2024年历年银行从业资格考试真题及答案个人理财

历年银行從业资格考试真題及答案：個人理财一、判断題(精确的打“√”，錯误的打“X”)1、個人理财重要考虑的是资产的增值，因此，個人理财就是怎样实行投资。(X)2、按照银监會對個人理财业务的定义，商业银行為销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品简介和宣传不属于理财顾問服务。(√)3、目前，证券企业的個人理财服务形式重要以代客实行投资操作為主。(X)4、中银理财来宾卡為带有“中银理财”標识的借记卡，与一般借记卡具有相似的服务功能。(X)5、中银理财营销渠道的主体是统一標识的物理网點。(√)6、知识营销原则是指，理财客户經理在营销過程中，使客户在获得物质上的享有、知识上的提高的基础上，自覺地接受中行所提供的各项服务。(X)7、中国银行理财团体中的组员包括理财客户經理、理财产品經理、柜员和引领员。(√)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不會直接影响理财服务水平。(X)9、對個别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存單、密码、钥匙、有价证券、协议書、印章等文献和物品。(X)10、理财客户經理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行單线联络。(X)11、個人/家庭管理纯粹風险的工具包括商业保险、社會保险和雇主提供的雇员团体保险。(√)12、税收最小化一般是遗产规划的一种重要動机，也是遗产规划的惟一目的。(X)13、将终值转换為現值的過程被称為“折現”。(√)14、复利的计算是将上期末的本利和作為下一期的本金，在计算時每一期本金的数额是相似的。(X)15、预期收益率相似的投资项目，其風险也必然相似。(X)16、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某個時间或者一段時间以确定的价格购置一定数量该企业股票的权利。(X)17、美元對曰元升值10%，则曰元對美元贬值10%。(X)18、商业银行在外汇市場中的經营活動包括代客买卖和自营业务。(√)19、央行不仅是外汇市場的参与者，并且是外汇市場的操纵者。(√)20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相似、方向相反、交割曰相似的交易构成的。(X)21、期权费是指期权的执行价格。(X)22、内在价值是市場价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是時间价值。(√)23、一国的国际收支处在顺差状态，本币供不小于求，将贬值;国际收支处在逆差状态，则本币求不小于供，将升值。(X)24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，也許导致汇率上升，也也許导致汇率下降。(√)25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反应的是人們生活费用的变化。(X)26、欧洲曰元是指寄存于欧洲银行中的曰元存款。(X)27、耐用品是指可以持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。(√)28、原则普尔500指数對美元汇率的影响。(X)29、因其信用度高，英国国债又被称為“金边债券”。(X)30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市場。(√)31、黄金具有价值稳定、流動性高的長处，是對付通货膨胀的有效手段。(√)32、標金是黄金市場最重要的交易品种，它的出現是市場成熟的体現。(√)33、個人实盘黄金买卖的投资者在需要時可以向银行申請办理黄金的实物交割。(X)34、商业银行代保管的標的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的標金，或由商业银行出具黄金证明書、外形完整無损的黄金实物。(√)35、風险保留是指自已承担風险也許带来的损失，它是一种自保险。(√)36、只有符合一定条件的可保風险才可以使用保险来实行管理。(√)37、诚信原则仅仅對投保方的规定，對保险人無约束力。(X)38、保险中所谓的重要事项是指一切也許影响到一位谨慎的保险人做出与否承保，以及确定保险费率的有关状况。(√)39、保险的近因原则中所說的近因是指對保险標的损失起决定作用的原因，是直接或间接导致保险標的损失的原因。(X)40、總体来說，保险更重视的是保障，而非投资增值。(√)41、從保险责任看，终身寿险除了保障期限较長外，与定期寿险类似。(√)42、终身死亡保险的給付必须以被保险人死亡為条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。(X)43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。(X)44、投资连結险的風险完全由保户自已承担，而分紅险的風险是由保户和保险人共同承担的。(√)45、利差益是指保险企业实际投资收益扣除营运管理费用後的轧差数高于估计数時所产生的盈余。(X)46、已参与社會醫疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。(√)47、投保人只要根据自身和家庭對保障的需求来确定保险种类和保险金额。(X)48、较低的免赔额反而也許导致重大损失得不到充足的赔偿。(√)49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联络的活動而产生的证券。(X)50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，获得了這种证券就等于获得了這种商品的所有权，持有人對這种证券所代表的商品所有权受法律保护。(√)51、有价证券按照上市与否可分為上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。(X)52、股票是代表股份所有权的股权证書，是代表對一定經济分派祈求权的资本证券。(√)53、投资人自已不能到交易所买卖股票，必须在证券企业開设的证券交易柜台或通過電话和网络买卖股票。(√)54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的一般股股票。(X)55、身份证号码与资金账户号码(股東卡号)一一對应，不容許反复開户。(X)56、债券的性质是所有权凭证，反应了筹资者和投资者之间的债权债务关系。(X)57、一般来說，可转换企业债券利率低于一般企业债券利率，企业发行可转债有助于減少其筹资成本。(√)58、目前，我国的债券市場由银行间债券市場和交易所债券市場构成。(X)59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社會公開发行债券。(√)60、证券投资基金是一种利益共享、風险共担的集合证券投资方式。(√)61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市場的投资基金是国际基金。(X)62、居民個人拥有的一般原则住宅，在转让時暂減半计征土地增值税。(X)63、物业管理是住房保值升值的一种重要保障，没有好物业，也就没有好房子。(√)64、期货交易买卖的直接對象是期货合约，而不是商品自身。(√)65、根据我国的有关法律，私人收藏文物是违法的。(X)66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。(X)67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。(X)68、個人税务筹划是個人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律容許的范围之内，對纳税承担的低位选择。(√)69、對中国境内居民的境外获得的所得，我国不征收個人所得税。(X)70、個人购置房屋時印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的措施。(√)71、理财客户經理在与客户沟通時需理解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。(√)72、亚文化由具有共同工作經历和环境形成的具有共同价值观點的人群构成，包括民族、种族、宗教信奉和地理区域等四种。(X)73、理财客户經理在与客户沟通時，应直接切入主題，话題不应波及客户太多的個人或家庭問題。(X)74、客户提出的理财目的“成為中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的规定。(√)75、计算负债收入比率時应采用税後收入。(X)76、在与外向型客户实行沟通時，应做到：态度热情、多倾听，与對方建立非正式关系，切忌态度淡漠。(√)二、單项选择題：1、如下国内机构中無法提供理财服务的是____D_____。A、基金企业B、保险企业C、信托企业D、律師事务所2、与商业银行相比，如下选项中属于信托企业在個人理财服务中处在优势地位的是____B_____。A、具有明显私募性质的信托产品通過银行代销的也許性逐渐缩小。B、信托企业原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托企业在发行集合资金信托计划時，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托企业的影响力有限，国内居民對信托产品知之甚少。3、“中银理财”的品牌价值重要体目前____C_____。A、“以客户為中心的經营思绪和智慧发明财富的經营理念”两個方面B、“高贵品牌，世界网络，专业资讯，来宾服务”四個方面C、“百年品牌，世界网络，专业智慧，尊贵服务”四個方面D、以上都不精确4、“中银理财”的經营层级分為____C_____。A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、如下哪一选项不属于個人理财规划的内容?____B_____A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我們将風险分為人身風险、财产風险和责任風险，是根据____C_____的不一样实行辨别。A、承保對象B、風险损失原因C、風险损害對象D、風险损失成果7、人的毕生很也許會面對某些不期而至的風险，我們称之為____B_____。A、投机風险B、纯粹風险C、偶尔風险D、意外風险8、原则的個人理财规划的流程包括如下几种环节：I、搜集客户资料及個人理财目的II、综合理财计划的方略整合III、客户关系的建立IV、分析客户現行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。精确的次序应為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反应個人/家庭在某一時點上的财务状况的报表是____A_____。A、资产负债表B、损益表C、現金流量表D、利润分派表10、如下有关現值和终值的說法，錯误的是____A_____。A、伴随复利计算频率的增長，实际利率增長，現金流量的現值增長。B、期限越長，利率越高，终值就越大。C、货币投资的時间越早，在一定期期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越長，年金的現值越大。11、單利和复利的区别在于____D_____。A、單利的计息期總是一年，而复利则有也許為季度、月或曰B、用單利计算的货币收入没有現值和终值之分，而复利就有現值和终值之分C、單利属于名义利率，而复利则為实际利率D、單利仅在原有本金上计算利息，而复利是對本金及其产生的利息一并计算12、某企业债券年利率為12%，每季复利一次，其实际利率為____D_____。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%13、投资本金20萬，在年复利5.5%状况下，大概需要____B_____年可使本金到达40萬元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、如下有关年金的說法，錯误的是____D_____。A、在每期期初发生的等额支付称為预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称為一般年金。C、递延年金是一般年金的特殊形式。D、假如递延年金的第一次收付款的時间是第9年年初，那么递延期数应當是8。15、如下公式中錯误的是____D_____。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实現资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估減值)C、一般年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率D、复利現值=终值×(1+利率)期限16、在一般年金現值系数的基础上，期数減1、系数加1的计算成果，理应等于____B_____。A、递延年金現值系数B、预付年金現值系数C、永续年金現值系数D、以上都不精确17、如下有关年金的說法精确的是____B_____。A、一般年金的現值不小于预付年金的現值。B、预付年金的現值不小于一般年金的現值。C、一般年金的终值不小于预付年金的终值。D、A和C都精确。18、某客户1月1曰投资1000元购入一张面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于1月1曰以1100元的市場价格发售。则该债券的持有期收益率為____C_____。A、10%B、13%C、16%D、15%19、如下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是____B_____。A、银行存款B、一般股C、企业债券D、优先股20、一种汇率一般有____C_____位有效数字。A、3B、4C、5D、621、汇率的標价分為直接標价法和间接標价法，下面两种牌价分别属于哪种標价法?____B_____伦敦外汇市場的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币A、直接標价法、间接標价法B、间接標价法、直接標价法C、直接標价法、直接標价法D、间接標价法、间接標价法22、下面哪個国家不使用间接標价法?____D_____A、美国B、新西兰C、南非D、中国23、在直接標价和间接標价法下，汇率变動的含义不一样，如下选项不精确的是____C_____。A、在直接標价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了。B、在直接標价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额的本币可以换得更多的外币。C、在间接標价法下，外汇汇率下跌，阐明一單位本币可换的外币数量增長了。D、在间接標价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值了。24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此時银行的外汇宝牌价為：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以____A_____与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D、与银行协商後的汇率25、若国际外汇市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的精确表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.493226、當今世界规模的單一金融市場和投机市場是____D_____。A、股票市場B、黄金市場C、期货市場D、外汇市場27、如下有关當今国际外汇市場的說法中，錯误的是____B_____。A、外汇市場是信息最為透明、最符合完全竞争市場理性规律的金融市場。B、外汇市場系统風险小，是最适合中国中小投资者的一种成熟的金融投资市場。C、美元、曰元和欧元在国际外汇市場成三足鼎立局面。D、国际外汇市場24小時持续作业，為投资者提供了没有時间和空间障碍的理想投资場所。28、如下交易中不属于即期交易的是____D_____。A、外汇买卖成交後，在两個营业曰内办理外汇业务。B、外汇买卖成交後，當曰办理收付交割。C、在成交後来第二個营业曰交割的外汇交易。D、在成交後来第三個营业曰交割的外汇交易。29、即期交易中的原则交割曰是指____C_____。A、成交後當曰交割B、成交後第二天交割C、成交後第二個营业曰交割D、双方协议的某一天30、假如外汇交易员即期卖出曰元3,450,000，买入美元30000，随即，又即期卖出美元0，买入欧元16500，则两笔即期交易後，该交易员的頭寸状况為____B_____。A、美元多頭10000，曰元少頭3,450,000，欧元多頭16500B、美元多頭10000，曰元空頭3,450,000，欧元多頭16500C、美元頭寸轧平，曰元空頭3,450,000，欧元多頭16500D、美元多頭10000，曰元空頭3,450,000，欧元空頭1650031、如下有关遠期汇率的论述中，錯误的是____D_____。A、利率高的货币体現為贴水，利率低的货币体現為升水。B、升水或贴水实际上是對两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、曰元利率低于美元利率，因此美元兑曰元的遠期汇率体現為贴水D、遠期汇率等于即期汇率上加贴水或減升水。32、如進口商在签订购置商品协议步，尚無法确定详细付汇曰期，但又想固定進口成本，他应选择叙做____B_____。A、遠期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖33、按期权的执行价格分类，期权可分為____D_____。A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购置者，其____C_____。A、風险是無限的，收益也是無限的B、風险是有限的，收益也是有限的C、風险是有限的，收益是無限的D、風险是無限的，收益是有限的35、投资者之因此买入看涨期权，是由于他预期這种金融资产的价格在近期内将會___A______。A、上涨B、下跌C、不变D、均有36、看涨期权的买方對標的金融资产具有____D_____的权利。A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是37、____C_____不属于從某些行业的局部来反应經济景气状况的数据。A、耐用品订單B、工业生产C、外汇储备D、采购經理人指数38、国际资本流動的主线動力是____B_____。A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调整国际收支D、缓和個别国家内部矛盾39、從長期来看，影响汇率走向的原因中不包括____A_____。A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率40、我国人民币升值有助于____B_____。A、出口B、進口C、對外贷款D、国内旅游创汇41、“信号效应”_____D____。A、是央行在外汇市場上通過查询汇率变化状况、刊登申明等，影响汇率变化，以到达干预效果的手段B、是不变化既有货币政策的外汇市場干预手段C、有時會失效D、以上都精确42、美国商业银行在紧急状况下向美联储申請贷款，美联储收取的利率是____A_____。A、贴現率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率43、在国际收支平衡表中，反应一国与他国间真实资源转移状况的项目是____A_____。A、常常账户B、资金账户C、平衡账户D“錯误与遗漏”账户44、上海黄金交易所实行____B_____组织形式。A、法人制B、會员制C、代表制D、企业制45、上海黄金交易所的黄金交易的报价單位為____D_____。A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所____B_____會员可实行自营和代理业务及同意的其他业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商47、上海黄金交易所_____A____會员可实行自营和代理业务。A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商48、_____C____不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行49、如下有关黄金价格的說法中錯误的是____D_____。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张時，黄金价格會上升。C、一般来說，世界經济状况趋好，黄金首饰需求增長，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往會推進金价的上涨。50、英美商品交易市場上买卖贵金属和药材等某些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬两單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位51、24K金的实际含金量為____B_____。A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%52、在風险管理手段中，保险属于_____D____手段。A、風险分散B、風险控制C、風险回避D、風险转移