机构，不得留存重要空白凭证。C、营业期间，临时离柜时重要空白凭证应整理后整齐放置于办公桌上，不得随意放置。D、人员少的营业机构，凭证管理员可由普通柜员兼任。答案：C解析：

暂无解析78.组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处（）拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。(1分)A、十日以上十五日以下B、十日以上二十日以下C、十五日以上二十日以下答案：A解析：

暂无解析79.单位客户申请使用批量方式为员工代理开户的，单位应对员工的真实身份承担责任，原则上应由批量开户原经办人统一领取，并由员工本人持有效身份证件到营业机构办理身份确认、账户激活手续，在账户激活前，该银行账户（）。(1分)A、不收不付B、只收不付C、只付不收D、可收可付答案：B解析：

暂无解析80.电信网络诈骗，是指以非法占有为目的，（）手段，通过远程、非接触等方式，诈骗公私财物的行为。(1分)A、电信技术B、网络技术C、电信网络技术D、电话诈骗答案：C解析：

暂无解析81.（）是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。(1分)A、贴现B、转贴现C、再贴现D、回购答案：A解析：

暂无解析82.各级机构应成立由单位（）任组长的客户信息保护突发事件应急处置领导小组，建立相应的领导机构、办事机构和指挥机构(1分)A、一把手B、行长C、客户信息保护分管行长D、风险管理分管行长答案：A解析：

暂无解析83.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，支行行长每季度组织支行人员对农金员服务的客户随机进行电话或当面回访，其中每季度对A类农金员的回访量不低于（）。(1分)A、10户B、15户C、20户D、30户答案：D解析：

暂无解析84.要全面落实安全防范的责任制，重申各级农村中小金融机构()是安全防范工作的第一责任人。(1分)A、主要负责人B、行长C、监事长D、副行长答案：A解析：

暂无解析85.

一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项：（）(1分)A、

姓名B、证件号码C、性别D、代理人信息答案：D解析：

暂无解析86.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：（）(1分)A、

重新识别、调查客户身份。B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。答案：D解析：

暂无解析87.单位协定存款实行按日计提利息，按季结息，采用积数计息法，遇利率调整，分段计息。其中基本存款额度以内的存款按（）挂牌公告的活期存款利率计息。(1分)A、存入日B、结息日C、支取日D、转存日答案：B解析：

暂无解析88.法人机构现金管理部门对金库、直管营业机构柜员尾箱()查库不少于一次；()对全辖现金类自助设备查库不少于一次；(1分)A、每周、每月B、每旬、每季C、每季、每月D、每季、每年答案：D解析：

暂无解析89.登记簿根据类别、保管期限分别整理，计算机输出打印的登记簿按（）按业务顺序装订，订本式登记簿按（）按本归档。(1分)A、月/年B、月/季C、季/年D、年/年答案：D解析：

暂无解析90.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交()，受法律保护。(1分)A、

大额交易和可疑交易报告B、现金交易报告C、财务报表D、业务报告答案：A解析：

暂无解析91.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后，启用后至支付生效日前，账户处于（）状态。(1分)A、可收可付B、不收不付C、只收不付D、只付不收答案：C解析：

暂无解析92.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），抽样监督按月进行，监督比例不低于全量业务的()且一般不应少于()笔。(1分)A、1%,1000B、2%,2000C、1%,2000D、5%,2000答案：C解析：

暂无解析93.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化，促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守，营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。(1分)A、反洗钱专职岗位人员B、反洗钱兼职岗位人员C、全体人员D、新入职员工答案：C解析：

暂无解析94.同一客户编号下只能有（）主证件，但可以有（）附加证件。(1分)A、一个、多个B、一个、一个C、多个、一个D、多个、多个答案：A解析：

暂无解析95.厅堂微沙龙的特性不包括（）。(1分)A、成本低B、高效率C、广覆盖D、内容复杂答案：D解析：

暂无解析96.每个营业机构可以新增（）机构现金库箱、（）机构凭证库箱，柜员凭证库箱和柜员综合库箱可以新增（）。(1分)A、一个/一个/多个B、一个/多个/多个C、多个/多个/多个D、一个/一个/一个答案：A解析：

暂无解析97.（）每半年至少组织开展一次覆盖所有农金员的警示教育活动。(1分)A、一类行B、二类行C、三类行D、农商银行答案：A解析：

暂无解析98.对开户之日起（）个月内无交易记录的账户，农商行应当暂停其非柜面业务，待营业机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。(1分)A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月答案：C解析：

暂无解析99.()模式是指市级中心库在当地人民银行具有独立的提缴款权，负责辖内各法人机构的现金供应。(1分)A、独立B、市级代理C、委托代理D、专人代理答案：B解析：

暂无解析100.利随本清的，支取、归还时一次结计利息。计息天数采取（）的办法，即存、贷款的当日起息，支取存款、归还贷款日止息。(1分)A、算头不算尾B、算尾不算头C、算尾又算头D、去头去尾答案：A解析：

暂无解析多选题（总共100题）1.根据《全省农村商业银行新准入农金员操作规范》，哪些是拟准入农金员应具备的条件：(1分)A、具有服务辖区当地常住户口，居住稳定B、已参加当地城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险，原则上已购买盗抢险和人身意外险C、无大额负债，无不良信用及违法犯罪记录，无赌博等不良行为D、服务能力和知识水平能够胜任农村金融代理服务工作答案：ABCD解析：

暂无解析2.整存零取储蓄存款存期分为（）。(1分)A、1年B、2年C、3年D、5年答案：ACD解析：

暂无解析3.教育行政、市场监管、民政等有关部门和村民委员会、居民委员会，应当结合电信网络诈骗受害群体的分布等特征，加强对老年人、青少年等群体的宣传教育，增强反电信网络诈骗宣传教育的针对性、精准性，开展反电信网络诈骗宣传教育（）进家庭等活动。(1分)A、进学校B、进企业C、进社区D、进农村答案：ABCD解析：

暂无解析4.互联网金融监管应遵循的原则有（）。(1分)A、依法监管B、适度监管C、分类监管D、协同监管E、创新监管答案：ABCDE解析：

暂无解析5.存在哪些情形时，营业机构在必要时应当拒绝为单位存款人开户？（）(1分)A、对企业身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，企业拒绝出示的B、组织企业同时或者分批开立账户的C、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的D、被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”的E、经核实企业注册地址不存在或者虚构经营场所的F、企业不能提供有效的税收居民声明文件或提供的税收居民声明文件存在不合理信息但企业无法提供合理解释的答案：ABCDEF解析：

暂无解析6.处于（）等状态的账户，不能进行批量代收。处于部分冻结状态的账户，其未冻结的资金可以进行批量代收。(1分)A、书面挂失、口头挂失B、双向冻结、借方冻结C、封存D、结清答案：ABCD解析：

暂无解析7.已停息贷款仅支持在柜面办理贷款结清业务。客户通过（）、（）、（）、（）等非柜面渠道办理贷款结清时，系统拦截并提示。(1分)A、智e通B、智慧柜员机C、农金通D、ATM答案：ABCD解析：

暂无解析8.（）应根据机构营业使用现金情况灵活掌握机构的现金额度，确保营业机构（）的日均额度不超过核定限额。(1分)A、凭证管理员B、现金管理员C、每月D、每季答案：BC解析：

暂无解析9.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），提取申请人应当向营业机构提交以下材料：（）。(1分)A、医疗卫生机构、公安部门或殡葬部门等出具的能够证明已故存款人死亡事实的死亡证明或材料B、配偶、子女、父母应提供居民户口簿、结婚证、出生证明或公安派出所出具的证明等能够证明亲属关系的材料，公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人应提供公证遗嘱C、提取申请人的有效身份证件D、提取申请人亲笔签名的承诺书答案：ABCD解析：

暂无解析10.全面依法治国必须坚持（）共同推进。(1分)A、依宪行政B、

依法治国C、依法执政D、依法行政答案：BCD解析：

暂无解析11.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）万元，年累计限额合计为（）万元。(1分)A、1万元B、5万元C、10万元D、20万元答案：AD解析：

暂无解析12.下列说法中，正确的有（）。(1分)A、存款凭证挂失后，该账户不可以进行冻结、扣划，但可以进行质押。B、存款凭证挂失后，该账户可以进行冻结、扣划，但不能进行质押。C、存款账户已被冻结的，可以进行挂失、扣划，但不可进行质押。D、存款账户已被冻结的，可以进行挂失、扣划、质押。答案：BC解析：

暂无解析13.一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支付系统中断连接超过（）小时，与小额支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支票影像交换系统或境内外币支付系统非正常中断超过（）小时的，中国人民银行及其分支机构应对其进行通报。(1分)A、1B、2C、3D、5答案：BC解析：

暂无解析14.案件管理工作坚持的原则包括（）(1分)A、机构为主B、属地监管C、分级负责D、分类查处答案：ABCD解析：

暂无解析15.会计档案的保管编号一般根据（）等按册顺序编排。(1分)A、会计年度B、保管人C、档案种类D、保管期限答案：ACD解析：

暂无解析16.下列关于重要空白凭使用的说法正确的是（）(1分)A、凭证使用人应按凭证号码顺序签发重要空白凭证，不得跳号使用，但可以根据客户需要对银行卡进行跳号使用。B、能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人不需进行手工销号。C、不能在重要空白凭证上预先加盖印章备用。D、柜员领用的重要空白凭证每天进行账、证核对，确保账实相符。答案：ABCD解析：

暂无解析17.人民银行、财政部门向农商银行备案国库集中支付电子印章时，应至少于启用前（）个工作通过（）上报省联社。(1分)A、5B、10C、正式文D、业务运行平台答案：AD解析：

暂无解析18.农村商业银行应当登记客户受益所有人的（）(1分)A、姓名B、地址C、联系方式D、身份证件或者身份证明文件的种类E、身份证件或者身份证明文件的号码F、身份证件或者身份证明文件的有效期限答案：ABDEF解析：

暂无解析19.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》，按照农金员（）和（），将农商银行分为三类。(1分)A、代理存款占比每年年初数B、代理存款总量C、代理业务管理状况D、队伍总人数答案：AC解析：

暂无解析20.柜面进行核心客户信息相关操作时，当系统提示“已存在某种证件类型建立的15（18）位的客户信息，请核实后按规定办理。”时，以下操作方式正确的有（）。(1分)A、无视提示信息继续办理业务B、柜员需判断已有客户和需建立客户信息的客户是否为同一客户，判断不为同一客户的可选择继续交易。C、结合询问客户相关信息及行内查询信息，判断是否为同一客户。D、使用“3960-多条件客户信息查询”“3910-对私客户关键信息维护”“3918-客户证件信息维护”查询已建立疑似同一客户信息详细信息。答案：BCD解析：

暂无解析21.现金业务必须坚持的原则有（），做到内控严密、职责分明。(1分)A、双人查库B、双人管库C、双人守库D、双人押运答案：BCD解析：

暂无解析22.《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)所称集中授权是依托集中作业平台信息管理系统，借助于网络和影像传输技术，将辖内营业机构柜面或其他渠道（如智慧柜员机）需授权审核业务的()等同步传输至授权终端上，由远程授权人员对影像资料和交易信息进行审核，并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。(1分)A、交易信息B、凭证影像C、业务背景信息答案：ABC解析：

暂无解析23.对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取（）等必要的防范措施。(1分)A、核实交易情况B、重新核验身份C、延迟支付结算D、中止有关业务答案：ABCD解析：

暂无解析24.根据《全省农村商业银行集中授权推广工作指导意见》(鲁农信联办〔2021〕85号)，集中授权业务涉及的系统包括集中作业平台信息管理系统、核心业务系统，（）等作为授权业务的发起渠道，发起集中授权并接收授权结果。(1分)A、集中作业系统B、柜面服务平台C、智慧柜员机答案：BC解析：

暂无解析25.柜员尾箱库存限额管理按管理方式分为()。(1分)A、按业务量设置现金库存限额B、按机构设置现金库存限额C、按柜员设置现金库存限额D、按库箱设置现金库存限额答案：BCD解析：

暂无解析26.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，应遵循（）基本规定。(1分)A、无起点金额限制B、无地域限制C、无限定使用对象D、收款人办理委托收款应向农商行提交托收凭证和有关债务证明答案：ABCD解析：

暂无解析27.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号中，存款人为单位的，其预留签章可以为（）。(1分)A、单位公章+法定代表人签章B、财务专用章+授权代理人签名C、单位公章+授权代理人签章D、财务专用章+法定代表人签名答案：ABCD解析：

暂无解析28.内设机构专用戳记适用于（）等不承担直接对外营业职责的内设机构业务系统输出的会计凭证等资料。(1分)A、参数管理机构B、凭证中心库C、营业机构D、财务记账部门答案：ABD解析：

暂无解析29.柜面业务印章主要包括（）、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、已电子登记权属章、假币章、货币真伪鉴定专用章、全额章、半额章等。(1分)A、业务专用章B、回单专用章C、发票专用章D、代理财税专用章答案：ABD解析：

暂无解析30.根据《关于防范伪造存单支取风险的通知》（鲁农信联财〔2019〕94号），发现伪造存单时应灵活应对，及时向当地公安机关报案，持续跟进办案结果。结合公安机关的案件侦查情况，各农商银行应明确（）等信息，特别是要尽力了解清楚伪造人、持伪造存单支取人的动机，据以评判对农商银行的威胁程度。(1分)A、伪造存单的来源B、被伪造存单信息来源C、伪造手段D、伪造人E、持伪造存单支取人答案：ABCDE解析：

暂无解析31.特殊残缺、污损人民币剩余面积是指（）能按原样连接的实物面积,包括与票面原样连接的炭化、变形部分。(1分)A、票面图案B、文字C、纸张D、安全线答案：ABC解析：

暂无解析32.根据《中国人民银行办公部队买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》要求，要有针对性地开展（）等现场宣传教育。(1分)A、进学校B、进企业C、进社区D、进农村答案：ABCD解析：

暂无解析33.全额清分指银行对外付出()的纸币现金按照当地人民银行要求全部经过清分，杜绝假币、残损币和停止流通人民币对外付出。(1分)A、柜台支付B、自动取款机支付C、自动存取款一体机支付D、缴存人民银行发行库回笼券答案：ABCD解析：

暂无解析34.汇票的付款日期可以按照下列形式之一记载：()。(1分)A、见票即付B、定日付款C、出票后定期付款D、见票后定期付款答案：ABCD解析：

暂无解析35.农商行办理税收收入资金划缴国库应通过大额支付系统办理，附言内容应包括：（）(1分)A、付款行行号（12位）B、清算国库行号（12位）C、对账日期（8位）和对账批次（4位）D、笔数（10位）答案：ABCD解析：

暂无解析36.下列哪些贷款不能展期（）？(1分)A、银团贷款B、以等额类还款方式发放的贷款C、承兑、贴现D、信e贷答案：BC解析：

暂无解析37.会计档案封装应力求结实、整齐、美观，做到（）。(1分)A、不混乱B、不掉页C、不压字D、不妨碍查阅答案：BCD解析：

暂无解析38.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份(1分)A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、电话查访C、回访客户D、向公安、工商行政管理等部门核实答案：ACD解析：

暂无解析39.银行承兑汇票必须记载的事项()欠缺以下规定必须记载事项之一的，银行承兑汇票无效。(1分)A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称、收款人名称E、出票日期、出票人签章答案：ABCDE解析：

暂无解析40.银企对账管理系统中“账单管理”模块包括()。(1分)A、定期账单B、预警账单C、重发账单D、对账设备查询答案：ABCD解析：

暂无解析41.根据《中国人民银行关于规范代收业务的通知》（银发〔2020〕248号）规定，付款人开户机构应当事先或者在为付款人办理首笔代收业务时取得付款人的授权。授权应当明确收款人名称、付款账号、（）等事项。(1分)A、付款用途B、付款周期或者条件C、授权期限D、服务费用答案：ABCD解析：

暂无解析42.单位存款人有下列情形之一的，可以在异地开立有关银行结算账户。（）(1分)A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的答案：ABCD解析：

暂无解析43.对于实行市场调节价的收费项目，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（）(1分)A、在价目表外自立收费项目的B、收费标准超出价目表规定的C、收费对象与价目表规定不符的D、对总行减免优惠政策没有执行到位的答案：ABCD解析：

暂无解析44.办理现金业务，以下表述正确的是（）(1分)A、先收款后记账，先记账后付款B、办理现金业务过程中，必须做到一笔（户）一清，款项未点清前不准与其他款项调换。C、坚持“双人临柜、双人管库”，做到内控严密、职责分明。D、大额现金收付按规定识别客户身份。答案：ABD解析：

暂无解析45.商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循（）的原则，接受社会监督。(1分)A、公开B、公平C、诚实D、信用答案：ABCD解析：

暂无解析46.管印人不得经管有制约关系的重要空白凭证及有价单证，以确保（）分管分用。(1分)A、据B、印C、押D、证答案：BD解析：

暂无解析47.领导干部要做（）的模范。(1分)A、尊法B、学法C、守法D、用法答案：ABCD解析：

暂无解析48.根据《全省农村商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（2020）》规定，一次性金融服务是指，为不在农村商业银行开立账户的客户提供（）等一次性金融服务。(1分)A、票据兑付B、现钞兑换C、现金存取D、现金汇款答案：ABD解析：

暂无解析49.个人客户应以实名开立哪些个人银行账户？(1分)A、个人银行结算账户B、个人活期储蓄账户C、个人定期存款账户D、个人通知存款账户答案：ABCD解析：

暂无解析50.根据网格内主要客户类型的不同，将网格分为村庄、临街商铺、（）、（）和企事业单位、（）、商场等六型(1分)A、社区B、机关C、专业市场D、医院答案：ABC解析：

暂无解析51.以下属于手工记账规则的是（）。(1分)A、如果发现凭证内容遗漏不全或有错误时不予记账，应交由制票人更正、补充或更换。B、红字墨水笔（签字笔）只用于划线和冲账，以及按规定作重要的文字批注。C、账簿上摘要栏文字一格写不完时，可在下一格连续填写，但其金额应填在文字最后一格的金额栏内。D、如果账页记载错误无法更改时，不得撕毁，应经会计主管同意，可换新账页记载答案：ABCD解析：

暂无解析52.会计主管临时离岗或休班时，应与接收柜员办理（）、（）或（）。(1分)A、权限预交接B、权限交接C、柜员交接D、不用办交接答案：ABC解析：

暂无解析53.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》中，存款人包括以下哪些？(1分)A、企事业单位B、机关团体C、部队D、自然人答案：ABCD解析：

暂无解析54.电子印章是指以矢量图片保存于系统中的电子化柜面业务印章，包括（）等。(1分)A、业务专用章B、回单专用章C、对账专用章D、代理财税专用章答案：ABC解析：

暂无解析55.以下（）会计资料应当作为会计档案保管。(1分)A、会计凭证B、会计账簿C、财务会计报告D、其他类会计资料答案：ABCD解析：

暂无解析56.营业终了，临柜人员在视频监控下将（）等清查无误后，装箱上锁。款箱上锁后，临柜人员要在柜台内等待运钞车到达营业网点。(1分)A、现金B、有价证券C、印鉴D、密押E、重要空白凭证答案：ABCDE解析：

暂无解析57.下列说法正确的是()。(1分)A、严禁在重要空白凭证上预先加盖印章备用B、重要空白凭证严禁移作他用C、属于内部签发的重要空白凭证，可由客户签发D、除规定情形外，不得将重要空白凭证带出营业场所签发答案：ABD解析：

暂无解析58.微信公众号对公预约开户主要用于（）(1分)A、企业B、机关C、个体工商户D、事业单位答案：AC解析：

暂无解析59.员工有下列哪些严令禁止行为的，经查实，应予以开除或解除劳动合同？(1分)A、私自以银行名义对外担保B、擅自在其他经济实体兼职或投资开办企业C、协助客户利用信用卡非法套现、恶意透支，伪造、变造、盗用客户银行卡，窃取银行卡信息D、未经授权或超越授权权限或岗位权限办理业务答案：ABC解析：

暂无解析60.客户信息的分类（）(1分)A、客户身份信息B、客户财产信息C、客户账户信息D、客户衍生信息答案：ABCD解析：

暂无解析61.单位设立的独立核算的附属机构是指单位附属独立核算的（）。(1分)A、工会B、食堂C、招待所D、幼儿园答案：BCD解析：

暂无解析62.财税库银实时类业务包括税务机关发起的()业务。(1分)A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付答案：AB解析：

暂无解析63.重要空白凭证应纳入（）管理。(1分)A、核心业务系统B、凭证管理系统C、总账系统D、经营决策系统答案：AB解析：

暂无解析64.支付系统各级运行单位每（）应至少进行一次应急演练，应急演练内容应涵盖系统、网络、机房基础设施、主要应用系统等，其中实战演练占演练总数的比例应不低于（）%。(1分)A、半年B、年C、60D、80答案：BD解析：

暂无解析65.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人办理挂失、密码重置等业务时，银行可上门或者由（）凭合法的委托书等代理办理(1分)A、配偶B、父母C、成年子女D、祖父母E、外祖父母答案：ABC解析：

暂无解析66.下列关于重要空白凭证说法正确的是（）(1分)A、重要空白凭证调拨分为自行领用和集中解送两种方式。B、集中解送重要空白凭证实行双人专车运送，且必须事先在核心系统登记重要空白凭证领用人。C、自行领用重要空白凭证必须坚持双方在场，当面点清。D、营业机构凭证管理员按3个月的平均用量掌握凭证库存数量；普通柜员库箱库存按1周的平均用量掌握凭证库存数量。答案：AC解析：

暂无解析67.实体印章是指配备印章实物的柜面业务印章，包括业务专用章、汇票专用章、本票专用章、结算专用章、假币章、货币真伪鉴定专用章、全额章、半额章、（）等。(1分)A、代理财税专用章B、回单专用章C、对账专用章D、已电子登记权属章答案：AD解析：

暂无解析68.根据《人民币图样使用管理办法》（中国人民银行令〔2019〕2号）第九条规定，使用人民币图样应当遵守下列规定：（）(1分)A、双面使用B、不损害人民币形象、不损害国家利益和社会公共利益C、不使公众误认为是人民币D、保证人民币图样中人物头像、国徽的原有比例，不变形、失真、破坏或者被替换E、使用人民币图样，须在图样中部明显位置标注清晰可辨的“图样”字样。“图样”字样的长度、宽度分别不低于图样长度、宽度的三分之一答案：BCDE解析：

暂无解析69.营业机构在柜面发起的大额支付系统汇兑往账，出现系统异常，使用“6817汇划业务查询及处理”交易，输入汇划渠道、汇划标志、起止日期等要素，查询该笔交易状态。下列对业务状态说法正确的是：（）(1分)A、业务状态为“扣款超时”时，为核心业务系统扣客户账超时所致。B、业务状态为“退回待查”时，为人行拒绝该笔业务或其他原因所致。C、业务状态为“人行已排队”时，为清算备付金日间头寸不足，电子汇兑往账业务纳入日间排队所致。D、业务状态为“已发送”且长时间未变更状态的，为业务发送成功但人行未收到，或人行收到并返回信息，但行内系统未收到。答案：ABCD解析：

暂无解析70.营业机构在假币收缴过程中不得有哪些行为（）。(1分)A、发现假币不收缴的B、未按照人民银行假币收缴的有关规定程序收缴假币的C、应向人民银行和公安机关报告而不报告的D、截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场答案：ABCD解析：

暂无解析71.自2003年9月1日起施行《人民币银行结算账户管理办法》〔2003〕5号中，存款人包括以下哪些？(1分)A、企事业单位B、机关团体C、部队D、自然人答案：ABCD解析：

暂无解析72.金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱相关规定的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取以下措施()(1分)A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款答案：ABC解析：

暂无解析73.员工资料的标志有（）等。(1分)A、柜员标志B、库管员标志C、现金业务类标志D、凭证标志答案：ABC解析：

暂无解析74.关于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》中所运用的权重法，以下说法正确的是：（）(1分)A、

金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于0，总和等于100。B、对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。C、对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值。D、每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值。答案：ABCD解析：

暂无解析75.银行保险机构通过（）、（）、（）、（）、（）、（）等外部渠道发现的，不属于自查发现案件。(1分)A、外部举报B、外部信访C、外部投诉D、外部审计E、监管检查F、舆情监测答案：ABCDEF解析：

暂无解析76.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统记录的对象为第五套人民币（）券，以及省联社根据业务管理需要设定的其他人民币券别。(1分)A、100元B、50元C、20元D、10元答案：AB解析：

暂无解析77.出现下列情况之一时，农村商业银行应当重新识别客户（）(1分)A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的D、农村商业银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的答案：ABCD解析：

暂无解析78.农商银行营业机构申请加入大小额支付系统，需营业机构通过所属法人机构以正式文件向当地人民银行提交申请及相关资料，具体包括（）。(1分)A、申请加入支付系统申请书B、营业执照正本、金融许可证复印件C、银监局批准办理支付结算业务的文件复印件，如营业机构开业批复D、人民银行要求提供的其他资料答案：ABCD解析：

暂无解析79.关于移动式智慧柜员机使用完毕管理要求，表述正确的有（）。(1分)A、应及时交回。交回时，营业网点设备保管人员要及时检验设备组件是否完好。B、检查VPN卡卡糟处封签是否完好，确保无私自插拔无线上网卡的情况，检查完毕后将移动智慧柜员机加锁妥善保管。C、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，必须立即上报各农商银行主管部门，同时书面报告遗失情况。D、移动式智慧柜员机或VPN无线上网卡遗失时，运营管理部门负责立即对设备进行注销，信息科技部门负责立即对无线上网卡进行停用。答案：ABCD解析：

暂无解析80.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），会计事后监督是指依据国家有关政策、法规以及省联社制度要求，对会计事项发生后的（）进行再检查和监督的活动，是会计内控体系的重要组成部分。(1分)A、原始凭证B、业务凭证C、账务清单D、业务过程答案：ABCD解析：

暂无解析81.出纳错款内部查找的方法包括（）。(1分)A、重新核对账款，核实错款金额B、核点现金C、分析原因，缩小范围D、调阅录像资料答案：ABCD解析：

暂无解析82.下列关于重要空白凭证及有价单证管理的说法正确的是（）。(1分)A、柜员领用重要空白凭证、有价单证必须坚持“谁领用，谁保管，谁负责”的原则。B、柜员办理重要空白凭证、有价单证交接，必须在有关登记簿上登记并签章，以明确责任。C、重要空白凭证作废后需放入传票时应剪角D、营业终了，核心业务系统内各柜员重要空白凭证存结数，与实际存结数经换人核对相符并签章证明后，随现金入库保管。答案：ABC解析：

暂无解析83.与客户信息保护工作相关重要信息的（）等均视同原件管理。(1分)A、打印件B、复印件C、影印件D、电子文档答案：ABCD解析：

暂无解析84.关于客户身份识别基本要求，下列说法正确的是（）。(1分)A、营业机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，并进行核对、登记。客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。B、客户由他人代理办理业务的，营业机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。C、营业机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。D、营业机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问或在办理业务中发现异常迹象的，应当重新识别客户身份。答案：ACD解析：

暂无解析85.管库员要明确分工，出入库时必须（）。(1分)A、同开B、同进同出C、同在D、同锁答案：ABCD解析：

暂无解析86.单位协定存款通过单位活期存款科目并使用存款人的单位银行结算账户进行核算，遵循（）的原则。(1分)A、一个账户B、一个余额C、两个积数D、两种利率答案：ABCD解析：

暂无解析87.根据《人民币图样使用管理办法》（中国人民银行令〔2019〕2号），出于以下目的在宣传品、出版物上使用中国人民银行网站人民币图样库中公布的人民币图样的行为可以不经审批，但必须遵守本办法第九条的规定，并随时接受中国人民银行及其分支机构的监督检查：()(1分)A、中华人民共和国境内依法设立的图书出版、教学研究、新闻媒体、文博机构等单位出于教学、学术研究、人民币知识普及、公益宣传目的使用人民币图样。B、银行业金融机构出于人民币宣传目的使用人民币图样。C、人民币印制企业出于人民币宣传目的使用人民币图样。答案：ABC解析：

暂无解析88.根据《关于规范办理已故存款人小额存款提取业务有关事项的通知》（鲁农信联运营〔2021〕29号），存款人死亡后，其（）在符合条件的情况下，可以申请办理小额存款提取业务。(1分)A、配偶B、子女C、父母D、公证遗嘱指定的继承人、受遗赠人E、祖父母答案：ABCD解析：

暂无解析89.财税库银批量类业务包括税务机关发起的()业务。(1分)A、单笔实时扣税B、实时冲正C、定时批量扣税D、止付答案：CD解析：

暂无解析90.按照会计核算的要求，系统每日进行的核对主要包括（）。(1分)A、总账自身平衡核对B、分户账自身平衡核对C、总账与分户账核对D、银企对账答案：ABC解析：

暂无解析91.会计档案保管期限分为永久和定期两种，定期保管期限分为（）。(1分)A、5年B、10年C、15年D、30年答案：BD解析：

暂无解析92.下列说法正确的是：（）(1分)A、

金融机构及其工作人员应当认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得因为反洗钱而得罪贵宾客户，影响竞争;B、

金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员;C、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户、联名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务;D、

对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户答案：BCD解析：

暂无解析93.商户存在以下任一情形的，商城根据具体情况有权采取禁止商户注册、禁止登录、加入黑名单、注销店铺等处罚措施：(1分)A、店铺命名违规B、店铺装修违规C、经营资质不达标D、库存不足答案：ABC解析：

暂无解析94.金融机构开展货币鉴别和假币收缴，中国人民银行及其分支机构授权的鉴定机构开展假币鉴定业务，有下列行为之一，但尚未构成犯罪，涉及假人民币的，按照《中华人民共和国人民币管理条例》第四十四条的规定予以处罚；涉及假外币的，处以1000元以上3万元以下的罚款：（）(1分)A、与客户发生假币纠纷，在记录保存期限内，金融机构未能提供相应存取款、货币兑换等业务记录的B、发现假币而不收缴的C、无故拒绝受理收缴单位或者被收缴人提出的货币真伪鉴定申请的D、未按规定鉴定、收缴、解缴、报告假币的E、不当保管、截留或者私自处理假币，或者使已收缴、没收的假币重新流入市场的答案：ABCDE解析：

暂无解析95.电子商业汇票的出票人可以为（）。(1分)A、银行B、财务公司C、银行业金融机构以外的法人D、银行业金融机构以外的其他组织答案：CD解析：

暂无解析96.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕249号）,人民币冠字号码管理系统应记录()等信息。(1分)A、票币的币种、版别、币值B、冠字号码文本及冠字号码图像、冠字号码信息采集的日期和时间C、与冠字号码信息相对应的营业机构金融机构编码D、业务类型（现金收入、现金付出等）E、现金处理设备机具编号答案：ABCDE解析：

暂无解析97.法人机构上解的现金必须做到（）。(1分)A、整点符合质量要求B、捆扎牢固C、名章清晰D、封签内容完整齐全、粘贴牢固答案：ABCD解析：

暂无解析98.首次拜访时，应携带的物料包括（）。(1分)A、信息采集表B、产品营销资料C、随手礼D、微信群答案：ABCD解析：

暂无解析99.票币整点中的挑净是指（）。(1分)A、拆把清点过程中要将残损票币挑剔干净。B、硬币与纸币要分别整理。C、流通券和残损券要按券别、分版分别整理。D、上缴人民银行回笼券按当地人民银行的要求整理。答案：ABCD解析：

暂无解析100.放入印控机管理的实体印章，在（）等情况下方可取出。(1分)A、清洁印章B、印章停用C、设备故障D、更换设备答案：ABCD解析：

暂无解析判断题（总共100题）1.票据背书必须是记名背书，背书应记载被背书人名称、背书日期并签章。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析2.营业网点应在智慧柜员机设备验收交接时，清点设备各种钥匙数量是否齐全、现场测试密码是否正确，遇钥匙数量不符或密码不正确，应立即上报各农商银行运营管理部门。若无异议则完成验收交接手续，并及时将保险柜密码进行变更。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析3.现金类自助设备管理员清加钞过程中应遵循独立操作、换人复核的原则。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析4.柜员为客户办理非税收入缴费时，遵循“先收款后记账”的原则，不得为缴费人垫款。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析5.根据《山东省农村商业银行风险防控系统管理暂行办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕293号），营业机构可以仅设置核查员用户角色。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析6.委托收款只可在同城使用。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析7.出票人从银行领取的空白支票，不准更改账号，不准出租出借他人使用。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析8.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2020〕301号），会计事后监督与事中监控不能相互替代，营业机构不能因设立事后监督而削弱会计事中监控。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析9.借记卡交易明细簿不存在挂失，丢失即补。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析10.目前全省农商银行代收电费业务仍可以支持电费冲正交易。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析11.所有的上解下拨款项均应在有效视频监控下进行，由双人共同清点、开箱、落锁。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析12.《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》中，银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析13.大额交易报告累计交易金额以客户为单位进行上报。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析14.机构间缴存现金既可以通过预约模式缴存和也可以通过非预约缴存。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析15.柜员受理客户缴存的现金和缴款凭证时，须在客户视线范围内。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析16.银行业金融机构应当通过多种方式与客户建立独立的信息反馈渠道，实现内部监督和外部监督有机结合。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析17.银监会是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析18.智慧柜员机的备用钥匙由设备管理员密封签章后，交农商银行现金管理部门集中装箱加锁入库保管。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析19.会计凭证的传递必须做到准确及时、手续严密、办妥交接、先外后内、先急后缓，既要便利于客户，有利于加强服务，又要遵守记账规则和内控制度要求(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析20.根据《银行函证及回函工作操作指引》,对银行询证函（格式二），如果银行询证函中的空白处不足，银行业金融机构可另行添加附页列示相关信息，并在附页上签字和盖章或签发电子签名。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析21.存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具登记机关的证明；无法出具证明的，应于临时存款账户有效期届满后办理销户退款手续。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析22.库内现金、实物应按种类、券别摆列整齐、保持清洁；库内不准存放私人财物，允许存放其他物品。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析23.科目下有当年数据的不能删除，存在下级科目的，上级科目可以删除。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析24.金融机构应确保本机构所有高管人员均具备较强的反洗钱履职能力，为其反洗钱履职提供各类资源保障。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析25.大额交易报告累计交易金额以客户为单位进行上报。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析26.销账编号的编排规则为：3位法人行号+年份后2位（例如：2017取17）+9位序号；其中9位序号由系统顺序产生，并在法人机构范围内唯一，当使用到999999999后，下一笔序号为000000001。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析27.整存整取储蓄存款的到期日以到期月的对日为到期日，无对日的月末日为到期日。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析28.借记卡交易明细簿可以挂失。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析29.若住房和城乡建设主管部门明确要求人民法院在扣划前需先由其审核同意的，营业机构应要求人民法院提供住房和城乡建设主管部门出具的同意扣划的证明材料。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析30.使用移动式智慧柜员机办理发卡以及电子银行业务，需要携带银行卡、UKEY（令牌）外出时，可以由设备绑定柜员1人前往办理。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析31.借记卡按发行对象不同分为单位结算卡和个人卡。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析32.营业机构为客户办理转账业务时，以转出账户是否为客户本人账户确定是否属于代理业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析33.查库如遇柜员休班且库存超休班限额的，应择机补查，数额较大的（5万元以上），应立即清查。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析34.建立并及时调整洗钱风险管理组织架构，明确反洗钱管理部门、业务部门及其他部门在洗钱风险管理中的职责分工和协调机制是董事会的职责。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析35.重要空白凭证入库时，若凭证重号，系统拒绝入库。（）(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析36.农村商业银行原则上设置一名人民币冠字号码管理系统管理员，负责维护辖内营业机构操作员用户、设备参数等;营业机构原则上设置一名系统操作员，负责冠字号码信息的查询、调拨、数据导入导出、设备登记等。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析37.银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供商品或者服务的商户名称、收付款客户名称及账号等交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的有效性。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析38.个人可通过电子渠道为办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析39.金融机构应当按照规定向当地人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析40.柜面存折通兑交易需输入存折余额，即存折上打印的余额，开户行将交易中的余额遇该账户未补登折项的余额进行核对，核对不一致的不能办理取款。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析41.客户身份识别不是只在首次建立业务关系时才进行，它是一个持续的过程，要跟踪客户身份信息的变化，及时更新已登记的客户身份基本信息。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析42.每个员工的员工号全省唯一，删除后再次新建仍为原员工号。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析43.单位结算卡须绑定单位结算账户，且具有透支功能。（）(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析44.商业银行应当设立统一的投诉电话、书面投诉、联系方式等渠道，并在营业场所和网站醒目位置进行公示，以便及时受理客户对服务价格的相关投诉。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析45.会计档案保管期限自会计档案所属年度的1月1日起算。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析46.营业网点可根据自身实际情况配置厅堂人员，原则上分为厅堂管理类岗位和厅堂服务类岗位。管理类岗位可由会计主管担任，服务类岗位可由普通柜员、大堂经理、厅堂营销人员等担任。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析47.通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，提入行收到代理行提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。(1分)A、正确B、错误答案：A解析：

暂无解析48.银行为企业开立基本存款账户、临时存款账户后应当立即至迟于当日将开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案，并在3个工作日内将开户资料复印件或影像报送当地人民银行分支机构。(1分)A、正确B、错误答案：B解析：

暂无解析49.